¿A qué debo prestar atención en los extractos de préstamos bancarios?
1. Lo mejor es utilizar informes de auditoría. De lo contrario, el banco no tomará en serio su extracto.
2. Preste atención a varios indicadores: ratio activo-pasivo, activos netos (solvencia a largo plazo), ratio circulante, ratio rápido (solvencia a corto plazo), ingresos operativos (un indicador importante para juzgar el tamaño de una empresa), tasa de rotación de inventario, tasa de rotación de cuentas por cobrar (capacidad de gestión empresarial), flujo de caja (un indicador muy importante).
¿Cuáles son los requisitos para los distintos indicadores de los estados financieros para el negocio de préstamos bancarios?
1. Todos los bancos tienen básicamente los mismos requisitos para los extractos de préstamos.
2. Cada banco tiene un sistema de puntuación de extractos, y se centrarán en los siguientes indicadores. El banco presta atención a los siguientes indicadores: beneficio bruto no inferior a 65 438 00, margen de beneficio no inferior a 5, valor estándar del índice circulante: 2: 65 438 0, valor estándar del índice rápido: 65 438 0, valor estándar del índice activo-pasivo .
3. Los datos financieros anteriores cumplen con los estándares y el sistema de puntuación definitivamente pasará. ! Todo lo que queda es algo de hardware.
¿A qué debo prestar atención en los extractos de préstamos bancarios?
Este indicador es una condición rígida para los préstamos bancarios. En términos generales, la relación activo-pasivo debe ser inferior a 70, y preferiblemente inferior a 50. Diferentes bancos tienen diferentes requisitos para diferentes negocios. Si tiene una buena relación, la mayoría de los bancos le dirán de antemano que la relación activo-pasivo = pasivo total/activo total 100. En segundo lugar, prepare un estado de flujo de efectivo. Generalmente, los préstamos bancarios requieren un estado de flujo de efectivo. Al preparar un estado de flujo de efectivo, debe asegurarse de que el flujo de efectivo neto generado por las actividades operativas de la empresa sea positivo. La recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas se controla mejor en 85-95. puede ser negativo. En tercer lugar, controlar los indicadores de rentabilidad. Los bancos suelen conceder gran importancia a este indicador. En términos generales, si la tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal no es inferior a 8, significa que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si la relación es inferior a 5, significa que el producto está llegando al final de su vida. Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal = (ingresos del negocio principal del período actual - ingresos del negocio principal del período anterior) / ingresos del negocio principal del período anterior 100. El margen de beneficio operativo debe ser superior a 8. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad integral de la empresa, y diferentes industrias tienen diferentes requisitos para este indicador. Por ejemplo, los indicadores de circulación de mercancías en las empresas no serán demasiado grandes, pero si son ligeramente más bajos, no se verán afectados en el trabajo real. Margen de beneficio operativo = beneficio operativo/ingresos operativos (ventas de productos básicos) × 100. El rendimiento sobre los activos netos de las pequeñas y medianas empresas debe ser superior a 5. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas. Rendimiento del capital = beneficio neto ÷ capital de los propietarios = rendimiento del capital × multiplicador del capital = margen de beneficio operativo neto × tasa de rotación de activos totales × multiplicador del capital. Margen de beneficio operativo neto = beneficio neto ÷ ingreso operativo; tasa de rotación de activos totales (veces) = ingreso operativo ÷ activo total promedio multiplicador = activos totales ÷ patrimonio total del propietario = 1 ÷ (relación 1 activo-pasivo). Cuarto, asegúrese de la estabilidad de los indicadores en cada período. Recuerde no mostrar el nivel de los indicadores anteriores en los extractos proporcionados al banco. De lo contrario, el banco solicitará a la empresa que redacte un extracto. Pensaremos que nuestra empresa es riesgosa, incluso si nos presta dinero. Las tasas de interés también pueden ser más altas. Además, si los indicadores mejoran cada vez más, también ejercerá mucha presión sobre las finanzas. Ahora le pedirá que proporcione muchas pruebas, como la factura con IVA original y el contrato original (muchos bancos no exigen copias y software como PHTOSHOP es demasiado popular). En particular, se debe controlar el margen de beneficio bruto. Se pueden aumentar las ganancias y los ingresos, pero el margen de beneficio bruto generalmente no cambiará significativamente, porque este indicador no solo se ve afectado por la tecnología de producción de la empresa, sino también por el nivel de. influencia de la competencia en toda la industria. Tenga en cuenta las conexiones entre declaraciones. Al preparar el balance, el estado de resultados y el estado de flujo de efectivo, debemos prestar atención a la relación entre los estados, como la relación entre el beneficio neto en el estado de resultados y las ganancias no distribuidas y las reservas excedentes en el balance, las actividades operativas en el Estado de flujo de efectivo, la comparación entre los flujos de efectivo generados por las actividades de financiación y las actividades de inversión y partidas relacionadas en el balance. Verbos intransitivos Preste atención a la relación entre el informe del período actual y el informe del período anterior.
Algunas empresas proporcionan diferentes estados de cuenta de diferentes bancos, o incluso diferentes estados de cuenta para el mismo período. Es fácil ver que el número de estados de cuenta proporcionados al comienzo de este período o el número de estados de cuenta proporcionados en períodos anteriores son inconsistentes y contradictorios. Será muy pasivo para explicar en ese momento. Todos tengan cuidado.
¿Cómo preparar estados financieros para préstamos bancarios?
Al preparar extractos de préstamos bancarios, generalmente es beneficioso para las empresas dominar los siguientes 12 indicadores financieros. La relación entre los activos netos y el saldo pendiente de préstamo anual. Debe ser mayor a 100 (las empresas inmobiliarias pueden ser mayores a 80). , relación activo-pasivo. Debe ser inferior a 70, preferiblemente inferior a 55. , relación de flujo. En términos generales, cuanto mayor sea el índice, mayor será la solvencia a corto plazo de la empresa. Normalmente es mejor un índice entre 150 y 200. , relación rápida. En general, cuanto mayor sea el indicador, mayor será la solvencia a corto plazo de la empresa. Normalmente el índice ronda 100, y para las pequeñas y medianas empresas debería estar por encima de 80. , ratio de garantía. Las empresas deben minimizar el riesgo de pérdidas. En términos generales, la proporción es inferior a 0,5. El flujo de caja neto generado por las actividades operativas de la empresa debería ser positivo y la tasa de recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas debería estar por encima de 85 a 95. Durante las actividades comerciales, las empresas pagan por los bienes adquiridos y la tasa de pago en efectivo por los servicios laborales debe estar entre 85 y 95. Tasa de crecimiento de los ingresos de las principales empresas. En términos generales, si la tasa de crecimiento anual de los ingresos del negocio principal no es inferior a 8, significa que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si la relación es inferior a -5, significa que el producto está llegando al final de su vida. , la velocidad de rotación de las cuentas por cobrar. Para las empresas en general, debería ser más de seis veces. En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de rotación de las cuentas por cobrar de la empresa, más corto será el ciclo promedio de cobro de las cuentas por cobrar de la empresa y más rápido se retirarán los fondos. 0. La velocidad de rotación de los depósitos y préstamos debería ser superior a cinco veces para las pequeñas y medianas empresas ordinarias. Cuanto más rápida sea la tasa de rotación del inventario, menor será el nivel de ocupación del inventario y mayor será la liquidez. 11. El margen de beneficio operativo indica el nivel de rentabilidad de los ingresos operativos anuales y refleja la rentabilidad integral de la empresa. En términos generales, el índice debe ser mayor que 8. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad integral de la empresa. 2. El rendimiento sobre los activos netos debería ser actualmente superior a 5 para las pequeñas y medianas empresas. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas.
Con esto concluye la introducción de los aspectos a los que debe prestar atención en los extractos de préstamos.