Políticas preferenciales bancarias para préstamos a pequeñas y medianas empresas

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Requisitos y condiciones bancarias para préstamos de crédito a pequeñas y medianas empresas;

(1) La empresa debe estar establecida por al menos tres años.

(2) El importe de facturación en los últimos seis meses no será inferior a 6.543.805.000.

(3) Tener un domicilio comercial fijo y buen estado financiero.

(4) Otras condiciones relevantes requeridas por el banco. El plazo y el importe de los préstamos para pequeñas y medianas empresas suelen ser de 100.000 a 100.000 yuanes; el plazo del préstamo suele ser de 1 a 3 años.

Debido a su pequeño capital y su pequeña escala empresarial, es difícil para las pequeñas y medianas empresas proporcionar las hipotecas y prendas requeridas por los bancos, y también es difícil obtener garantías de crédito de terceros. por lo que es difícil obtener préstamos bancarios.

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¿Cuáles son los canales para los préstamos a pequeñas y medianas empresas?

1. Canales ascendentes y descendentes: las pequeñas empresas pueden buscar oportunidades de préstamos en los canales ascendentes y descendentes de la cadena industrial. Si es distribuidor de una marca de automóviles conocida, puede utilizar el crédito y las garantías de los fabricantes anteriores para obtener préstamos. Si es proveedor de materiales de una empresa líder, también puede utilizar el pedido para acudir al banco a pignorar el pedido.

2. Políticas: En la actualidad, el país apoya vigorosamente a las pequeñas y medianas empresas y ha introducido sucesivamente muchas políticas preferenciales. La Oficina de Pequeñas Empresas y la Oficina Industrial y Comercial suelen tener informes crediticios bancarios relativamente completos. Algunos departamentos introducirán empresas para que se unan a un programa de préstamos que combina bancos y compañías de valores, y algunos crearán agencias de garantía para proporcionar garantías para préstamos a pequeñas empresas.

3. Instituciones financieras: la información sobre préstamos se puede obtener de varias instituciones comerciales, así como de comités de gestión de zonas de desarrollo, cámaras de comercio y asociaciones industriales en zonas de desarrollo o parques científicos. Algunas instituciones comerciales también establecerán proyectos de préstamos conjuntos con los bancos, y las instituciones comerciales proporcionarán garantías para sus préstamos a pequeñas empresas.

4. Canales locales: si la empresa es miembro de un grupo industrial del condado o de una industria local ventajosa y característica, la empresa también puede solicitar préstamos de garantía conjunta y otros tipos de préstamos basados ​​en las ventajas de los relacionados. empresas.

Datos ampliados:

¿Cuáles son las modalidades de préstamo para las pequeñas y medianas empresas?

1. Crédito integral

Es decir, a algunas empresas con buenas condiciones operativas y crédito confiable se les otorgará una cierta cantidad de crédito dentro de un cierto período de tiempo. aumentar la cantidad de crédito dentro de un cierto período de tiempo Reciclaje dentro del período de validez y alcance. El límite de crédito integral será declarado por la empresa de una vez y aprobado por el banco de una vez. Las empresas pueden utilizar este dinero en cuotas según sus propias condiciones operativas. Los préstamos empresariales son muy convenientes y ahorran costos de préstamo. Los bancos otorgan préstamos de esta manera, generalmente dirigidos a empresas que están registradas en la industria y el comercio, han pasado la inspección anual, tienen buenas operaciones comerciales, tienen una reputación confiable y tienen una relación de cooperación a largo plazo con el banco.

2. Préstamos de garantía de crédito

En 31 provincias y ciudades, más de 100 ciudades han establecido instituciones de garantía de crédito para pequeñas y medianas empresas. La mayoría de estas instituciones adoptan la forma de gestión de membresía y son servicios de bienestar público, autodisciplina industrial y organizaciones con fines de lucro. La fuente del fondo de garantía generalmente consiste en asignaciones financieras del gobierno local, fondos de los miembros pagados voluntariamente por los miembros, fondos recaudados de la comunidad y fondos de bancos comerciales. Cuando las empresas miembro toman préstamos de los bancos, pueden ser garantizados por agencias de garantía de pequeñas y medianas empresas. Además, las pequeñas y medianas empresas también pueden solicitar servicios de garantía a empresas de garantía especializadas en servicios intermediarios.

Cuando las empresas no pueden proporcionar garantías aceptables para los bancos, como hipotecas, prendas o avalistas de crédito de terceros, las empresas de garantía pueden resolver estos problemas. Porque las empresas de garantía tienen requisitos de garantía más flexibles que los bancos. Por supuesto, para proteger sus propios intereses, las empresas de garantía a menudo exigen que las empresas proporcionen medidas de contragarantía. A veces, las empresas de garantía también envían personal a las empresas para controlar el flujo de fondos.

3. Préstamos para el desarrollo de proyectos

Si algunas pequeñas y medianas empresas de alta tecnología tienen proyectos de transformación de importantes logros científicos y tecnológicos, pueden solicitar préstamos para el desarrollo de proyectos a los bancos. El monto de la inversión inicial es relativamente grande y sus propios fondos son demasiado difíciles de soportar. Los bancos comerciales brindarán apoyo crediticio activo a las pequeñas y medianas empresas que tengan productos de alta tecnología o proyectos patentados con tecnología madura y buenas perspectivas de mercado, así como a las pequeñas y medianas empresas que utilicen logros de alta tecnología para llevar a cabo actividades tecnológicas. transformación y promover empresas para acelerar la transformación de los logros científicos y tecnológicos. Para las pequeñas y medianas empresas de alta tecnología que han establecido relaciones estables de desarrollo de proyectos con universidades e instituciones de investigación científica o que tienen sus propios departamentos de investigación, los bancos pueden ofrecer préstamos para el desarrollo de proyectos además de préstamos para capital de trabajo.

4. Préstamos con garantía de persona física

Las garantías de persona física pueden revestir la forma de hipoteca, derecho prendario e hipoteca más garantía. Las propiedades que pueden hipotecarse incluyen bienes muebles, derechos de uso de la tierra y vehículos. Los bienes personales que se pueden pignorar incluyen certificados de ahorro, bonos del tesoro certificados y bonos financieros registrados. Hipoteca más garantía se refiere a la garantía de responsabilidad solidaria del deudor hipotecario sobre la base de la hipoteca sobre la propiedad. Si el prestatario no paga la totalidad del capital y los intereses del préstamo a tiempo o incumple, el banco exigirá al garante que cumpla con sus obligaciones de garantía.

Verbo (abreviatura de verbo) préstamo personal confiado

Bancos comerciales como China Construction Bank, Minsheng Bank y CITIC Industrial Bank han lanzado sucesivamente un nuevo préstamo comercial: préstamo personal confiado. Es decir, un préstamo es confiado a un individuo para proporcionar fondos y es emitido, supervisado, utilizado y asistido por un banco comercial de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo determinados por el cliente. El procedimiento básico para gestionar préstamos personales encomendados es:

El cliente solicita un préstamo al banco.

El banco seleccionará y combinará según las condiciones y requisitos de ambas partes, y los recomendará a clientes y prestatarios respectivamente.

El cliente se reúne directamente con el prestatario para negociar y tomar decisiones sobre asuntos y detalles específicos como monto del préstamo, tasa de interés, plazo del préstamo, método de pago, etc.

Después de negociar los requisitos, tanto el prestatario como el prestatario van juntos al banco y firman un acuerdo de encomienda con el banco respectivamente.

El banco investiga el estado crediticio y la capacidad de pago del prestatario y emite un informe de investigación. Luego, el prestatario firma un contrato de préstamo y emite el préstamo después de la aprobación del banco.

Verbo intransitivo préstamo de letras con descuento

Préstamo con descuento de letras significa que el titular de la letra transfiere la letra comercial al banco, deduciendo el interés del descuento. En China, las letras comerciales se refieren principalmente a letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial. Una ventaja de este método de préstamo es que el banco no concede préstamos en función del tamaño de los activos de la empresa, sino de las condiciones del mercado (contrato de venta). Por lo general, una empresa tarda desde unas pocas docenas de días hasta hasta 300 días en recibir una factura. Hasta que se cobra la factura, los fondos permanecen inactivos durante este período. Si una empresa puede aprovechar al máximo el descuento de facturas, es mucho más sencillo que solicitar un préstamo y el costo del préstamo es muy bajo. Para el descuento de letras sólo podrás acudir al banco con la factura correspondiente para realizar los trámites pertinentes, que generalmente se pueden realizar en un plazo de tres días hábiles. Para las empresas, se trata de "utilizar el dinero de mañana para ganar el dinero de mañana", algo que merece un uso generalizado y activo por parte de las pequeñas y medianas empresas.

7. Préstamo de empeño

El empeño es un método de préstamo que utiliza objetos físicos como garantía y obtiene préstamos temporales en forma de transferencia de propiedad física. En comparación con los préstamos bancarios, los préstamos de empeño tienen costos elevados y montos de préstamo pequeños, pero los empeños también tienen ventajas que los préstamos bancarios no pueden igualar. En primer lugar, en comparación con los requisitos casi estrictos de los bancos sobre las condiciones crediticias de los prestatarios, las casas de empeño tienen requisitos crediticios casi nulos para los clientes. Las casas de empeño sólo se centran en si los artículos empeñados son genuinos. Además, por lo general los bancos comerciales sólo hipotecan bienes inmuebles, mientras que las casas de empeño pueden pignorar tanto bienes muebles como inmuebles. De hecho, además de las casas de empeño, las pequeñas agencias de servicios de préstamos, las compañías de garantía, las empresas y otras instituciones también están realizando gradualmente negocios de préstamos hipotecarios para vehículos.

Ocho.

Derechos de propiedad intelectual

Los derechos de propiedad intelectual se refieren a los derechos de propiedad sobre patentes, marcas registradas y derechos de autor que pertenecen legalmente a pequeñas y medianas empresas, después de la evaluación, que solicitan financiación a los bancos. Debido a la particularidad de la implementación y realización de derechos de propiedad intelectual, como los derechos de patente, sólo unos pocos bancos ofrecen servicios de financiación a algunas pequeñas y medianas empresas, y el representante legal de la empresa generalmente debe estar asegurado. A pesar de esto, las pequeñas y medianas empresas destacadas con derechos de propiedad intelectual independientes todavía pueden intentarlo.

¿Cuáles son los tipos de préstamos para pequeñas y medianas empresas?

De manera general, los préstamos a pequeñas y medianas empresas se dividen en préstamos hipotecarios y.

En lo que respecta a la situación actual, las principales fuentes de financiación crediticia para las pequeñas y medianas empresas ordinarias proceden de tres aspectos:

1. p>Características: procedimientos de préstamo complejos, el umbral es alto, el uso de fondos es limitado, el ciclo de aprobación es largo y el interés es bajo. Adecuado para pequeñas y medianas empresas con buen crédito, cierta escala y apoyo a largo plazo.

Aunque muchos bancos ofrecen servicios de préstamos rápidos, todavía no pueden satisfacer las necesidades de financiación de las pequeñas y medianas empresas comunes. Por ejemplo, los servicios de préstamos rápidos para pequeñas y medianas empresas lanzados por el Banco Industrial y Comercial de China y el Banco de Beijing todavía estipulan el alcance del uso de los fondos, y el plazo del préstamo sigue siendo relativamente largo.

Segundo, casa de empeño

Características: el procedimiento de préstamo es simple, casi no hay umbral, el alcance del uso del fondo no está restringido, el préstamo se puede emitir tan pronto como el El mismo día, el método del préstamo es flexible, pero la tasa de interés es más alta que el interés bancario. Los préstamos hipotecarios de empeño utilizan principalmente objetos físicos como garantía, centrándose en si los artículos empeñados son genuinos.

Adecuado para pequeñas y medianas empresas ordinarias a corto plazo. Por ejemplo, los servicios de préstamos para pequeñas y medianas empresas lanzados por Huaxia Pawn Shop y Minsheng Pawn Shop pueden otorgar préstamos en 2 o 3 días hábiles. Facilita enormemente el corto y medio plazo a las pequeñas y medianas empresas.

En tercer lugar, los préstamos privados

Características: además de las tasas de interés de préstamo más altas y los riesgos relativamente altos, también existe una garantía de crédito. Otras características son básicamente las mismas que las de una casa de empeño. Como préstamos de remesas. La diferencia aquí se debe principalmente a que los dos primeros métodos de financiación están permitidos por la ley estatal, mientras que muchos préstamos privados se eluden legalmente y es necesario identificarlos.

Datos ampliados:

Proceso comercial

1. La empresa solicita un préstamo de capital de trabajo al banco y proporciona los materiales relevantes de la empresa y del garante ( si es necesario).

2. Firmar un contrato de préstamo y contratos de garantía relacionados. Una vez que el Banco de Desarrollo de Shenzhen aprueba la solicitud de préstamo de la empresa, el banco y la empresa deben firmar todos los documentos legales pertinentes.

3. Implementar la garantía de acuerdo con las condiciones acordadas y mejorar los procedimientos de garantía. De acuerdo con las condiciones de aprobación bancaria y los contratos de garantía firmados, si una empresa debe proporcionar garantías, debe implementar medidas de garantía específicas, como garantías de terceros, hipotecas y prendas, y completar los procedimientos de garantía pertinentes, como el registro de hipotecas y la entrega de prendas. (o registro). Si se requiere certificación notarial, también se deben completar los procedimientos de certificación notarial.

4. Conceder préstamos. Una vez completados todos los procedimientos, el banco otorgará el préstamo a la empresa de manera oportuna, y la empresa podrá utilizar razonablemente los fondos del préstamo de acuerdo con el propósito del préstamo acordado previamente.