Análisis empírico de casos bancarios
Análisis de Experiencia de Casos Bancarios 1 En los últimos años se han presentado con frecuencia diversos casos financieros, con una alta tasa de incidencia y una grave situación de prevención de casos. Si observamos la aparición de casos financieros, aunque se presenten en diferentes formas, las razones se reducen a un punto: la falta de sistemas y de gestión.
En primer lugar, la conciencia sobre la prevención no es fuerte y se descuida la gestión. En los últimos años, la mayoría de los bancos se han centrado en el desarrollo empresarial y han descuidado la prevención de casos. Es común que adopten medidas tanto blandas como duras. Especialmente para los bancos de base, la eficiencia es lo primero y la misión es lo primero. En estas unidades, sólo prestan atención a la evaluación de los principales indicadores comerciales, ignoran la gestión interna, ignoran la educación sobre seguridad, minimizan el sentido de responsabilidad y las pocas advertencias educativas a menudo son solo una formalidad. El segundo es la falta de conocimiento de la ley y la disciplina y el descuido de la educación. El banco tiene muchas sucursales, una amplia gama de servicios y largas colas, y la mayoría de sus empleados pertenecen al nivel base. Durante mucho tiempo, la educación ideológica estandarizada e institucionalizada no se ha llevado a cabo lo suficiente. Los empleados dan gran importancia a la realidad y consideran la educación ideológica como una formalidad y una palabrería vacía que no tiene sentido. Con el tiempo, los estándares ideológicos y morales de los empleados han disminuido, su conocimiento de las leyes y regulaciones es débil, su conocimiento del cumplimiento de las leyes y su capacidad para resistir los cambios son pobres, y la mayoría de ellos confía en su conciencia personal para hacer las cosas, incluso si Sólo una visión noble de la vida y los valores. En tercer lugar, la auditoría es débil y la supervisión insuficiente. Por un lado, la fuerza de auditoría e inspección es relativamente débil, lo que dificulta la implementación plena de una supervisión e inspección efectiva de los bancos con múltiples puntos, amplia cobertura, largas colas y objetivos objetivos. Por otro lado, algunos auditores tienen un desempeño deficiente; sentido de responsabilidad y principios débiles, y utilizar cuadros de inspección de auditoría para El formulario sigue los movimientos. Los problemas descubiertos no se descubrieron a tiempo y no se tomaron medidas efectivas para castigar los problemas descubiertos. En cambio, los grandes problemas se redujeron a problemas menores. Aunque se descubrieron algunas cosas y se emitieron avisos de rectificación, no hubo mayor supervisión e inspección de la implementación, lo que provocó que se acumularan problemas y eventualmente condujo a la ocurrencia de casos económicos importantes.
A través del estudio, especialmente del análisis en profundidad de los casos, creo que para reducir la ocurrencia de casos en el sistema bancario y hacer efectivo el mecanismo de prevención y control, se deben lograr los siguientes puntos.
En primer lugar, debemos fortalecer la construcción de leyes y regulaciones. Por supuesto, los bancos tienen muchas reglas y regulaciones que no son completas y las sanciones no son severas. Sin embargo, a los ojos de muchos empleados, muchos sistemas son sólo sistemas de pared y no están bien implementados para regular su propio comportamiento. Sin embargo, no podemos ignorar la necesidad y la importancia de la construcción de sistemas. Aunque el sistema no es omnipotente, es necesario e indispensable. Esto es muy importante para nosotros para mejorar aún más la ejecución del sistema, tapar las lagunas de gestión y hacer que el sistema cubra todos los aspectos y niveles de operación y gestión empresarial. Todo debe ser ejecutado por el sistema y dejar que el sistema hable por sí mismo. En primer lugar, cada empleado debe primero fortalecer el concepto de actuar de acuerdo con las reglas y regulaciones, en lugar de confiar en ellas. ¿Experiencia? funcionar. Para establecer la creencia de que todos somos iguales ante el sistema, ya no tenemos que obedecer órdenes. Todos son responsables de establecer el control interno y la idea de que comience conmigo ya no es irrelevante. Un buen sistema requiere de un grupo de personas que modelen la implementación del sistema para lograr buenos resultados. Por lo tanto, es necesario fortalecer el seguimiento y supervisión de la implementación de diversos sistemas de control interno, tratar con severidad a quienes violan gravemente el sistema de control interno y hacer que cada empleado que viole las reglas pague un alto precio y los haga sufrir. En casos graves, limpiar las filas del banco.
En segundo lugar, debemos reforzar los mecanismos de prevención. Las lagunas del mecanismo son un factor importante en la aparición de diversos casos. Detrás de cada caso que involucra a empleados internos, siempre está la presencia deliberada y a largo plazo de los perpetradores. Simplemente aprovecharon algunas lagunas en el mecanismo de funcionamiento, se prepararon cuidadosamente y esperaron oportunidades para cometer delitos. Es necesario prevenir la aparición de casos mediante cambios en los mecanismos de trabajo. Por ejemplo, debemos prestar atención a la prevención de los riesgos morales de los empleados y poner en la agenda el examen ideológico de los empleados; Seis. ¿Viste eso? Haz que sea un gran problema. ¿Para los empleados? Observe su comportamiento antes de clase, su estado de ánimo durante la clase, su apetito al comer, su estado de ánimo al comunicarse, su velocidad después del trabajo y qué hacer después del trabajo. ¿Ir desde aquí? Seis. ¿Viste eso? , descubra rápidamente si los empleados tienen una mentalidad anormal, un comportamiento distorsionado o pánico. Preste mucha atención a las tendencias ideológicas de los empleados y elimine de raíz diversos peligros ocultos que pueden conducir a casos. Por ejemplo, en términos de mecanismo de trabajo, la rotación de puestos se puede llevar a cabo de manera institucionalizada, la supervisión de auditoría se puede realizar de manera institucionalizada y la capacitación de los empleados se puede realizar de manera institucionalizada para evitar el impacto negativo de los empleados que trabajan en el la misma posición durante mucho tiempo. Evite la tentación de cometer delitos que surge de la familiaridad con las lagunas regulatorias.
El sistema de control interno debe implementarse efectivamente de forma institucionalizada.
En tercer lugar, debemos fortalecer la educación sobre gestión de riesgos. Es necesario generar conciencia sobre los riesgos entre todos los empleados y resaltar los puntos clave de prevención. Cada puesto, cada eslabón y cada empleado es la clave para prevenir riesgos. Un poco de descuido puede provocar pérdidas y riesgos. Por lo tanto, es necesario combinar la prevención y el control de casos con el logro de los objetivos comerciales, y combinar la gestión de casos especiales de casos de riesgo con una mayor conciencia de los riesgos de los empleados y una mejora de la calidad integral de los empleados. Mejorar la concienciación en materia de prevención de riesgos de todos los empleados.
Cuarto, fortalecer la construcción de un entorno blando para la prevención del delito. El primero es preocuparse por los sufrimientos de los empleados, solucionar sus dificultades en el estudio, la vida y el trabajo, y solucionar las preocupaciones de los empleados de primera línea, como no poder comer comidas calientes al mediodía y no poder descansar después de las comidas. para que puedan concentrarse en su trabajo y brindar servicios con entusiasmo. En segundo lugar, debemos aumentar los ingresos de los empleados. Los hechos han demostrado plenamente que el nivel de ingresos de los empleados tiene una gran relación con la frecuencia de los casos. Las unidades e industrias donde los empleados tienen altos ingresos, empleos estables y ninguna preocupación tienen tasas de criminalidad bajas o nulas. El aumento del nivel de ingresos de los empleados puede al menos ser coherente con el aumento del índice de precios, permitiendo a los empleados de bajos ingresos trabajar duro sin preocupaciones y resistir conscientemente cualquier forma de infracción. En tercer lugar, debemos escuchar las voces de los empleados y prestar atención a los cambios en su forma de pensar. Los líderes de todos los niveles deben contactar plenamente a cada empleado a nivel de base y ser buenos en el uso del arte y los métodos del liderazgo para permitirles decir lo que quieran decir, ayudándolos así a captar la dinámica de sus pensamientos y prestar atención a guiarlos y resolverlos. los problemas que enfrentan en la vida, el estudio y el trabajo. Todo tipo de dificultades y contradicciones se convierten en positivos.
En quinto lugar, es necesario reforzar la educación para la sensibilización en materia de prevención y control. Mejorar aún más la concienciación sobre prevención y control. Es necesario aumentar la intensidad del aprendizaje y la educación, mejorar el efecto del aprendizaje a través de formas de aprendizaje innovadoras y enriquecer el contenido del aprendizaje, de modo que la cultura de cumplimiento, como las regulaciones del sistema y otras regulaciones, puedan memorizarse en la mente de los empleados y la conciencia de la prevención. y el control debe mejorarse continuamente. En términos de educación, los empleados deben aprender a ver la esencia a través de los fenómenos, estar preparados para el peligro en tiempos de paz, ser buenos para descubrir corrientes subterráneas de la calma, eliminar casos y accidentes en sus etapas iniciales, y alcanzar el estado de alerta, autocontrol. -aislamiento, autoprotección y superación personal. Mejorar aún más la ejecución de los controles internos. Es necesario fortalecer integralmente la construcción de capacidades de ejecución de control interno a partir de los procesos de educación de casos, aprendizaje de sistemas, operaciones comerciales, inspecciones, descubrimiento y rectificación de problemas, mejorar aún más las capacidades de ejecución de control interno de todos los empleados y garantizar que las capacidades de ejecución no estén distorsionados, deformados, perdidos o disminuidos en valor. Deberíamos conceder gran importancia a las debilidades de la gestión interna. ¿Quieres dejarlo ir? ¿Cuatro negocios? ¿Ocho enlaces? ¿Diez prohibiciones? Como lo más importante, debemos prestar atención a la realidad y a los detalles. Descubra los problemas emergentes y los peligros ocultos, rectifique, investigue y castigue enérgicamente las violaciones descubiertas y mantenga siempre una postura de alta presión, de modo que cada violación menor atraiga gran atención y vigilancia, y fundamentalmente elimine las violaciones.
En los últimos años, se han producido de vez en cuando casos de violaciones de leyes y regulaciones por parte de instituciones financieras bancarias, especialmente algunos casos importantes con cantidades enormes y circunstancias atroces, que han tenido un impacto negativo en la reputación y Imagen social de las instituciones financieras bancarias. Al mismo tiempo, existe un problema importante: la capacidad de las instituciones financieras bancarias para identificar y controlar los riesgos operativos no puede adaptarse al desarrollo empresarial. Para fortalecer eficazmente la gestión de los bancos comerciales y las cooperativas de crédito rural, frenar resueltamente la tendencia de los casos frecuentes y garantizar el progreso fluido de la reforma y el desarrollo, la Comisión Reguladora Bancaria de China decidió llevar a cabo medidas de fortalecimiento del sistema:
Establecer un sistema para investigar y prevenir casos que involucren a instituciones financieras bancarias Después de la primera fase de investigación sobre el contenido principal del trabajo especial de gobernanza, mi experiencia es la siguiente:
1. para este caso
Al observar la ocurrencia de casos financieros, aunque hay diferencias de forma, la razón principal es que varios sistemas de control interno no se han implementado e implementado bien. A través de investigaciones recientes, encontramos que estos casos no sólo expusieron problemas como una gestión interna laxa, falta de reglas y regulaciones y castigos inadecuados en las instituciones financieras bancarias, sino que también descuidaron el control del riesgo moral de los empleados. Los principales problemas son:
Primero, la calidad general de los empleados no es alta y sus calificaciones académicas son débiles. Como dice el refrán, un terraplén de mil millas se desmorona en un hormiguero. Las cooperativas de crédito rural tienen muchas sucursales, una amplia cobertura y largas colas, y la gran mayoría de los empleados pertenecen al nivel de base. Durante mucho tiempo, la educación ideológica estandarizada e institucionalizada no se ha llevado a cabo lo suficiente y hay muy poca educación sobre seguridad. Algunas cooperativas de crédito no prestan atención a la gestión de la seguridad y la prevención de casos, lo que provoca malentendidos entre los empleados y les hace relajar su vigilancia. Creen que mientras no les pase nada, otros serán los responsables. No existe prevención de casos, lo que da como resultado que se hable del trabajo de seguridad y se ignore la prevención de casos. Al mismo tiempo, debido a la influencia de la atmósfera social, la pornografía, los juegos de azar y las drogas, la tentación es el principal factor que causa que quienes tienen un autocontrol débil, mala calidad política, corrupción moral, estilo despreciable, desprecio de la disciplina del partido y leyes estatales y deseos egoístas inflados de cometer crímenes.
La segunda es que la conciencia sobre la prevención no es fuerte y la gestión es débil.
En los últimos años, la mayoría de las cooperativas de crédito se han centrado en el desarrollo empresarial y la prevención de casos desatendidos, y el fenómeno del uso de medidas tanto blandas como duras no ha cambiado por completo. En particular, las cooperativas de crédito de base dan prioridad a su misión, evalúan unilateralmente varios indicadores comerciales importantes y no prestan atención a la gestión interna, la educación en seguridad y el sentido de responsabilidad. Algunos incluso engañan a los superiores y ocultan la verdad a los inferiores, y simplemente siguen los trámites del aprendizaje y la educación.
¿Como dice el refrán? ¿Nueve violaciones de diez? No actuar de acuerdo con las normas y reglamentos sienta las bases del caso. Por un lado, se ignoran las normas y reglamentos, algunas no se aplican y las leyes y reglamentos promulgados son meras formalidades y no cumplen la función que les corresponde. Por otro lado, son leales y emocionales, utilizan emociones en lugar de sistemas y principios y no manejan los negocios de acuerdo con procedimientos operativos, lo que conduce a casos. El despliegue y la implementación del trabajo de prevención del delito no están en marcha, lo que genera lagunas y vacantes en el trabajo, lo que deja oportunidades para que los delincuentes las aprovechen.
3. El cuadro de revisión e inspección es solo una formalidad, un trámite y carece de supervisión. Por un lado, la fuerza de auditoría e inspección es relativamente débil, lo que dificulta la implementación plena de una supervisión e inspección multipunto, de amplio alcance, a largo plazo, objetiva y eficaz de las cooperativas de crédito; un escaso sentido de responsabilidad y principios débiles, y utilizan cuadros de inspección de auditoría para que el formulario siga los movimientos. Los problemas descubiertos no se descubrieron a tiempo y no se tomaron medidas efectivas para castigar los problemas descubiertos. En cambio, los grandes problemas se redujeron a problemas menores. Aunque se descubrieron algunas cosas y se emitieron avisos de rectificación, no hubo mayor supervisión e inspección de la implementación, lo que provocó que se acumularan problemas y eventualmente condujo a la ocurrencia de casos económicos importantes.
En segundo lugar, contramedidas y sugerencias para prevenir la aparición de casos
A través de esta actividad, siempre y cuando cada empleado realice autoeducación, autoanálisis, aprenda lecciones, haga sonar la alarma, y compara las leyes y regulaciones financieras relevantes y las reglas y regulaciones de las cooperativas de crédito rural, identificando la brecha entre el desempeño de las responsabilidades laborales y el cumplimiento de las leyes, y aclarando la dirección del trabajo futuro seguramente frenará los casos ilegales de nuestras cooperativas de crédito rural. y el número de casos seguirá disminuyendo.
Personalmente creo que las personas son la clave para un buen trabajo de prevención de casos, y las cooperativas de crédito rural deben establecer firmemente un concepto orientado a las personas.
En primer lugar, siempre debemos proporcionar a los empleados una educación política, ideológica y ética profesional para que puedan establecer una visión correcta de la vida y los valores y resistir conscientemente la erosión de ideas decadentes. ¿Camina siempre junto al río, pero no te mojes los zapatos? , asegúrese de hacer sonar la alarma con frecuencia y vacunarse regularmente.
El segundo es hacer un buen trabajo en la supervisión y gestión de los empleados, mejorar la rotación del personal, el sistema de intercambio externo y el mecanismo de controles y contrapesos para puestos clave y vínculos importantes, y evitar que el personal interno coludiendo entre sí y cometiendo crímenes juntos.
El tercero es captar las señales, comprender la implementación, captar los eslabones débiles y garantizar que se implementen medidas de prevención de casos. Centrarse en los puntos de venta y los empleados en el trabajo de prevención de casos, fortalecer las responsabilidades laborales de los auditores, adoptar métodos como auditorías in situ, revisiones clave y supervisión fuera del sitio, y llevar a cabo inspecciones secuenciales regulares e irregulares y auditorías de salida del trabajo.
El cuarto es establecer y mejorar diversas normas y reglamentos. ¿Fortalecer la construcción del sistema, prestar atención a la prevención de riesgos morales para los empleados, hacer cumplir estrictamente los procedimientos operativos e incluir el examen ideológico de los empleados en la agenda? Observe su comportamiento antes de clase, su estado de ánimo durante la clase, su apetito por comer, su estado de ánimo para comunicarse, su velocidad después del trabajo y lo que hace después del trabajo. ? ¿Ir desde aquí? Seis. ¿Viste eso? Básicamente, podemos detectar a tiempo si la mentalidad de los empleados es anormal, prestar mucha atención a las tendencias ideológicas de los empleados y cortar de raíz varios peligros ocultos que pueden conducir a casos.
En resumen, a través de este estudio, me di cuenta profundamente de que mientras todos sigamos mejorando nuestra conciencia e iniciativa en el cumplimiento de las leyes y regulaciones, combinado con la situación real de nuestra posición, educaremos seriamente nosotros mismos, autodisciplinarnos y aprender lecciones, suenan las alarmas, concientizarnos sobre la prevención, ¡creemos que el mañana será mejor!
En los últimos años, se han producido de vez en cuando casos ilegales de bancos comerciales, especialmente algunos casos importantes e importantes, lo que ha tenido un impacto negativo en la reputación y la imagen social del banco. Al mismo tiempo, la capacidad de las instituciones bancarias para identificar y controlar los riesgos operativos no puede adaptarse al desarrollo empresarial. Para fortalecer eficazmente la gestión de los bancos comerciales, frenar resueltamente la tendencia de casos frecuentes y garantizar el progreso fluido de la reforma y el desarrollo, la Comisión Reguladora Bancaria de China decidió lanzar una gestión especial de casos bancarios con el contenido principal de fortalecer el sistema. construcción.
En los últimos años, a medida que la competencia en el sector bancario se ha intensificado, cada banco no ha escatimado esfuerzos para llevar a cabo innovación financiera y lanzar sus propios productos financieros característicos. Estas actividades comerciales han desempeñado un cierto papel en la mejora de su estatus en la industria bancaria y el estatus de la industria bancaria de China en el mundo.
Sin embargo, también deberíamos ver que, debido a la búsqueda deliberada de intereses económicos, el sector bancario de mi país a menudo se olvida de crear garantías institucionales relativas al lanzar nuevos productos, lo que da como resultado que algunos productos nuevos todavía sean administrados por el antiguo sistema, y algunos incluso no tienen gestión institucional. Esta es una razón importante para la ocurrencia continua de casos importantes en muchas industrias en los últimos años. Pero al mismo tiempo, también debemos señalar que una gran parte de los casos recientes ocurrieron en nuestro negocio tradicional. Los delincuentes simplemente utilizaron métodos tradicionales, causando enormes pérdidas a nuestra industria bancaria. . En el proceso de implementación del sistema de control interno, fuimos descuidados y no seguimos las reglas. En nuestro trabajo diario no cumplíamos los requisitos del sistema de control interno ni las reglas de funcionamiento de la empresa, sino que confiábamos en nuestra propia experiencia y sentimientos, por lo que los delincuentes se aprovechaban de ellos.
En nuestro trabajo diario, algunos enlaces pueden conducir fácilmente a casos como: (1) Crédito: autorización y gestión de crédito, préstamos a largo plazo a empresas afiliadas. (2) Contabilidad: ¿Sistema de conciliación entre el banco y la empresa; separación mutua y restricción del procesamiento comercial contable? ¿Una mano clara? Fenómeno; gestión de valores británicos y préstamos hipotecarios; transferencia contable, uso y custodia de documentos valiosos y comprobantes en blanco importantes, etc. La gestión de estos enlaces depende del establecimiento y mejora de los sistemas relevantes, así como de la gran atención y estricta implementación de los ejecutores del sistema. Este evento combinará orgánicamente la prevención de riesgos operativos con el fortalecimiento de la construcción del sistema y la profundización de la reforma bancaria, combinará orgánicamente la prevención de riesgos operativos con el logro de los objetivos comerciales y combinará orgánicamente la prevención de riesgos operativos con la mejora de la conciencia de los riesgos de los empleados y la integral. calidad. Seguramente potenciará ambos aspectos.