¿Cómo descubrió el banco que las personas compraban casas mediante préstamos al consumo?
¿Cómo verifican los bancos el propósito de los préstamos al consumo: verifican los registros de transferencias, siguen pistas, encuentran la cuenta B de la cuenta A, encuentran la cuenta C de la cuenta B y encuentran la cuenta D de la cuenta C? Hasta que encontré una cuenta y usé directamente el dinero del préstamo al consumo para comprar una casa. En este momento, el banco exigirá al prestatario que reembolse el préstamo. Cuando un grupo de especuladores inmobiliarios solicita un préstamo de consumo, los materiales de solicitud deben estar completos; de lo contrario, el banco no podrá prestar. Todos los malos especuladores inmobiliarios caen en lo que hará el banco después del próximo pago. Todas las operaciones de los pobres especuladores inmobiliarios se realizan a través de transferencias y remesas, dejando rastros de flujo de capital por todas partes. Los especuladores inmobiliarios inteligentes se burlarán de las pistas de inspección del banco retirando dinero. Después de solicitar un préstamo de consumo, las personas inteligentes irán al banco a retirar efectivo y luego depositarán el dinero en otras cuentas bancarias. Propietarios de negocios inteligentes. De hecho, los préstamos al consumo para comprar viviendas son un fenómeno objetivo a largo plazo y no pueden prohibirse. Por ejemplo, el propietario de un negocio tiene 3 millones de fondos disponibles y pide prestados 3 millones de préstamos al consumo del banco. En este momento siempre tiene 6 millones en la mano. Usó 3 millones de yuanes de su propio dinero para comprar una casa y 300 yuanes tomados prestados de un préstamo de consumo para operaciones comerciales. En este caso, el dueño del negocio no cometió ninguna infracción. Dueños de negocios cojos. Los bancos buscan empresarios pobres. Casi no tenían fondos propios, registraron una empresa fantasma, pidieron prestados 3 millones de yuanes en préstamos al consumo del banco e invirtieron el dinero directamente en la compra de una casa. Estos propietarios de empresas casi no tienen fondos propios y están completamente con las manos vacías. Los riesgos de la especulación inmobiliaria son enormes y la cadena de capital puede romperse en cualquier momento. Es más, ni siquiera saben cómo evitar riesgos. Escríbelo al final. Ya sea que esté invirtiendo, iniciando un negocio o haciendo negocios, debe tener su propio capital. Los bancos sólo prestarán dinero a personas que tengan capital y sepan evitar riesgos. La compra de una casa con un préstamo al consumo será descubierta por el banco. Estas personas no son inversores cualificados en absoluto, no saben cómo evitar riesgos y no saben cómo respetar las reglas del juego.
2. ¿Cómo encontrar préstamos comerciales en la aplicación Suning Bank?
【1】Los usuarios pueden descargar la aplicación Suning Bank, registrarse e iniciar sesión con su número de teléfono móvil con su nombre real, luego buscar [Préstamo], seleccionar [Préstamo para comerciantes] y luego ingresar a la página de solicitud de préstamo de actualización. y complete la información relevante de acuerdo con las indicaciones en la página de información para completar la solicitud.
【2】Puede ir al sitio web oficial de Suning Bank y luego hacer clic en [Consumer Finance] en la página de inicio, puede ver [Merchant Loans] y luego hay dos imágenes de códigos QR. Los usuarios pueden escanear y solicitar un código QR directamente con sus teléfonos móviles.
En tercer lugar, ¿cómo se enteró el banco de que las personas compraban casas mediante préstamos al consumo?
¿Cómo verifican los bancos el propósito de los préstamos al consumo: verifican los registros de transferencias, siguen pistas, encuentran la cuenta B de la cuenta A, encuentran la cuenta C de la cuenta B y encuentran la cuenta D de la cuenta C? Hasta que encontré una cuenta y usé directamente el dinero del préstamo al consumo para comprar una casa. En este momento, el banco exigirá al prestatario que reembolse el préstamo.
Cuando un especulador inmobiliario solicita un préstamo de consumo, los materiales de solicitud deben estar completos, de lo contrario el banco no podrá prestar.
Todos los malos especuladores inmobiliarios caen en las acciones del banco después del siguiente pago. Todas las operaciones de los pobres especuladores inmobiliarios se realizan a través de transferencias y remesas, dejando rastros de flujo de capital por todas partes. Los especuladores inmobiliarios inteligentes se burlarán de las pistas de inspección del banco retirando dinero. Después de solicitar un préstamo de consumo, las personas inteligentes irán al banco a retirar efectivo y luego depositarán el dinero en otras cuentas bancarias.
De hecho, los préstamos al consumo para comprar casas son un fenómeno objetivo a largo plazo y no pueden prohibirse. Por ejemplo, el propietario de un negocio tiene 3 millones de fondos disponibles y pide prestados 3 millones de préstamos al consumo del banco. En este momento siempre tiene 6 millones en la mano.
Utilizó 3 millones de yuanes de su propio dinero para comprar una casa y 300 yuanes tomados prestados de un préstamo de consumo para operaciones comerciales. En este caso, el dueño del negocio no cometió ninguna infracción.
Los bancos buscan empresarios pobres. Casi no tenían fondos propios, registraron una empresa fantasma, pidieron prestados 3 millones de préstamos al consumo del banco e invirtieron el dinero directamente en comprar una casa. Estos propietarios de empresas casi no tienen fondos propios y están completamente con las manos vacías. Los riesgos de la especulación inmobiliaria son enormes y la cadena de capital puede romperse en cualquier momento. Es más, ni siquiera saben cómo evitar riesgos.
Ya sea que estés invirtiendo, iniciando un negocio o haciendo negocios, debes tener tu propio capital. Los bancos sólo prestarán dinero a personas que tengan capital y sepan evitar riesgos.
El banco descubrirá el uso de préstamos al consumo para comprar una casa. Estas personas no son inversores cualificados en absoluto, no saben cómo evitar riesgos y no saben cómo respetar las reglas del juego.
Si un particular compra una casa a través de un préstamo al consumo, es muy fácil comprobar si el banco quiere comprobarlo.
Hablando de la pregunta actual, ¿ha sucedido esto antes? En el pasado, los bancos también podían buscarte, pero no tomaban la iniciativa de buscarte. Esto es después de que nuestra supervisión sea realmente cruel, entonces esas violaciones surgirán naturalmente.
1. Agencias inmobiliarias e instituciones de crédito ilegales. Hoy en día, las transacciones generales de precios de viviendas son inseparables de las agencias inmobiliarias. De hecho, las agencias inmobiliarias y las agencias de préstamos a veces se fusionan en una sola, y otras veces se fusionan en una sola. Todo el mundo debe haber experimentado que cuando le resulta difícil obtener un préstamo de un banco, el intermediario del préstamo puede ayudar fácilmente al banco a aprobarlo. Luego, en el proceso de préstamos comerciales ilegales que ingresan a la venta de bienes raíces, los dos juegan juntos un papel importante. Empaquetarán los materiales del prestatario de acuerdo con los requisitos del banco. Guíe a los prestatarios a través de diversas transferencias de fondos y compre bienes inmuebles con éxito.
2. Préstamos bancarios con presión de valoración. Desde el año pasado, el Estado se ha propuesto apoyar a las pequeñas y medianas empresas y aumentar la concesión de préstamos a bajo interés a particulares. Hay muchos indicadores de evaluación y la tasa de interés no es alta. Si se añaden políticas de apoyo preferenciales, puede ser incluso inferior al tipo de interés hipotecario, por debajo del 5%. De hecho, muchos bancos diseñan cuidadosamente sus contratos. Por un lado, colocan préstamos operativos para pequeñas y microempresas en las cuentas empresariales de los propietarios de pequeñas y microempresas y, por otro lado, exigen bienes inmuebles como garantía. De esta forma se liberará el préstamo del banco y se completará la tarea. Tanto con garantía como con garantía, el riesgo se reduce.
3. Especuladores que especulan con bienes inmuebles. Según las políticas de restricción de compras en muchas ciudades, el pago inicial de una casa es muy alto, llegando a veces incluso a más del 70%. En este momento, los especuladores pensarán en utilizar préstamos comerciales para comprar casas. Cuando la casa se revaloriza y se vende, se reembolsa el préstamo y se obtienen los ingresos por apreciación de la casa. Incluso puede obtener la diferencia entre el préstamo (préstamo comercial con tasa de interés baja e hipoteca con tasa de interés normal).
Bajo la represión especial de las autoridades reguladoras, los bancos no se atreven a violar las regulaciones por temor a ser castigados por las autoridades reguladoras. En este momento, siempre que pueda encontrar la cuenta corporativa que opera el préstamo y el flujo de fondos, quedará claro de un vistazo. Por ejemplo, las necesidades de préstamos son para complementar el capital de trabajo, comprar equipos, pagar devoluciones, factoraje comercial, etc. Pero, de hecho, el dinero finalmente se transfirió a cuentas privadas mediante "apropiación indebida pública" (es decir, a través de cuentas corporativas a cuentas privadas), lo que violó el propósito del préstamo. Según el contrato de préstamo original, el banco tiene derecho a cancelar el préstamo por adelantado y rescindir el contrato de préstamo.
“Las casas no son para especular” es una conclusión que se debe respetar. Si simplemente lo necesita, puede comprar una casa en cualquier momento, o puede solicitar préstamos de fondos de previsión y préstamos hipotecarios a bajo interés, y las tasas de interés son muy baratas. Por lo tanto, es imposible solicitar un préstamo comercial para la compra de una vivienda normal, porque el plazo de un préstamo comercial no es largo, sólo tres años como máximo. En comparación con hipotecas que duran 20 o 30 años. Eso equivale a recaudar una gran cantidad de dinero cada vez que pagas el préstamo, y tienes que correr el riesgo de no volver a solicitarlo.
Entonces, hasta cierto punto, los compradores que compran casas con préstamos comerciales generalmente no son compradores normales y la mayoría de ellos son especuladores inmobiliarios. La represión de las autoridades reguladoras es realmente precisa y no afectará a quienes sólo necesitan comprar casas. Esta es realmente una buena política.
De hecho, los bancos saben mejor cuántos préstamos al consumo llegan al mercado inmobiliario.
Porque muchos vendedores de préstamos bancarios están enseñando a los usuarios individuales cómo utilizar los préstamos al consumo para comprar casas. Por lo general, estos se dejan en privado.
Para los bancos, los riesgos de los préstamos para comprar casas son controlables; los préstamos utilizados para empresas, especialmente pequeñas y microempresas, son los verdaderos "activos dudosos" y pueden fácilmente causar deudas incobrables.
Entonces, como banco, ¿qué elección haría? Ojalá pudiera obtener un préstamo para comprar una casa. Pero como regulador y banco central, esto es lo contrario de la intención original. El banco central proporciona a los bancos comerciales una cuota para salvar la economía real, y los bancos comerciales utilizan el agua liberada por el banco central para alentar a los individuos a especular con bienes raíces. ¿lo que sucede?
Quienes deberían hacer negocios no lo hacen, y todo el mundo pide préstamos a bajo interés para especular con bienes raíces. Las casas de primer nivel están aumentando una y otra vez y la especulación abunda. Si las cosas siguen así, la economía real se marchitará y no habrá huevos en el nido.
Por eso, ahora la Comisión Reguladora Bancaria de China exige a los bancos que realicen un autoexamen y controlen los riesgos. No es que se desconozca el flujo de fondos, sino que varias industrias tienen motivos ocultos y los intereses de todas las partes están entrelazados, lo que lleva a una situación de "hacer la vista gorda" en algunas áreas.
Debido a que la epidemia básicamente se puede controlar este año y el agua liberada antes debe recolectarse adecuadamente, debemos investigar estrictamente el flujo ilegal de fondos de préstamos al consumo hacia el mercado inmobiliario. Es probable que la crisis del agua de este año provoque inflación, y esos préstamos de consumo "ilegales" deben reembolsarse por adelantado.
En cuanto a cómo comprobarlo, los cuadernos personales de los principales bancos lo saben mejor; de lo contrario, el departamento de control de riesgos del banco será despedido.
Permítanme dar primero algunos ejemplos para que todos puedan entenderlos de un vistazo.
1. El cliente A solicitó un préstamo de consumo en el banco.
Una vez que llegan los fondos, A toma la tarjeta y va directamente al departamento de ventas para pagar el pago inicial.
2. Después de que el cliente B solicitó un préstamo de consumo en el banco, inmediatamente lo transfirió a una cuenta en otro banco y luego fue al departamento comercial para pagar el pago inicial deslizando su tarjeta.
3. El cliente C solicita un préstamo de consumo en el banco, transfiere los fondos a la cuenta de su cónyuge y luego su cónyuge va al departamento comercial para pagar el pago inicial.
4. Después de que llega el préstamo al consumo, el cliente D programa una cita en el banco para retirar efectivo, luego lleva el dinero a otro banco para depositarlo y luego va al departamento comercial para pagar el pago inicial.
Estos son varios métodos comunes. Para ser honesto, todos son muy ingenuos. El banco debe dominar los métodos de seguimiento correspondientes.
Algunas personas piensan que si cambian de tarjeta bancaria, cambian de banco o cambian de cuenta de su cónyuge, no podrán encontrarla en ningún banco, pero ignoran UnionPay, una institución que todos los bancos se han sumado.
Especialmente ahora que la Comisión Reguladora Bancaria de China está investigando estrictamente la entrada de fondos de crédito en el mercado inmobiliario, los bancos prestarán más atención a monitorear el flujo de fondos. Una vez que se descubran anomalías, definitivamente tomarán medidas de inmediato. medidas, de lo contrario los bancos serán castigados más severamente.
Por supuesto, también aconsejo a mis amigos que no utilicen fondos de crédito para comprar una casa. Si realmente necesitan el dinero, también deberían pensar en un proceso más completo.
Durante más de un año, los precios de la vivienda en muchas ciudades han aumentado rápidamente. Detrás de este rápido aumento, además de una gran cantidad de personas que lo necesitan con urgencia, muchas personas que compran casas son en realidad bienes raíces. especuladores.
Y entre estos especuladores inmobiliarios, muchos entraron en el mercado inmobiliario a través de préstamos al consumo y préstamos comerciales en violación de las regulaciones. En respuesta a este tipo de comportamiento, varios lugares han estado investigando estrictamente la entrada ilegal de préstamos de consumo y préstamos comerciales en el mercado inmobiliario en el pasado, y algunas ciudades han encontrado pruebas irrefutables. Después de descubrir que los préstamos al consumo y los préstamos comerciales entraron en el mercado inmobiliario en violación de las regulaciones, los bancos también estipularon que los clientes debían liquidar los préstamos dentro de un plazo determinado.
Muchas personas pueden sentir curiosidad al ver esto. ¿Cómo sabe el banco que el dinero del cliente ha entrado ilegalmente en el mercado inmobiliario? ¿Qué métodos pueden utilizar los bancos para controlar el flujo de fondos de sus clientes?
Aquí podemos dividirlo en dos situaciones.
En el primer caso, el banco sabe que los fondos están fluyendo hacia el mercado inmobiliario, pero aun así lo deja pasar. Creo que es necesario abofetear la razón por la que muchos préstamos comerciales y de consumo entraron ilegalmente en el mercado inmobiliario en el último período.
De hecho, los préstamos comerciales existen. La razón por la que los préstamos al consumo pueden entrar en el mercado inmobiliario es sólo el resultado de la "cooperación" entre bancos, agencias inmobiliarias y clientes. De hecho, muchos bancos saben que estos fondos están entrando en el mercado inmobiliario, pero sólo pueden hacer la vista gorda para lograr resultados.
Por ejemplo, conozco a un amigo que trabaja en un hospital. En marzo y abril de 2020, los fondos bancarios estaban relativamente sueltos y los bancos también tenían tareas de crédito. Como resultado, sus administradores de cuentas encontraron al personal de estos hospitales y pudieron concederles créditos por valor de 500.000. Entonces, algunas personas solicitaron estos préstamos y compraron casas directamente. De hecho, estos administradores de cuentas lo saben, simplemente "fingen" no saberlo.
Hay muchos agentes inmobiliarios que hacen todo lo posible para vender casas, como préstamos al consumo y préstamos comerciales. En el proceso de entrada ilegal al mercado inmobiliario, estos agentes ayudan a los clientes a falsificar contratos falsos, como pedirle a una empresa de decoración que falsifique un contrato de decoración, y luego defraudar los fondos del banco.
¿No saben los bancos que estos préstamos entraron ilegalmente en el mercado inmobiliario? Creo que es imposible, pero optan por ignorarlo por su propio beneficio.
Por un lado, la calidad de los clientes que realmente pueden obtener préstamos de consumo o préstamos comerciales de los bancos es relativamente buena. Estos clientes tienen menos probabilidades de incumplir, especialmente en el caso de los préstamos comerciales, ya que básicamente tienen como bienes inmuebles. garantía, por lo que la probabilidad de que ocurran riesgos es relativamente pequeña. El riesgo de prestar dinero a estos clientes de alta calidad es mucho menor que el de los pequeños y microclientes sin ninguna garantía.
De estos préstamos ilegales, siempre que puedan pagarse normalmente, nadie será responsable. De esta manera, los clientes pueden comprar una casa con éxito y el banco puede obtener beneficios considerables.
Además, en los últimos años, los principales bancos han implementado la tarea de evaluación de "dos aumentos y dos controles", es decir, la tasa de crecimiento interanual de los préstamos a pequeñas y microempresas con un total el límite de crédito de menos de 100.000 yuanes por hogar no debe ser inferior al de varios préstamos, el número de prestatarios no es inferior al del mismo período del año pasado; los "dos controles" son para controlar razonablemente el nivel de calidad del préstamo; activos y el costo integral de los préstamos a pequeñas y microempresas.
Para los "dos crecimientos", si el banco da dinero a pequeñas y microempresas con mal crédito, el banco puede tener deudas incobrables relativamente grandes. De lo contrario, el propósito no se logrará. ¿Qué deberían hacer? En este momento, muchos bancos sólo pueden hacer la vista gorda y distribuir fondos ilegalmente a compradores con mejor crédito.
Para estos clientes, es muy sencillo para el banco verificar, porque el propio banco sabe que usaron el dinero para comprar una casa. Depende de si el banco está dispuesto a verificar.
En el segundo caso, el banco no sabe que el cliente ha invertido dinero en el mercado inmobiliario y luego lo controla a través de otros métodos. La situación que mencionamos anteriormente puede existir actualmente en muchos bancos, pero no es un fenómeno común. En realidad, muchos fondos entran ilegalmente en el mercado inmobiliario y, de hecho, es la agencia inmobiliaria la que empaqueta el dinero para los clientes.
A veces resulta difícil para los bancos detectar clientes que ocultan los objetivos reales de sus préstamos, pero eso no significa que no puedan ser detectados. Desde una perspectiva práctica, los bancos pueden monitorear los flujos de capital de los clientes de las siguientes maneras.
En primer lugar, acuerde el propósito del préstamo.
Para evitar que entren préstamos ilegales en el mercado inmobiliario, muchos bancos actualmente acuerdan con los clientes el propósito del préstamo. Por ejemplo, si solicita un préstamo comercial, el dinero puede transferirse directamente a la cuenta bancaria de la otra parte en lugar de al cliente que solicitó el préstamo.
Otro ejemplo es el préstamo de reforma solicitado por el cliente. Es posible que el dinero se pague directamente a la empresa de reformas, en lugar de al propio cliente del préstamo.
Por supuesto, algunos fondos reales se transfieren directamente a la cuenta bancaria del solicitante, pero dado que hay un propósito de préstamo específico en el contrato, el solicitante debe usar el dinero de acuerdo con el propósito acordado y no puede usar este dinero. como préstamo. El dinero se invierte ilegalmente en el mercado inmobiliario; de lo contrario, el banco puede acudir a investigar en cualquier momento.
En segundo lugar, comprueba el flujo bancario.
A juzgar por la situación actual, los bancos sólo pueden encontrar tráfico primario de los clientes, pero no pueden encontrar tráfico secundario.
Después de que el cliente solicita un préstamo, utiliza directamente el dinero para comprar una casa. Por ejemplo, si llama al propietario o da dinero a unos agentes inmobiliarios, es fácil que el banco lo vea. Pero, en realidad, esta situación rara vez se da y los agentes inmobiliarios no son tan estúpidos. Todos transfieren dinero para confundir a los bancos y lograr su objetivo final.
Por ejemplo, A solicita un préstamo a un banco y luego A transfiere dinero a B, C y D. El banco puede averiguarlo, pero si A transfiere el dinero a la cuenta de B y B transfiere el dinero a la cuenta de otra persona, el banco no puede detectar este proceso porque diferentes bancos pertenecen a diferentes sistemas y el banco no puede rastrear el flujo de fondos entre bancos.
En tercer lugar, la gestión post-préstamo.
Después de que el banco concede el préstamo, no lo libera. El banco realizará periódicamente una gestión posterior al préstamo. La gestión posterior al préstamo incluye la investigación in situ de la producción y el funcionamiento reales de la empresa. Por ejemplo, si solicita un préstamo para comprar materias primas, vaya a la empresa para comprobarlo. Si el ingrediente no existe, hay algo cuestionable.
Otro ejemplo, un cliente individual solicitó un préstamo de consumo para la decoración de su casa, pero una investigación puerta a puerta descubrió que la casa no había sido decorada en absoluto, por lo que el dinero era muy sospechoso.
Para estos usos sospechosos de fondos, los bancos pueden solicitar a las autoridades reguladoras información sobre el flujo de fondos. En la actualidad, el Banco Popular de China puede controlar el flujo de fondos con el mismo nombre, no importa cuántas manos tenga, el banco central puede controlarlo si así lo desea.
Por supuesto, además de comprobar el flujo de fondos, también puedes consultar las propiedades y los registros de solicitud de crédito a nombre del solicitante.
Por ejemplo, si alguien solicita un préstamo bancario y luego compra una casa, puede tener una propiedad a su nombre o a nombre de su cónyuge o hijos, o su historial de crédito personal puede tener un banco. registro de aprobación de crédito.
Incluso si estas personas no solicitan una hipoteca a su propio nombre, aún pueden pagar un pago mensual fijo a una cuenta fija todos los meses, o retirar una cantidad fija de efectivo cada mes, que coincide con el pago de la hipoteca el mes pasado. Por lo tanto, hay sospechas de especulación inmobiliaria.
Pero en realidad, algunas personas lo hacen de forma más encubierta. Incluso si el banco sabe que utilizan fondos para especular con bienes raíces, es posible que no puedan proporcionar pruebas efectivas.
Por ejemplo, algunas empresas solicitan a los bancos préstamos operativos normales. Tienen casas como garantía y, de hecho, todo el dinero se utiliza para la producción y el funcionamiento diarios de la empresa, sin ninguna infracción.
Sin embargo, después de que estas empresas solicitan préstamos a los bancos, tienen más fondos disponibles y pueden usar sus propios fondos para comprar casas, lo cual es completamente legal y conforme. ¿Es usted dócil o desobediente en esta situación?
Aunque muchos lugares actualmente bloquean el camino para que las empresas compren casas, como Shenzhen, que ya no permite que las empresas compren casas, estas empresas pueden dar dinero a los empleados u otros familiares y amigos, y luego comprar casas. en sus nombres. Esta es también una razón importante por la que ha habido muchas personas comprando casas en los últimos dos años.
Por lo tanto, para controlar la especulación inmobiliaria ilegal, no podemos simplemente supervisar el flujo de fondos, sino que debemos cooperar y restringirnos mutuamente a través de diversos medios, a fin de lograr el propósito de frenar la especulación inmobiliaria.
Los bancos pueden descubrir si las personas ingresan al mercado inmobiliario a través de préstamos al consumo de las siguientes maneras:
1. Verificación de crédito: es muy fácil para los bancos verificar el crédito de los prestatarios. Solo necesitan verificar el crédito a través de la gestión posterior al préstamo. Si existe un registro de préstamo hipotecario a nombre de la persona física y de su cónyuge dentro de los tres meses anteriores y posteriores a la emisión del préstamo de consumo. En caso afirmativo, puede clasificarse como un objeto altamente sospechoso.
2. Verifique la vivienda bajo el nombre: El banco puede solicitar al objeto sospechoso que proporcione información de la vivienda bajo el nombre personal. Por ejemplo, en Shanghai, los prestatarios y sus cónyuges pueden comprobar la situación de la vivienda con su nombre personal a través de la aplicación de la aplicación. En términos más estrictos, también pueden exigir a los padres del prestatario y al cónyuge que proporcionen registros de consulta de información sobre la vivienda a su nombre.
3. Supervisión del flujo de fondos: los bancos pueden verificar el flujo de fondos después de otorgar préstamos y, con la cooperación de la Comisión Reguladora Bancaria de China, también pueden realizar inspecciones de penetración entre bancos, siempre que transfieran fondos. .
4. Inspección de comprobantes de pago: Los préstamos de consumo general se utilizan para el consumo de productos a granel, como muebles, electrodomésticos, joyas y jade, muebles de caoba, antigüedades, caligrafía y pintura, decoración, etc. El banco solo necesita pedirle al prestatario que proporcione recibos de pago, facturas y fotografías físicas, e incluso puede hacer arreglos para que un oficial de préstamos venga a tomar fotografías para su verificación.
5. Finalmente, si el prestatario dispersa los fondos del préstamo al consumo en efectivo y los oculta a través de múltiples cuentas, si el banco realmente quiere investigar, siempre que el prestatario, su cónyuge y sus familiares directos proporcionen los fondos. información después de que se desembolsa el préstamo, las pistas se pueden encontrar a través de extractos bancarios personales dentro de los tres meses.
Finalmente, en resumen, según los medios técnicos actuales, no hay problema que no se pueda encontrar. ¡Solo depende de la gravedad que pueda ser!
Si te digo que cada efectivo que retiramos del cajero automático del banco puede ser rastreado por el banco, entonces no te sorprenderá cómo encontrar estos registros de consumo a través de transferencias. Demasiado simple, demasiado simple. El año pasado hubo una cuestión de seguir mi propia dirección, pero esa fue la situación más común. Incluso los más complejos tienen su origen en el pasado.
Los bancos están involucrados y el sistema de compensación del banco central puede verificar claramente cada una de sus cuentas. Cualquier cosa mucho más pequeña que esto puede ser descartada a través de big data, por no hablar de cantidades tan grandes de fondos como préstamos al consumo y préstamos comerciales que ingresan al mercado inmobiliario. Si quieres comprobarlo, puedes ir a averiguarlo.
Dado que el Estado ha investigado estrictamente la entrada de diversos tipos de fondos de préstamos ilegales en el mercado inmobiliario, se han encontrado muchos casos en los que préstamos de consumo y préstamos comerciales se cobraron de forma "especial" para comprar casas. . El destino que les espera a estas personas es el reembolso anticipado. Dado que al solicitar el préstamo se violaron las condiciones principales del contrato de préstamo, el banco tiene derecho a exigir al prestamista que reembolse el préstamo por adelantado. Entonces, ¿cómo descubrió el banco que los compradores de viviendas estaban utilizando préstamos al consumo para comprar casas y por qué no lo habían descubierto antes? Déjame responder primero a la segunda pregunta.
Los bancos, a veces, incluso si saben que los prestatarios han utilizado préstamos al consumo para comprar casas, hacen la vista gorda. Lo más importante para los bancos es recuperar el dinero que pidieron prestado con intereses, que es el indicador de evaluación más importante para los establecimientos de base. En cuanto a para qué utiliza el prestatario el dinero prestado, siempre que no participe en actividades ilegales o delictivas, no hay gran problema.
En los últimos 20 años, las casas han sido un buen objeto de inversión, por lo que incluso si los bancos supieran que los préstamos al consumo se invierten en el mercado inmobiliario, no se preocuparían demasiado. Los prestatarios que compran casas pueden dejar atrás a los monjes, pero no a los templos. Los precios de las viviendas han ido aumentando, y a los bancos no les preocupa que los prestatarios no paguen. Si un prestatario gasta dinero en un préstamo de consumo, es posible que no pueda pagarlo.
La probabilidad de insolvencia en préstamos online y tarjetas de crédito es significativamente mayor que en préstamos hipotecarios. Este principio no sólo es válido en los préstamos al consumo, sino que también se aplica a los préstamos operativos. Si pide dinero prestado para iniciar un negocio, puede perder dinero y dejar de pagar.
Precisamente por esta consideración los bancos pueden tolerar el flujo de préstamos al consumo hacia el mercado inmobiliario sin una fuerte presión regulatoria. En cualquier caso, sus ganancias no se verán afectadas, y la seguridad de los fondos tampoco. ser mejor Asegurar.
Sin embargo, recientemente el Estado ha reforzado significativamente su supervisión de los fondos de crédito ilegales que fluyen hacia el mercado inmobiliario. Bajo presión, los bancos no pueden hacer la vista gorda. Aunque no estén dispuestos a hacerlo, deben investigar.
De hecho, no todos los préstamos al consumo utilizados para comprar casas se pueden liquidar. ¿Por qué no lo dije? Porque hay una situación a mi alrededor que no he descubierto. Llamé al banco para comprobarlo pero no encontré ninguna evidencia. Ahora hablemos de lo que encontramos.
1. Puedes comprobarlo transfiriendo dinero.
El primer paso tras contratar un préstamo al consumo es retirar el dinero. La forma más sencilla es dejar que un amigo pretenda comprarle algo, primero transfiera el dinero a su cuenta y luego el amigo transfiera el dinero al comprador. Una vez que el comprador recibe el dinero, puede transferirlo al promotor para comprar una casa nueva o al propietario para comprar una casa de segunda mano.
Quienes lo hacen en serio encontrarán a alguien que transfiera el dinero varias veces a diferentes cuentas bancarias para que parezca más "seguro".
De hecho, mientras se trate de transferencias, no hay nada que no se pueda averiguar. En última instancia, los bancos pueden encontrar el origen y el destino final de los fondos basándose en transferencias de fondos entre diferentes cuentas. Siempre que se demuestre que el dinero para préstamos al consumo se transfirió desde la tarjeta y finalmente ingresó en la cuenta del promotor o propietario, se formará una cadena de capital completa (cadena de evidencia).
¡Cada transferencia dejará rastros en el sistema bancario!
2. No se puede entender la situación
La razón por la que el banco puede enterarse es por los rastros que deja la transferencia, siempre y cuando haya un retiro del capital. cadena, es difícil saberlo.
Algunos especuladores inmobiliarios experimentados retirarán el dinero inmediatamente después de completar el préstamo de consumo y luego lo depositarán en las cuentas bancarias de otras personas en varias partes. Después de unos días, diferentes personas transferirán los fondos. a él. Finalmente, se entregará al promotor o arrendador junto con los fondos recaudados por otras vías. Debido al retiro de efectivo, el banco no tiene forma de demostrar que el préstamo al consumo está directamente relacionado con la compra de una casa.
Conozco a una persona que recibió una llamada de su banco preguntándole qué hacer después de retirar efectivo de su préstamo de consumo. Este hombre en realidad compró una casa, pero le explicó al personal del banco que compró un brazalete de jade. No se puede juzgar el precio de esto, que va desde unos cientos de yuanes más barato hasta varios millones de yuanes más caro. El hombre finalmente fue al banco con un brazalete de jade.
Al final, el banco no le exigió que reembolsara el préstamo por adelantado. En realidad, el efectivo es un ERROR. Muchas personas pagan en efectivo para evitar la supervisión.
La razón por la que algunos préstamos al consumo entraron en el mercado inmobiliario no fue la retirada de efectivo. No hay registro de consumo ni comprobante después del retiro de efectivo.
Para resolver este problema, debemos confiar en el renminbi digital. El yuan digital es un sustituto del efectivo, pero en comparación con el efectivo, también está bajo la supervisión de los bancos. Cada consumo y transferencia de renminbi digital es rastreable. En el futuro, cuando en el mercado sólo existan renminbi digitales y no haya transacciones en efectivo, las transacciones ilegales quedarán expuestas al sol.
Recientemente, los bancos han intensificado su investigación sobre los préstamos comerciales que ingresan al mercado inmobiliario. Muchas personas temen que sus préstamos al consumo también estén implicados, así que echemos un vistazo a cómo los bancos rastrean el propósito de los préstamos:
En primer lugar, debes creer que si el banco está dispuesto a comprobarlo, podrá encontrarlo. De hecho, la finalidad de los préstamos al consumo tiene una dirección clara. Tómate un tiempo para investigar y encontrarás pistas. Pero, ¿están realmente los bancos dispuestos a comprobarlo? En la mayoría de los casos, mientras puedas lograr un cumplimiento superficial, él no lo perseguirá.
En segundo lugar, ¿qué medios utiliza el banco para verificar si la finalidad del préstamo es cierta? Hay dos tipos, uno es la autocertificación de cliente y el otro es la autocertificación bancaria. Pedir a los clientes que demuestren su valía es pedirles que proporcionen contratos de transacciones, facturas de transacciones o incluso que realicen llamadas telefónicas. Evidentemente, si se trata sólo de un artículo superficial, es fácil dejarse engañar. Sin embargo, si el banco es serio, no lo aprobará. Por ejemplo, no se puede probar la autenticidad de un contrato, pero se puede verificar la situación de la otra parte, como el tiempo de registro de la licencia comercial, el alcance del negocio, el estado del pago de impuestos, etc., y si se puede verificar la autenticidad de la factura; no es válido después de su emisión. El propio cheque del banco sirve para comprobar cómo se pagó el dinero en su cuenta bancaria y si cumple con el contrato previsto. El truco más despiadado es ir al lugar donde está registrada la contraparte para comprobarlo. Pero es imposible que los bancos utilicen estos métodos con frecuencia y no puede soportar que se utilicen con frecuencia.
Por último, en cuanto a comprobar si el préstamo de consumo ha entrado en el mercado inmobiliario, el banco no puede comprobarlo, a menos que usted transfiera directamente el préstamo a la empresa de bienes raíces al utilizar el préstamo. Esto es sin duda lo más estúpido que se puede hacer. Incluso si el banco está dispuesto a ayudarlo, no puede ayudarlo.
Soy Caitan Konggu y me gustaría compartir mis puntos de vista contigo.
4. ¿Dónde puedo comprobar si se ha emitido un préstamo de vivienda personal?
El banco te dará un aviso de aprobación del préstamo.