¿Qué hace la filial de gestión patrimonial de un banco?
Los productos financieros bancarios son planes de gestión e inversión de capital desarrollados, diseñados y vendidos por bancos comerciales para grupos de clientes objetivo específicos basados en el análisis y la investigación de grupos de clientes objetivo potenciales. En el modelo de inversión de productos de gestión patrimonial, los bancos sólo aceptan la encomienda de los clientes para gestionar fondos, y los rendimientos y riesgos de la inversión corren a cargo del cliente o tanto del cliente como del banco de una manera acordada.
Las "Medidas provisionales para la gestión de negocios de gestión financiera personal de bancos comerciales" promulgadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China definen "negocios de gestión financiera personal" como "servicios profesionales tales como análisis financiero, planificación financiera, inversiones consultoría y gestión de activos prestados por bancos comerciales a clientes individuales". Los servicios financieros personales de los bancos comerciales se dividen en servicios de asesoramiento financiero y servicios financieros integrales basados en diferentes modelos de gestión y operación. Lo que generalmente llamamos "productos financieros bancarios" en realidad se refiere a servicios financieros integrales.
Desarrollo de productos:
10 La Comisión Reguladora Bancaria de China supo que a finales de 201211, el saldo de los productos de gestión patrimonial de las instituciones financieras bancarias de todo el país había alcanzado 7,61 billones de yuanes.
El negocio de gestión financiera de los bancos comerciales se ha desarrollado rápidamente desde sus inicios en 2005. En 2011, los bancos comerciales emitieron un total de 8,91 millones de productos de gestión patrimonial, y el saldo de productos bancarios de gestión patrimonial a finales de 2011 era de 4,59 billones de yuanes.
El "Informe de la encuesta sobre banqueros chinos 2012" publicado conjuntamente por la Asociación Bancaria de China y PricewaterhouseCoopers muestra que casi el 80% de los banqueros apoyan el desarrollo del negocio de productos de gestión patrimonial. Al mismo tiempo, también han llamado la atención los riesgos detrás del rápido desarrollo del mercado de productos financieros. El 50,9% de los banqueros cree que la gran cantidad de activos fuera de balance formados por productos de gestión patrimonial puede tener un impacto en la calidad de los activos y la estabilidad operativa de los bancos.
Los banqueros creen que el desarrollo de productos financieros es una práctica importante para que los bancos pasen de estar orientados al producto a estar orientados al cliente. Actualmente, se enfrentan a una feroz competencia de varias instituciones financieras y necesitan avanzar sobre la base del equilibrio de riesgos.
Producto:
Según la explicación estándar, debe ser un plan de gestión e inversión de capital desarrollado, diseñado y vendido por un banco comercial para clientes objetivo específicos basado en el análisis y la investigación. de potenciales clientes objetivo. En el modelo de inversión de productos de gestión patrimonial, los bancos sólo aceptan la encomienda de los clientes para gestionar los fondos, y los rendimientos y riesgos de la inversión corren a cargo del cliente o del cliente y el banco de una manera acordada.
De forma general, según el tipo de rentabilidad esperada, dividimos los productos financieros bancarios en productos de renta fija y productos de renta flotante. Además, dependiendo de los métodos y direcciones de inversión, a menudo escuchamos y vemos nuevos productos de suscripción de acciones, productos de cooperación crediticia bancaria, productos QDII, productos estructurados, etc.