¿Es razonable combinar seguros con préstamos bancarios?
La respuesta a la pregunta es el seguro vinculante de préstamos, que se denomina compra y venta forzosa y es un modo de funcionamiento irrazonable. Existen determinadas infracciones contra el prestamista. Esto se rige por la Ley de Gestión de Productos Básicos. También es perjudicial para los derechos de los consumidores. Puede llamar al 12378 para presentar una queja ante la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de China, solicitando la renuncia de la póliza, el reembolso completo de las primas cobradas y el pago de los intereses de las primas. Conocimientos relacionados 1. Leyes y reglamentos pertinentes 1. El artículo 200 de la Ley de Contratos de la República Popular China del 5 de marzo de 1999 estipula que los intereses del préstamo no se deducirán del principal por adelantado. Si los intereses se deducen del capital por adelantado, el préstamo se reembolsará en función del monto real del préstamo y se calcularán los intereses. 2. El "Aviso sobre la gestión adecuada de los casos de préstamos privados de conformidad con la Ley para promover el desarrollo económico y mantener la estabilidad social" del 2 de febrero de 201165438 exige que si el prestamista deduce intereses del principal por adelantado, debe devolverlos de acuerdo con el monto real del préstamo y calcular el interés. 3. El "Aviso sobre estandarización y rectificación de "préstamos en efectivo"" del 1 de diciembre de 2017 exige que los costos integrales de capital recaudados por varias instituciones de los prestatarios se conviertan de manera uniforme en una forma anualizada, y que información como las condiciones del préstamo, el tratamiento vencido, etc. deben revelarse completamente con antelación y recordarse sobre los riesgos relacionados con el prestatario. 4.2065438+8 de febrero de 2007 65438+2007 "Plan de implementación para la rectificación especial de riesgos comerciales en los puntos de venta de las empresas" requiere verificar si la tasa de interés real global cumple con las regulaciones del Gobierno Popular Supremo sobre las tasas de interés de los préstamos privados. Si existe algún comportamiento como deducir intereses, tarifas de gestión, tarifas de gestión y depósitos de seguridad del principal del préstamo por adelantado o establecer intereses vencidos elevados, tarifas por pagos atrasados, intereses de penalización, etc. 5. Según los "Dictamenes Orientadores de la Oficina General del Consejo de Estado sobre el Fortalecimiento de la Protección de los Derechos e Intereses de los Consumidores Financieros" (Guobanfa [2015] No. 81), punto 3, punto 5: "Garantizar el derecho de Los consumidores financieros deben tomar decisiones independientes. Las instituciones financieras deben cumplir con la ley. En la medida en que lo permitan las leyes y regulaciones, los deseos de los consumidores financieros deben ser plenamente respetados. Los consumidores deben elegir y decidir independientemente comprar productos financieros o recibir servicios financieros. no forzar compras o ventas, y no debe agrupar productos y servicios en contra de los deseos de los consumidores financieros, no adjuntará otras condiciones irrazonables y no utilizará medios engañosos para inducir a los consumidores financieros a comprar otros productos". 6. "Aviso del Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la Rectificación de la Conducta Comercial No Estandarizada de las Instituciones Financieras Bancarias" (publicado por la Comisión Reguladora Bancaria de China). [2065 438+02] No. 3) Artículo 1, Punto 5: "No se permite la vinculación en forma de préstamos Las instituciones financieras bancarias otorgan préstamos o brindan financiamiento de otras maneras, y no se les permite agrupar o vincular por la fuerza servicios financieros, seguros, fondos y otros productos de servicios financieros. Es ilegal que las instituciones financieras bancarias obliguen a los consumidores financieros a comprar productos de seguros. 7. El artículo 9 de la "Ley de Protección de los Derechos e Intereses del Consumidor" estipula que "los consumidores tienen derecho a elegir bienes o servicios de forma independiente". Los inversores tienen derecho a elegir de forma independiente los operadores comerciales que proporcionan bienes o servicios. , elija los tipos de bienes o servicios de forma independiente y decida de forma independiente comprar o no comprar cualquier tipo de bien y aceptar o no aceptar cualquier tipo de servicio. La compra de un seguro vinculado a préstamos no es la más importante. beneficiario del seguro, por lo que no puede ser violado Debido a que esta cláusula no tiene detalles de implementación, es injusta y no cumple con la ley civil. Aunque los círculos teóricos tienen la controversia anterior sobre las disposiciones del Banco Popular de China. La ilegalidad del artículo 25 se ha ampliado por completo, el efecto legal es menor que el de las leyes y reglamentos administrativos nacionales. La póliza de seguro la mantiene el prestamista y el seguro se divide en seguro a todo riesgo y seguro insuficiente, lo que viola el espíritu de. la "Ley contra la competencia desleal"
2. ¿Es legal vincular el seguro y las tarifas de servicio?
No es legal. Muchos prestamistas no tienen idea de cuáles son las tarifas de servicio y los seguros. Simplemente firman el contrato basándose en el nuevo contrato y la introducción. En el acuerdo del contrato vinculante, la empresa de plataforma y la empresa vinculante no se presentan y solo cobran el dinero cuando el deudor está vencido y la plataforma se queda atrás. el banco y la compañía de seguros lo compensan.
No es de extrañar que cobren el dinero inmediatamente, transfieran el riesgo después de la fecha límite y también que lo hagan desde la plataforma. ¿Por qué comprar un seguro y por qué es necesario vincularlo? Este buen hombre lo hizo y se quedó sin palabras.
3. ¿Es razonable que los bancos exijan un seguro al tomar préstamos hipotecarios? p>Es una condición adicional para los préstamos bancarios.
Si acepta comprar un seguro, su préstamo estará asegurado. Se aceptará la solicitud; si no acepta comprar un seguro, su solicitud de préstamo no se aceptará. ser aceptado.
4. ¿Es razonable combinar seguros con préstamos bancarios?
Respuesta a la pregunta
La venta de seguros con préstamos se denomina compraventa forzosa, y constituye una infracción irrazonable. Esto es un daño a la economía mercantil. Puedes llamar al 12 para solicitar el rescate y la devolución íntegra de las primas cobradas, así como el pago de los intereses de las primas.
Conocimientos relevantes
1. Leyes relevantes
1. El 15 de marzo de 1999, el artículo 200 de la "Ley de Contratos de la República Popular China" estipula. que pedir prestado por adelantado Si se deducen los intereses del principal, el préstamo se reembolsará de acuerdo con el monto real prestado y se calcularán los intereses.
2. El "Aviso sobre el manejo adecuado de los casos de préstamos privados para promover el desarrollo económico y mantener la estabilidad social" del 2 de febrero de 201165438 exige que si el prestamista deduce los intereses del principal por adelantado, deberá reembolsar el préstamo. según el monto real del préstamo.
3. El "Aviso sobre préstamos" de febrero 65438+2007+1 exige que los costos de capital integrales recaudados por varias instituciones de los prestatarios se conviertan en una forma anualizada, y que el manejo y otra información se realicen en su totalidad. divulgado de antemano, recuerda a los prestatarios los riesgos relevantes.
4.2065438+8 de febrero de 2007 65438+2007 El "Plan de implementación para la rectificación especial de riesgos comerciales en los puntos de venta de las empresas" requiere verificar si la tasa de interés real integral cumple con las regulaciones del Gobierno Popular Supremo sobre intereses de préstamos privados tarifas. Si existe algún comportamiento como deducir intereses, tarifas de gestión, tarifas de gestión y depósitos de seguridad del principal del préstamo por adelantado o establecer intereses vencidos elevados, tarifas por pagos atrasados, intereses de penalización, etc.
5. Según el tercer punto del artículo 5 de los "Dictamenes Orientadores de la Oficina General del Consejo Estatal para el Fortalecimiento del Consumo Financiero" (Guobanfa [2015] No. 81): "Para garantizar los servicios financieros , los consumidores pueden En la medida en que lo permitan las leyes y regulaciones, pueden elegir y decidir de forma independiente si comprar productos financieros o recibir servicios financieros, y no se les permite comprar o vender servicios financieros por la fuerza, violar asuntos financieros, imponer otras condiciones irrazonables, o adoptar métodos engañosos.
6. "Aviso sobre operaciones irregulares de las instituciones financieras bancarias de China" (Orden CBRC No. 3 [2012]) Artículo 1, punto 5: "No se permiten préstamos ni vinculaciones. Las instituciones bancarias financieras no pueden agrupar o vincular productos financieros como gestión de patrimonio, seguros, fondos, etc. al conceder préstamos o proporcionar financiación de otras formas. Es ilegal que las instituciones financieras bancarias obliguen a los consumidores financieros a comprar productos de seguros en contra de su voluntad al conceder préstamos.
7. El artículo 9 de la "Ley de Protección de los Derechos e Intereses del Consumidor" estipula que "Los consumidores que disfrutan de derechos tienen derecho a elegir de forma independiente los operadores que proporcionan bienes o servicios, los tipos de bienes o servicios, y decidir independientemente de comprar o no bienes o servicios." Comprar cualquier tipo de producto, aceptar o no aceptar cualquier tipo de servicio
Responde a las principales sugerencias
El comprador de préstamo- El seguro vinculante no es el mayor beneficiario del seguro, por lo que no puede ser lo contrario porque, según el derecho civil, aunque los círculos teóricos tienen las disputas anteriores sobre las disposiciones del Banco Popular de China, la ilegalidad del artículo 25. completamente ampliado y el efecto legal es menor que el de las leyes y reglamentos administrativos nacionales. La póliza de seguro la mantiene el prestamista y el seguro se divide en montos completos. Los seguros y los seguros insuficientes violan el espíritu de la Ley contra la competencia desleal.