¿Qué sugerencias tiene para el marketing de préstamos personales de los bancos?
En la actualidad, la competencia entre los bancos por los préstamos personales es bastante obvia y los préstamos personales se han convertido en una de las direcciones clave del negocio de crédito bancario. ¿Cómo comercializar? ¿Mercadeo qué? El desarrollo del negocio de préstamos personales se ha convertido en una máxima prioridad para los bancos comerciales.
Aunque los bancos han adoptado y utilizado buenos conceptos y estrategias de marketing, en general, las estrategias de marketing de los bancos chinos en el negocio de préstamos personales todavía están ligeramente rezagadas, lo que se refleja principalmente en:
p>Primero, el concepto de marketing aún no se ha formado.
Los bancos comerciales todavía se encuentran en una posición de vendedor en el mercado y no se han dado cuenta realmente de que el número de clientes con buen crédito que cumplen con las condiciones de los préstamos bancarios es limitado. Aunque muchos bancos han hecho grandes esfuerzos en la comercialización de préstamos personales, la mayoría de ellos todavía se encuentran en la etapa de "promoción de ventas". En esta situación, los bancos con métodos de comercialización más flexibles han logrado los avances más rápidos en préstamos personales.
En segundo lugar, la mayoría de los bancos no han establecido realmente una organización y un sistema de gestión de marketing de crédito personal orientado al rendimiento, que esté respaldado por una estructura organizativa, marketing, gestión de riesgos, evaluación e incentivos, lo que redunde en su propio potencial de marketing. no se está implementando completamente. La implementación del negocio de crédito es bastante débil;
En tercer lugar, el método de comercialización es ligeramente simple y carece de una estrategia de comercialización de crédito personal.
Los bancos comerciales suelen utilizar métodos de marketing primarios, como publicidad y promoción personal, para promover su negocio de préstamos personales. Sin embargo, el marketing profundo que combina consultoría de gestión corporativa y servicios financieros es relativamente raro, lo que dificulta su recopilación. clientes ventajosos. Además, la mayoría de los bancos carecen actualmente de una investigación sistemática sobre macroeconomía y de un mecanismo sistemático de orientación industrial, lo que dificulta la formulación de estrategias de marketing integrales, generales y estratégicas en el futuro.
El marketing es un medio importante para que los bancos obtengan una ventaja competitiva y es una elección inevitable para los bancos. Para mejorar la calidad y eficiencia operativa de los activos de crédito personal y asegurar el desarrollo sano, estable y sostenible del negocio de préstamos personales del banco, hacemos las siguientes sugerencias:
En primer lugar, es necesario Establecer un mecanismo de gestión de marketing relativamente completo y actualizar el mercado. Realizar análisis y evaluaciones detallados y más precisos, y al mismo tiempo fortalecer gradualmente el concepto de intereses y medidas de prevención de riesgos.
Este es el "requisito de hardware" para que los bancos desarrollen negocios de préstamos personales, y también es la condición básica que determina el desarrollo del negocio de préstamos personales.
En segundo lugar, es necesario rediseñar el proceso empresarial de comercialización de préstamos personales. Al establecer un mecanismo y sistema de gestión de marketing, supervisaremos y gestionaremos estrictamente los procesos comerciales de préstamos personales establecidos, optimizaremos los procesos comerciales combinando tecnología avanzada y tecnología de red, y mejoraremos la velocidad de respuesta al mercado al tiempo que garantizamos un control efectivo de los riesgos crediticios. Reducir los costos operativos y mejorar la calidad y rentabilidad del servicio.
Además, debe satisfacer la demanda del mercado y aclarar el posicionamiento en el mercado. Después de una rigurosa investigación de mercado, los bancos deberían posicionar productos y servicios de préstamos personales en función de las diferencias en las necesidades de los clientes en la segmentación del mercado de clientes de préstamos personales. En la actualidad, los bancos han realizado grandes cambios en la segmentación del mercado de productos de préstamos personales, pero el tamaño de la audiencia es el criterio para comprobar si sus productos realmente satisfacen la demanda del mercado.
Por último, innovar en las variedades de productos de préstamos personales y diseñar la combinación de marketing. Es necesario mejorar la solidez y la profesionalidad de la I+D, establecer métodos razonables de promoción y ventas y hacer que los productos de préstamos personales sean más coherentes con el mercado. Los bancos deben integrar la innovación de productos de préstamos personales a lo largo de todo el proceso de planificación, diseño, marketing y evaluación de productos para lograr innovación funcional, innovación de formas y innovación de servicios de productos de préstamos personales.
2. Cómo prevenir los riesgos de los préstamos para el consumo de automóviles personales
Los riesgos de los préstamos para el consumo de automóviles personales se previenen principalmente desde cuatro aspectos: prestatarios, concesionarios, compañías de seguros y bancos. El detalle es el siguiente:
(1) Prestatario.
1. Riesgo de crédito. Los compradores de automóviles son una mezcla heterogénea y entre ellos puede haber algunas personas con riesgo moral. Debido a la psicología subjetiva del incumplimiento o cuando el precio del automóvil cae por debajo del monto del préstamo que el comprador del automóvil debe pagar, el comprador del automóvil puede incurrir en un incumplimiento racional, lo que puede poner en riesgo el préstamo.
2. Riesgo de pagabilidad. Los prestatarios de automóviles de uso propio no pueden pagar a tiempo debido a la reducción de los ingresos familiares, los prestatarios de vehículos comerciales no pueden pagar a tiempo debido a los riesgos en todo el mercado del transporte y las políticas industriales, y los rendimientos esperados se reducen o incluso se pierden por completo, o los prestatarios no pueden liquidar el flete de la otra parte a tiempo debido a una mala gestión.
(2) Concesionarios
1. Riesgos en la calidad del automóvil. Como los concesionarios no compran automóviles a través de canales legítimos, sino que venden automóviles con problemas de calidad a los prestatarios, la calidad afecta la recuperación del préstamo.
2. Determinar el límite máximo de garantía del préstamo de riesgo.
En la actualidad, la mayoría de los préstamos al consumo de automóviles concedidos por las cooperativas de crédito rural están garantizados por los concesionarios. Debido a que el límite máximo de garantía de préstamo es demasiado grande, excede la capacidad de garantía del concesionario, lo que genera riesgos ocultos para los fondos de crédito.
(3) Compañías de seguros
1. Las compañías de seguros aprovechan la vaga comprensión de los prestatarios de los términos del seguro y las omisiones en las operaciones de préstamos de las cooperativas de crédito para buscar la exención del seguro cuando surgen obligaciones de seguro. responsabilidad o responsabilidad reducida.
2. Algunos comercializadores de compañías de seguros adoptan métodos de competencia desleal, violan los términos del seguro y acortan de forma privada el período del seguro, lo que hace que el seguro deje de ser válido y quede exento de responsabilidad.
(4) Negocio bancario.
1. La investigación previa al préstamo es falsa. Debido a la escasez de personal de crédito, las investigaciones previas a los préstamos eran meramente una formalidad, y los certificados de ingresos y de activos proporcionados por los prestatarios estaban gravemente distorsionados, lo que planteaba riesgos ocultos.
2. No existe una gestión posterior al préstamo o no existe ninguna gestión posterior al préstamo después de que se emite el préstamo, si el prestatario realmente lo utiliza para la compra y el número de motor y bastidor. el número y otra información del vehículo comprado no se confirman de manera oportuna. No tomar las medidas de preservación correspondientes de manera oportuna cuando los préstamos están vencidos aumenta los riesgos; algunos no administran estrictamente los documentos de crédito, como contratos y registros de cobro de préstamos; resultando en artículos perdidos. Cuando un préstamo se vuelve riesgoso, las reclamaciones, demandas u otras medidas de recuperación no pueden detectarse a tiempo.
Nos gustaría recordar a todos los prestamistas que antes de solicitar un préstamo personal para automóvil, deben considerar plenamente su poder adquisitivo, situación de compra del automóvil, regulaciones de seguros, pólizas de préstamo, etc. para evitar problemas innecesarios.
En tercer lugar, ¿cómo controlar los riesgos en los préstamos hipotecarios para automóviles?
Cualquier préstamo conlleva ciertos riesgos, al igual que una hipoteca de coche. Al solicitar un préstamo hipotecario para un automóvil, los prestatarios deben prestar atención a la prevención y el control de riesgos al mismo tiempo, y también deben prestar atención al control de riesgos al utilizar el dinero. ¿Cómo controlar específicamente los riesgos? Aquí te dejamos un análisis. En primer lugar, los prestatarios deberían intentar elegir instituciones crediticias formales al elegir instituciones. Por ejemplo, bancos, registros industriales y comerciales y pequeños préstamos. Sólo sobre esta base podremos proteger verdaderamente nuestros derechos e intereses legítimos. Una vez que surgen, la ley puede resolverlos. Dado que las hipotecas de automóviles tienden a incurrir en tarifas más altas, si elige un préstamo hipotecario de vehículos con un período más largo, puede intentar reembolsarlo anticipadamente si hay un reembolso anticipado. Después de que el prestatario solicita fondos del préstamo, debe utilizar los fondos específicamente para garantizar la seguridad de sus propios fondos y ser responsable ante la institución crediticia. ¿Cómo puede un banco descubrir durante una supervisión posterior que el préstamo no se utilizó para fines reales y recuperarlo en su totalidad? Al solicitar un negocio de hipotecas para automóviles, los prestatarios deben hacer buenos planes para los acuerdos de capital; de lo contrario, excederán el presupuesto y se generarán una presión de pago innecesaria. Si los fondos reales son mucho menores que los fondos del préstamo, tampoco es razonable, porque el exceso de fondos inactivos pagará una cierta cantidad de intereses. En el proceso de solicitud de una hipoteca para un automóvil, si el costo real es mayor de lo planeado originalmente. En este momento, debes ajustar activamente tu plan de consumo y controlar el presupuesto dentro del límite del préstamo. Esto garantizará que los pagos posteriores no sean demasiado estresantes. ¿Cómo utilizar los fondos del préstamo de forma correcta y razonable después de solicitar con éxito un préstamo hipotecario para un automóvil? En términos generales, los fondos deberían destinarse a fines específicos y no debería permitirse ningún gasto excesivo. De esta manera no me pongo demasiado estrés financiero.
4. Cómo prevenir los riesgos de los préstamos personales al consumo de automóviles
Los riesgos de los préstamos personales al consumo de automóviles se previenen principalmente desde cuatro aspectos: prestatarios y emisores. El detalle es el siguiente:
(1) Prestatario.
1. Riesgo de crédito. Los compradores de automóviles son una mezcla heterogénea y entre ellos puede haber algunas personas con riesgo moral. Los préstamos pueden ser riesgosos debido a un incumplimiento subjetivo o un incumplimiento racional cuando el precio del automóvil cae por debajo de las necesidades de pago del comprador.
2. Riesgo de pagabilidad. Los prestatarios de automóviles de uso propio no pueden pagar a tiempo debido a la reducción de los ingresos familiares, los prestatarios de vehículos comerciales no pueden pagar a tiempo debido a la pérdida total de todo el mercado de transporte y las políticas industriales, o a la mala gestión del prestatario y a la otra parte. La liquidación del flete no es oportuna.
(2) Concesionarios
1. Riesgos en la calidad del automóvil. Debido a que los concesionarios no compraban automóviles a través de los canales adecuados ni los vendían a los prestatarios, la calidad afectó la recuperación del préstamo.
2. Determinar el límite máximo de garantía del préstamo de riesgo. En la actualidad, las cooperativas de crédito rural conceden préstamos para el consumo de automóviles porque el límite máximo de garantía del préstamo es demasiado grande, lo que genera riesgos ocultos en los fondos del préstamo.
(3) Compañías de seguros
1. Las compañías de seguros aprovechan la vaga comprensión de los prestatarios sobre los términos del seguro y lo que sucedió en las operaciones de préstamo de las cooperativas de crédito para encontrar formas de eximir o reducir las responsabilidades del seguro. responsabilidades.
2. Los medios públicos de seguro violan los términos del seguro y acortan el período del seguro de forma privada, provocando que el seguro sea inválido y exento de responsabilidad.
(4) Negocio bancario.
1. La investigación previa al préstamo es falsa. Debido a la escasez de personal de crédito, las investigaciones previas a los préstamos son meramente una formalidad y se imponen controles estrictos a los certificados de ingresos y activos proporcionados por los prestatarios.
2. No existe una gestión posterior al préstamo o no existe ninguna gestión posterior al préstamo después de que se emite el préstamo, si el prestatario realmente lo utiliza para la compra y el número de motor y bastidor. el número y otra información del vehículo adquirido no se confirman a tiempo; parte de los préstamos vencidos no se ampliaron a tiempo; algunos relajaron sus esfuerzos y cometieron omisiones en los contratos y préstamos cuando surgen riesgos de préstamos, no pueden descubrirlo rápidamente. reclamaciones, demandar o tomar otras medidas de recuperación.
Antes de solicitar un préstamo de coche personal, debes considerar exhaustivamente tu poder adquisitivo, situación de compra del coche, normativa de seguros, pólizas de préstamo, etc. para evitar problemas innecesarios.