Las últimas tendencias en inversión en tecnología bancaria
Este artículo fue elaborado por "Light Finance"
Autor: Li
Por un lado está el raro "invierno frío" del rendimiento, y por el otro El otro lado es la furiosa innovación tecnológica y en línea que la industria bancaria está experimentando "Fuego y Hielo":
Si solo nos fijamos en los principales indicadores de desempeño, la industria bancaria será sombría en la primera mitad de 2020. Los beneficios netos de 15 bancos nacionales que cotizan en bolsa experimentaron un crecimiento negativo. Entre ellos, los beneficios netos de 10 bancos en el primer semestre del año cayeron más del 10% interanual, lo que representa 2/3.
Si miramos la innovación tecnológica y la inversión, el panorama parece completamente diferente. La fuerte caída de los beneficios no ha afectado a la inversión en TI de los bancos que cotizan en bolsa. Según las estadísticas de Huachuang Securities, el informe semestral de 2020 muestra que las inversiones relacionadas con TI de la mayoría de los bancos que cotizan en bolsa están aumentando.
Según las estadísticas financieras de Guangguang, en 2019, la inversión total en tecnología de 16 bancos de todo el país superó los 100 mil millones de yuanes, con un total de 1,0341 millones de yuanes. ¿Cuáles son las nuevas tendencias en la inversión en tecnología financiera bancaria? En el proceso de construcción de nueva infraestructura financiera y bancos digitales, ¿dónde estará el punto de avance para los bancos?
Los bancos están desafiando la tendencia y aumentando la inversión en tecnología
A partir de 2020, los servicios financieros serán completamente online y no tendrán contacto con las finanzas. Esto no es sólo una oportunidad para la industria bancaria. El grave problema actual de homogeneidad de los productos y servicios financieros requiere que la industria bancaria cree productos y servicios diferenciados e innovadores con características regionales.
La razón por la que la industria bancaria ha contrarrestado la tendencia y ha aumentado la inversión en tecnología es porque nuevas tecnologías están surgiendo una tras otra, dando nuevos caminos revolucionarios al modelo de desarrollo bancario tradicional. En el lado del consumidor, 5G e IoT han traído cambios en la experiencia del cliente e innovación de escenarios; en el lado industrial, nuevas tecnologías como blockchain y la inteligencia de datos ayudan a las instituciones financieras a mejorar sus capacidades de evaluación crediticia y monitoreo de riesgos.
A juzgar por las actuaciones de los principales bancos del mundo, la homogeneidad se ha roto y la eficiencia se ha mejorado gracias a la digitalización. Un informe de McKinsey muestra que el impacto de la transformación digital en el rendimiento sobre el capital del sector bancario es de 40-49. En comparación con los bancos tradicionales, la eficiencia de los bancos digitales ha aumentado una media del 17% y los costes bancarios también han disminuido significativamente.
En este sentido, los grandes bancos nacionales han establecido sus principales ventajas. A juzgar por la inversión de los bancos en tecnología financiera en 2019, China Construction Bank y ICBC superaron los 1.500 millones. La cantidad absoluta de inversión en tecnología fue similar, y China Merchants Bank se acercó a los 10.000 millones. Al mismo tiempo, la inversión de los bancos en tecnología ha aumentado rápidamente.
Actualmente, la inversión de los bancos en tecnología se concentra principalmente en dos aspectos: primero, ampliar los escenarios de negocios y aplicaciones, y aumentar la exploración de la integración de tecnología y servicios financieros; segundo, fortalecer la construcción de plataformas tecnológicas básicas; e integrar la arquitectura distribuida para aportar innovación al sistema.
Tomando como ejemplo una determinada bolsa de valores, la inversión total en ciencia y tecnología en 2019 fue de 41,2 millones de yuanes, incluidos 14,58 millones de yuanes en proyectos de desarrollo de sistemas, 355 millones de yuanes en adquisición de equipos electrónicos y 320 millones de yuanes. en construcción de infraestructura y 40,22 millones de yuanes en consultoría de tecnología de la información. Se puede observar que la inversión en proyectos de desarrollo de sistemas representa una alta proporción.
Sin embargo, la innovación digital en los bancos es un proyecto sistemático a largo plazo. Incluso si los grandes bancos tienen más solidez financiera y han establecido sólidas plataformas propias y ventajas tecnológicas, diferentes bancos todavía enfrentan el problema de la personalización de la tecnología financiera. Sin embargo, los bancos pequeños y medianos carecen de fortaleza tecnológica, capacidades de operación digital y canales en línea.
¿Cuál es la dirección de la transformación de la industria bancaria? "El punto central de las finanzas futuras es crear nueva infraestructura y nuevas conexiones digitales", señaló Hu Liming, director general de Tencent Financial Cloud.
Nueva infraestructura financiera: sentar una base sólida para la tecnología financiera
“El siguiente paso en la dirección de transformación de los grandes bancos de China es principalmente la digitalización”, Wang Daqing, director del Large Bank Departamento de la Comisión Reguladora Bancaria de China, dijo en septiembre expresado el día 14. Este es el último tono regulatorio para la digitalización bancaria.
Sin embargo, para digitalizarse, los bancos necesitan encontrar un gran avance.
Si desea encontrar un punto de referencia para la innovación en la industria bancaria en los últimos años, WeBank es sin duda muy representativo. WeBank adopta completamente la arquitectura de TI distribuida para construir el sistema central del banco.
Lo que es la envidia de sus pares es que WeBank se implementa en la sala de computación en la nube de cumplimiento financiero proporcionada por Tencent Cloud, la usa bajo demanda y paga según sea necesario. El costo promedio de operación y mantenimiento de TI es de solo 3,6 yuanes. que es menos que la tradicional décima parte del banco. Entre ellos, debido al uso de la base de datos distribuida TDSQL de Tencent Cloud, el costo de la base de datos se ahorra en más del 50% en comparación con los bancos tradicionales.
Desde que apoyó a WeBank en la adopción total de la arquitectura de nube para negocios en línea en 2014, Tencent Cloud ha creado una nueva solución de infraestructura financiera de pila completa basada en la infraestructura subyacente de la nube financiera: 1. Nube distribuida autónoma y controlable. plataforma China Mobile, China Business Capabilities, China Data e China Artificial Intelligence.
Como plataforma central de nube distribuida, Tencent Cloud ha prestado servicios a muchas instituciones financieras importantes, como China Construction Bank, Bank of China, People's Insurance Company of China, China UnionPay, WeBank y BOC Securities. Por ejemplo, en 2020, Tencent Cloud ayudó al Grupo PICC a construir una nube grupal de gran escala, multicentro y con múltiples ubicaciones, totalmente distribuida, que puede reducir los costos de TI en aproximadamente un 80 % en comparación con la arquitectura tradicional.
En la era digital, las aplicaciones de banca móvil se han convertido en el principal campo de batalla de los bancos, pero "el énfasis en el desarrollo y no en las operaciones" es un problema para muchos bancos. Tencent Cloud Mobile Technology Platform TMF, basada en las capacidades operativas y de desarrollo de productos de Internet móvil de Tencent, tiene como objetivo resolver este problema.
El último caso es que en julio de 2020, el Banco de Beijing lanzó una nueva aplicación de banca móvil "Cai Jing Life", que se desarrolló sobre la base de la plataforma de desarrollo financiero móvil TMF de Tencent Cloud. La nueva versión de la aplicación reconstruye más de 200 procesos comerciales existentes y es la mayor actualización iterativa de la banca móvil del banco.
Durante el proceso de desarrollo, Tencent Cloud TMF proporcionó una serie de servicios clave para el desarrollo y las operaciones de terminales móviles, mejorando las capacidades de respuesta y entrega empresarial, aumentando la eficiencia de I+D en al menos un 100 % y mejorando las capacidades de entrega empresarial al al menos 100% 1,5 veces, brindando una mejor experiencia a los usuarios.
El sistema comercial central distribuido TDBF lanzado conjuntamente por Tencent Cloud y Longliang Technology ha mejorado en gran medida la eficiencia de la construcción y expansión del sistema comercial a través de procesos comerciales y ajustes preestablecidos de capacidades centrales, y realmente ha realizado el sistema comercial financiero. Al mismo tiempo, esta solución también es la primera en admitir modelos de implementación distribuidos unificados y entre salas de máquinas; Tencent Aegis Federated Computing se ha implementado en muchos bancos cooperativos para ayudar a mejorar los efectos del control de riesgos30.
Nuevas conexiones digitales: La mayor oportunidad de tráfico está en WeChat.
En la era de Internet móvil, la mayoría de los bancos se enfrentan a una fuerte demanda para ampliar sus clientes, pero, de hecho, a la industria bancaria no le faltan clientes.
A lo largo de muchos años de desarrollo, la industria bancaria ha acumulado una gran cantidad de clientes existentes en el mercado C-end. Según artículos anteriores de Light Finance, el número total de clientes minoristas de 14 bancos nacionales alcanzó los 4.050 millones a finales de 2019.
Sin embargo, existen dos problemas importantes en la operación y expansión de los clientes finales C en la industria bancaria.
Por un lado, los clientes existentes son mucho menos activos que FinTech. Cómo gestionar bien a los clientes existentes es la clave para el futuro; por otro lado, en términos de desarrollo de clientes externos, las instituciones financieras tienen un acceso muy limitado a los clientes a través de aplicaciones. En la actualidad, los costos de tráfico son cada vez más altos y el efecto de adquisición de clientes no es obvio.
¿Las entidades financieras todavía tienen oportunidades de obtener nuevo tráfico? La respuesta es sí.
Hu Liming cree que las mayores oportunidades de tráfico y dividendos en realidad se encuentran en WeChat. "En la industria financiera, qué empresa puede hacer un buen uso del grupo de tráfico privatizado en WeChat será el próximo 'Pinduoduo' de la industria, con gran potencial y oportunidades".
Existe un representante sexual tan representativo caso. Durante la epidemia de este año, Tencent Cloud ayudó a una sucursal de un banco importante a continuar desarrollando su desempeño de marketing, llevando a cabo más de 100 actividades de marketing en total, atrayendo a más de 310.000 nuevos clientes de WeChat y una tasa de conversión de préstamos promedio de hasta 13.
Desde 2020, Tencent Financial Cloud ha aprovechado al máximo las ventajas de Tencent en las conexiones de los usuarios y ha convertido las nuevas conexiones de datos en una dirección clave de expansión estratégica.
Por ejemplo, en términos de canales digitales, ayudamos a las instituciones financieras a establecer entradas de mini programas WeChat como sus propias posiciones de tráfico, al mismo tiempo, ayudamos a los gerentes de cuentas de las instituciones financieras a crear herramientas integradas de operación de clientes, principalmente; incluyendo comunicación comunitaria y atención al cliente. Acceder y digitalizar todo el contenido de comunicación.
Ante la creciente demanda de servicios financieros sin contacto, Tencent Financial Cloud trabajó con socios para lanzar un producto de sala de negocios virtual en 2019, creando una sala de negocios con video móvil abierta las 24 horas, los 7 días de la semana y brindando soporte a más de 100 servicios. Hasta ahora se han implementado salas de negocios móviles financieros y salas de negocios virtuales financieras en 57 bancos.
En términos de nuevas conexiones digitales, Tencent Cloud proporciona soluciones de actualización de canales, como canales pequeños y microfinancieros basados en el ecosistema WeChat, Yunjing Open Financial Platform, Yunlin Industrial Financial Platform, etc., y crea marketing inteligente. soporte de control de riesgos La plataforma apoya el desarrollo empresarial y ayuda a las instituciones financieras a lograr la transformación del canal digital.
En términos de control de riesgos, Tencent Cloud también se basa en la toma de decisiones de control de riesgos, el aprendizaje automático, la cadena de bloques y las cajas de herramientas de IA, así como en más de 2.400 cadenas industriales y más de 3.500 variables de control de riesgos para proporcionar servicios financieros. desarrollo empresarial Proporcionar retratos de riesgos empresariales y análisis de la cadena industrial para reducir los malos riesgos comerciales.
En los últimos cinco años, Tencent Cloud ha prestado servicios a más de 10.000 clientes en el campo financiero, ayudando a un gran número de instituciones financieras a superar la curva digital.
Hoy en día, Tencent Cloud apunta a las dos direcciones principales de nueva infraestructura y nuevas conexiones, proporcionando herramientas que se extienden desde la infraestructura más baja hasta el empoderamiento empresarial, lo que satisface en gran medida las necesidades de transformación de las instituciones financieras. Este diseño puede describirse como preciso, y Tencent Cloud también se ha convertido en un "revolucionario" para ayudar a los bancos a digitalizarse.