¿Cuánto tiempo lleva eliminar la lista de control interno del banco?
1. Múltiples solicitudes de tarjetas de crédito: los bancos que solicitan tarjetas de crédito con frecuencia colocarán temporalmente a dichos usuarios en la lista gris, que generalmente se cancelará automáticamente después de 3 meses. 2. Los préstamos están vencidos varias veces: si la hipoteca o el préstamo del automóvil están vencidos varias veces, el banco incluirá a dichos clientes en la lista gris. En este caso, el préstamo se reembolsará a tiempo, por lo que la lista gris se eliminará automáticamente al cabo de un año. 3. Existe una tendencia a cometer fraude crediticio: al solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo, si proporciona información falsa o propósitos falsos, el banco pondrá a esas personas en la lista gris. Sin embargo, siempre que se vuelva a enviar información verdadera y válida, el sistema eliminará al usuario de la lista gris.
Base jurídica: "Directrices para el control interno de los bancos comerciales"
El artículo 1 tiene como objetivo promover que los bancos comerciales establezcan y mejoren controles internos, prevengan eficazmente los riesgos y garanticen la seguridad y la integridad funcionamiento del sistema bancario De acuerdo con la "China La Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China, la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China y otras leyes y regulaciones formulan estas pautas.
Artículo 2: Estas Directrices se aplican a los bancos comerciales establecidos de conformidad con la ley dentro del territorio de la República Popular China.
El control interno del artículo 3 involucra a la junta directiva, la junta de supervisores, la alta dirección y todos los empleados de los bancos comerciales. A través de la formulación e implementación de sistemas, procesos y métodos sistemáticos, se logra el proceso dinámico y el mecanismo de los objetivos de control.
Artículo 4 Los objetivos del control interno de los bancos comerciales son:
(1) Garantizar la implementación de las leyes, reglamentos y normas nacionales pertinentes.
(2) Garantizar la realización de las estrategias de desarrollo y objetivos comerciales de los bancos comerciales.
(3) Garantizar la eficacia de la gestión de riesgos de los bancos comerciales.
(4) Garantizar la autenticidad, exactitud, integridad y puntualidad de los registros comerciales, la información contable, la información financiera y otra información de gestión de los bancos comerciales.
Artículo 5 El control interno de los bancos comerciales debe seguir los siguientes principios básicos:
(1) El principio de cobertura total. El control interno de un banco comercial debe abarcar todo el proceso de toma de decisiones, ejecución y supervisión, cubrir todos los procesos comerciales y actividades de gestión, y cubrir todos los departamentos, puestos y personal.
(2) Principio de pesos y contrapesos. El control interno de los bancos comerciales debería constituir un mecanismo de restricción y supervisión mutuas en términos de estructura de gobierno, configuración institucional, distribución de poderes y responsabilidades y procesos comerciales.
(3) Principio de prudencia. El control interno de los bancos comerciales debe adherirse al concepto de operación prudente y basada en el riesgo, y el establecimiento de instituciones o empresas debe dar prioridad al control interno.
(4) Principio de correspondencia. El control interno de los bancos comerciales debe adaptarse al modelo de gestión, la escala de negocios, la complejidad del producto y el estado de riesgo, y debe ajustarse de manera oportuna de acuerdo con los cambios en la situación.
Artículo 6 Los bancos comerciales establecerán y mejorarán sistemas de control interno, aclararán las responsabilidades de control interno, mejorarán las medidas de control interno, fortalecerán las garantías de control interno y llevarán a cabo continuamente la evaluación y supervisión del control interno.