¿Se pueden reembolsar los préstamos bancarios por adelantado? El banco devolverá el préstamo antes de tiempo.
A la hora de solicitar un préstamo bancario, el plazo del préstamo y el tiempo de devolución suelen estar estipulados en el contrato. Mucha gente piensa que los bancos definitivamente les prestarán durante tanto tiempo, y este suele ser el caso. Sin embargo, si el prestamista comete los siguientes actos, el banco podrá rescindir anticipadamente el contrato de préstamo para recuperar el préstamo.
1. El préstamo está muy atrasado
Si el prestatario no paga el préstamo en su totalidad y a tiempo, o continúa estando muy atrasado, entonces, naturalmente, dicha persona no será pagada. confiado por el banco. Para reducir los riesgos crediticios, los bancos exigirán a los prestamistas que reembolsen el capital restante y los intereses del préstamo en una sola suma. Por ejemplo, un préstamo hipotecario está vencido por más de 3 meses y un préstamo para automóvil está vencido por más de 3 meses.
2. Sólo se reembolsa el principal sin intereses.
Esto también se considera una falta de pago del préstamo a tiempo. El banco no es una organización benéfica y debe cobrar intereses por el préstamo. Si el prestamista sólo paga el principal sin pagar los intereses, el banco considerará que no puede pagar los intereses o incumple maliciosamente los intereses, y tomará medidas regulatorias o retirará el préstamo de conformidad con la ley.
3. Violación de las normas de uso de préstamos
Los préstamos bancarios tienen regulaciones claras y, en general, no deben violar las restricciones nacionales sobre operaciones comerciales, operaciones de franquicia y la prohibición de operaciones por leyes y regulaciones administrativas. Por ejemplo, los préstamos al consumo sólo pueden utilizarse para consumo personal. Los bancos controlarán e incluso recuperarán los préstamos si se utilizan para comprar casas o acciones.
4. Proporcionar información falsa para obtener préstamos.
Utilizar medios fraudulentos al solicitar un préstamo, proporcionar información falsa o enviar información de préstamo falsa. Si el banco se entera después de otorgado el préstamo, suspenderá el préstamo de acuerdo con las regulaciones pertinentes, retirará el préstamo por adelantado o cobrará intereses.
Además, cuando el banco gestiona el préstamo y descubre que el prestamista tiene escasez de fondos y corre riesgo de incumplimiento, también puede solicitar el préstamo anticipadamente.
¿Puede el banco obligar a retirar el préstamo anticipadamente?
Muchas personas han oído que se puede solicitar el reembolso anticipado después de pedir dinero prestado al banco. Este es el derecho del prestatario, pero debe obtener el consentimiento del banco y cumplir con las normas pertinentes del banco. Entonces, ¿puede el banco exigir al prestatario que pague el préstamo anticipadamente? Esto puede parecer irrazonable al principio. Dado que se prestó el dinero y se firmó el contrato, ¿por qué deberíamos retirarlo por adelantado?
El banco, como prestamista del préstamo, es quien establece las reglas del juego, pero sólo tiene derecho a retirar el préstamo por adelantado en tres circunstancias, lo cual está claramente estipulado en este contrato de préstamo. . Esto significa que los prestatarios que obtienen préstamos deben mantener un vínculo fuerte para evitar que los préstamos que obtienen se pierdan. Echemos un vistazo a las disposiciones del contrato de préstamo con respecto a la devolución anticipada del préstamo por parte del banco.
En los contratos de préstamo, suele haber una cláusula como esta: Si la Parte A (prestatario) no coopera o se niega a aceptar la supervisión de la Parte B (prestamista) sobre su uso del préstamo y las operaciones de producción relacionadas y actividades financieras, la Parte B se harán correcciones y se tomarán medidas correctivas satisfactorias para la Parte B dentro de los 7 días posteriores a la notificación; de lo contrario, la Parte B tiene derecho a recuperar parte o incluso la totalidad del préstamo por adelantado si no se puede recuperar; la indemnización por daños y perjuicios se cobrará diariamente en función de la tasa de interés anualizada esperada del préstamo vencido.
Obviamente, la palabra "espada" se refiere a dos tipos de personas, uno es el prestatario que no presenta la factura de uso según lo acordado después de obtener el préstamo, y el otro es el prestatario que no está dispuesto o incapaz de cooperar con la inspección del banco y no puede proporcionarle la información financiera requerida, como operaciones comerciales, declaraciones de impuestos, estados de cuenta periódicos, etc. La inacción del primero hace que los bancos se preocupen por los flujos de capital; la falta de cooperación del segundo hace que los bancos se preocupen por el desempeño de las empresas. En resumen, estas malas señales simplemente envían una señal a los bancos que están revisando la situación: cortar el nudo rápidamente y retirar los préstamos temprano para evitar una posible expansión de los riesgos de capital.
Al mismo tiempo, para los prestatarios cuyas hipotecas han sido embargadas debido a juicios, pero cuyas casas han tenido goteras, el banco iniciará una nueva demanda tras conocer la noticia porque las hipotecas han perdido liquidez, y orden los prestatarios pagarán en los plazos señalados si se levanta el embargo judicial o se aporta otra garantía de igual valor dentro del plazo; en caso contrario, el préstamo tendrá derecho a ser retirado anticipadamente según el contrato.
En resumen, una vez obtenido el préstamo, el prestatario no debe entrar en los tres campos minados de "no factura, falta de cooperación con la inspección y confiscación de garantías"; de lo contrario, no será divertido si el El banco se enoja y se ve obligado a reembolsar el préstamo antes de tiempo.
¿Cuánta penalización se pagará por amortización anticipada del préstamo?
1. Calculado en base al 2% -5% del saldo pendiente en el momento del pago anticipado. Por ejemplo, si un préstamo de 10.000 yuanes se paga por adelantado y todavía quedan 500.000 yuanes. necesidad de pagar 10.000- Indemnización por daños y perjuicios de 25.000 yuanes.
2. Calcule el interés cobrado en función de varios meses. Por ejemplo, si paga el préstamo durante tres meses pero menos de un año, habrá un interés de penalización si paga el préstamo durante un año; pero menos de dos años, habrá dos meses de intereses de penalización; si paga el préstamo durante más de dos años, habrá un interés de penalización de dos meses.
Notas sobre el reembolso anticipado
1. No es necesario pagar primero el fondo de previsión.
Para los préstamos del fondo de previsión, ¿tengo que liquidar el préstamo del fondo de previsión antes de solicitar el reembolso anticipado de un préstamo comercial? Sólo se debe utilizar el dinero de la cuenta del fondo de previsión para liquidar primero el préstamo del fondo de previsión. Si se trata de otros fondos propios, puede decidir si utilizarlos primero para pagar préstamos comerciales o para compensar préstamos de fondos de previsión según sus preferencias y necesidades personales.
2. Cancelación de la hipoteca
Los banqueros señalaron que debido a que muchos prestamistas son indiferentes a los préstamos hipotecarios, a menudo se olvidan de ir al departamento de títulos para cancelar la hipoteca después del pago anticipado. De esta manera, aunque el préstamo se haya cancelado, la casa todavía está registrada en el departamento de títulos, lo que causará problemas innecesarios en futuras transacciones de vivienda.
3. Presta atención a las regulaciones bancarias
La mayoría de los bancos tienen requisitos de pago anticipado. Algunos bancos estipulan que puede solicitar el reembolso anticipado después de al menos un año de pago, pero algunos bancos dicen que puede solicitar el reembolso anticipado en cualquier momento. Por lo tanto, los compradores de vivienda deben prestar atención a las regulaciones específicas del banco al que solicitan un préstamo.
Proceso de pago anticipado
1. En primer lugar, el prestamista puede preguntar al banco prestamista si es posible el pago anticipado y puede consultar por teléfono si se acuerda el pago anticipado, el prestamista traerá Ir a; al banco con su documento de identidad (los compradores extranjeros necesitan un permiso de residencia temporal), contrato de préstamo y otros documentos, complete el formulario de solicitud y presente una solicitud de reembolso anticipado;
2. En segundo lugar, el prestamista puede depositar una cantidad de pago suficiente en la cuenta de pago del banco de acuerdo con los requisitos del banco; ir al banco para firmar los documentos pertinentes y recuperar otros certificados de derechos y pagar el préstamo en su totalidad; , el contrato de seguro original del préstamo hipotecario, los documentos pertinentes del certificado inmobiliario que cancela la hipoteca y algunos documentos.
3. Luego, el prestamista acude al departamento de gestión inmobiliaria para gestionar los trámites de cancelación de la hipoteca. El departamento inmobiliario retirará los demás certificados de derechos y sellará su certificado de propiedad para indicar que la hipoteca tiene. sido cancelado. Cuando acuda a la compañía de seguros donde adquirió el seguro para realizar los trámites de devolución de parte del dinero del seguro, deberá presentar los originales y copias del contrato de póliza de seguro hipotecario, póliza de seguro, comprobante bancario de que el préstamo ha sido reembolsado. , tarjeta de identificación y otros documentos, y luego complete el formulario y reciba el saldo restante de los beneficios del seguro después de la liquidación.
4. En términos generales, solo se necesitan unos días hábiles para completar la solicitud de pago del préstamo por adelantado y se puede completar en un mes. Durante el proceso de solicitud, el personal del banco programará una cita con usted por teléfono de manera oportuna y le informará sobre el siguiente paso del proceso de solicitud.
5. Generalmente, no hay gastos de tramitación por el reembolso anticipado. Algunos bancos le cobrarán algunos daños y perjuicios por el pago anticipado. Estos daños y perjuicios los cobrará el banco al negociar el pago anticipado con el banco. Se entiende que los bancos generalmente no cobran indemnizaciones por daños y perjuicios para garantizar la recuperación segura de los fondos del préstamo.
¿En qué circunstancias un banco puede devolver un préstamo por adelantado?
El banco puede retirar el préstamo por adelantado:
1. Si el prestatario oculta su verdadera situación mediante engaños y otros medios, y luego presenta información falsa, el banco tiene derecho a retirar el préstamo por adelantado:
1. retirar el préstamo.
2. Si el garante viola el contrato de préstamo o pierde la responsabilidad solidaria del préstamo, o la garantía se ha dañado y ya no es suficiente para pagar el préstamo, el banco también tiene derecho a exigirle que lo haga. pagar el préstamo por adelantado.
3. Si el préstamo del prestatario no se utiliza de acuerdo con los requisitos del contrato anterior, el préstamo será retirado una vez que se descubra.
4. Sin el consentimiento del banco prestamista, el prestatario vende, transfiere, dona o rehipoteca los bienes o derechos hipotecados o pignorados.
5. el préstamo El banco supervisa e inspecciona el uso del préstamo;
6. Otras razones del prestatario que afectan el reembolso del préstamo o perjudican los intereses del banco prestamista;
7. asuntos acordados entre el banco prestamista y la situación del prestatario.
Datos ampliados:
Según los principios generales de los préstamos:
Artículo 25 Solicitud de Préstamo
Si el prestatario necesita un préstamo, Las solicitudes deben realizarse directamente al banco patrocinador o a un agente de otro banco.
El prestatario debe completar el formulario de solicitud de préstamo, incluido el monto del préstamo, el propósito del préstamo, la capacidad de pago y el método de pago, y proporcionar la siguiente información:
1. garante Información básica;
2. El informe financiero del año anterior aprobado por el departamento financiero o firma de contabilidad (auditoría), y el informe financiero del período anterior a la solicitud del préstamo;
3. El original de Corrección de ocupación indebida del préstamo;
4. Relación de hipotecas y prendas, así como prueba del consentimiento del obligante que tiene derecho a disponer de las hipotecas y prendas, y documentos relevantes que indiquen la intención del garante de garantizar;
Verbo (abreviatura de verbo) propuesta de proyecto e informe de viabilidad;
Verbo intransitivo otra información relevante que el prestamista considere necesaria.
Artículo 26 Evaluación de la calificación crediticia del prestatario:
Evaluar los préstamos en función de factores como las cualidades de liderazgo, la fortaleza económica, la estructura de capital, el desempeño, la eficiencia operativa y las perspectivas de desarrollo del prestatario. clasificación. Las calificaciones pueden ser realizadas de forma independiente y mantenidas internamente por el prestamista, o pueden ser realizadas por una agencia de calificación aprobada por la autoridad competente.
Artículo 27 Investigación del préstamo:
Después de aceptar la solicitud del prestatario, el prestamista investigará la calificación crediticia del prestatario y la legalidad, seguridad y rentabilidad del préstamo, y verificará las garantías, las prendas y los garantes determinan los riesgos del préstamo.
Artículo 28 Aprobación de préstamos:
Los prestamistas deben establecer un sistema de gestión de préstamos que separe la aprobación de calificaciones de préstamos. Los revisores deben verificar y evaluar la información proporcionada por los investigadores, volver a probar los riesgos del préstamo, presentar opiniones y presentarlas para su aprobación de acuerdo con la autoridad prescrita.
Artículo 29 Firma de un Contrato de Préstamo:
Todo préstamo deberá ser firmado por el prestamista y el prestatario. El contrato de préstamo deberá estipular el tipo de préstamo, el propósito del préstamo, el monto, la tasa de interés, el plazo del préstamo, el método de pago, los derechos y obligaciones del prestatario y del prestatario, la responsabilidad por incumplimiento del contrato y otros asuntos que ambas partes consideren necesario acordar. al.
El préstamo garantizado deberá ser firmado por el garante y el prestamista, o el garante deberá especificar los términos de garantía acordados con el prestamista en el contrato de préstamo, colocar el sello oficial de la persona jurídica del garante y estar firmado. por el representante legal del garante o su apoderado. Para un préstamo hipotecario, el deudor hipotecario, el deudor pignorante y el prestamista firman un contrato de hipoteca y un contrato de prenda. Si se requiere registro, éste se registrará de conformidad con la ley.
Artículo 30 Desembolso del Préstamo:
El prestamista deberá emitir el préstamo en el plazo previsto de conformidad con el contrato de préstamo. Si el prestamista no concede el préstamo a tiempo según lo estipulado en este contrato, deberá pagar la indemnización por daños y perjuicios. Si el prestatario no utiliza los fondos según lo estipulado en el contrato, deberá pagar una indemnización por daños y perjuicios.
Artículo 31 Inspección posterior al préstamo:
Después de la emisión del préstamo, el prestamista realizará investigaciones e inspecciones de seguimiento sobre la ejecución del contrato de préstamo por parte del prestatario y las condiciones operativas del prestatario. .
Artículo 32 Amortización del Préstamo:
El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y en el plazo estipulado en el contrato de préstamo.
Los prestamistas deben enviar avisos de pago de capital e intereses a los prestatarios una semana antes del vencimiento de los préstamos a corto plazo y un mes antes del vencimiento de los préstamos a mediano y largo plazo. Los prestatarios deben preparar los fondos de manera oportuna; y pagar el capital y los intereses a tiempo.
Los prestamistas deben emitir avisos de cobro de préstamos vencidos de manera oportuna y hacer un buen trabajo en el cobro del capital y los intereses de los préstamos vencidos.
El prestamista cobrará intereses adicionales sobre el préstamo que no podrán reembolsarse dentro del plazo estipulado en el contrato de préstamo, si el principal y los intereses no pueden reembolsarse o no se puede llevar a cabo la ejecución, el prestamista deberá exigir o; ejecutar el préstamo de conformidad con la ley.
El prestatario debe negociar con el prestamista a la hora de reembolsar anticipadamente el préstamo.