¿Es la tecnología financiera una ola de corta duración o un cambio duradero?
En la actualidad, el alcance de la tecnología financiera incluye pagos y liquidaciones, moneda electrónica, préstamos entre pares, big data, blockchain, computación en la nube, inteligencia artificial, asesoramiento de inversiones inteligente, contratos inteligentes y otros campos. También se aplica a los bancos y las compañías de seguros. El negocio principal de valores ha tenido un gran impacto y se considera que se está deshaciendo de un crecimiento bárbaro y entrando en un período de prosperidad racional.
Se espera racionalmente que el valor de la tecnología financiera resida en la solución de los siguientes tres problemas: innovación en los negocios financieros, transacciones seguras y eficientes, y la integración de tecnología e inteligencia. Una breve revisión del pasado de la tecnología financiera puede ver claramente esta tendencia:
En la etapa inicial de 1.0, fueron principalmente TI más finanzas, las que realizaron la electrónica y automatización de los servicios financieros y el crédito. La compensación y la integración de los sistemas comerciales de los bancos son representantes típicos.
La etapa 2.0 se centra en la transformación de los canales financieros electrónicos. Las empresas financieras utilizan Internet, centros de llamadas, equipos de automatización y terminales móviles para reunir una gran cantidad de usuarios e información para lograr el intercambio de información y la expansión comercial.
La etapa 3.0 está dominada por la tecnología. Muchas empresas tecnológicas han comenzado a ingresar al mercado financiero y brindar servicios financieros innovadores con la ayuda de redes, máquinas, datos, información de los usuarios y comportamiento de las transacciones.
La etapa 4.0 es la integración acelerada de entidades financieras e instituciones tecnológicas. Los productos y servicios financieros se proporcionan principalmente en formato digital. Una gran cantidad de investigación y desarrollo de tecnología y construcción de plataformas se centran en la integración con servicios financieros, incluidas nuevas tecnologías como inteligencia artificial, realidad virtual, big data, computación en la nube y blockchain. Esta tendencia debería continuar durante mucho tiempo.
La investigación detallada de las actividades fintech de China se centra principalmente en tres tipos de instituciones, incluidas empresas financieras tradicionales, empresas de tecnología emergente (Internet) y servicios de apoyo (comunicaciones, infraestructura y servicios profesionales relacionados). Los principales formatos comerciales incluyen pagos por Internet, préstamos entre pares, financiación colectiva, ventas por Internet (fondos, seguros), financiación al consumo, servicios financieros corporativos, servicios de datos e información crediticia, etc. Estos formatos comerciales continuarán en el futuro.
En segundo lugar, la tecnología financiera se centra en servir a la nueva economía real, con especial énfasis en la innovación y el fomento de la inteligencia artificial.
La tecnología financiera se ha convertido en un tema candente, que está relacionado con el entorno social y económico en el que las empresas y los residentes de mi país han acumulado grandes activos financieros, Internet prevalece y las transacciones financieras se vuelven cada vez más activas. También está relacionado con el rápido desarrollo de la nueva economía real de China. China está trabajando arduamente para promover la reforma estructural del lado de la oferta, promover la comercialización financiera e integrar las industrias primarias, secundarias y terciarias. No hay duda de que las fintech ofrecen una nueva oferta igual y única.
Durante un largo período de tiempo, la industria financiera de mi país ha sido relativamente única, con unas pocas instituciones financieras dominando el mercado y una grave escasez de oferta financiera. Se ha estado hablando de innovación en el ámbito tradicional y no se ha avanzado mucho. Hasta la popularización de Internet y la tecnología móvil, comenzaron a aparecer en el mercado un gran número de formatos de negocio innovadores, como el pago a terceros, la gestión financiera online, los seguros en Internet, el crowdfunding, etc. , realmente atiende a más niveles de necesidades financieras y parece subvertir las finanzas tradicionales que están más estrechamente integradas con nuevas entidades.
A partir de ahora, China es beneficiaria de la tecnología financiera y es uno de los países con transacciones financieras más activas, pagos más convenientes, menores costos y mayor eficiencia del mundo. En comparación, en Estados Unidos, que tiene el sistema financiero general más desarrollado, el sistema financiero fuera de línea está relativamente desarrollado y el papel de la tecnología financiera se define como cubrir a los clientes y las brechas de mercado que el sistema tradicional no detecta.
En el mercado chino, la oferta financiera tradicional en sí misma es insuficiente. El desarrollo de la tecnología financiera puede llenar este vacío y utilizar las ventajas de Internet para generar una rápida expansión, absorber talentos científicos y tecnológicos y tecnologías innovadoras, tener posibilidades líderes y brindar las mejores soluciones para finanzas inclusivas y * * * finanzas.
En el campo de la tecnología financiera, es probable que el desarrollo de varias tecnologías nuevas en el futuro explote con un enorme valor comercial.
En primer lugar, blockchain reduce los riesgos de transacciones y fideicomisos, reduce los costos operativos de las instituciones financieras y desempeña un papel importante en los informes crediticios P2P, el comercio de acciones, los pagos transfronterizos, la liquidación y la liquidación, etc.
En segundo lugar, la minería de datos de big data, el pago tiene atributos duales de finanzas y datos, y los recursos de datos que poseen los escenarios de pago son la piedra angular para el desarrollo futuro de servicios financieros complejos como el crédito y los informes crediticios. Las redes sociales pueden integrar una gran cantidad de información en los campos del consumo personal y la seguridad y transformarla directamente en una plataforma para la prestación de servicios financieros. Los motores de búsqueda pueden introducir tráfico de usuarios en el campo financiero, facilitando el uso de big data para análisis inteligentes en el futuro.
La tercera es la inteligencia artificial, que puede permitir reemplazar a gran escala actividades de análisis de bajo nivel, haciendo predicciones en la dimensión temporal, optimizando modelos de valoración de riesgos, reduciendo la interferencia emocional y optimizando estrategias de juego. La inteligencia artificial se utiliza plenamente en las finanzas de Internet y campos relacionados. Extrae una gran cantidad de información útil de datos financieros y comerciales, procesa y juzga la información, y luego la devuelve a las instituciones financieras para la toma de decisiones, y se la devuelve a los usuarios en tiempo real para que tomen decisiones, reduciendo así la asimetría de la información. e incertidumbre en las transacciones bilaterales e impulsar el desarrollo inteligente.
En tercer lugar, la tecnología financiera debe conceder gran importancia a la responsabilidad social y promover la evolución y purificación ecológica.
La industria de la tecnología financiera debe asumir las correspondientes responsabilidades sociales mientras se desarrolla;
La primera es proporcionar servicios financieros inclusivos y ahorrar costos sociales. Fintech proporciona las herramientas más eficientes para las finanzas inclusivas, promueve la aplicación innovadora de tecnologías avanzadas en la industria financiera, ahorra en gran medida costos sociales y ayuda a toda la sociedad a cerrar la brecha digital. Desde una perspectiva práctica, una vez que se establezca todo el ecosistema, tanto las instituciones financieras como las empresas de innovación en tecnología financiera recibirán valoraciones más altas en el mercado de capitales. Esto es en realidad un reconocimiento de sus datos subyacentes y su tecnología avanzada. Todos los sectores de la sociedad deberían promover vigorosamente la evolución del ecosistema financiero de Internet.
El segundo es adoptar la supervisión y el control de los riesgos en el desarrollo. La industria fintech debe aprender a evolucionar mientras regula y controla diversos riesgos. Sólo si es claro y estandarizado en el marco de las leyes y reglamentos será una buena noticia para la industria. Jugar un juego marginal parece haber aprovechado la supervisión por un tiempo. A la larga, no existen reglas ni regulaciones. Según la ley de la jungla, el ganador de hoy será derrotado por un oponente más feroz esta noche.
Por supuesto, la supervisión de la tecnología financiera debe cumplir con las condiciones locales y mantenerse al día. Combinado con las características de la tecnología financiera de China, comenzó tarde y tiene una oferta insuficiente. Las autoridades reguladoras deben escuchar la verdadera voz de la industria, prestar atención a las oportunidades de la industria, prevenir errores institucionales en la supervisión separada y las operaciones transfronterizas y promover la purificación de la ecología financiera de Internet.
Este año es el Año de la Prevención de Riesgos Financieros y se recuerda a todos los profesionales, innovadores e inversores que presten atención a los riesgos. Toda la sociedad debe trabajar junta para crear un buen entorno para el desarrollo de la tecnología financiera.
Primero, fortalecer la legislación y la aplicación de la ley. En los últimos años, han aparecido en grandes cantidades plataformas negras de fraude de pagos y gestión financiera, pero el costo de infringir la ley es extremadamente bajo debido a razones legales y una aplicación insuficiente de la ley.
El segundo es construir vigorosamente un sistema de crédito social, centrándose en rastrear los antecedentes de fraude y deshonestidad de toda la vida.
En tercer lugar, fortalecer la educación de inversores y consumidores financieros y mejorar la capacidad de discernimiento de los usuarios. Frente a diversos productos y servicios de tecnología financiera, la protección más directa es mejorar la conciencia de seguridad de los usuarios.
El cuarto es introducir la versión china del entorno de pruebas regulatorio, aprender de la experiencia internacional en autorizaciones y exenciones restrictivas y, al mismo tiempo, establecer una lista negra de la industria para advertir e incluso prohibir a los infractores de leyes y regulaciones de la industria. , con el fin de promover las finanzas y los servicios financieros de Internet. Disfrute del desarrollo sostenible del ecosistema tecnológico y financiero.