Informe de investigación de crédito bancario
Introducción: El crédito bancario se refiere al crédito otorgado por el banco al comprador y al vendedor o a una de las partes. Generalmente se refiere al compromiso del banco de realizar el pago bajo ciertas condiciones. El siguiente es un informe de crédito bancario, bienvenido a leer.
En el proceso de pensar en el trabajo comercial de la sucursal el próximo año, existe un fenómeno que no se puede ignorar, es decir, cómo maximizar el valor de los recursos crediticios existentes y promover el rápido desarrollo de los activos de la sucursal. y negocios de responsabilidad.
En primer lugar, los recursos crediticios son recursos preciosos y escasos.
Los principales negocios de los bancos comerciales son activos, pasivos y negocios de intermediación más complejos, o simplemente, depósitos, préstamos y negocios de divisas. Se puede observar que el negocio de préstamos y el negocio de crédito derivado de préstamos son negocios muy importantes de los bancos comerciales, que tienen un efecto de apoyo y apalancamiento en todo el negocio de activos y pasivos. Incluso hoy en día, la relación directa entre el crédito bancario y las empresas se está debilitando, la capacidad del banco para controlar y limitar los recursos sociales y financieros se está debilitando y la relación entre los bancos y las entidades y empresas de inversión se está debilitando. También es un recurso importante muy preciado y escaso, con ciertos costos de oportunidad y oportunidades. Debido a que el negocio de pasivos de la institución ha pagado un cierto costo, la responsabilidad de obtener rendimientos recae principalmente en el negocio de activos, especialmente la maximización de los recursos crediticios, como la selección de los recursos del cliente, la asignación de los recursos del cliente, el ajuste de los recursos del cliente, y la selección de variedades de crédito, fijación de precios, utilización de beneficios integrales, conexión de intereses de socios estratégicos, etc. Desde esta perspectiva, el negocio de activos y pasivos de nuestro banco todavía tiene un gran potencial de desarrollo.
Dos. Nuestro banco todavía tiene un gran potencial para maximizar el valor de sus recursos crediticios.
1. Existe potencial en la captación de depósitos y sus derivados.
Según las estadísticas de nuestra encuesta, el número de clientes de crédito disminuyó, el saldo de préstamos de los clientes de crédito aumentó y el saldo de depósitos de los clientes de crédito disminuyó. La relación préstamo-depósito de los clientes de crédito fue de 32,1. 4 puntos porcentuales menos que en el mismo período. La relación entre depósitos y saldos de préstamos de algunos grandes prestamistas es inferior al 7%. Debido a la falta de un apoyo crediticio eficaz, los depósitos de las pequeñas y medianas empresas han disminuido en diversos grados y el papel del crédito en las pequeñas y medianas empresas se está debilitando gradualmente.
2. Existe potencial en el uso y asignación de recursos crediticios.
Según las estadísticas, solo la mitad de las líneas de crédito aprobadas por nuestro banco este año se utilizaron en realidad para materiales medicinales chinos. También hay una desalineación en la aprobación y el uso de las escalas de crédito, algunas son ajustadas y otras. están sueltos, no hay escala, no hay escala, no hay objetivo. El fenómeno de finales de temporada es prominente. Hasta cierto punto, por un lado, demuestra que hemos realizado mucho trabajo ineficaz y, por otro, que el marketing todavía tiene un gran potencial; Además, existen desequilibrios en el número de clientes de crédito, la distribución de los talentos de marketing y la profundidad del trabajo de marketing, y también existe potencial de desarrollo.
3. Existe potencial para establecer vínculos entre empresas públicas y privadas.
Sobre este tema, existe el fenómeno de que una vez que el negocio de la empresa se desarrolla hasta una determinada etapa, también puede desarrollar una serie de negocios financieros privados. Una vez que el servicio al cliente financiero privado alcanza un cierto nivel, también puede desarrollarse. Desarrollar negocios mayoristas relacionados. El negocio de fondos de capital privado de la unidad de negocio se puede profundizar sobre la base del negocio corporativo existente.
4. Existe potencial en la combinación y uso de variedades de crédito.
Si el trabajo se hace más profundo y detallado, se pueden ajustar los tipos y estructuras de plazos de las necesidades crediticias de los clientes, como monedas locales y extranjeras, largo y corto plazo, préstamos y aceptaciones, ratios de depósito, intercambios de garantías, etc., para realizar recursos crediticios Maximizar beneficios integrales. Si la integración de la combinación de variedad de productos y la combinación innovadora es obviamente insuficiente, las ventajas de los productos de nuestro banco a menudo no pueden resaltarse en el marketing dirigido a clientes de alto nivel. La división entre las necesidades personalizadas de los clientes y las necesidades populares no es obvia y la convergencia de productos es fuerte. Es necesario reforzar aún más los productos personalizados, los servicios diferenciados y los productos hechos a medida. El administrador de cuentas no tiene un conocimiento profundo del conocimiento empresarial y no puede utilizarlo ni promoverlo de forma eficaz en el negocio. La sucursal ha lanzado más de 100 nuevos productos de la empresa, pero los especialistas en marketing no comprenden completamente la situación. Cuando se comunican con los clientes, sólo quieren presentar aquellos productos con los que están familiarizados y rara vez utilizan productos nuevos. No podemos desarrollar un conjunto adecuado de empaques de productos en función de las características de producción y operación del cliente. Poner nuestros productos frente al cliente y hacer que los revisen, el efecto no es ideal. Algunos gerentes de cuentas presentan productos a los clientes por el bien de las tareas, pero no logran resultados reales.
Las razones de estos problemas son multifacéticas e incluyen razones tanto objetivas como subjetivas. Especificidad: En primer lugar, no se comprenden suficientemente los conceptos de integridad e integración en el uso de los recursos crediticios, y no logran maximizar su valor de utilización (incluido el precio empresarial). Algunos incluso desperdician recursos valiosos, como pedir prestados otros nuevos para pagar los antiguos. y aceptar anticipos, reducir los niveles de riesgo de los préstamos, etc. En segundo lugar, en la selección de clientes objetivo hay más opciones pasivas y menos búsqueda activa, lo que se ve confirmado por el uso insuficiente de líneas de crédito. En tercer lugar, no somos lo suficientemente fuertes para descubrir antiguos clientes y desarrollar nuevos clientes, y no hemos hecho que nuestros propios productos y los negocios de los demás sean más grandes y mejores. En cuarto lugar, la intensidad de la compresión punto a punto está aumentando gradualmente. Por ejemplo, la relación préstamo-depósito de algunas sucursales comerciales por acciones emergentes es superior a 65.438.000, lo que exprime verticalmente a nuestros clientes mucho más allá de nuestra imaginación y estimación.
Tres. Asesoramiento en la maximización de los recursos crediticios.
1. Mejorar el sistema de evaluación y mejorar el nivel de ejecución del marketing.
La implementación de una política depende, en primer lugar, de la orientación de valores y, en segundo lugar, de la eficacia de su implementación. Por tanto, es necesario realizar una evaluación objetiva del uso de los recursos crediticios y orientar correctamente la labor de marketing de todo el banco. Se recomienda cambiar la práctica tradicional de los indicadores de finalización de préstamos y diseñar indicadores para aumentar los casos de relación préstamo-depósito, el flujo de caja y otros beneficios integrales, como la liquidación de créditos de los clientes, los vínculos comerciales público-privados, los efectos de promoción de productos, etc. , para instar a todas las unidades de negocio a prestar atención e implementar este trabajo. Todos los indicadores planificados emitidos por el banco, como los nuevos productos que se han desarrollado, promovido y aplicado, deben completarse sin compromisos. Antes de la evaluación rígida de los indicadores planificados, se debe formar una cultura moral de honestidad y confiabilidad y ejecución corporativa sin obstáculos. Cualquier accidente causado por diversas razones debe abordarse con seriedad y decisión.
2. Establecer un concepto de desarrollo científico holístico e integrado para la cooperación con los clientes y establecer una relación de dependencia entre el banco y los clientes.
Deberíamos convertir la relación de intereses punto a punto con los clientes en una conexión cara a cara o cuerpo a cuerpo, es decir, la relación entre bancos y clientes es una relación de dependencia, y Los medios crediticios son sólo un trampolín y un trampolín para mantener esta relación de intereses. El trabajo verdaderamente meticuloso consiste en desarrollar a los clientes como un organismo de recursos. No debe limitarse sólo al nivel de mantenimiento de relaciones verbales y diarias, sino también al nivel de propiedad personal o pérdida de recursos corporativos. Es necesario formar algunos buenos sistemas y hábitos en términos de vinculación entre empresas públicas y privadas, promoción mutua de negocios de activos y pasivos y vinculación en todo el banco. Por ejemplo, deberíamos estudiar la concentración del crédito y la inversión en la industria inmobiliaria, las industrias de monopolio relativo basadas en cargos y la mejora del entorno educativo de las universidades clave, etc., aumentar los esfuerzos de marketing en el crédito al consumo personal, la inversión y la gestión financiera. , Promoción del consumo, uso y ahorro de la Tarjeta Pacífico, y promover el desarrollo conjunto de negocios públicos y privados y negocios de activos y pasivos. Por poner otro ejemplo, fortaleciendo el análisis y seguimiento de las empresas de logística, las pequeñas y medianas empresas y las empresas privadas, cumpliendo con los flujos de capital y, bajo la condición de asumir riesgos, innovando métodos de garantía hipotecaria e instrumentos financieros, fortaleciendo el apoyo crediticio a pequeños y medianos clientes, y consolidar continuamente la base de clientes Impulsar el desarrollo constante del negocio de activos y pasivos.
Además del marketing de alto nivel por parte de la casa matriz y las sucursales hacia grupos relevantes y clientes importantes, la clave está en los esfuerzos y acciones del personal de marketing. Un vendedor es la encarnación de la imagen y la calidad de un banco. En la competencia cada vez más feroz en la misma industria, su capacidad para resaltar los recursos generales y el pensamiento de producción innovador serán cada vez más importantes. Sin un conocimiento profundo de marketing, una base empresarial sólida y un fuerte sentido de responsabilidad y profesionalismo, es inimaginable mantener, apoyar y promover el desarrollo empresarial de una empresa tan grande. Si la base de clientes se puede mantener y conectar es una gran prueba para la calidad general de los especialistas en marketing. ¿No tienes un equipo de marketing fuerte y excelente que esté centrado en el cliente? Son solo palabras vacías. Por lo tanto, desde una perspectiva estratégica, debemos mejorar nuestro sentido de responsabilidad y misión para la carrera del Banco de Comunicaciones y el destino de sus empleados, y fortalecer el ritmo de formación de equipos, aprendizaje y transformación de los empleados. Al crear una atmósfera de aprendizaje que impregna toda la organización, damos pleno juego a las habilidades de pensamiento creativo de los empleados y establecemos una organización orgánica, altamente flexible, plana, orientada a las personas y de desarrollo sostenible. Al mejorar las capacidades de aprendizaje, se pueden eliminar los obstáculos en el camino hacia el desarrollo de manera oportuna, superando continuamente el límite superior del desarrollo empresarial y manteniendo la tendencia del desarrollo sostenible.
Al establecer un mecanismo de evaluación estricto, el trabajo y el aprendizaje de los empleados están estrechamente integrados, de modo que los empleados tienen un sentido de urgencia por adquirir nuevos conocimientos y el aprendizaje se convierte en una forma de vida y un estado mental continuo. A través del aprendizaje, mejorar la calidad general del personal de marketing y mejorar su capacidad para expandir el negocio lo antes posible. Al mismo tiempo, aumentaremos el ajuste del metabolismo de los empleados, eliminaremos continuamente a los rezagados, atraeremos talentos de alta calidad para que se unan a la creación conjunta del negocio de marketing y repondremos oportunamente sangre fresca.
3. Concentrar los recursos crediticios de las sucursales y establecer bancos internos ventajosos.
Realizar ajustes estratégicos en la disposición de activos, pasivos, recursos crediticios y recursos humanos. Las sucursales regionales con alto potencial de desarrollo deben estar equipadas con personal crediticio o de marketing de alta calidad para establecer su posición de liderazgo interno, aprovechar al máximo la capacidad de los recursos crediticios para generar depósitos y crear mayores beneficios para la sucursal. Al mismo tiempo, se debe prestar la debida atención a la distribución equilibrada, al menos relativamente equilibrada, de los recursos crediticios entre los distintos sectores comerciales.
4. Diversificación de las modalidades de crédito. En este tema, la clave es tener un conocimiento profundo de usted mismo, de sus pares y de sus clientes, mantenerse al día, introducir constantemente nuevas ideas y medidas de marketing, prestar atención a la adecuación y ajuste de las perspectivas a largo y mediano plazo. -estructura de plazo y corto plazo de los recursos crediticios de los clientes, y mejorar la tasa de derivados integrales de los recursos crediticios.
5. Mejorar el proceso de otorgamiento de créditos y mejorar los beneficios integrales.
Primero, durante el proceso de aprobación del crédito, realizar investigaciones preliminares, fortalecer la orientación de la industria, mejorar la comprensión de los beneficiarios del crédito, realizar encuestas en profundidad a los clientes cuando sea necesario y negociar un paquete de variedades de crédito, precios de crédito, integral. beneficios, etc , para mejorar la pertinencia del trabajo crediticio y evitar duplicidades y trabajos ineficaces. El segundo es mejorar el proceso crediticio, especialmente los procesos comerciales crediticios de bajo riesgo o cero riesgo, como el margen total.
En el proceso de subir a la cima de la montaña, no podemos garantizar que cada paso sea exitoso, pero mientras demos un paso adelante, estaremos un paso más cerca de la meta establecida. En cuanto a la cuestión de maximizar el valor de los recursos crediticios, siempre que le prestemos atención, la estudiemos y tomemos las medidas correspondientes, contribuirá en cierta medida al desarrollo del negocio bancario y al desarrollo de beneficios integrales. Un recurso importante raro y precioso y escaso.
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