Cómo cooperar con bancos y compañías de garantía para mejorar el entorno financiero para las pequeñas y medianas empresas
En los últimos años, cuando los préstamos de las pequeñas y medianas empresas requieren mayores riesgos, las garantías de préstamos proporcionadas por empresas de garantía profesionales Naturalmente, se han introducido en los préstamos a las pequeñas y medianas empresas. Para la financiación de las pequeñas y medianas empresas. ¿Cómo puede una cooperación relevante mejorar el entorno financiero para las pequeñas y medianas empresas?
Desde la relajación de la escala de préstamos a finales de la década pasada, las pequeñas y medianas empresas no se han beneficiado significativamente y la tasa de crecimiento de sus préstamos es mucho menor que la de las grandes empresas. Las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas es uno de los problemas destacados en el actual funcionamiento económico de nuestro país. Desde la perspectiva gubernamental, las pequeñas y medianas empresas, que representan más del 99% del número total de empresas en mi país, son el pilar del empleo social y de la economía nacional, y son un pilar importante para resistir el impacto de la crisis financiera. Es urgente mejorar el entorno financiero para las pequeñas y medianas empresas.
Desde la perspectiva de una empresa de garantía, tener una sólida capacidad de gestión de riesgos se ha convertido en la clave para la supervivencia en el mercado. Especialmente como compañía de garantía financiera para pequeñas y medianas empresas, necesita gestionar estrictamente los riesgos generales seleccionando cuidadosamente los clientes y proyectos de garantía, organizando adecuadamente las medidas de reparto de riesgos y diversificando las carteras de riesgos. Sólo así podremos seguir ampliando nuestro negocio de garantía y encontrar más socios.
Los datos publicados por la Oficina Nacional de Estadísticas muestran que en el primer trimestre, el saldo de préstamos de las instituciones financieras de todo el país fue de 3,49555 millones de yuanes, un aumento de 45,865438+0,2 mil millones de yuanes desde principios de año. , un aumento interanual de 3.248.500 millones de yuanes. Sin embargo, según el responsable del departamento regulador, desde que se flexibilizó la escala de préstamos a finales del año pasado, las pequeñas y medianas empresas no se han beneficiado significativamente y la tasa de crecimiento de sus préstamos es mucho menor que esa. de las grandes empresas. Las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas es uno de los problemas destacados en el actual funcionamiento económico de nuestro país. Desde una perspectiva gubernamental, las pequeñas y medianas empresas, que representan más del 99% del número total de empresas del país, son el pilar del empleo social y de la economía nacional en nuestro país, y son un pilar importante para resistir el impacto de la crisis financiera. Es urgente mejorar el entorno financiero para las pequeñas y medianas empresas.
Por otro lado, debido a la pequeña escala de las pequeñas y medianas empresas, la insuficiencia de fondos propios, la baja credibilidad y las calificaciones crediticias generalmente bajas, después de que algunas pequeñas y medianas empresas se declararan insolventes , algunos empresarios se fueron y continuó el fenómeno de la evasión de deudas bancarias, dañando gravemente la relación crediticia entre bancos y empresas, provocando que los bancos se convirtieran en el principal canal de financiación para las pequeñas y medianas empresas de mi país. ¿Apreciar el préstamo? ,?Préstamos prudentes? ,¿incluso? ¿Tienes miedo de pedir un préstamo? Fenómeno.
Cuando pedir dinero prestado a pequeñas y medianas empresas requiere altos riesgos, las garantías de préstamo proporcionadas por compañías de garantía profesionales se introducen naturalmente en los préstamos y la financiación de las pequeñas y medianas empresas. La intervención de compañías de garantía profesionales, por un lado, proporciona servicios de mejora crediticia a las pequeñas y medianas empresas garantizadas y mejora la confianza de los bancos en los préstamos a las pequeñas y medianas empresas, por otro lado, también dispersa el crédito de los bancos. riesgos y se convierte en una herramienta importante para que los bancos resuelvan las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas y desarrollen el crédito para las pequeñas y medianas empresas una de las formas importantes.
Es necesario resolver urgentemente los problemas que existen en la cooperación entre bancos y compañías de garantía.
1. Los bancos son muy cautelosos a la hora de elegir instituciones de garantía cooperativa.
En la actualidad, todavía hay algunos problemas que deben resolverse en el desarrollo de la industria de garantías nacional, como que el mecanismo de acceso y salida de la industria de garantías aún no se ha establecido, el sistema de supervisión de garantías no está suficientemente perfecto, es necesario fortalecer el mecanismo eficaz de compensación y dispersión de riesgos, y el funcionamiento de las instituciones de garantía Irregularidades, etc. Especialmente desde 2008, el desarrollo del sector de garantías ha mostrado características evidentes. Aquellas instituciones de garantía sobresalientes con la dirección comercial correcta, sólidas capacidades de control de riesgos y empleados de alta calidad obtendrán más oportunidades. Por otro lado, algunas instituciones de garantía cuyo capital ha sido malversado, cuya gestión no está estandarizada y que carecen de métodos y capacidades eficaces de control de riesgos son vulnerables a mayores impactos cuando cambia el entorno financiero.
Desde la relajación de la escala de préstamos a finales de la década pasada, las pequeñas y medianas empresas no se han beneficiado significativamente y la tasa de crecimiento de sus préstamos es mucho menor que la de las grandes empresas. Las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas es uno de los problemas destacados en el actual funcionamiento económico de nuestro país. Desde la perspectiva gubernamental, las pequeñas y medianas empresas, que representan más del 99% del número total de empresas en mi país, son el pilar del empleo social y de la economía nacional, y son un pilar importante para resistir el impacto de la crisis financiera. Es urgente mejorar el entorno financiero para las pequeñas y medianas empresas.
Desde la perspectiva de una empresa de garantía, tener una sólida capacidad de gestión de riesgos se ha convertido en la clave para la supervivencia en el mercado. Especialmente como compañía de garantía financiera para pequeñas y medianas empresas, necesita gestionar estrictamente los riesgos generales seleccionando cuidadosamente los clientes y proyectos de garantía, organizando adecuadamente las medidas de reparto de riesgos y diversificando las carteras de riesgos. Sólo así podremos seguir ampliando nuestro negocio de garantía y encontrar más socios.
Los datos publicados por la Oficina Nacional de Estadísticas muestran que en el primer trimestre, el saldo de préstamos de las instituciones financieras de todo el país fue de 3,49555 millones de yuanes, un aumento de 45,865438+0,2 mil millones de yuanes desde principios de año. , un aumento interanual de 3.248.500 millones de yuanes. Sin embargo, según el responsable del departamento regulador, desde que se flexibilizó la escala de préstamos a finales del año pasado, las pequeñas y medianas empresas no se han beneficiado significativamente y la tasa de crecimiento de sus préstamos es mucho menor que esa. de las grandes empresas. Las dificultades de financiación de las pequeñas y medianas empresas es uno de los problemas destacados en el actual funcionamiento económico de nuestro país. Desde la perspectiva gubernamental, las pequeñas y medianas empresas, que representan más del 99% del número total de empresas en mi país, son el pilar del empleo social y de la economía nacional, y son un pilar importante para resistir el impacto de la crisis financiera. Es urgente mejorar el entorno financiero para las pequeñas y medianas empresas.
Por otro lado, debido a la pequeña escala de las pequeñas y medianas empresas, la insuficiencia de fondos propios, la baja credibilidad y las calificaciones crediticias generalmente bajas, después de que algunas pequeñas y medianas empresas se declararan insolventes , algunos empresarios se fueron y continuó el fenómeno de la evasión de deudas bancarias, dañando gravemente la relación crediticia entre bancos y empresas, provocando que los bancos se convirtieran en el principal canal de financiación para las pequeñas y medianas empresas de mi país. ¿Apreciar el préstamo? ,?Préstamos prudentes? ,¿incluso? ¿Tienes miedo de pedir un préstamo? Fenómeno.
Cuando pedir dinero prestado a pequeñas y medianas empresas requiere altos riesgos, las garantías de préstamo proporcionadas por compañías de garantía profesionales se introducen naturalmente en los préstamos y la financiación de las pequeñas y medianas empresas. La intervención de compañías de garantía profesionales, por un lado, proporciona servicios de mejora crediticia a las pequeñas y medianas empresas garantizadas y mejora la confianza de los bancos en los préstamos a las pequeñas y medianas empresas, por otro lado, también dispersa el crédito de los bancos. riesgos y se convierte en una herramienta importante para que los bancos resuelvan las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas y desarrollen el crédito para las pequeñas y medianas empresas una de las formas importantes.
Es necesario resolver urgentemente los problemas que existen en la cooperación entre bancos y compañías de garantía.
1. Los bancos son muy cautelosos a la hora de elegir instituciones de garantía cooperativa.
En la actualidad, todavía hay algunos problemas que deben resolverse en el desarrollo de la industria de garantías nacional, como que el mecanismo de acceso y salida de la industria de garantías aún no se ha establecido, el sistema de supervisión de garantías no está suficientemente perfecto, es necesario fortalecer el mecanismo eficaz de compensación y dispersión de riesgos, y el funcionamiento de las instituciones de garantía Irregularidades, etc. Especialmente desde 2008, el desarrollo del sector de garantías ha mostrado características evidentes. Aquellas instituciones de garantía sobresalientes con la dirección comercial correcta, sólidas capacidades de control de riesgos y empleados de alta calidad obtendrán más oportunidades. Por otro lado, algunas instituciones de garantía cuyo capital ha sido malversado, cuya gestión no está estandarizada y que carecen de métodos y capacidades eficaces de control de riesgos son vulnerables a mayores impactos cuando cambia el entorno financiero.
Por lo tanto, según nuestra encuesta, las empresas de garantía de políticas con una larga historia, cierta escala y experiencia gubernamental se ven favorecidas en la cooperación empresarial de garantía financiera de los bancos pequeños y medianos y se han convertido en la primera opción para cooperación bancaria. En vista del papel cada vez más importante de las pequeñas y medianas empresas en el aumento de los ingresos fiscales y la creación de empleo, los gobiernos central y local deben asignar los fondos financieros correspondientes para apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas cada año. Estos fondos se inyectarán en primer lugar en las sociedades de garantía de pólizas, a las que se confiarán operaciones y gestión específicas o se les animará a realizar negocios de garantía para pequeñas y medianas empresas de forma remunerada.
Tomemos como ejemplo Beijing Zhongguancun Science and Technology Guarantee Co., Ltd. Para apoyar a grupos empresariales especiales en el Parque Científico y Tecnológico de Zhongguancun, el Comité de Gestión de Zhongguancun ha designado Beijing Zhongguancun Science and Technology Guarantee Co. ., Ltd. desde 2002 para implementar? ¿Canal verde para préstamos garantizados para empresas de alto crecimiento en el parque? (¿O? ¿Plan Gazelle?) y otros cuatro negocios de préstamos especiales garantizados, y estipuló la compensación para estos cuatro préstamos especiales garantizados. El Comité de Gestión otorgó a Zhongguancun Guarantee Company una compensación del 50%. En el futuro, con la intervención de compañías de regarantía financiadas por el gobierno, se ampliará el monto de la garantía de las compañías de garantía de pólizas y se fortalecerá aún más la capacidad de garantía.
Tomemos como ejemplo tres compañías de garantía de financiación para pequeñas y medianas empresas admitidas por un gran banco en Beijing. Estas tres son empresas de garantía de políticas con experiencia gubernamental. En el caso de algunas instituciones de garantía privadas, los bancos generalmente creen que debido a la falta de supervisión y restricciones de la industria, las instituciones de garantía privadas operan de manera irregular y tienen riesgos de cooperación relativamente altos, por lo que son cautelosos a la hora de involucrarse.
2. Los derechos y obligaciones de la sociedad de garantía y del banco no son iguales.
Dado que los bancos suelen estar en una posición fuerte cuando cooperan con las compañías de garantía, los derechos y obligaciones de las compañías de garantía y los bancos no son iguales. La mayoría de los bancos valoran demasiado sus propios intereses y no están dispuestos a correr riesgos, por lo que es difícil para los bancos y las empresas de garantía constituirse. ¿Compartir riesgos y compartir beneficios? mecanismo. Una vez que un préstamo garantizado está vencido, la mayoría de los bancos exigen que la compañía de garantía lo compense en su totalidad. En comparación con esto, los riesgos que asumen las compañías de garantía son demasiado grandes. En colaboración con los bancos, las sociedades de garantía deben asumir el 100% del riesgo de garantía, además de pagar una determinada proporción del depósito.
Es necesario mejorar las capacidades de gestión y control de riesgos.
No es difícil ver que la cooperación entre bancos y compañías de garantía de pequeñas y medianas empresas se basa en un concepto de riesgo común y estrictas medidas de prevención de riesgos, lo que les permite confiar unos en otros y compartir riesgos.
Por lo tanto, desde la perspectiva de una empresa de garantía, tener una sólida capacidad de gestión de riesgos se ha convertido en la clave para la supervivencia en el mercado. Especialmente como compañía de garantía financiera para pequeñas y medianas empresas, necesita gestionar estrictamente los riesgos generales seleccionando cuidadosamente los clientes y proyectos de garantía, organizando adecuadamente las medidas de reparto de riesgos y diversificando las carteras de riesgos. Sólo así podremos seguir ampliando nuestro negocio de garantía y encontrar más socios.
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