Medidas preventivas de riesgos operativos bancarios
1. Debido a la baja calidad profesional y el nivel de gestión de los gerentes de front-end de negocios y la falta de un sistema de control interno razonable, no es propicio para la inspección y supervisión de puestos de front-end importantes, lo que lleva a la aparición de puntos de riesgo. La división del trabajo no es clara y faltan descripciones de los principales puestos comerciales. El personal empresarial no tiene una comprensión clara de las responsabilidades laborales subdivididas y los procedimientos operativos, lo que afecta la estandarización de las operaciones comerciales y es propenso a errores en la implementación; el sistema de control interno no es razonable y los sellos y los comprobantes en blanco importantes no se mantienen adecuadamente. En sentido estricto, los comprobantes en blanco importantes no se incluyeron en las cuentas fuera del balance de manera oportuna y los comprobantes en blanco importantes no eran consistentes con las cuentas corrientes internas; las cuentas no se verificaron de manera oportuna y la conciliación no cumplió con las regulaciones y requisitos; las cajas registradoras no se verificaron de manera oportuna, lo que resultó en excedentes de efectivo de vez en cuando. La gestión de auditoría administrativa no es estricta y el Se ignora la fuerza vinculante en el front-office, lo que resulta en una desconexión entre el front-office y el back-office.
2. Puntos de riesgo de las operaciones empresariales. Los gerentes de recepción tienen un débil sentido de responsabilidad, poco profesionalismo, violan los procedimientos operativos y crean riesgos comerciales ocultos. No comprobar cuidadosamente los sellos reservados para las facturas de liquidación de los clientes da a los delincuentes la oportunidad de aprovecharlos y causa pérdidas financieras a los clientes. La falta de capacidad de identificación con sentido común para algunos billetes falsos y billetes falsos permite a los delincuentes tener éxito en sus propósitos delictivos; ; la contabilidad interna de la cuenta corriente no está estandarizada, los formularios de declaración de aduanas se entregan a los clientes, no existen procedimientos de registro normales y la conciliación comercial de las cuentas personales no se ajusta al principio de doble conciliación y la supervisión posterior a la auditoría; las contraseñas de los operadores no son oportunas y no se administran de acuerdo con las regulaciones, y las contraseñas de los operadores aparecen con frecuencia. Existe un fenómeno de uso cruzado y, debido a la transferencia de trabajo, el operador no pudo cerrar sesión y cambiar la nueva contraseña del operador a tiempo.
3. Puntos de riesgo del servicio. Debido a la mala calidad y actitud del servicio, existen puntos de riesgo desfavorables. Al mismo tiempo, debido a la feroz competencia de servicios entre los bancos y las imperfectas instalaciones de servicio, no pueden satisfacer las necesidades de los clientes, lo que genera muchos riesgos potenciales. El nivel de servicio del personal de recepción no es alto, su calidad profesional es baja y su eficiencia en el trabajo es baja. Es difícil satisfacer las necesidades de los clientes y fácilmente los deja insatisfechos. Al mismo tiempo, debido a que la actitud de servicio no es lo suficientemente cálida y reflexiva, causa disputas con los clientes y conduce a quejas de los clientes sobre los servicios bancarios, afectando así la reputación del servicio del banco y afectando negativamente sus operaciones. El alcance del negocio no es amplio, los medios de servicio son incompletos y los clientes no tienen sensación de seguridad financiera, lo que fácilmente puede provocar pérdidas de clientes y afectar directamente la eficiencia operativa del banco.
4. Nuevos puntos de riesgo empresarial. Debido a que el desarrollo de nuevos productos y servicios de los bancos no puede sincronizarse con la calidad profesional y el nivel de gestión del personal de atención al público, existen riesgos potenciales. En primer lugar, la calidad de los empleados no puede satisfacer las necesidades del rápido desarrollo de nuevos negocios. Debido a la falta de capacitación y dominio de nuevos negocios, junto con los frecuentes cambios de personal, es fácil que una persona ocupe múltiples puestos, lo que genera riesgos operativos ocultos. En segundo lugar, después del rápido desarrollo de nuevos negocios, la escala del negocio ha disminuido relativamente; El aumento, la supervisión y la gestión no pueden mantenerse al día, las capacidades de prevención de riesgos disminuyen y es probable que se produzcan lagunas de riesgo.
5. Puntos de riesgo de la educación moral. Debido a que sólo nos enfocamos en el cultivo y mejora de la calidad profesional del personal de recepción, descuidamos la educación ideológica y moral, lo que resulta en riesgos en la recepción. Debido a la erosión del culto al dinero, un número muy pequeño de personal de recepción aprovecha las lagunas en el proceso de gestión de la recepción para apropiarse indebidamente de los depósitos de los clientes, abrir falsamente libretas de ahorros y fugarse con dinero de vez en cuando. Estos casos crueles suelen causar grandes pérdidas a los clientes y a la propiedad nacional, y también tienen un impacto muy negativo en la reputación del banco. Estos casos suelen ocurrir en departamentos importantes que involucran efectivo, como el departamento de ahorros de la recepción y el departamento de caja. En los últimos años, estos casos han ido en aumento. La razón más importante es que los empleados suelen carecer de formación en materia de conciencia ideológica, moral y jurídica, lo que lleva al individualismo extremo de algunas personas.
2. Principales causas de los puntos de riesgo inicial del negocio
Existen razones objetivas y subjetivas para la generación y formación de puntos de riesgo inicial del negocio. Desde la perspectiva del banco, las reglas son imperfectas, el sistema no se implementa y el trabajo de gestión no satisface las necesidades del desarrollo empresarial. En lo que respecta a los empleados del banco, se debe al crecimiento del pensamiento hedónico y al declive del negocio; los estándares morales de unos pocos empleados. Estos se reflejan en los siguientes aspectos:
1. El mecanismo de control interno no es estricto y no existen diversas inspecciones de gestión. El banco no tiene un sistema de control interno relativamente completo, eficaz y mutuamente restrictivo. La mayoría de las inspecciones comerciales periódicas en la recepción son solo una formalidad, no pueden descubrir irregularidades en las operaciones y no corrigen los problemas en las operaciones comerciales; manera oportuna, erradicando en última instancia los riesgos y peligros ocultos.
2. No existe formación empresarial y la calidad profesional del personal de manipulación es baja.
Cuando se lanza un nuevo negocio, si el personal de manejo no puede alcanzar el nivel profesional requerido por el nuevo negocio, inevitablemente se producirán errores al manejar el nuevo negocio. A veces, el personal de recepción cambia con frecuencia y el personal recién reemplazado no está capacitado en nuevos negocios de manera oportuna y no es competente en el manejo de negocios.
3. El personal de recepción tiene poca conciencia de servicio y el servicio no es lo suficientemente cálido y atento. El personal de recepción a veces presta poca atención a la imagen del servicio y la eficiencia del trabajo es baja. No pueden dar respuestas satisfactorias a las consultas comerciales de nuevos clientes, o son indiferentes, pelean con los clientes y provocan insatisfacción o quejas de los clientes.
4. La débil conciencia jurídica y la educación ideológica inadecuada conducen a una disminución de los estándares morales de los empleados. Hay una falta de educación ideológica eficaz, necesaria para los empleados de primera línea. La educación ideológica a menudo sigue siendo superficial y las dinámicas ideológicas de los empleados no se comprenden ni dominan, lo que deja peligros ocultos para la educación ideológica.
3. Principales medidas para prevenir y resolver puntos de riesgo front-end empresarial
Para prevenir y resolver puntos de riesgo, primero debemos comprender y estudiar los riesgos, proponer puntos de riesgo potenciales en diferentes departamentos y dominar las reglas principales de los puntos de riesgo. Es necesario analizar cuidadosamente las causas de los diferentes puntos de riesgo, formular diferentes medidas de prevención y control, cortar los puntos de riesgo de raíz y lograr el riesgo cero.
1. Fortalecer la investigación prospectiva sobre puntos de riesgo, resumir los sistemas, métodos, medidas y procedimientos de gestión empresarial lo antes posible y mejorar gradualmente el sistema de control interno. Los riesgos bancarios son ocultos, inesperados y destructivos. Cuando está oculto, deja a la gente inconsciente, y cuando es repentino, deja a la gente desprevenida. Para comprender la distribución de los puntos de riesgo bancario y resolverlos eficazmente, es necesario fortalecer la investigación prospectiva sobre los puntos de riesgo, descubrir periódicamente los puntos de riesgo empresarial, familiarizarse con los departamentos clave que pueden generar puntos de riesgo, identificar los peligros ocultos y formular las medidas preventivas correspondientes. medidas. Reorganizar el sistema existente, establecer un sistema de control interno científico e integral sobre la base del fortalecimiento de la investigación y la investigación, formular descripciones completas e integrales de los principales puestos comerciales del negocio, aclarar aún más las responsabilidades y los procedimientos operativos del personal de recepción e intensificar la implementación de controles internos. controlar los puntos ciegos sin regulaciones del sistema, aclarar las relaciones restrictivas y tomar medidas para cortar los problemas de raíz.
2. Fortalecer la formación de nuevas empresas y la innovación tecnológica para prevenir riesgos empresariales. Frente a la ciencia y la tecnología en constante cambio y al mercado financiero en constante cambio, es imposible prevenir y controlar eficazmente los riesgos potenciales sin habilidades comerciales excelentes y calificadas. Es necesario fortalecer la capacitación del personal de primera línea para que se familiarice lo antes posible con los requisitos laborales, las normas y reglamentos pertinentes y los procedimientos operativos comerciales, mejorar la conciencia de los riesgos, implementar verdaderamente los requisitos de las diversas normas y reglamentos, corregir y corregir con prontitud. detener algunas violaciones y desempeñar verdaderamente un papel en la supervisión y las limitaciones mutuas.
Al mismo tiempo, fortaleceremos la capacitación del personal de supervisión de back-end y del personal durante y después del evento, nos esforzaremos por mejorar el nivel profesional del personal de auditoría durante y después del evento y su capacidad para detectar irregularidades, y solucionar oportunamente los problemas encontrados. Se debe realizar capacitación en puestos múltiples para que todos los empleados se adapten al desarrollo de nuevos negocios y a las necesidades de los diferentes puestos. Aprovechar plenamente el importante papel de las computadoras en las operaciones bancarias, poner realmente en juego el papel de las computadoras en la gestión científica y utilizar medios científicos avanzados para controlar eficazmente los riesgos en las operaciones comerciales.
3. Asignar y ajustar razonablemente los recursos humanos para cumplir con el control de puestos incompatibles y garantizar que el control humano, el control de la máquina y el control del sistema se restrinjan y complementen mutuamente. Es necesario tener un conocimiento profundo de las capacidades comerciales y los niveles de servicio de los diferentes empleados, y reclutar a aquellos empleados con alta calidad profesional, fuerte sentido de responsabilidad y buena actitud de servicio para puestos de primera línea lo antes posible para dar pleno rendimiento. para demostrar su entusiasmo por el trabajo; en departamentos particularmente importantes, es necesario realizar inspecciones periódicas de los empleados, rotar los puestos de trabajo, bajo la premisa de un estricto sistema de examen de calificaciones, asignar racionalmente la combinación de mano de obra y eliminar la dotación de personal irrazonable.
4. Fortalecer la educación ideológica y esforzarse por prevenir los riesgos morales. Es necesario centrarse en la educación ideológica y política, la ética profesional y la educación legal y regulatoria para los empleados de primera línea, para que puedan establecer firmemente una visión correcta de la vida y los valores, y mejorar su conciencia de integridad y cumplimiento de la ley; y mejorar un sistema de aprendizaje regular, organizar periódicamente a los empleados para que realicen estudios políticos y mejorar su comprensión ideológica y conciencia de servicio, guiar a los empleados para que traten correctamente el poder y resistir conscientemente la erosión del culto al dinero y diversas ideas corruptas es necesario actuar con prontitud; comprender y dominar las tendencias ideológicas de los empleados de la oficina principal, especialmente los empleados en puestos clave, fortalecer el aprendizaje de manera específica y mejorar la capacidad de prevenir malas ideas es necesario establecer una buena perspectiva mental y centrarse en los casos típicos; , dar recompensas espirituales y materiales a personas destacadas, publicitar vigorosamente sus hazañas avanzadas, establecer una buena atmósfera en todo el banco y evitar riesgos repentinos y provocados por el hombre.
Cómo prevenir y resolver los riesgos financieros es un tema importante en el desarrollo actual de la industria financiera.
Si podemos eliminar eficazmente varios riesgos iniciales y peligros ocultos en las operaciones diarias, realizar operaciones innovadoras y operar de manera estable, seguramente tomaremos la iniciativa y aprovecharemos las oportunidades en la feroz competencia en la industria financiera, y la industria financiera de China seguramente marcará el comienzo. en un mañana brillante.