Contramedidas para la cooperación entre bancos y seguros
La innovación financiera, especialmente la innovación de productos financieros, es la garantía de la cooperación mutua entre diferentes entidades financieras. Los bancos y las compañías de seguros tienen diferentes modelos de negocio y mecanismos operativos. Sin productos de seguros que se adapten a las características del banco, las ventajas del banco no pueden utilizarse de manera efectiva. Los productos de cooperación de bancaseguros deben tener una forma simple, fácil de operar, adecuados para las ventas en el mercado extrabursátil y estar conectados con el negocio bancario tradicional. Esto no sólo resultará más atractivo para los consumidores bancarios, sino que también movilizará el entusiasmo de los agentes bancarios. En el proceso de innovación empresarial, los bancos y las compañías de seguros deben formar un equipo de proyecto de desarrollo empresarial para segmentar y posicionar el mercado, diseñar los productos de seguros correspondientes según grupos de clientes con diferentes necesidades y formular las estrategias de marketing correspondientes. De acuerdo con la demanda actual del mercado, diseñamos productos de seguros de inversión y ahorro convenientes y seguros para satisfacer las necesidades de los clientes de un conjunto completo de servicios financieros y mejorar la competitividad central de nuestros productos. No sólo debemos tener productos a corto plazo, sino que también debemos centrarnos en el desarrollo de productos a largo plazo, utilizar nuevos modelos de ventas para respaldar la realización de las funciones de gestión financiera del banco e integrar productos de seguros en la serie de productos de servicios del banco.
(2) Llevar a cabo una cooperación profunda y establecer asociaciones estratégicas a largo plazo
La cooperación en bancaseguros de China aún se encuentra en una etapa superficial de cooperación. En vista de las limitaciones legales a la gestión empresarial separada en mi país, a largo plazo, una asociación estratégica a largo plazo "uno a uno" debería ser el mejor modelo de cooperación. Bajo este modelo, la relación entre las dos partes ya no se basa en intereses a corto plazo, sino que se centra más en brindar a los clientes servicios amigables, convenientes y profesionales. Sólo así podremos evitar efectivamente el juego entre las dos partes sobre los honorarios de agencia, reducir la arbitrariedad a corto plazo, mantener el orden operativo normal del mercado de bancaseguros y lograr una situación en la que todos ganen. Los bancos deben examinar y seleccionar exhaustivamente a las compañías de seguros en función de su cultura corporativa, nivel técnico, capacidades de innovación de productos, capacidades de servicio al cliente, experiencia en bancaseguros, etc. De lo contrario, será difícil garantizar la estabilidad y el largo plazo de la cooperación en bancaseguros. Al mismo tiempo, las compañías de seguros también deben establecer un nuevo concepto de gestión del mercado, desarrollar activamente el negocio de bancaseguros, seleccionar cuidadosamente a los socios, deshacerse de la situación pasiva en la cooperación de bancaseguros y establecer asociaciones estratégicas a largo plazo con los bancos profundizando el contenido de la cooperación. Sobre la base del mecanismo del mercado, estableciendo vínculos de capital entre las dos partes e integrando los recursos de bancaseguros, se realizará gradualmente la transformación de una simple agencia a tiempo parcial a una "alianza estratégica a largo plazo".
(3) Fortalecer la capacitación del personal bancario y de seguros de tiempo completo y la construcción de un equipo de gerentes de cuentas.
Por un lado, se aprovechan las ventajas industriales que ofrecen las compañías de seguros en materia de formación para centrarse en la formación de supervisores y personal de ventanilla en las sucursales bancarias. El enfoque de la capacitación debería pasar de la capacitación empresarial a la inculcación de conceptos de marketing, y se deberían hacer esfuerzos para mejorar la conciencia del personal de los cajeros bancarios sobre la competencia en el mercado y el servicio verbal, y mejorar su reconocimiento de los seguros bancarios. Los bancos deberían considerar establecer un buen sistema de incentivos para los empleados del banco, incorporar indicadores de ventas de seguros en el sistema de evaluación del desempeño y motivar efectivamente a los empleados a participar en negocios de agencias de seguros. Por otro lado, cree activamente un equipo de administradores de cuentas. Los gerentes de cuentas trabajan para los supervisores de las sucursales bancarias y los empleados de ventanilla. Sus funciones son: organizar la capacitación y ser responsables de llevar a cabo la capacitación comercial de bancaseguros para los empleados del banco a cargo de los asistentes de ventas, guiar y ayudar al personal de ventanilla del banco en el manejo de los consultores de suscripción; Asesoramiento y servicio postventa sobre cuestiones relevantes planteadas por clientes y empleados bancarios. Se puede observar que quienes estén calificados para el cargo de gerente de cuentas deben tener una buena ética profesional y ciertas habilidades de expresión y comunicación lingüística. Por lo tanto, en la formación empresarial continua, los gerentes de cuentas deben aceptar constantemente nuevos conocimientos, cultivar nuevos conceptos y dominar nuevas habilidades para garantizar las cualidades culturales y comerciales necesarias.
(D) Establecer una plataforma de red de información para conectar a ambas partes.
El trabajo básico para el desarrollo de la bancaseguros es utilizar la tecnología de red moderna para realizar la interconexión de bancos y compañías de seguros. El desarrollo de la bancaseguros requiere urgentemente el desarrollo de un sistema de procesamiento de negocios que satisfaga las necesidades de la bancaseguros y proporcione una buena plataforma de servicios técnicos para el desarrollo empresarial. Dado que los productos de seguros requieren suscripción, la transmisión de información y la retroalimentación son muy importantes. Los bancos y las compañías de seguros deben estar conectados en red para mejorar las capacidades y la calidad del negocio. Los bancos y las compañías de seguros deberían trabajar juntos para establecer una base de datos común de clientes y compartir recursos con los clientes.
Aprovechar al máximo las ventajas tecnológicas de red existentes de los bancos, abrir canales de red entre bancos y compañías de seguros y esforzarse por garantizar que los bancos y las compañías de seguros tengan el mismo nivel de servicio, para que los clientes puedan obtener una gama completa de servicios financieros, incluida la banca. y seguros al mismo tiempo. También permite a los clientes realizar cómodamente diversas actividades de inversión financiera, incluidas inversiones en seguros, y facilita a los clientes el uso de plataformas de información bancaria y de seguros para tomar decisiones de inversión y transferir rápidamente fondos de inversión; Además, también se debe prestar atención al mantenimiento de la seguridad de los sistemas de redes de información, inspecciones periódicas de los sistemas de redes de información de empresas de bancaseguros, descubrimiento oportuno de problemas y resolución rápida para garantizar su funcionamiento normal.
(5) Establecer un sistema de servicio posventa de productos
El servicio posventa es una manifestación importante de la función aseguradora y afecta directamente la imagen de las compañías de seguros y los bancos. Es necesario establecer un sistema de servicio posventa de bancaseguros, centrarse en servicios innovadores, mejorar la satisfacción posventa del cliente, mantener la reputación común de las compañías de seguros y los bancos, garantizar la calidad del servicio y permitir que los clientes reciban servicios oportunos y convenientes de alta calidad. , y asegurar el desarrollo sostenido del negocio de bancaseguros. Las compañías de seguros y los bancos deben fortalecer la cooperación y formular sugerencias de gestión y prevención de riesgos para diferentes grupos de clientes basándose en los datos de los clientes en el sistema de información de datos de los clientes, y entregarlas a los clientes a través de puntos de venta bancarios o cartas. Al mismo tiempo, los gerentes de cuentas del centro de servicios de bancaseguros pueden realizar un seguimiento y comprender las diversas dificultades que encuentran los clientes luego de adquirir productos de bancaseguros a través de entrevistas telefónicas, correos electrónicos, consultas presenciales, etc. y comunicar rápidamente las dificultades de los clientes a la compañía de seguros. Luego, las compañías de seguros brindan soluciones a estos clientes difíciles para minimizar el riesgo. A través de un meticuloso servicio al cliente, no sólo se pueden reducir los costos de reclamos de la compañía, sino que también se pueden establecer las marcas de las compañías de seguros y los bancos.
(6) Reforzar la supervisión del negocio de cooperación en bancaseguros.
Al cooperar entre sí, los bancos y las compañías de seguros inevitablemente romperán las restricciones sobre operaciones separadas de varias maneras, lo que hará más difícil definir claramente las industrias bancaria y de seguros y supervisar la industria. Se puede decir que el actual sistema de reuniones conjuntas de supervisión establecido por el Banco Popular de China, la Comisión Reguladora de Valores de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China se ha adaptado a las necesidades del desarrollo cruzado de los servicios financieros. departamento para supervisar de forma independiente la industria, pero también permite a los departamentos reguladores mantener intercambios de información oportunos y suficientes, y encontrar el problema. Las autoridades reguladoras deberían formular algunas medidas favorables basadas en los hechos consumados de la cooperación en bancaseguros y esforzarse por emitir más políticas escritas sobre la cooperación en bancaseguros. Las sugerencias del autor son las siguientes: 1. Para establecer y mejorar diversas leyes y regulaciones para garantizar la cooperación entre bancos y seguros, se debe prestar atención a la complementariedad y coordinación mutua de los dos sistemas. 2. Es necesario regular el mercado existente y corregir decididamente los comportamientos engañosos. Fortalecer la gestión de la promoción de productos de seguros y divulgación de información, mejorar la calidad profesional integral del personal de ventas y salvaguardar los derechos e intereses de los consumidores y la reputación de los bancos y compañías de seguros. 3. Es necesario establecer un sistema de evaluación científica para el negocio de las agencias de banca comercial. Mejorar el sistema de evaluación existente y complementar los indicadores de evaluación para las empresas de agencias de seguros y otras empresas intermediarias. Fortalecer la gestión de diversos tipos de ingresos comerciales de intermediarios para garantizar que todos los ingresos comerciales de los bancos comerciales sean verdaderos y se registren en su totalidad. 4. Se debe fortalecer el monitoreo de riesgos para prevenir riesgos operativos. Los bancos comerciales deben establecer un sistema de control de riesgos, analizar los riesgos potenciales en el negocio de las agencias, estandarizar los procedimientos operativos y monitorear y prevenir eficazmente los riesgos operativos en el negocio de bancaseguros, mientras desarrollan vigorosamente el negocio de las agencias de seguros.
En resumen, la esencia de la cooperación en bancaseguros es compartir los beneficios de la integración financiera. El objetivo es lograr un beneficio mutuo para los bancos, las compañías de seguros y los clientes. recursos empresariales. Sólo fortaleciendo la innovación de productos y mejorando el intercambio de información podremos mejorar nuestro nivel de gestión, ampliar la rentabilidad y seguir siendo invencibles en la feroz competencia.