¿Cuál es la diferencia entre los productos de gestión financiera vendidos por los bancos y los certificados de depósito?

En términos de tasas de interés, las tasas de interés de los certificados de depósito son bajas; las tasas de interés de los productos de gestión patrimonial bancaria están generalmente entre el 2,8% y el 5,3% y las tasas de interés de los productos de fondos son relativamente altas; . Si el administrador del fondo opera bien, es posible duplicar el capital en dos o tres años.

2. Diferentes riesgos

Los certificados de depósito de gran denominación generalmente no tienen riesgo; los productos financieros bancarios tienen riesgos relativamente bajos, pero en algunos casos habrá pérdidas, pero las pérdidas. no será demasiado grande; en comparación con los dos productos anteriores, el riesgo del fondo es mucho mayor. Los fondos de bonos generales tienen el riesgo más bajo, seguidos de los fondos indexados y los fondos de acciones tienen el riesgo más alto.

3. Diferentes procesos

Los certificados de depósito de gran denominación se pueden transferir, retirar y canjear por adelantado; los productos financieros bancarios generalmente no se pueden retirar por adelantado; en el mercado y no podrá retirarse en ningún momento.

Nota: El análisis es solo de referencia, la situación específica está sujeta al producto real.

Datos ampliados:

Primero, financiación bancaria

Los productos financieros bancarios son bancos comerciales que se dirigen a clientes específicos en función de su análisis e investigación de posibles clientes objetivo. Planes de inversión y gestión para el desarrollo, diseño y venta del cliente target blanco. En el modelo de inversión de productos de gestión patrimonial, los bancos sólo aceptan la encomienda de los clientes para gestionar fondos, y los rendimientos y riesgos de la inversión corren a cargo del cliente o tanto del cliente como del banco de una manera acordada.

Las "Medidas provisionales para la gestión de negocios de gestión financiera personal de bancos comerciales" promulgadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China definen "negocios de gestión financiera personal" como "servicios profesionales tales como análisis financiero, planificación financiera, inversiones consultoría y gestión de activos prestados por bancos comerciales a clientes individuales".

Los servicios financieros personales de los bancos comerciales se dividen en servicios de asesoramiento financiero y servicios financieros integrales basados ​​en diferentes modelos de gestión y operación. Lo que generalmente llamamos "productos financieros bancarios" en realidad se refiere a servicios financieros integrales.

Según la explicación estándar, debería ser un plan de gestión e inversión de capital desarrollado, diseñado y vendido por un banco comercial para clientes objetivo específicos basado en el análisis y la investigación de clientes objetivo potenciales. En el modelo de inversión de productos de gestión patrimonial, los bancos sólo aceptan la encomienda de los clientes para gestionar los fondos, y los rendimientos y riesgos de la inversión corren a cargo del cliente o del cliente y el banco de una manera acordada.

De forma general, en función del tipo de rentabilidad esperada, dividimos los productos financieros bancarios en productos de renta fija y productos de renta flotante. Además, dependiendo de los métodos y direcciones de inversión, a menudo escuchamos y vemos nuevos productos de suscripción de acciones, productos de cooperación crediticia bancaria, productos QDII, productos estructurados, etc.

Dos. Depósitos a plazo

Los certificados de depósito se refieren a grandes certificados de depósito emitidos por instituciones financieras depositarias bancarias a individuos, empresas no financieras, agencias gubernamentales, etc. A diferencia de los certificados de depósito ordinarios, los certificados de depósito de gran denominación se pueden transferir por adelantado en un plazo no inferior a siete días. El umbral de inversión es alto y el importe es un número entero.

El certificado de depósito de China se lanzó oficialmente el 15 de junio de 2015 y está denominado en RMB. Como depósito general, la tasa de interés de un certificado de depósito es más alta que la de un depósito a plazo del mismo período. La mayoría de ellos son un 40% más altos que la tasa de interés de referencia, y algunos bancos tienen un aumento del 45%. Los depósitos a plazo generalmente tienen un incremento máximo de alrededor del 30%.

Tres. Fund

Fund, en inglés, hace referencia a una determinada cantidad de fondos establecidos para un determinado fin. Incluye principalmente fondos fiduciarios de inversión, fondos de previsión, fondos de seguros, fondos de jubilación y diversos fondos de fundaciones.

Desde una perspectiva contable, los fondos son un concepto limitado, que se refiere a fondos con propósitos y usos específicos. Los fondos de los que hablamos ahora se refieren principalmente a fondos de inversión en valores.

Según diferentes normas, los fondos de inversión en valores se pueden dividir en diferentes tipos:

1. Según si las unidades del fondo se pueden agregar o reembolsar, se dividen en fondos abiertos. y fondos cerrados. Los fondos abiertos no cotizan para negociación (según la situación) y se compran y canjean a través de bancos, empresas de valores y compañías de fondos. El tamaño del fondo no es fijo, tienen una duración fija y generalmente cotizan. y cotizan en bolsas de valores. Los inversores pasan por el mercado secundario. El mercado compra y vende acciones de fondos.

2. Según las diferentes formas organizativas, se pueden dividir en fondos corporativos y fondos de contrato. El establecimiento de un fondo mediante la emisión de acciones del fondo para establecer una compañía de fondos de inversión generalmente se denomina fondo corporativo; el establecimiento de un administrador de fondos, un custodio de fondos y un inversionista a través de un contrato de fondo generalmente se denomina fondo de contrato; Los fondos de inversión en valores de China son todos fondos contractuales.

3. Según los diferentes riesgos y rendimientos de la inversión, se pueden dividir en fondos de crecimiento, fondos de ingresos y fondos equilibrados.

4. Según los diferentes objetos de inversión, se puede dividir en fondos de acciones, fondos de bonos, fondos del mercado monetario, fondos de futuros, etc.