¿Qué tan grande es la presión sobre los préstamos morosos de los bancos? La tasa de defectos alcanzó su punto máximo en 2017
Según el periodista de International Finance News, algunos bancos comerciales siempre están trabajando horas extras.
¿Qué pasó con el ratio de morosidad del banco en 2017?
La industria tiene diferentes puntos de vista sobre este tema. La predicción más optimista es la tasa de morosidad de los bancos en 2017.
¿Cómo solucionar este problema?
En la actualidad, los bancos gestionan principalmente mediante cobros, castigos, etc., y paulatinamente también se han ido utilizando herramientas como la titulización de activos y los canjes de deuda por acciones.
El director del Centro de Investigación de Banca Comercial de un instituto de investigación de banca comercial le dijo a un periodista del International Finance News que considerando el índice de cobertura de provisiones de la industria bancaria de 175,5, en general, los préstamos bancarios morosos son controlables.
Sin embargo, la persona a cargo del negocio de un gran banco estatal dijo a los periodistas: “Durante el período de cambio económico, la presión sobre los préstamos morosos en la industria bancaria continuará durante varios años.
El departamento de activos especiales siempre trabaja horas extras.
"Los colegas del departamento de gestión de activos especiales siempre trabajan horas extras", dijo a los periodistas un empleado de la oficina central de un banco comercial. entrevista con International Finance News: "Este año es realmente estresante. Después de todo, hay muchos activos improductivos y los informes no son atractivos. Algunos bancos tomarán la iniciativa de reducir el ratio de activos morosos y harán que departamentos especializados en gestión de activos los deshagan. "
Esta afirmación también fue reconocida por otro experto de la industria. "Reducir activa y eficazmente el índice de préstamos morosos debería ser algo que la mayoría de los bancos comerciales estén haciendo, pero no será gran cosa. "
En una escena muy realista, el personal de la oficina central del banco comercial antes mencionado reveló un detalle a los periodistas: "Cierto banco prestó 15, preguntamos, ¿por qué hiciste esto? Después de todo, no puedes hacer algo como esto. ¿Por qué? Respuesta: Haz un denominador grande. ”
“Actualmente, la estructura económica de China está en proceso de transformación. En el contexto del desapalancamiento y la reducción de existencias, también se producirán eventos de riesgo crediticio en algunas industrias y empresas, lo que también ejercerá presiones adversas sobre el sector bancario. Wen Bin dijo.
La Comisión Reguladora Bancaria de China no anunció el saldo de préstamos morosos de los bancos comerciales. Los datos oficiales muestran que a finales del tercer trimestre de 2016, el índice de morosidad de. Los bancos comerciales fueron 1,7 y el saldo fue de 1.4939 millones de yuanes.
Tomemos como ejemplo el Banco Agrícola de China, que tiene el índice de morosidad más alto entre los bancos comerciales nacionales, según los datos divulgados en 2016. informe del tercer trimestre, al 30 de septiembre de 2016, según la clasificación de cinco niveles de calidad de los préstamos, el índice de morosidad fue de 2,39; el índice de morosidad del condado fue de 3,04, un aumento de 0,02 puntos porcentuales desde finales del año pasado. p>
Un informe de investigación publicado por el Bank of Communications cree que las pequeñas y microempresas y las industrias con exceso de capacidad seguirán siendo los principales factores en el riesgo crediticio de los bancos comerciales, así como los incumplimientos de deuda de las grandes empresas y la profunda diferenciación.
Cui Yong, director general del departamento de negocios financieros corporativos del ICBC, reveló que el saldo financiero actual de las pequeñas y microempresas en todo el sector financiero del ICBC ha alcanzado los 2.0367 millones. un aumento interanual de 8,2, y el saldo aumentado ha alcanzado los 654,385 billones. A juzgar por estos datos, dentro del ICBC, las pequeñas y microempresas han representado casi un tercio de toda la financiación de nuestra empresa. ”
Una fuente del Departamento de Crédito del Banco de Construcción de China dijo a los periodistas: “Los préstamos morosos de nuestro banco se concentran principalmente en pequeñas y microempresas, y hay muy pocos clientes grandes y medianos”. ”
Sin embargo, también hay algunos grandes clientes que dan dolor de cabeza a los bancos.
Tomemos como ejemplo la Nueva Área de Tianjin Binhai. En el tercer trimestre de 2016, había 10 grandes no clientes. -Préstamos productivos, por un total de 948 millones de yuanes. Entre ellos, Zhongtai Construction Group Co., Ltd. recibió un préstamo de 270 millones de yuanes de la sucursal de Dagang del Banco Ping An porque tenía una gran cantidad de reclamaciones en proyectos de construcción extranjeros y el. La cadena de capital estaba apretada y no pudo pagar el préstamo bancario.
¿La tasa de defectos alcanzará su punto máximo en 2017?
La Conferencia Nacional de Trabajo de Supervisión y Administración Bancaria de 2017 utilizó seis palabras "estrictas" para reflejar el énfasis de los reguladores en los riesgos, a saber, "controlar estrictamente los riesgos de préstamos morosos, los riesgos de liquidez, los riesgos financieros cruzados, los riesgos locales riesgos de préstamos de plataformas de financiamiento gubernamental, riesgos financieros de Internet y riesgos de recaudación ilegal de fondos”.
El analista de Oriental Securities, Tang Zipei, analizó que según el despliegue de la Conferencia Nacional de Trabajo de Administración y Supervisión Bancaria de 2017, hay varios puntos a lo que hay que prestar atención. 1. Las tareas para 2017 destacan la reforma estructural por el lado de la oferta. En segundo lugar, hace hincapié en un control estricto de los riesgos de préstamos morosos. "Se espera que la Comisión Reguladora Bancaria de China fortalezca la supervisión de los préstamos morosos y acelere la eliminación de los mismos, lo que ayudará a mejorar la autenticidad de los índices de préstamos morosos de los bancos", dijo Huang Jie. analista del Departamento de Investigación de CICC, dijo: "Es optimista que el ciclo de morosidad del banco se revertirá en 2017, y el nivel absoluto de la proporción de morosidad puede incluso alcanzar su punto máximo. Incluso si la economía disminuye, siempre y cuando la caída no se acelere, hay seguirá habiendo apoyo macro para la disminución de la tasa de formación de préstamos dudosos en los bancos”
Huang Jie cree que, de abajo hacia arriba, el delta del río Yangtze es el principal indicador de este círculo vicioso, liderando al país por aproximadamente 2. años. La tasa de formación de préstamos dudosos en la región del delta del río Yangtze alcanzó su punto máximo en el primer semestre de 2013, mientras que la tasa de formación de préstamos dudosos a nivel nacional alcanzó su punto máximo en el primer semestre de 2015. El nivel absoluto de la tasa de préstamos dudosos en el delta del río Yangtze alcanzó su punto máximo en el segundo semestre de 2015, y la tasa de préstamos dudosos a nivel nacional podría alcanzar su punto máximo en el segundo semestre de 2017, basándose en un desfase de dos años.
Sin embargo, existen diferentes puntos de vista sobre la predicción de la tasa de defectos.
"En 2017, para garantizar avances sustanciales en 'tres recortes, una reducción y un complemento', los riesgos de las pequeñas y medianas empresas pueden quedar aún más expuestos", afirma el responsable del Banco Comercial. El centro de investigación de un instituto de investigación de bancos comerciales predijo que en 2017 es probable que la tasa de morosidad de los préstamos bancarios siga aumentando.
La persona a cargo del negocio de un gran banco estatal dijo a los periodistas: "No es fácil para la industria bancaria mantener un nivel tan bajo durante el período de cambio económico". que en este contexto, los bancos La presión de los préstamos morosos continuará durante varios años más.
Los métodos tradicionales de eliminación se han saturado.
En la actualidad, los bancos se ocupan principalmente de los préstamos morosos mediante cobros, cancelaciones y otros métodos.
Desde una perspectiva financiera, las bajas de cobranzas deben considerar ganancias, provisiones y capital.
Como método de control anticíclico, la provisión está bajo una gran presión. Desde la introducción del "sistema de provisión dinámica" en 2009, los bancos comerciales han aumentado activamente sus reservas durante los períodos de prosperidad económica y buenos beneficios. A finales de 2012, el índice de cobertura de provisiones de los bancos comerciales era de 295,5438 0, alcanzando un máximo histórico.
Afectados por la caída de la rentabilidad bancaria y la cancelación de activos morosos, el índice de cobertura de provisiones de los bancos comerciales ha seguido disminuyendo este año, alcanzando 175,5 a finales de junio, y algunos bancos incluso cayó por debajo de la línea roja regulatoria de 150.
Como principal forma para que los bancos utilicen recursos externos para deshacerse de activos improductivos, las empresas de gestión de activos desempeñaron un papel de liderazgo clave en la última ronda de enajenación de activos improductivos de los bancos estatales. En la actualidad, mi país ha formado inicialmente un sistema AMC de tres niveles "nacional, provincial y local", que incluye 4 empresas estatales de gestión de activos como Huarong, Cinda, Great Wall y Dongfang, 28 empresas provinciales de gestión de activos y 4 empresas de gestión de activos a nivel de prefectura.
Sin embargo, Wenbin cree que la capacidad de las empresas de gestión de activos para deshacerse de activos improductivos no puede satisfacer la demanda del mercado. Según los requisitos reglamentarios, el índice de adecuación de capital de AMC no debe ser inferior a 12,5, lo que significa que el índice de apalancamiento de AMC es aproximadamente 8 veces. Según este cálculo, AMC todavía tiene alrededor de 1 billón de yuanes de margen para enajenar activos improductivos, y su capacidad de enajenación es relativamente limitada.
Wei Wei, director general del Departamento de Gestión de Crédito e Inversiones de ICBC, dijo a los periodistas: “En la actualidad, la junta directiva de ICBC ha aprobado el plan para establecer una empresa de gestión de activos y mantiene una estrecha comunicación. con las autoridades reguladoras para avanzar en el proceso de aprobación de acuerdo con los requisitos regulatorios”