Informe sobre la prevención de riesgos de cumplimiento por parte de ejecutivos bancarios
Informe de funciones
En primer lugar, el negocio ha seguido desarrollándose y la eficiencia operativa ha mejorado constantemente.
Durante su mandato, a través de una estricta gestión de ingresos y gastos financieros, mayores esfuerzos de marketing, fuentes de ingresos cultivadas activamente y canales de generación de ingresos continuamente ampliados, la rentabilidad del banco aumentó año tras año. En 2004, logró el objetivo de convertir las pérdidas en ganancias. En 2005, su rentabilidad aumentó significativamente y se ubicó entre los bancos más rentables. Durante el período de evaluación, el beneficio operativo acumulado fue de 44,45 millones de RMB. Entre ellos, el banco logró una ganancia operativa de 12,04 millones de yuanes en el primer semestre de 2007, lo que representa el 92,3% del plan anual.
1. Estricta gestión de costes financieros. Implementar un sistema de restricción de la tasa de interés de los depósitos para los depósitos organizacionales, realizar evaluaciones individuales sobre los depósitos actuales e instar a todas las unidades de base a aumentar la organización de fondos de bajo costo y reducir el costo de la organización de fondos. Los gastos se planifican y gestionan, se vinculan a los resultados operativos y se implementa una auditoría centralizada para garantizar que todos los gastos cumplan. Los gastos totales de todo el banco, incluidos los gastos de entretenimiento, gastos de conferencias, gastos de viaje, gastos de publicidad, gastos oficiales y varios, etc., se controlan dentro del plan emitido por la sucursal de la ciudad. Todo el material de oficina se compra de forma centralizada, y la compra y renovación de todas las instalaciones de seguridad debe participar en la licitación pública organizada por la filial municipal. En principio, los visitantes gubernamentales deberían comer en el comedor para controlar y reducir eficazmente los gastos.
2. Asignación científica de fondos. Hacer un buen trabajo en la previsión de fondos, incluida la organización, el uso y las previsiones de ingresos y gastos de efectivo. Al mismo tiempo, hacer un buen trabajo en la previsión y gestión de los fondos dentro del sistema y las transacciones interbancarias. Sobre esta base, se toman medidas para controlar la tasa de inventario de efectivo y el índice de reservas para que no sólo puedan satisfacer las necesidades normales de las operaciones comerciales, sino también reducir la ocupación al mínimo. Varios años de práctica han demostrado que la asignación de capital científico es la máxima prioridad para probar la rentabilidad de los bancos operativos de base.
3. Fortalecer la gestión de ingresos. Los ingresos por intereses de préstamos, los ingresos por descuentos de facturas, los ingresos de negocios intermediarios, la disposición de fondos y otros ingresos deben registrarse en su totalidad y de manera oportuna en términos de gestión de activos fijos; la sucursal ha establecido un equipo especial con personal del Departamento de Finanzas y Ciencias; y el equipo de gestión de activos fijos del Departamento de Tecnología, el Departamento de Seguros y el Centro de Servicios Gubernamentales. Cada año, los xxxxxx activos fijos de la ciudad se liquidan uno por uno, se verifican las cuentas y se controla la situación financiera de los activos fijos. Alcanzar el punto óptimo de gestión estandarizada de activos fijos y utilización efectiva de activos fijos. La implementación sólida y efectiva de una gestión financiera planificada ha impulsado al banco a lograr buenos beneficios económicos en años sucesivos.
2. Fortalecer el ajuste de la estructura crediticia y mejorar el nivel de gestión integral del crédito.
Desde 2004, xxxxxx ha implementado concienzudamente los requisitos de gestión crediticia "prudentes, estandarizados y sólidos", con el objetivo de promover un desarrollo efectivo, centrándose en controlar los riesgos crediticios generales y fortalecer la gestión de calidad como un medio para fortalecer constantemente el crédito. ajuste, optimizar la estructura de préstamos y mejorar continuamente el nivel de gestión integral del crédito.
1. Adherirse a los "tres estrictos" estándares e implementar un sistema de crédito. Condiciones de acceso estrictas, llevar a cabo concienzudamente trabajos de calificación y crédito empresarial y determinar el umbral mínimo de acceso para las empresas; gestionar estrictamente los procedimientos para garantizar la operación estandarizada de nuevos préstamos; controlar estrictamente los incrementos de los préstamos; prestar mucha atención a la revisión de los materiales de presentación de préstamos incrementales; Y comenzar verdaderamente desde la fuente. Controlar la dirección y la seguridad de los préstamos para garantizar el desarrollo constante de las operaciones comerciales de activos.
2. Establecer un mecanismo de salida voluntaria de crédito para lograr una "salida anticipada" para promover la salida y promover la gestión. El primero es formular un plan de salida, aclarar los objetivos y prioridades de salida e implementar decididamente salidas para los clientes preocupados con señales de riesgo o riesgos. En 2006, * * * tomó la iniciativa de retirar a 28 clientes, por un importe total de 8.634 millones de yuanes. En segundo lugar, fortalecer la supervisión y la evaluación. Para implementar el trabajo de extensión de crédito, el departamento coopera activamente con el departamento de atención al público para implementar indicadores de crédito de manera oportuna y desglosarlos entre clientes, pagarés, administradores de cuentas y manejadores. Informa periódicamente el progreso de la extensión. cada trimestre y evalúa el desempeño.
3. Prestar mucha atención a la comercialización de activos de alta calidad y optimizar la estructura del préstamo. El primero es fortalecer el marketing de activos de alta calidad, lograr avances en grandes clientes y grandes proyectos de alta calidad, ganar activamente un grupo de nuevos clientes, penetrar en un grupo de buenos clientes y cultivar un grupo de clientes excelentes. En 2005, la recientemente creada Jinyetian Gas Co., Ltd. invirtió 30 millones de yuanes; en segundo lugar, amplió activa y constantemente el negocio de activos de clientes de las pequeñas y medianas empresas. Con la premisa de controlar eficazmente los riesgos, ampliaremos constantemente el negocio de activos de las pequeñas y medianas empresas destacadas de nivel AA y superior con comerciabilidad, eficiencia, solidez de capital y sistemas corporativos sólidos. El banco calificó a 11 clientes de nivel AA y otorgó crédito a 11 clientes. En tercer lugar, debemos hacer un buen trabajo en la expansión del negocio de activos personales y desarrollar negocios de préstamos personales de bajo riesgo, como préstamos hipotecarios y préstamos pignorados, bajo la premisa de procedimientos estandarizados.
Tres.
Impulsar activamente la transformación del modelo de crecimiento del negocio de pasivo para sentar las bases para incrementar los depósitos y mejorar la eficiencia.
Desde 2004, el camarada xxxxxx se ha centrado en plantear la idea del marketing como negocio global. En las actividades comerciales, se esfuerza por resaltar el estado básico del trabajo de depósito, prioriza el marketing de depósitos e implementa el marketing integrado de activos, pasivos, negocios intermediarios y monedas nacionales y extranjeras destacando las prioridades de marketing, innovando métodos de servicio, mejorando los mecanismos de incentivos y otras medidas. Durante su mandato, el negocio de depósitos logró "tres supers", es decir, la tasa de crecimiento superó la historia, el aumento superó a sus pares y el volumen total superó el volumen total. A finales de junio de 2007, el saldo de depósitos del Banco alcanzó los 2.873 millones de RMB, un aumento neto de 65.438+502 millones de RMB desde principios de 2004, un aumento del 654,38+0,09%. En el primer semestre de 2007, los depósitos aumentaron en 384 millones de yuanes, cerca de la tasa de crecimiento promedio de tres años. La participación de mercado alcanzó el 54,8%, manteniendo así su posición de liderazgo entre los bancos comerciales regionales.
1. Fortalecer la organización de los depósitos corporativos. En respuesta a los vínculos débiles de los depósitos corporativos a lo largo de los años, la sucursal ha adoptado una variedad de estrategias, vinculados hacia arriba y hacia abajo, ha intensificado los esfuerzos de investigación y ha brindado un trato preferencial en términos de personas, finanzas y materiales, y ha logrado nuevos avances. en depósitos corporativos año tras año. A finales de junio de 2007, los depósitos corporativos del banco alcanzaron 467 millones de yuanes, un aumento neto de 256 millones de yuanes desde principios de 2004, un aumento del 121,3%.
2. Fortalecer y mejorar eficazmente los métodos y medios de servicio. Brindar servicios refinados y diferenciados a clientes en diferentes niveles, esforzarse por mejorar las tasas de almacenamiento en mostrador y, al mismo tiempo, aprovechar al máximo el papel complementario y regulador de los equipos de autoservicio en los servicios de mostrador para aliviar la contrapresión.
3. Ampliar vigorosamente el mercado de financiación municipal. De acuerdo con la nueva situación que está surgiendo en el mercado de financiación municipal, los ingresos de los agricultores han aumentado significativamente y las salidas de otras instituciones financieras se han reducido significativamente. Es necesario fortalecer la investigación y la recopilación de información sobre la dinámica de los pares, centrándose en los clientes individuales de. agencias del partido y del gobierno, instituciones públicas y mercados profesionales, y aumentar el número de titulares de tarjetas. El desarrollo empresarial y los esfuerzos de reserva y ventas de los trabajadores inmigrantes han mantenido la ventaja competitiva de nuestro banco en el mercado rural.
4. Mejorar y mejorar los métodos de evaluación del Fondo. Las subsucursales implementan una gestión y evaluación jerárquicas de los depósitos per cápita, vinculan directamente los depósitos con los gastos básicos, recompensan al máximo a las unidades con altos rendimientos de los depósitos, responsabilizan a los líderes de las sucursales por no completar las tareas de depósito y utilizan esto como una base importante para ajustes laborales. A través del estricto mecanismo de evaluación, se movilizó eficazmente el entusiasmo de todos los empleados por la comercialización de depósitos y el negocio de la deuda creció con fuerza. .
Cuatro. Fortalecer la gestión del control interno para asegurar el desarrollo estable de las operaciones corporativas.
El Banco implementa concienzudamente el principio rector de “tener ambas manos fuertes”, establece firmemente la conciencia de dar prioridad al control interno, parte del fortalecimiento de la gestión de riesgos, trabaja arduamente en la gestión básica y consolida las bases para desarrollo empresarial. Haremos un buen trabajo en la gestión del control interno y la prevención integral de riesgos para asegurar el desarrollo constante de las operaciones comerciales. Desde 2002, ha sido calificado como “Banco de primer nivel en gestión de control interno” durante cinco años consecutivos, título que le otorgó la sucursal provincial a principios de 2007.
1. Estricto seguimiento operativo para frenar los riesgos operativos. Concéntrese en tres cosas: Primero, el sistema de control interno está implementado. Distribuir los sistemas de gestión, procedimientos operativos y medidas específicas formuladas por los bancos superiores a las unidades de negocios de base para regular estrictamente el comportamiento; en segundo lugar, debe existir supervisión; Adoptar supervisión in situ por parte de supervisores de tiempo completo, supervisión sistemática en línea y organizar controles cruzados por parte de supervisores contables en unidades de base para promover la institucionalización y estandarización de la supervisión. En tercer lugar, se han implementado rectificaciones. Informe los problemas importantes descubiertos durante la supervisión de manera oportuna y escuche los informes de supervisión con regularidad. Al mismo tiempo, los problemas descubiertos durante la supervisión deben rectificarse de manera oportuna, los problemas existentes deben analizarse y estudiarse cuidadosamente y notificarse trimestralmente para eliminar eficazmente diversos riesgos operativos. Desde 2004, las liquidaciones contables del banco se realizan de forma segura y sin incidencias.
2. Implantar un sistema de crédito y estandarizar estrictamente las operaciones. En primer lugar, una estricta gestión de la delegación, sin revisión de préstamos más allá de la autoridad y sin negocios de revisión de crédito que violen las regulaciones; en segundo lugar, una estricta separación de la revisión y el crédito para nuevos préstamos y facturas, y fortalecer las restricciones; Manejar correctamente la relación entre el front y back office, lograr de manera efectiva responsabilidades claras, supervisión mutua y moderación mutua, y garantizar el funcionamiento estandarizado del negocio crediticio de nuestro banco, en tercer lugar, desempeñar concienzudamente las funciones del comité de revisión de préstamos. De acuerdo con las reglas del comité de revisión de préstamos, se respeta la toma de decisiones democrática y los nuevos préstamos se informan de acuerdo con los requisitos de operación del negocio crediticio, evitando así riesgos en la toma de decisiones crediticias. El cuarto es fortalecer los comportamientos de gestión post-préstamo. La sucursal ha establecido y mejorado los mecanismos de alerta y tramitación de riesgos, y ha estandarizado e implantado el sistema periódico de contacto y coordinación de los gestores de clientes, el sistema periódico de análisis y alerta temprana de riesgos y el sistema periódico de información de gestión post-préstamo.
Implementar un modelo de gestión triple, es decir, la combinación de supervisión inicial y supervisión posterior, la combinación de supervisión remota y supervisión in situ, y la combinación de supervisión de autodisciplina y supervisión de inspección, para establecer un sistema de seguimiento del riesgo de préstamo integral y multinivel.
3. Implementar un sistema de responsabilidad de liderazgo nivel por nivel. Si se produce alguna infracción, el presidente responsabilizará al presidente a cargo, el presidente a cargo responsabilizará al gerente del departamento y la sucursal responsabilizará al director de la sucursal. El sistema de responsabilidad reforzado nivel por nivel proporciona una sólida garantía institucional para el funcionamiento seguro de todo el banco.
4. Aprovechar la oportunidad de fortalecer la educación en seguridad e implementar el sistema de responsabilidad laboral en seguridad para mejorar aún más la conciencia y las capacidades de prevención de los empleados de primera línea y de primera línea en las operaciones corporativas. Al mismo tiempo, prestamos atención a la formación de las cualidades y habilidades profesionales de los empleados. Formamos a más de 700 empleados cada año organizando cursos de formación y participando en clases de formación organizadas por superiores, así como en conferencias de formación, que promueven la mejora de la situación. habilidades operativas de los empleados de primera línea. En los últimos años no se han producido casos penales ni accidentes importantes.