Reglas de contabilidad por partida doble en banca y seguros
1. Canales de venta telefónica, las instituciones de seguros deben registrar todo el proceso de venta de todos los productos de seguros;
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2. Negocio de seguros de Internet, llevar a cabo la gestión de trazabilidad de acuerdo con las regulaciones pertinentes que rigen el negocio de seguros de Internet;
3. En términos de distribución de la base de clientes, las compañías de seguros venden productos de seguros personales con un seguro. período de más de un año a través de agencias de seguros, y necesidad de grabación de audio y video de enlaces clave
4 A través de otros canales de venta, vender productos de seguros personales con un período de seguro de más de un año al asegurado. personas mayores de 60 años (inclusive), o vender productos de seguros vinculados a inversiones, los enlaces clave deben grabarse en audio y video.
Base legal: “Medidas Provisionales para la Gestión Retrospectiva del Comportamiento de Venta de Seguros”.
Artículo 7 Durante la implementación de la grabación de audio y video sincrónica en el sitio, el contenido de la grabación debe incluir al menos los siguientes enlaces clave en el proceso de venta:
(1) Venta de seguros los profesionales deben presentar documentos de identidad válidos;
(2) El personal de ventas de seguros deberá proporcionar consejos sobre seguros, términos de productos e instrucciones escritas para eximir a la aseguradora de responsabilidad.
(3) El personal de ventas de seguros deberá; cumplir obligaciones claras con el tomador de la póliza Explicar la obligación de informar al tomador de la póliza que el producto adquirido es un producto de seguro, así como el nombre de la institución aseguradora aseguradora, la responsabilidad del seguro, la forma de pago, el monto del pago, el período de pago, el período del seguro y riesgo de pérdida después del período de seguro, etc.
Los profesionales de ventas de seguros deben explicar la incertidumbre de los beneficios de la póliza cuando venden nuevos productos de seguros personales; cuando venden productos de seguros de salud, deben explicar la hora de inicio del período de observación del contrato de seguro y el impacto en la salud del asegurado. derechos e intereses. Impacto, instituciones médicas especificadas en el contrato, condiciones de renovación del seguro y principios de compensación de gastos médicos.
(4) El tomador del seguro deberá dar una respuesta clara y afirmativa a la explicación dada por el profesional vendedor de seguros.
(5) El tomador del seguro firma el formulario de solicitud, el recordatorio del seguro, la explicación escrita de la cláusula que exime de responsabilidad al asegurador y otros documentos relevantes.
Cuando un profesional de ventas de seguros vende un producto de seguro con la muerte como condición para el pago, el contenido del registro debe incluir el consentimiento del asegurado a la celebración por parte del tomador de la póliza de un contrato de seguro para él y su reconocimiento del contrato cuando; venta de nuevos productos de seguros personales. También debe incluir el manual del producto presentado por el vendedor de seguros y la declaración de advertencia de riesgo en el formulario de solicitud de seguro copiada por el asegurado.
Artículo 8 La grabación simultánea de audio y video en el sitio de las actividades de venta de seguros deberá cumplir con los requisitos de las especificaciones comerciales pertinentes. Los materiales audiovisuales serán auténticos, completos y continuos, y deberán poder reproducirse. Identifique claramente los rasgos faciales, el contenido de la conversación, los certificados, documentos y firmas relevantes. No se permite edición de ningún tipo después de la grabación.
Artículo 9 Después de completar la grabación de audio y video, los intermediarios de seguros profesionales y las agencias de seguros no bancarias enviarán los materiales audiovisuales grabados y otros archivos comerciales a la compañía de seguros aseguradora.
Las agencias bancarias y de seguros deberán, una vez completada la grabación de audio y video, enviar información del archivo comercial, como la grabación exitosa de nuevos pedidos, a la compañía de seguros aseguradora.
Artículo 10. Una compañía de seguros deberá establecer un sistema de inspección de calidad para materiales audiovisuales, formular un sistema de inspección de calidad, establecer un sistema de información de inspección de calidad, equipar a personal de inspección de calidad que esté separado del personal de ventas y llevar a cabo inspecciones de los contratos celebrados durante el período de vacilación. La proporción de materiales audiovisuales sometidos a inspección de calidad no será inferior al 30%. Entre ellos, se realizará una inspección de calidad del 100% de los materiales audiovisuales de las empresas de seguros que cumplan con lo dispuesto en el artículo 6, párrafo 2 de estas Medidas.
Si una compañía de seguros descubre durante la inspección de calidad que los materiales audiovisuales no cumplen con los requisitos de estas Medidas, deberá realizar las rectificaciones dentro de los 15 días hábiles siguientes a la fecha en que se descubre el problema.
Si una agencia bancaria y de seguros conserva materiales audiovisuales por su cuenta y no los proporciona a la compañía de seguros, deberá establecer un sistema de inspección de la calidad del material audiovisual de acuerdo con las requisitos anteriores, realizar inspecciones de calidad por su cuenta y proporcionar información oportuna a los aseguradores sobre los resultados de las inspecciones de calidad de las compañías de seguros.
Si la Comisión Reguladora de Seguros de China tiene otras regulaciones sobre la inspección de calidad del negocio de ventas telefónicas de seguros, esas regulaciones prevalecerán.