Casos reales del negocio de factoring bancario
Durante un tiempo, el negocio de factoring surgió repentinamente y se convirtió en el nuevo favorito del negocio bancario nacional.
De hecho, con la implementación de políticas monetarias estrictas, se ha vuelto más difícil para las pequeñas y medianas empresas obtener financiamiento, y la crisis financiera ha aumentado los riesgos crediticios de las empresas comerciales, lo que proporciona importantes Oportunidades para el desarrollo del negocio de factoring bancario.
Oportunidades de la crisis financiera
“Con los cambios en el entorno del mercado, la conciencia corporativa sobre la gestión financiera y la gestión de riesgos ha mejorado enormemente. Recientemente, hemos recibido más consultas sobre el negocio de factoring. "Ha habido muchos más en años anteriores", dijo a este periódico Lin, director general del Centro de Negocios de Factoring del Banco de Desarrollo de Shenzhen. "Se puede decir que el factoring es la solución adecuada a estos problemas. Por un lado, la financiación mediante factoring puede aliviarlos. la presión financiera de las empresas, por otro lado, no hay persecución. La función de garantía de insolvencia en el factoring de reclamaciones puede evitar el riesgo de insolvencia de la empresa ”
El negocio de factoring se refiere a la prestación de servicios a los vendedores. basado en el crédito del comprador a través de la aprobación y compra de cuentas por cobrar a corto plazo, financiamiento comercial rotativo, cobro de deudas, garantía de insolvencias y otros servicios.
En los últimos años, la liquidación de créditos se ha vuelto cada vez más popular en el comercio tanto nacional como internacional. Tomando como ejemplo el comercio internacional, la tasa de uso de cartas de crédito (cartas de crédito) se ha reducido a 16 y ha disminuido a menos de 10 en los países desarrollados. Las ventas a crédito básicamente han reemplazado a las cartas de crédito y se han convertido en el método de liquidación principal. Por tanto, las cuentas por cobrar de la empresa aumentan día a día.
Los datos muestran que las cuentas por cobrar totales de las empresas chinas son de aproximadamente 6 billones de yuanes, lo que representa alrededor del 30% de los activos totales de las empresas. Sin embargo, las pequeñas y medianas empresas, que representan más del 90. % de las empresas, están atrapadas en el atolladero de las cuentas por cobrar, y sus activos Más del 60% del valor son cuentas por cobrar. Las cuentas por cobrar aumentan la presión operativa de las empresas desde dos aspectos: uno es la presión financiera y el otro es el riesgo de insolvencia, que supone una enorme carga para el desarrollo de las empresas.
Lin Xiao cree que a medida que el impacto del tsunami financiero global se extiende y profundiza, por un lado, el retraso en los plazos de cobro de pagos ha intensificado la presión sobre las cadenas de capital corporativas y la necesidad de revitalizar las cuentas por cobrar. se ha vuelto cada vez más urgente. Por otro lado, las dificultades que enfrentan las empresas en todo el mundo aumentarán los riesgos de cobranza. Cómo juzgar y gestionar el crédito del comprador, cómo vigilar cada cuenta por cobrar, cómo cobrar las deudas de manera oportuna y eficaz y cómo evitar riesgos de cobro son tareas altamente profesionales y difíciles de manejar incluso con personal especializado. Las empresas pueden hacerlo ellas mismas en poco tiempo, lo que crea enormes oportunidades de negocio para los elementos profesionales.
El gerente general de una pequeña y mediana empresa exportadora de mejoras para el hogar en Shenzhen dijo: "Desde la crisis financiera de Estados Unidos, los importadores con clientes estadounidenses como núcleo han solicitado extender el período de pago para facilitar La presión financiera. Algunas cuentas han disminuido de los 2 a 3 meses anteriores y se han extendido a 4-5 meses o incluso medio año, y nuestra presión financiera es muy alta.
Los datos de la investigación muestran que el costo es ineficaz. de las empresas estadounidenses es solo 3 (el costo ineficaz se refiere a deudas incobrables y atrasos. La suma de pérdidas y gastos administrativos), esto se debe al énfasis y la estricta gestión crediticia por parte de las empresas estadounidenses. El costo ineficaz promedio de las empresas chinas es igual de alto. como 14, mientras que la tasa de beneficio promedio de las empresas chinas es sólo un pequeño porcentaje. La gestión del crédito es un tema urgente en el desarrollo de las empresas chinas.
Espacio familiar
En. De hecho, después del incidente de Nanjing “Ericsson” en 2002, el factoring comenzó a entrar verdaderamente en el campo de visión de las empresas e instituciones financieras chinas.
En marzo de 2002, Nanjing Ericsson Panda Mobile Communications Equipment Co., Ltd. pagó por adelantado al Banco de Comunicaciones (6,36, 0.11.1.76), al Banco Industrial y Comercial de China (3,95, -0,04, -1,00) y al Banco de China (3,49). La razón para desertar a bancos extranjeros es que Citigroup puede proporcionar factoraje. servicios, pero a los bancos chinos les resulta difícil hacerlo en tiempos de moda.
Este incidente desencadenó una importante discusión sobre la competitividad del capital extranjero en la industria financiera.
Después de 6 años, muchos bancos nacionales también han lanzado servicios de factoring. Sin embargo, el negocio de factoring de China sigue siendo pequeño en comparación con el comercio total de China. dijo a este diario Jeroen Kohnstamm, secretario general de la Federación Internacional de Factoring.
El desarrollo del negocio de factoring en mi país va a la zaga, además del entorno crediticio y el sistema legal, está estrechamente relacionado con las capacidades de gestión profesional de los bancos. Teniendo en cuenta el costo, la mayoría de las empresas de factoraje en China actualmente no cuentan con un sistema comercial de factoraje especializado, y la operación del negocio de factoraje aún se encuentra en un estado semimanual.
Que un banco pueda aprovechar las oportunidades de desarrollo del negocio de factoring depende más de sus capacidades de procesamiento de negocios. El negocio de factoraje implica un trabajo profesional como la gestión de crédito, la gestión de cobros y la gestión contable, y requiere un equipo de factoraje profesional y experimentado para brindar servicios.
Actualmente, los bancos que brindan servicios de factoring en China a menudo no tienen instituciones de factoring independientes. Sus funciones comerciales generalmente están dispersas y carecen de profesionalismo, lo que dificulta brindar a los clientes soluciones profesionales, sistemáticas y de proceso completo.
Se entiende que Minsheng Bank ha introducido un equipo de factoraje avanzado: Taiwan Chailease Co., Ltd., que es la empresa de arrendamiento más grande de Taiwán. Su negocio incluye arrendamiento de equipos, financiamiento en el extranjero y suscripción de cuentas por cobrar. . esperar. A finales de 2005, sus activos totales ascendían a 99,6 millones de dólares EE.UU., aproximadamente 3.264 millones de dólares NT, y su patrimonio neto era 6.543,8 millones de dólares EE.UU.
Desde la perspectiva del negocio de factoring internacional, el volumen anual de exportaciones de comercio exterior de mi país asciende a 1,2 billones de dólares estadounidenses, el 70% de los cuales se liquida mediante no cartas de crédito, lo que equivale a 840 mil millones de dólares estadounidenses. . Si el negocio del factoring llega a 65.438.000, alcanzará los 84.000 millones de dólares. Dado que el volumen de importaciones de China es cercano a su volumen de exportaciones, la participación de mercado del factoring de importaciones es casi la misma que la del factoring de exportaciones utilizando el método anterior.
En la actualidad, desde la perspectiva de su fortaleza integral, el Banco de China tiene un desempeño sobresaliente en el negocio de factoring, con SDB, Minsheng, China Merchants, ICBC, Bank of Communications y algunos bancos extranjeros como segundo nivel.
Obviamente, en los próximos años, China se convertirá en el mercado de factoring más grande del mundo y el negocio de factoring en la industria bancaria se reorganizará.
Fuente: Red de Observadores Económicos