Sistema de tres cheques para préstamos emitidos por la Comisión Reguladora Bancaria de China
(1) Investigación previa al préstamo para préstamos de capital de trabajo: los prestamistas deben realizar la debida diligencia dentro y fuera del sitio, elaborar un informe escrito y confirmar la autenticidad e integridad de sus contenidos Responsable de la seguridad y eficacia. La diligencia debida incluye, entre otros, lo siguiente: la estructura organizacional del prestatario, el gobierno corporativo, el control interno y el estado crediticio del representante legal y el equipo administrativo; el alcance comercial, el negocio principal, las operaciones de producción, la planificación comercial y los eventos importantes del prestatario; el período del préstamo Plan de inversiones, etc. ; el estado de la industria del prestatario; el verdadero estado financiero del prestatario, como cuentas por cobrar, cuentas por pagar, inventario, etc.; las necesidades totales de capital de trabajo del prestatario y las obligaciones financieras existentes del prestatario y las transacciones relacionadas; la ocupación de fondos de contraparte relacionados con el propósito del préstamo, etc. ; fuente de reembolso, incluido el flujo de caja, el ingreso integral y otros ingresos legales generados por la producción y las operaciones para préstamos de capital de trabajo garantizados, también es necesario investigar la propiedad, el valor y la dificultad de realizar la propiedad hipotecada, o las calificaciones del garante; capacidad de garantizar. (2) Investigación previa al préstamo para préstamos de activos fijos: el prestamista debe realizar la debida diligencia y elaborar un informe escrito. El contenido principal de la debida diligencia incluye: información sobre el prestatario, el patrocinador del proyecto y otras partes relacionadas; proyecto; garantías de préstamos; otros Qué es necesario investigar. El personal de diligencia debida garantizará la autenticidad, integridad y validez del contenido del informe de diligencia debida. Después de aceptar la solicitud de préstamo del prestatario, el prestamista deberá realizar deberes de diligencia debida, investigar y verificar la autenticidad, exactitud e integridad del contenido de la solicitud de préstamo personal y la información relacionada, y formarse una opinión de investigación y evaluación. (3) Investigación previa al préstamo para préstamos personales: centrarse en lo siguiente: información básica del prestatario; propósito del préstamo; fuente de pago del prestatario, capacidad de pago y método de pago; capacidad o valor del garante; propiedad hipotecada. (4) Investigación previa al préstamo sobre la financiación del proyecto: los proyectos financiados por el prestamista deben cumplir con las políticas nacionales sobre industria, tierra, protección ambiental y gestión de inversiones. Base jurídica: Artículo 502 del Código Civil de la República Popular China Un contrato establecido de conformidad con la ley surtirá efecto desde el momento de su establecimiento, a menos que la ley disponga lo contrario o las partes acuerden lo contrario. De acuerdo con lo dispuesto en las leyes y reglamentos administrativos, si es necesario aprobar el contrato, se seguirá lo dispuesto. Si la falta de aprobación y otros procedimientos afecta la validez del contrato, no afectará el cumplimiento de las cláusulas de aprobación y otras obligaciones ni la validez de las cláusulas pertinentes del contrato. Si la parte que debe pasar por los procedimientos de aprobación incumple sus obligaciones, la otra parte podrá exigirle que asuma la responsabilidad por el incumplimiento de sus obligaciones. De conformidad con lo dispuesto en las leyes y reglamentos administrativos, las modificaciones, transferencias y cancelaciones de contratos se sujetarán a lo dispuesto en el párrafo anterior y deberán ser aprobadas.
2. ¿Cuáles son los contenidos del sistema de “tres cheques” para préstamos?
Reglas generales para préstamos
(Banco Popular de China el 28 de junio de 1996)
Capítulo 6 Procedimientos de préstamo
3. Se refiere al sistema "tres cheques" para préstamos
Análisis jurídico: Se refiere al sistema "tres cheques" para préstamos.
A través de la implementación de los "tres controles" sobre los préstamos, podemos comprender y comprender completamente las condiciones operativas y los riesgos del préstamo del prestatario, y tomar las correspondientes medidas de prevención de riesgos y seguridad de los fondos del préstamo.
Al mismo tiempo, la implementación del sistema de "tres controles" para los préstamos también es una base importante para la investigación o la exención después de que surjan riesgos de préstamos.
Base jurídica: Artículo 667 del Código Civil de la República Popular China, contrato de préstamo en el que el prestatario pide prestado dinero al prestamista, devuelve el préstamo y paga los intereses a su vencimiento.
4. ¿Existe un límite inferior en el monto del pago del préstamo encomendado?
De acuerdo con los requisitos de la Oficina Reguladora Bancaria, los préstamos grandes deben pagarse a través de un fideicomiso y no pueden pagarse al prestatario, sino directamente al vendedor en nombre del prestatario.
Se pueden otorgar pequeños préstamos de hasta 300.000 por persona directamente al prestatario, pero se debe controlar el flujo de fondos. Si los fondos del préstamo se transfieren nuevamente dentro del banco, generalmente se monitorean las tres primeras veces. Sin embargo, si se transfiere a otro banco, el prestamista no puede hacer nada, porque si quiere controlar el flujo de fondos, necesita la ayuda del Banco Popular de China y del otro banco. Si no es un caso importante, no lo hará porque el costo es demasiado alto, ¡pero el estado puede controlarlo si quiere!