¿Cuántos años necesitas para consultar el informe crediticio del préstamo bancario?
Al revisar un préstamo para compra de vivienda, el banco primero verificará el historial crediticio del prestatario en los últimos dos años y evaluará el estado crediticio reciente, el estado de la deuda y la capacidad financiera del prestatario.
Después de obtener los resultados de la evaluación reciente del prestatario, el banco también realizó una calificación integral basada en el informe crediticio del prestatario en los últimos cinco años. Finalmente, el banco decidirá si la solicitud de préstamo del prestatario puede aprobarse en función de los resultados de la evaluación y la puntuación integral.
Datos ampliados:
Comportamientos que afectan a los informes crediticios personales
1. Pagos vencidos
Pagos vencidos en nuestra vida diaria Hay dos. tipos, uno es el pago atrasado de la tarjeta de crédito y el otro es el pago atrasado de otros préstamos. Los prestatarios que no paguen durante tres meses consecutivos o seis veces en dos años serán incluidos en la lista de malos créditos del banco.
2. Hay demasiadas consultas de crédito.
Es posible que muchas personas no lo sepan. Si la frecuencia de las "consultas exhaustivas" en el informe crediticio es demasiado alta y el usuario no tiene antecedentes de emisión exitosa de préstamos o tarjetas de crédito, significa que el estado financiero de la persona no es bueno. El 90% de los bancos e instituciones financieras rechazarán préstamos. Las llamadas "consultas difíciles" aquí son: aprobación de tarjeta de crédito, aprobación de préstamo y revisión de calificación de garantía. Demasiados registros de dichas investigaciones pueden tener efectos adversos.
3. La información pública incluye atrasos y atrasos tributarios.
Algunas ciudades ahora tienen registros de pagos atrasados de servicios públicos en sus informes crediticios. Si el solicitante debe gastos de agua, electricidad, gas, comunicaciones de telefonía móvil, etc., y esto está registrado en el informe de crédito, en casos graves, el banco puede rechazar el préstamo o exigir al comprador de la vivienda que aumente el porcentaje de pago inicial. o el banco puede aumentar la tasa de interés del préstamo y reducir el monto del préstamo.
Si una pareja compra una casa después de casarse, el banco comprobará su crédito durante varios años en 2022.
Si una pareja compra una casa después de casarse, el banco comprobará su crédito en 2022. En circunstancias normales, los préstamos bancarios estarán sujetos a una verificación de crédito durante dos años, un mal historial crediticio estará sujeto a una verificación durante cinco años y para siempre si no paga.
La verificación de crédito al comprar una casa se utiliza principalmente para préstamos hipotecarios, que es un negocio que valora el crédito. Los bancos no pueden prestar si el prestamista tiene problemas de crédito.
Los informes crediticios son la recopilación, clasificación, conservación y procesamiento de información crediticia de personas físicas, personas jurídicas y otras organizaciones de conformidad con la ley. Proporciona informes crediticios, evaluación crediticia y servicios de consultoría de información crediticia para ayudar. los clientes juzgan y controlan los riesgos crediticios y llevan a cabo actividades de gestión crediticia.
¿Cuántos años de historial crediticio se pueden consultar para un préstamo bancario?
Ahora nuestros gastos de subsistencia no se pueden separar de los préstamos. Después de todo, los precios y los precios de la vivienda aumentan constantemente. Se puede decir que casi todo el mundo tiene una o incluso varias tarjetas de crédito en la mano. Después de todo, las tarjetas de crédito pueden aliviar la escasez financiera. Si bien todos pueden solicitar un préstamo, es posible que no todo salga bien. Entonces lo que afecta al préstamo es el informe de crédito personal, que registra el banco.
En primer lugar, los bancos pueden comprobar varios años de registros crediticios.
Cuando vamos al banco a solicitar un préstamo, lo primero en lo que el banco se fija es en el informe crediticio personal. Al fin y al cabo, este informe refleja si tienen capacidad para devolver el préstamo y si son personas honestas. En circunstancias normales, los bancos se centrarán en el informe crediticio del solicitante de los últimos dos años. La situación específica depende de las otras circunstancias del solicitante del préstamo personal. Los informes crediticios se pueden conservar durante cinco años, lo que significa que el banco puede consultar la información crediticia del solicitante en un plazo de cinco años. Definitivamente será difícil solicitar un préstamo si su informe crediticio no es bueno y los bancos también requerirán más documentos de respaldo. Si es grave, el banco se negará directamente a gestionarlo.
En segundo lugar, diferentes bancos prestan atención a diferentes informes crediticios.
Los bancos pueden ver los informes crediticios en un plazo de cinco años. Si hay un registro de pagos atrasados acumulados de 3 a 6 meses en los últimos 5 años, será difícil solicitar un préstamo. Por supuesto, cada banco concede diferente importancia al contenido de los informes crediticios. Algunos bancos prestan más atención a la cantidad de informes crediticios vencidos, mientras que otros prestan más atención al monto vencido. No importa lo que le preocupe al banco, lo principal es que si venció hace dos años, solicitar un préstamo generalmente no es un gran problema. Por el contrario, si vence dentro de 2 años, depende de las circunstancias específicas.
En tercer lugar, es muy importante mantener un buen historial crediticio.
Los registros vencidos en el informe crediticio se actualizarán cada cinco años, por lo que todos deben mantener un buen informe crediticio dentro de los cinco años. No importa cuán grave sea el registro atrasado, siempre que se mantengan buenos registros dentro de los 5 años, el registro atrasado será eliminado. Por supuesto, si el banco comete un error que provoque que esté vencido, puedes presentar la solicitud directamente al banco. Por lo tanto, los registros vencidos no se mantendrán permanentemente y el Banco Popular de China los actualizará cada cinco años.
Para no afectar su solicitud de préstamo, es muy importante que todos mantengan un buen historial crediticio.
Si obtienes un préstamo de un banco, definitivamente revisarás tu historial crediticio. No hay malos antecedentes en cinco años y no hay problemas con los préstamos generales. Los registros de fallas menores dentro de 2 años básicamente no afectarán las solicitudes de préstamo.
¿Qué antigüedad tiene el informe de crédito hipotecario del banco?
Por lo general, se necesitan cinco años para obtener el crédito de un préstamo hipotecario bancario y dos años para una tarjeta de crédito. Si su informe crediticio está vencido, lo mejor es mantenerlo en buenas condiciones durante más de cinco años.
¿Con cuánto tiempo suele comprobar el crédito el banco al comprar una casa?
Generalmente, los préstamos bancarios se controlarán durante dos años, los malos antecedentes crediticios se controlarán durante cinco años y los préstamos impagos se controlarán para siempre.
La mala información en el informe de crédito personal tendrá un impacto negativo en los préstamos personales y, en casos graves, el banco rechazará directamente el préstamo. Sin embargo, esta mala información no se almacena de forma permanente y se eliminará después de un cierto período de tiempo. La cuestión de los registros de informes crediticios vencidos está claramente estipulada en el "Reglamento de gestión de la industria de informes crediticios". El artículo 16 establece claramente que el período de retención de información personal incorrecta por parte de la agencia de informes crediticios es de cinco años a partir de la fecha de terminación del mal comportamiento o evento; si tiene más de 5 años, debe eliminarse. Durante el período de retención de información adversa, el sujeto de la información puede explicar la información adversa y la agencia de informes crediticios la registrará. Sin embargo, cabe señalar que algunos registros crediticios vencidos se pueden eliminar directamente. 1. Si el sujeto de la información cree que hay errores u omisiones en la información recopilada, almacenada o proporcionada por la agencia de informes crediticios, tiene derecho a presentar objeciones a la agencia de informes crediticios o al proveedor de información y solicitar correcciones. 2. Si una agencia de informes crediticios o un proveedor de información recibe una objeción, marcará la objeción en la información relevante de acuerdo con las disposiciones del departamento de administración y supervisión de la industria de informes crediticios del Consejo de Estado, verificará y manejará la objeción dentro de los 20 días. a partir de la fecha de recepción de la objeción, y presentar la objeción por escrito. 3. Después de la verificación, si se confirma que la información relevante es incorrecta u omitida, el proveedor de información y la agencia de informes crediticios harán correcciones; si se confirma que no hay errores u omisiones, la marca de objeción se cancelará; no se puede confirmar después de la verificación, se registrarán la verificación y la objeción.
El certificado de crédito a cinco años es diferente al de las familias blancas. Una cuenta blanca se refiere a un usuario que nunca ha tenido una relación crediticia con un banco o institución financiera, por lo que el registro de crédito en su informe crediticio personal está en blanco. Los hogares blancos que presentan informes crediticios también se denominan listas blancas de informes crediticios. La información crediticia se borró después de cinco años, lo que significa que usted ha tenido una relación crediticia con un banco o institución financiera antes. Ahora la información incorrecta se ha borrado, pero todavía existe y no se puede llamar cuenta blanca. 1. Después de cinco años de limpieza crediticia. Tendrá poco impacto en los préstamos actuales porque los bancos analizan principalmente el historial crediticio de los últimos dos años. Si tiene un mal historial crediticio y ha estado pagando durante más de cinco años, aquellos que no hayan pagado serán revisados permanentemente. Por tanto, si la deuda contraída hace 5 años no ha sido saldada, el banco tiene derecho a remontarla hasta 5 años o para siempre. 2. Si el informe crediticio no es claro después de cinco años, podrá realizar negocios normalmente después de que se levante la lista negra. Tomando a Baihu como ejemplo, debido a que no ha habido actividad crediticia, el banco o institución financiera no puede evaluar el riesgo del préstamo, lo que puede llevar al rechazo de la solicitud de préstamo. Sin embargo, si sus ingresos son estables y su voluntad de pagar es fuerte, puede proporcionar cierta información para demostrar sus recursos financieros personales, lo que ayudará a aumentar la probabilidad de que se apruebe su solicitud de préstamo.
¿Con qué frecuencia un banco revisa tu historial crediticio?
Dos años.
El sistema de crédito personal evalúa las calificaciones crediticias personales en función de los ingresos y activos del hogar, los préstamos y reembolsos que se han producido, los sobregiros de crédito, las sanciones y demandas cuando se produce un mal crédito, etc., y un sistema en el que se registran los registros. se mantiene archivado en todo momento para que el proveedor de crédito de un individuo pueda decidir si otorgar crédito y cuánto.
Existen dos formas de reflejar el estado crediticio personal, a saber, el informe crediticio personal y la puntuación crediticia. En condiciones de economía de mercado, el sistema de crédito personal es muy importante. Es más importante que las personas utilicen los productos crediticios de manera eficaz y mantengan un buen historial crediticio.
Datos ampliados:
Según las “Medidas Provisionales para el Manejo de la Base de Datos de Información Básica de Crédito Personal”:
Artículo 12 Cuando se trate de los siguientes negocios, comerciales los bancos pueden: Consultar el informe de crédito personal en la base de datos de crédito personal:
(1) Revisar la solicitud de préstamo personal;
(2) Revisar la solicitud de tarjeta de crédito personal y cuasi-tarjeta de crédito;
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(3) Examinar a las personas que actúan como garantes;
(4) Gestionar los riesgos posteriores al préstamo de los préstamos personales emitidos;
(5) Aceptar solicitudes de préstamos de entidades legales personas u otras organizaciones o actuar como El garante necesita verificar el estado crediticio de su representante legal e inversionista.
Artículo 13 Además de lo dispuesto en el artículo 12 (4) de estas Medidas, los bancos comerciales deberán obtener autorización por escrito de la persona consultada cuando consulten informes de crédito personales. La autorización por escrito se puede obtener agregando los términos correspondientes a las solicitudes de préstamos, tarjetas de crédito, tarjetas de cuasi crédito y garantías.
Artículo 14 Cuando un banco comercial consulte sobre informes crediticios personales, deberá formular un sistema de autorización interno y un proceso de gestión de consultas para la gestión de riesgos posteriores al préstamo.
Artículo 15 El centro de servicios de crédito puede proporcionar su propio informe de crédito por una tarifa basada en solicitudes individuales.
El centro de servicios de crédito deberá formular los procedimientos correspondientes para verificar la identidad del solicitante.