¿Cómo pueden desarrollarse sanamente las relaciones entre el banco y la empresa?
1. Las principales manifestaciones de discordia entre bancos y empresas
1. Las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas son un cuello de botella para todo el país e incluso para el mundo. Como condado pobre en una zona montañosa, debido a la escasez de capital de trabajo para las empresas, muchas empresas en nuestro condado con buen potencial de crecimiento, participación de mercado y excelentes ganancias no han podido producir a plena capacidad durante mucho tiempo, y algunas han incluso producción parada o semiparada.
2. Los bancos no pueden proporcionar servicios financieros. Las finanzas son una industria especial que se ocupa del dinero. Subjetivamente hablando, los bancos tienen la responsabilidad y obligación de obtener buenos beneficios económicos y sociales a través de sus propios servicios. Sin embargo, los servicios financieros son difíciles de proporcionar debido a diversas limitaciones. En lo que respecta a nuestro condado, en primer lugar, las instituciones se han reducido y hay pocos medios de comunicación. China Construction Bank y Industrial and Commercial Bank of China abandonaron el mercado del condado en 1999 y 2001, respectivamente. El Banco Agrícola de China ha retirado y fusionado 15 sucursales municipales del condado, y casi todas las cooperativas de crédito rural han retirado y fusionado sucursales de crédito y cooperativas de crédito. Hasta ahora, el número de establecimientos financieros en el condado ha disminuido de más de 470 a menos de 40, lo que objetivamente ha resultado en la ausencia de entidades de servicios financieros. En segundo lugar, los productos de servicio son únicos. Además de los productos crediticios tradicionales, como préstamos a medio y largo plazo y préstamos a corto plazo, el condado de Zhuxi carece gravemente de otros productos financieros innovadores, incluidos papeles comerciales, bonos corporativos, fondos de capital de riesgo, fondos industriales, consultoría inmobiliaria, etc. . Ante las fuertes necesidades de financiación de las pequeñas y medianas empresas, las instituciones financieras ya no pueden satisfacer las necesidades del desarrollo basándose únicamente en el crédito.
En segundo lugar, las principales razones de la relación discordante entre bancos y empresas
1. El entorno ecológico financiero no es bueno. Un buen entorno ecológico financiero es un enorme activo intangible que puede aportar una gran comodidad financiera a la economía local. Algunas pequeñas y medianas empresas de nuestro país todavía tienen un débil sentido del crédito, los préstamos bancarios no pueden reembolsarse a su vencimiento y algunas empresas evaden deudas maliciosamente de vez en cuando. Los terrenos y las fábricas de algunas empresas están arrendados y los préstamos no están garantizados o los procedimientos hipotecarios son irregulares. Según la normativa, los bancos no pueden conceder préstamos. También hay algunas empresas cuya gestión financiera interna no está estandarizada. A los bancos les resulta difícil comprender la verdadera situación financiera de la empresa y los riesgos crediticios son altos, por lo que no están dispuestos a conceder préstamos. Debido a los problemas crediticios, los bancos tienen dinero para prestar pero la eficiencia no es buena; las empresas carecen de dinero y es difícil desarrollarse. Esta contradicción restringe el ritmo del desarrollo económico de nuestro condado.
2. Los canales de crédito financiero no son fluidos. En primer lugar, todos los bancos comerciales han implementado estrictos sistemas de aprobación de préstamos y han obtenido autorización para aprobar préstamos. Las sucursales a nivel de condado sólo tienen derechos de declaración y originación, y algunas sólo pueden emitir préstamos pignorados de bajo monto, lo que debilita significativamente el papel del apoyo crediticio. Al mismo tiempo, los bancos implementan estrictos sistemas de responsabilidad crediticia. Para evitar riesgos, los agentes de crédito tienen la mentalidad de "prestar dinero" y "prestar dinero", e incluso prefieren no prestar dinero para mantener sus puestos de trabajo. En segundo lugar, después de la salida a bolsa de los bancos comerciales estatales, sus estrategias crediticias han experimentado cambios fundamentales. Los objetivos de los servicios se han desplazado a ciudades grandes y medianas, empresas grandes y medianas, empresas e industrias favorecidas, y una gran cantidad de fondos ha fluido a otros lugares. Los bancos comerciales se centran en apoyar a grandes empresas y grandes proyectos, mientras descuidan los servicios de crédito para pequeñas y medianas empresas y empresas individuales.
3. La cooperación entre bancos y empresas no es estrecha. La cooperación entre el departamento financiero y las empresas de nuestro país no es lo suficientemente estrecha y faltan buenos mecanismos de cooperación y medidas de acoplamiento efectivas. La razón principal son los problemas heredados de la historia, como la pérdida de activos crediticios bancarios debido a la reestructuración corporativa y el aumento de activos improductivos, lo que resulta en alienación y falta de confianza entre bancos y empresas. Estos problemas dañan directamente la relación entre bancos y empresas, afectando no sólo la confianza de los bancos en los préstamos, sino también el desarrollo sostenible de las empresas.
3. Contramedidas y sugerencias para construir una relación armoniosa entre banco y empresa
Actualmente, los bancos no pueden prestar y las empresas no pueden prestar, lo que restringe el desarrollo sano y rápido de la economía. Una forma eficaz de romper este cuello de botella es que el gobierno, los bancos y las empresas cooperen y construyan activamente una relación armoniosa entre el banco y la empresa.
1. El gobierno debe esforzarse por crear un buen entorno ecológico financiero. El entorno es atractivo y el entorno también es productivo. Un buen entorno crediticio puede promover una situación beneficiosa para los bancos y las empresas. En primer lugar, mejoraremos efectivamente el entorno crediticio financiero.
El gobierno, el poder judicial y los departamentos pertinentes deben tener el coraje de apoyar a las instituciones financieras, ayudar a los bancos a cobrar préstamos e intereses a tiempo, tomar medidas severas contra la evasión maliciosa de deudas y eliminar fundamentalmente el "miedo a los préstamos" en las instituciones financieras. Al mismo tiempo, nos esforzamos activamente por convertirnos en la "Mejor Unidad de Crédito Financiero" y realizamos una amplia selección de "Ciudades de Crédito", "Cooperativas de Crédito" y "Empresas de Crédito" para crear una buena atmósfera social de "honestidad y confiabilidad". Dejemos que el "crédito" se convierta verdaderamente en el "pasaporte" para promover el desarrollo económico. En segundo lugar, orientar activamente y crear condiciones para fomentar el establecimiento de bancos rurales, pequeñas compañías de préstamos, fondos mutuos rurales y otras instituciones financieras. La Tercera Sesión Plenaria del XVII Comité Central del Partido Comunista de China afirmó claramente que es necesario establecer el espíritu de un sistema financiero rural moderno e innovar el sistema financiero rural. El establecimiento de instituciones financieras locales puede mejorar la solidez financiera de las empresas y aliviar la presión de la escasez de fondos causada por una inversión insuficiente. El tercero es construir una plataforma de cooperación entre bancos y empresas. Fortalecer la construcción de instituciones de garantía de crédito, aumentar la cantidad de fondos garantizados, ampliar el múltiplo de garantía, desempeñar el papel de intermediario y puente entre las partes crediticias y ayudar a las empresas a resolver problemas hipotecarios. Al mismo tiempo, debemos aprovechar plenamente el papel de la Asociación de Promoción del Crédito para las Pequeñas y Medianas Empresas y celebrar periódicamente simposios entre bancos y empresas y reuniones de negociación de proyectos con la participación de los departamentos pertinentes, creando una situación de cooperación mutua e interacción positiva entre el gobierno, los bancos, las instituciones de garantía y las empresas. El cuarto es establecer un mecanismo de incentivos. Las instituciones financieras serán evaluadas en términos de incremento crediticio, apoyo a proyectos clave y construcción del entorno crediticio, y se otorgarán recompensas a quienes hayan realizado contribuciones destacadas para apoyar el desarrollo económico del condado para aumentar el entusiasmo del sector financiero.
2. El sector financiero debe esforzarse por mejorar el nivel de los servicios financieros. Las finanzas promueven el desarrollo económico y la economía determina el futuro de las finanzas. En respuesta a la actual situación financiera y económica nacional e internacional, el Comité Central del Partido y el Consejo de Estado han adoptado una serie de políticas y medidas para ampliar aún más la demanda interna y promover el crecimiento económico. En particular, la Conferencia Central de Trabajo Económico celebrada este mes afirmó claramente que la tarea principal del trabajo económico el próximo año es fortalecer y mejorar el control macroeconómico e implementar políticas fiscales proactivas y políticas monetarias moderadamente flexibles. Como instituciones financieras de base, debemos aprovechar las buenas oportunidades que brindan las políticas macroeconómicas nacionales, manejar correctamente la relación entre promover el desarrollo económico y prevenir riesgos, y establecer firmemente el concepto de buscar un mayor desarrollo a través del servicio y el apoyo. Es necesario formular medidas de apoyo específicas para las pequeñas y medianas empresas y hacer todo lo posible para satisfacer las necesidades de capital de las empresas. Promover activamente políticas financieras nacionales entre empresas, ciudades y departamentos, recomendar productos crediticios y participar activamente en el principal campo de batalla del apoyo financiero al desarrollo económico. Innovar métodos de servicio, mejorar los niveles de servicio y utilizar de manera flexible diversos métodos de garantía, como hipotecas de carga, hipotecas de reserva de tierras y garantías conjuntas corporativas, para abrir canales de financiación verde para el desarrollo empresarial.
3. Las empresas deben mejorar continuamente su conciencia de integridad. La gente no puede permanecer sin fe. Si una empresa quiere desarrollarse, no puede ser miope. En primer lugar, debemos aumentar la competitividad, mejorar diversos sistemas de gestión, operar de conformidad con las leyes y regulaciones, esforzarnos por crecer y fortalecernos, crear activamente las condiciones y cumplir con las condiciones de apoyo financiero y crediticio. En segundo lugar, fortalecer la construcción de crédito corporativo, establecer un sentido de integridad, fortalecer los conceptos legales y obtener el reconocimiento de los bancos con buena reputación. En tercer lugar, comunicarse activamente con el sector financiero, fortalecer los vínculos con el sector financiero, convertir las críticas mutuas entre bancos y empresas en comunicación proactiva y establecer verdaderamente una buena relación de cooperación a largo plazo entre bancos y empresas.