Interpretación judicial del préstamo ilegal
1. La última interpretación judicial del delito de concesión ilegal de préstamos:
Acta del foro nacional del Tribunal Supremo Popular sobre el juicio de delitos financieros (Ley 2001.1. [2001] No. 8)
Sobre el delito de concesión ilegal de préstamos. Si un miembro del personal de un banco u otra institución financiera viola las disposiciones de las leyes y reglamentos administrativos al otorgar préstamos a personas que no sean partes relacionadas, causando pérdidas de más de 5 millones a 10.000 yuanes, se puede considerar que "causa pérdidas significativas". ; causando pérdidas de más de 3 millones de yuanes. Si la cantidad es inferior a 5 millones de yuanes, se puede determinar que "causó pérdidas particularmente importantes".
Debido al desarrollo económico desigual de varias regiones, los tribunales populares superiores de cada provincia, región autónoma y municipio directamente dependientes del Gobierno Central pueden referirse a los estándares o rangos de montos antes mencionados y combinarlos con las condiciones locales específicas para determinar los estándares específicos para sus regiones.
En segundo lugar, el sujeto de este delito es un sujeto especial, y solo los empleados de bancos o instituciones financieras pueden convertirse en sujeto de este delito. La premisa de este delito es la "ilegalidad", pero no hay cuestión de partes relacionadas, sólo abuso de poder o negligencia en el préstamo, por lo que las consecuencias de causar grandes pérdidas constituyen un delito.
Si una unidad comete este delito, la unidad y las personas relevantes serán castigadas con doble pena.
3. Este delito es un delito recientemente establecido y no existe tal disposición en la Ley Penal de 1979. Este delito está condenado y castigado como "delito de incumplimiento del deber" en el Código Penal de 1979. Debido a los cambios en el sistema bancario y la necesidad de reforzar las restricciones a los profesionales financieros, es más científico establecer este delito.
IV. Disposiciones de la Ley Penal sobre el Delito de Préstamos Ilícitos
Artículo 186 de la "Ley Penal": Los empleados de bancos u otras instituciones financieras otorgan préstamos en violación de las normas estatales y la cantidad es enorme o Quien cause grandes pérdidas será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y también será multado con no menos de 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes si la cantidad es particularmente; Si se causan pérdidas enormes o especialmente graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de cinco años o a detención penal y también se le impondrá una multa no inferior a 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes. Una multa no superior a 100.000 yuanes. yuan.
Todo miembro del personal de un banco u otra institución financiera que viole las normas estatales y otorgue préstamos a partes relacionadas será severamente sancionado de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.
Si una unidad comete el delito de los dos párrafos anteriores, será multada, y su supervisor directamente responsable y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en los dos párrafos anteriores.
El alcance de las partes relacionadas se determina de acuerdo con la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" y las leyes y regulaciones financieras pertinentes.
El delito de concesión ilegal de préstamos se debe subjetivamente a negligencia, pero requiere causar grandes pérdidas para constituir delito de concesión ilegal de préstamos. Los préstamos aquí incluyen no sólo RMB sino también monedas extranjeras. Pero también cabe señalar que si no se concede un préstamo, no se puede sancionar por conceder un préstamo ilegalmente. Además de las personas físicas, también pueden ser condenadas por este delito unidades unitarias.
5. Elementos del delito de préstamos ilegales.
Elementos del objeto
El objeto de este delito es el sistema nacional de gestión financiera, específicamente el sistema nacional de gestión de préstamos. Los préstamos son un negocio financiero importante para los bancos comerciales y otras instituciones financieras de mi país, y proporcionan una importante garantía financiera para el desarrollo de la economía nacional. Para estandarizar el comportamiento crediticio, mejorar la calidad de los préstamos, garantizar la seguridad y eficacia de los préstamos y acelerar la rotación de los fondos crediticios, China ha formulado y promulgado una serie de regulaciones financieras como la Ley de Bancos Comerciales, los Principios Generales de Préstamos y se adoptaron medidas provisionales para la gestión de fondos de crédito para abordar cuestiones de préstamos. Por ejemplo, las instituciones financieras como los bancos comerciales, como prestamistas, deben otorgar préstamos basados en las necesidades del desarrollo económico y social nacional y bajo la guía de las políticas industriales nacionales. Los prestamistas deben examinar estrictamente la capacidad de pago del prestatario y, en general, exigirle que proporcione; una garantía y examinar rigurosamente la fiabilidad de las garantías, etc. Si un prestamista descuida sus deberes o abusa de su poder en el proceso de otorgar préstamos, como por ejemplo no investigar cuidadosamente la capacidad de pago o el estado crediticio del prestatario, evaluarlo arbitrariamente como no calificado u otorgar préstamos sin aprobación, su comportamiento no sólo socavará el interés nacional sistema de gestión de préstamos, también causará pérdidas en los préstamos nacionales y afectará la estabilidad del orden financiero nacional.
El objeto de este delito es un préstamo, es decir, los fondos monetarios proporcionados por el prestamista al prestatario y el principal y los intereses reembolsados según el tipo de interés y plazo acordados. Los préstamos pueden ser en RMB o en moneda extranjera. Si no es un préstamo, no puede constituir este delito.
Elementos objetivos
La manifestación objetiva de este delito es violar las disposiciones de las leyes y reglamentos administrativos, descuidar deberes o abusar de poder, otorgar préstamos a terceros que no sean vinculados, causar cuantiosas pérdidas. Comportamiento.
1. La concesión de préstamos a personas distintas de las vinculadas es la premisa objetiva y fundamento de este delito. Si no existe acto de prestar dinero a personas distintas de partes relacionadas, incluso si existen otros incumplimientos de deberes, como salir sin autorización, abuso de poder, como reembolso de gastos ilegales, etc. , no constituye este delito, pero si lo constituye, será castigado con otros delitos. Las llamadas partes relacionadas tendrán diferentes significados para diferentes bancos u otras instituciones financieras y deberán estar claramente definidas por las leyes y regulaciones pertinentes. Para los bancos comerciales, se refiere a los directores, supervisores, gerentes, personal de negocios crediticios y sus parientes cercanos de los bancos comerciales, así como a las compañías, empresas y otras organizaciones económicas en las que el personal antes mencionado invierte o ocupa puestos de alta dirección. El objeto del acto de préstamo en este delito se refiere a otras personas distintas de las partes relacionadas antes mencionadas. No se cometerá este delito si se concede un préstamo de crédito o un préstamo garantizado superior a otros préstamos similares. Si la ley exige una sanción, se castigará como el delito de concesión ilegal de préstamos a partes relacionadas.
2. Violar las leyes y reglamentos administrativos pertinentes. La llamada violación de leyes y reglamentos se refiere a la violación de la "Ley de Bancos Comerciales", la "Ley de Garantías", los "Principios Generales de Préstamos", las "Medidas de Gestión de Certificados de Préstamos", las "Medidas de Gestión de Fondos de Crédito", la "Ley de Contratos". " y demás leyes relacionadas con la gestión del crédito. o las disposiciones de los reglamentos administrativos. Si el prestatario cumple con las condiciones del préstamo según la ley, se debe revisar pero no si la calificación crediticia del prestatario y la seguridad, legalidad y rentabilidad del préstamo deben investigarse y evaluarse según la ley, sino la investigación y evaluación. no se lleva a cabo si el prestatario debe ser investigado y evaluado de acuerdo con la ley; las personas firman un contrato de préstamo en lugar de un contrato, aunque el prestatario cumple con los requisitos, se toma una decisión calificada sin cuidado, detalle, integral y en profundidad; revisar. Sabiendo claramente que el prestatario no cumple con las condiciones, pero con el fin de otorgarle un préstamo, mintiendo al dirigente que aprueba el préstamo u ocultando la verdad sabiendo que el prestatario no cumple con las condiciones, pero aprovechándose de su autoridad para hacerlo; solicitar un préstamo sin autorización debido a relaciones personales o aceptar sobornos y ciertos beneficios del prestatario. Emitió préstamos violó las disposiciones del Banco Popular de China sobre los límites superiores e inferiores de las tasas de interés de los préstamos, aumentó arbitrariamente las tasas de interés de los préstamos; relajó otras condiciones para emitir contratos de préstamo firmados, utilizó su autoridad para autorizar o no aclaró personalmente algunos plazos de pago importantes, métodos de pago, responsabilidad por incumplimiento de contrato, etc., excediendo la autoridad y aprobando el préstamo sin autorización; un momento.
3. La concesión ilegal de préstamos a personas distintas de partes relacionadas debe causar grandes pérdidas para constituir este delito. Esta es una limitación importante en el número de este delito. Si no hay pérdida real, o si la hay, no es una pérdida mayor, incluso si hay un préstamo ilegal de una persona distinta de una parte relacionada, no se puede constituir este delito. Para pérdidas importantes, la ley actual no estipula el monto del punto de penalización, y el Tribunal Popular Supremo y la Fiscalía Popular Suprema deben dar explicaciones específicas basadas en la experiencia de la práctica judicial y las condiciones reales de tales casos.
Elementos del tema
El tema de este delito es un tema especial, que solo pueden obtenerlo bancos comerciales, empresas de inversión fiduciaria, empresas de servicios de grupos empresariales y empresas de arrendamiento financiero financiados por China. , cooperativas de crédito urbanas y rurales, etc. Está formado por instituciones financieras establecidas en China que se dedican a negocios de préstamos y el personal de las instituciones financieras antes mencionadas. Ninguna otra unidad, incluidas las instituciones financieras con financiación extranjera (incluido el capital extranjero, empresas conjuntas chino-extranjeras, sucursales de instituciones financieras con financiación extranjera, etc.), excepto los individuos, pueden convertirse en objeto de este delito.
Factores subjetivos
Este delito se manifiesta subjetivamente como negligencia, es decir, las grandes pérdidas que puede causar el préstamo ilegal del actor se deben a negligencia, que generalmente es culpa de exceso de seguridad. En cuanto al acto del actor de otorgar préstamos en sí, que es intencional, especialmente por abuso de poder, este delito es un delito de consecuencia. El comportamiento intencional del actor no afecta su culpa en el resultado, por lo que este delito sigue siendo un delito de negligencia. .
6. Normas de Sentencia para el Delito de Préstamos Ilegales
1. La persona natural que cometa este delito será sancionada con pena privativa de libertad no mayor a cinco años o reclusión penal. , y también será multado con no menos de 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes.
Aquellos que causen pérdidas particularmente importantes serán condenados a una pena de prisión de no menos de cinco años y una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes.
2. Si una unidad comete este delito, será multada y el responsable directo y el resto del personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con las disposiciones anteriores sobre delitos individuales.
7. Criterios para tipificar el delito de concesión ilegal de préstamos.
Si el personal de un banco u otra institución financiera viola las disposiciones de las leyes y reglamentos administrativos al otorgar préstamos a personas distintas de partes relacionadas, y se aplica cualquiera de las siguientes circunstancias, serán considerados responsables:
1. Los individuos otorgan préstamos ilegalmente, causando pérdidas económicas directas de más de 500.000 yuanes;
2. Las unidades otorgan préstamos ilegalmente, causando pérdidas económicas directas de más de 1 millón de yuanes.
Base Legal
Derecho Penal de la República Popular China
Delitos de Concesión Ilegal de Préstamos Artículo 186: Los empleados de bancos u otras instituciones financieras otorgan préstamos en violación de las regulaciones estatales Si el monto del préstamo es enorme o causa grandes pérdidas;
será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y también se le impondrá una multa no inferior de 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o causa pérdidas especialmente importantes, será condenado a cinco años de prisión o a prisión penal de no menos de 20 años; no menos de 20.000 yuanes y una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes.
Todo miembro del personal de un banco u otra institución financiera que viole las normas estatales y otorgue préstamos a partes relacionadas será severamente sancionado de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.
Si una unidad comete el delito de los dos párrafos anteriores, será multada, y su supervisor directamente responsable y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en los dos párrafos anteriores. El alcance de las partes relacionadas se determina de conformidad con la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China y las leyes y regulaciones financieras pertinentes.