Problemas existentes en las cooperativas de crédito rural en la provincia de Qinghai (situación real en Qinghai)La Tercera Sesión Plenaria del XVII Comité Central del PCC propuso “orientar más fondos de crédito y fondos sociales para invertir en áreas rurales ”, y también desplegó apoyo En el desarrollo económico y social de las áreas tibetanas en Qinghai y otras provincias, las cooperativas de crédito rural han marcado el comienzo de las mejores oportunidades de desarrollo. Sin embargo, debido a un pesado bagaje histórico, restricciones políticas discriminatorias y otros factores, las Cooperativas de Crédito Rural de Qinghai no pueden entrar en batalla a la ligera y se sienten profundamente incapaces de responder a las políticas nacionales y desempeñar su papel de apoyo a la agricultura. ——Durante mucho tiempo, las cooperativas de crédito rural han soportado pesadas cargas. Según Wang Yanling, presidente de las Cooperativas de Crédito Rural de Qinghai, las Cooperativas de Crédito Rural de Qinghai tienen un largo historial de generación de una gran cantidad de activos improductivos y pérdidas debido a factores políticos, históricos y operativos. Wang Yanling dijo que las cooperativas de crédito rural fueron administradas por el Banco Agrícola de China, el Banco Popular de China y la Oficina Reguladora Bancaria de China durante un período de tiempo. Debido a la falta de continuidad en la gestión, inevitablemente se producirá cierto caos. A finales de 1996, cuando las Cooperativas de Crédito Rural y el Banco Agrícola de China se estaban desvinculando, el Banco Agrícola de China transfirió algunos de sus activos morosos a las Cooperativas de Crédito Rural a través de diversos métodos. Las reclamaciones eran complicadas y difíciles de resolver. . Alrededor de 1999, con la aprobación del Banco Popular de China, las cooperativas de crédito urbano de la prefectura de Haixi de la provincia de Qinghai, el condado de Datong de la ciudad de Xining y cinco condados de la región de Haidong (excepto el condado de Xunhua) se fusionaron en cooperativas de crédito rural locales, y Se consolidaron un gran número de activos dudosos, la mayoría de los cuales eran préstamos a pequeñas y medianas empresas cerradas y en quiebra, lo que provocó grandes pérdidas financieras. En 2001, el Banco Popular de China transformó ocho cooperativas de crédito urbanas de Golmud en cooperativas de crédito rurales. En 2005, se retiraron del mercado debido a una corrida, lo que también supuso una carga considerable. Se generó un gran número de préstamos morosos al financiar proyectos de gobiernos locales. Por ejemplo, la información de las Cooperativas de Crédito Rural del Condado de Ping'an muestra que en 2002, el gobierno del Condado de Ping'an implementó el proyecto "Educación Occidental y Educación Oriental" y el proyecto de canasta de verduras, y la cooperativa de crédito otorgó préstamos por valor de 10 millones de yuanes a Aldea Shagou, municipio de Shagou, condado de Ping'an y aldea número 2 de Xinzhuang, municipio de Gucheng. Debido a que el compromiso del gobierno no se cumplió, el proyecto fracasó después de que se construyó el redil y no se pudo recuperar el préstamo existente de 9 millones de yuanes más los intereses. Wang Yanling dijo que las cooperativas de crédito rural en muchas provincias desarrolladas se han desarrollado rápidamente gracias al fuerte apoyo de los gobiernos locales y pueden incluso competir con los cuatro principales bancos estatales por la participación de mercado. Sin embargo, las cooperativas de crédito rural de la provincia de Qinghai, ubicadas en las provincias occidentales pobres, han recibido un apoyo financiero muy limitado, lo que dificulta su operación y expansión frente a la enorme demanda actual del mercado. Aunque desde 2005 hasta finales de octubre de 2008, las cooperativas de crédito rural en la provincia de Qinghai se desarrollaron bien: los activos totales aumentaron de 5.200 millones de yuanes a 14.700 millones de yuanes, los saldos de depósitos aumentaron de 2.500 millones de yuanes a 7.700 millones de yuanes y los saldos de préstamos aumentaron de 2.900 millones de yuanes. mil millones de yuanes a 7,6 mil millones de yuanes, obteniendo ganancias durante tres años consecutivos y logrando un beneficio operativo acumulado de 240 millones de yuanes. Mediante la digestión de sus propias ganancias, las provisiones de las cooperativas de crédito rural aumentaron de menos de 10 millones de yuanes a 350 millones de yuanes, absorbiendo pérdidas de 117 millones de yuanes y cancelando deudas incobrables por 25 millones de yuanes. Sin embargo, debido al pesado bagaje histórico, es difícil de resolver. Las cooperativas de crédito rural en la provincia de Qinghai todavía han sufrido pérdidas de más de 70 millones de yuanes a lo largo de los años, con préstamos morosos de 1.300 millones de yuanes, que representan el 16,7%. El índice de provisiones de la mayoría de las cooperativas de crédito todavía está por debajo del 50%, y los activos no crediticios morosos ascienden a entre 300 y 500 millones de yuanes, lo que representa sólo el 6% del mercado provincial. Meng Jian, presidente de la Cooperativa de Crédito Rural Ping An, dijo impotente: "Necesitamos los esfuerzos de varias generaciones para digerir el bagaje histórico. Los préstamos morosos difíciles de digerir y las pérdidas históricas han generado altos riesgos operativos para Qinghai". Cooperativa de Crédito Rural, y la capacidad de compensación de riesgos es obviamente insuficiente. Además, las cooperativas de crédito rural solo pueden utilizar las ganancias para absorber las cargas históricas, lo que también afecta directamente el siguiente paso de aumento de capital y reforma accionarial y reforma accionaria. ——La comprensión poco clara de las políticas nacionales es la razón principal de las actuales dificultades operativas de las Cooperativas de Crédito Rural de Qinghai. En 2005, el Banco Popular de China implementó una política de descuento de facturas para las cooperativas de crédito rural de todo el país para ayudarlas a resolver sus cargas históricas. Teniendo en cuenta la cantidad de préstamos morosos y de insolvencia en 2002, el Banco Popular de China reemplazó el 50% de las letras. An Ning, director de la Oficina de Regulación Bancaria Provincial de Qinghai, dijo que los datos del período base de la reforma a finales de 2002 estaban seriamente distorsionados porque las cooperativas de crédito rural en los condados (ciudades) de Qinghai adoptaron métodos ilegales como ocultar préstamos morosos, ficticios ganancias y pérdidas reales, provisiones insuficientes y aumento de la proporción de depósitos. Sólo recibió alrededor de 213 millones de yuanes en cuota de descuento de letras del banco central, que es la más baja del país y muy inferior al nivel real. La mayoría de las provincias tienen acceso a decenas de miles de millones de dólares. Wang Yanling dijo que ese año no se declararon al menos 800 millones de yuanes. Perder esta ronda de políticas del Banco Popular de China ha causado directamente muchas cargas históricas para las cooperativas de crédito rural en los últimos diez años y se ha convertido en la razón principal de las actuales dificultades operativas de las cooperativas de crédito rural de Qinghai.

Analizó las razones del error en los datos en 2002. La razón principal fue que las cooperativas de crédito rural no estaban seguras de las políticas centrales y temían afectar su desempeño de evaluación, por lo que adoptaron métodos como la subdeclaración y el ocultamiento. Debido a que las cooperativas de crédito rural estaban divididas entre el Banco Agrícola de China, el Banco Popular de China y la Oficina de Regulación Bancaria, tienen personal complejo, baja calidad general, muchas lagunas administrativas y sistemas imperfectos, por lo que los datos informados no son ciertos. Meng Jian, presidente de la Cooperativa de Crédito Rural Ping An, dijo que en 2002, los préstamos morosos reales de la Cooperativa de Crédito Rural Ping An ascendían a unos 27 millones de yuanes, lo que representaba alrededor del 36,2%, pero en ese momento sólo se informaron 19 millones de yuanes. , representando el 24,1%. Por un lado, la falta de declaración dio lugar a una reducción de aproximadamente 4,5 millones de yuanes en los descuentos de las facturas; por otro, el pago de las facturas debe cumplir ciertas condiciones, como un índice de adecuación de capital del 4% y una disminución del 50% en los préstamos morosos; en comparación con 2002. Sin embargo, como los datos correspondientes a 2002 eran falsos y el índice real de préstamos morosos era mucho mayor que el nivel informado del 24,1 por ciento, fue muy difícil reducir el índice de préstamos morosos del 36,2 por ciento al 12 por ciento para lograr el pago. Hoy en día, la Cooperativa de Crédito Rural del Condado de Ping'an está atrapada en un ciclo interminable de descuentos sin facturas, dificultades para reducir las cuotas, dificultades para reducir las cuotas e incapacidad para pagar las facturas. En la actualidad, la tasa de reembolso de las Cooperativas de Crédito Rural de Qinghai es solo del 47,28%, y hay muchas cooperativas de crédito como la Cooperativa de Crédito Rural Ping An que no pueden cumplir con sus reembolsos. ——Las políticas discriminatorias restringen el autodesarrollo de las cooperativas de crédito rural en la provincia de Qinghai. En 2004, los "Dictamenes de la Oficina General del Consejo de Estado sobre la profundización de la reforma de las cooperativas de crédito rurales" (Guobanfa [2004] Nº 66) estipulaban claramente que "los departamentos pertinentes del Consejo de Estado y los gobiernos locales deben crear un Buen ambiente para el desarrollo empresarial de las cooperativas de crédito rural y cancelar las políticas y regulaciones restrictivas razonables ampliarán las fuentes de fondos para las cooperativas de crédito rural y mejorarán el nivel de los servicios de apoyo agrícola "Desde el lanzamiento oficial del piloto de reforma, varios departamentos locales. han cancelado algunas políticas y regulaciones discriminatorias con el fin de crear un mejor ambiente externo para las cooperativas de crédito rural, y apoyan a las cooperativas de crédito rural para que resuelvan sus cargas lo antes posible y aceleren el desarrollo. Sin embargo, todavía existen muchas políticas discriminatorias en muchas industrias y sectores. Por ejemplo, los fondos de previsión de vivienda, fondos presupuestarios, fondos de proyectos, fondos de seguridad social y otros fondos no pueden abrir cuentas en cooperativas de crédito, y no se pueden realizar servicios financieros como bonos del tesoro y ventas de fondos. Si bien la seguridad social ha entrado plenamente en las zonas rurales, las cooperativas de crédito rural tienen limitaciones en los servicios de atención de personas mayores y seguro médico, lo que ha restringido el desarrollo de las cooperativas de crédito rural. Meng Jian dijo que el Estado ahora anima a los residentes a obtener ingresos de la propiedad, pero las cooperativas de crédito rural no pueden llevar a cabo negocios de gestión financiera. Cuando el mercado de valores estaba en auge el año pasado, las cooperativas de crédito rural perdieron una gran cantidad de depósitos y recurrieron a los cuatro principales bancos estatales para comprar fondos. Aunque el mercado de valores ha estado lento este año, esos depósitos perdidos no han regresado. Estas políticas discriminatorias han llevado al surgimiento de mercados financieros sangrientos en muchas áreas de Qinghai. La mayoría de los depósitos se dirigieron a los cuatro principales bancos estatales y cajas de ahorro postales para uso colectivo, y muy poco se invirtió localmente. Las cooperativas de crédito rural no pueden obtener suficientes fuentes de depósitos y no pueden desempeñar plenamente su papel de apoyo a la agricultura. La salida de capital es extremadamente perjudicial para zonas relativamente atrasadas que necesitan capital para su desarrollo. Meng Jian presentó que, tomando como ejemplo la región Haidong de Qinghai, de enero a septiembre de este año, los depósitos en todas las instituciones financieras aumentaron en 1.600 millones y los préstamos aumentaron en 400 millones, mientras que las cooperativas de crédito rural solo aumentaron los depósitos en 120 millones y los préstamos en 260 millones, lo que representa el 10% del total de préstamos. Actualmente, la Cooperativa de Crédito Rural Ping An depende principalmente de un nuevo préstamo de 170 millones del Banco Popular de China, lo que sin duda aumenta los costos de capital y afecta la eficiencia. Además, las condiciones de acceso al mercado para profundizar aún más la reforma de las cooperativas de crédito rural son demasiado altas para provincias atrasadas como Qinghai. En la reforma del sistema de derechos de propiedad, las condiciones de acceso al mercado de las autoridades reguladoras bancarias son a nivel nacional y no tienen en cuenta el trabajo real de las cooperativas de crédito en las áreas tibetanas de Qinghai. De acuerdo con los nuevos requisitos y regulaciones de las Medidas de implementación de la Comisión Reguladora Bancaria de China en materia de licencias administrativas para instituciones financieras pequeñas y medianas rurales (Orden del Presidente No. 3, 2008), las Cooperativas de Crédito Rural de Qinghai se enfrentan a requisitos excesivos de capital registrado. Los índices excesivos de control de préstamos morosos y los índices de inversión y capital son demasiado altos, lo que restringe el desarrollo y el establecimiento de bancos cooperativos rurales en los condados y ciudades que actualmente se están desarrollando bien. ——Las cooperativas de crédito rural de Qinghai necesitan urgentemente aumentar el apoyo. La economía determina las finanzas y el desarrollo económico de la provincia de Qinghai restringe objetivamente el rápido desarrollo de las cooperativas de crédito. El subdesarrollo y el desequilibrio de la economía regional han resultado en el subdesarrollo y el desequilibrio de la reforma y el desarrollo de las cooperativas de crédito rural en Qinghai. Debido a factores como las duras condiciones naturales y la débil base económica regional, las Cooperativas de Crédito Rural de Qinghai tienen una velocidad de desarrollo lenta, una escala de pequeñas empresas y una capacidad de desarrollo general insuficiente en comparación con otras instituciones financieras de la provincia. En tales circunstancias, es casi imposible lograr verdaderamente "reducir las cargas y viajar con equipo liviano" confiando únicamente en las capacidades de las cooperativas de crédito rural. También necesitamos apoyo y ayuda de los gobiernos de todos los niveles y departamentos pertinentes para aumentar el apoyo a las cooperativas de crédito rural, implementar políticas preferenciales y crear un mejor entorno externo para las cooperativas de crédito rural.