¿Qué información debe proporcionar AXA Insurance para el reembolso de hospitalización en Hong Kong?
Suscriptores, guardianes, qué tipo de clientes necesitan un examen físico, qué tipo de clientes necesitan aumentar las tarifas, qué tipo de clientes la empresa simplemente no puede aceptar y rechazar directamente, qué tipo de clientes deben proporcionar qué tipo de información o Tienen que comprobar la prueba.
Ellos tienen la última palabra sobre la liquidación de siniestros, el bloqueo, qué enfermedades están cubiertas por la mayor indemnización, qué accidentes están cubiertos por el seguro, si se deben presentar reclamaciones, cuánto pagar y si se debe acudir al hospital para recoger pruebas.
Todos tienen una cosa en común, es decir, tienen un profundo conocimiento de la medicina y los seguros. Deben saber mucho sobre qué productos comprar y cómo comprarlos.
En primer lugar, debemos entender las diferencias entre los planes médicos en China continental y Hong Kong. A continuación se hará una comparación a partir de ocho aspectos: definición de enfermedad, cobertura, reclamaciones, prima, monto asegurado, cláusula de no disputa, tasa de retorno y nivel médico:
Diferentes definiciones de enfermedad
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Los seguros continentales tienen definiciones estrictas de enfermedades críticas, tomando como ejemplo la enfermedad hepática. El seguro continental debe cumplir los siguientes criterios de diagnóstico para "hepatitis viral fulminante":
-A. Encefalopatía hepática con alteración de la conciencia;
-B. ;
-C. La estructura del lóbulo hepático se destruye de forma difusa, dejando solo una estructura de armazón colapsada. De hecho, si alguno de A y B coincide, el paciente no puede salvarse, y mucho menos ambos. El diagnóstico especificado en c sólo puede ser el resultado de una autopsia. Es absolutamente imposible recibir una compensación por no morir.
2. Coberturas diferentes
Los productos de seguros del continente cubren 40 enfermedades críticas + 10 enfermedades por adelantado, mientras que los productos de seguros de Hong Kong protegen entre 56 y 100 enfermedades críticas + 18 enfermedades por adelantado (8 tipos). especialmente diseñado para niños). Además, los productos de Hong Kong también tienen protección temprana contra enfermedades y protección contra múltiples enfermedades, que pueden cubrir 52 tipos adicionales de enfermedades tempranas y hacer 5 afirmaciones. Vale la pena señalar que hay muchas enfermedades que no están cubiertas por los seguros del continente, como:
1. Las compañías de seguros del continente no cubren el SIDA, pero las pólizas de Hong Kong pueden compensar el SIDA infectado por transfusiones de sangre;
2. Carcinoma in situ. China no pagará por esto. Las pólizas de seguro en Hong Kong cubren el cáncer de mama y de útero in situ, el cáncer testicular in situ, el lupus eritematoso sistémico, etc. y pagar primero el 20% del capital. El saldo restante se pagará cuando estas enfermedades empeoren.
3. Cualquier enfermedad terminal. No en el continente, sino en Hong Kong. Esto significa que si un asegurado muere a causa de una nueva enfermedad, como el SARS o la gripe aviar, las compañías de seguros de Hong Kong seguirán pagando la factura.
3. Diferentes reclamaciones
El proceso de reclamación del seguro médico de Hong Kong es relativamente sencillo. Si está hospitalizado debido a una enfermedad, el asegurado enviará el formulario de solicitud de reclamo (que se puede descargar e imprimir), la factura de gastos médicos, el certificado de diagnóstico de enfermedad crítica y otros materiales a la compañía de seguros, y la compañía de seguros enviará un cheque de Hong Kong. Durante todo el proceso de reclamación, el asegurado no necesita desplazarse personalmente a Hong Kong. El seguro médico continental también puede estipular que no se pueden utilizar medicamentos importados, pero el seguro de Hong Kong no tiene restricciones similares. Además, el seguro de Hong Kong ofrece reclamaciones globales, y las reclamaciones pueden realizarse independientemente de si el asegurado está viajando o estudiando en otro lugar del mundo, o si está hospitalizado debido a una enfermedad. Las compañías de seguros de Hong Kong adoptan la filosofía empresarial de "suscripción estricta y resolución de reclamaciones indulgente", haciendo que la resolución de reclamaciones sea sencilla y con una alta tasa de éxito. Las compañías de seguros de Hong Kong conceden gran importancia a la resolución de siniestros, porque la calidad de la resolución de siniestros afecta directamente la imagen y la reputación de la empresa, así como la confianza de los clientes en la empresa. La integridad general de la sociedad de Hong Kong es alta, las compañías de seguros y los asegurados confían entre sí y el proceso de resolución de reclamos es muy simple. Sin embargo, algunas compañías de seguros del continente han dañado la reputación de los seguros, lo que hace que los clientes sientan que es difícil liquidar el seguro. reclamaciones en todo el mundo.
4. Primas diferentes
La esperanza de vida media en China es de 70 años, y en Hong Kong de 85 años. Por tanto, para la misma edad, la prima en Hong Kong será mucho menor. Además, Hong Kong ofrece grandes descuentos y, si no fumas, las tarifas a veces son sólo entre la mitad y un tercio de las del continente.
Verbo (abreviatura de verbo) diferentes coberturas de seguro
Tomemos como ejemplos el seguro de vida para niños y el seguro de enfermedades críticas. La cantidad máxima asegurada en China continental es de sólo 6.543.80 RMB (el seguro de enfermedades graves para menores de 40 años con una cantidad asegurada superior a 300.000 RMB o el seguro de vida con una cantidad asegurada superior a 500.000 RMB requiere un examen físico), y hay alrededor de 30 tipos de enfermedades críticas. Si por desgracia se produce una enfermedad grave, en muchos casos más de 65.438 millones de yuanes no son suficientes para el tratamiento. Hong Kong no tiene tales restricciones. En Hong Kong, para los menores de 18 años, la suma asegurada es de 250.000 dólares estadounidenses y para los menores de 40 años, la suma asegurada es de 450.000 dólares estadounidenses.
Cláusulas no controvertidas con diferentes verbos intransitivos
En cuanto a la cláusula "no controvertida", Hong Kong estipula que las compañías de seguros no pueden declarar pólizas de seguro de vida que hayan estado vigentes durante más de dos años como "inválido" por cualquier motivo. En pocas palabras, el plazo para que una compañía de seguros pueda defenderse contra el ocultamiento, omisión, falsa acusación, etc. del tomador es de dos años. Después de más de dos años, la compañía de seguros no puede negarse a pagar la indemnización por este motivo. Por ejemplo, dos años después de firmar la póliza, el Sr. Li de repente descubrió que había muerto a causa de una enfermedad asegurada y su familia quiso solicitar una indemnización. Si estuviera en China continental, la compañía de seguros podría rechazar la reclamación alegando que "el asegurado ocultó su enfermedad en ese momento". Sin embargo, en Hong Kong, una vez transcurrido el período de disputa de dos años, se aplica la "cláusula indiscutible". puede rechazar los motivos de la compañía de seguros, protegiendo así los derechos e intereses del asegurado.
Siete. Diferentes tasas de rendimiento
En términos de tasa de rendimiento, la tasa de interés predeterminada para los seguros de vida continentales se fija en el 2,5%. Pero bajo las altas expectativas de inflación en el continente, la tasa de interés anual del 2,5% es en realidad negativa. Un agente de seguros de una sucursal de seguros nacional de Guangzhou dijo a los periodistas: "En términos de rendimiento, nuestros productos no son tan buenos como las pólizas extranjeras. Nuestro rendimiento esperado más alto está entre el 3% y el 5%, y la tasa de dividendos de las pólizas de Hong Kong es promedio. Es alrededor del 5% al 9%. No ha sido inferior al 5% en 65.438+00 años”.
Como uno de los centros financieros del mundo, los productos de inversión de Hong Kong están completamente desarrollados y existen. más opciones de productos de inversión en seguros que en el continente. Alta seguridad y rendimientos considerables. El Sr. Ko, agente de una compañía de seguros en Hong Kong, dijo: "La mayoría de las pólizas de seguro de vida ahorro de algunas compañías de seguros en Hong Kong ofrecen una tasa de rendimiento del 65.438+00%-20%, además del efectivo anual Dividendos o saldos de fondos. Depende de las condiciones operativas de la empresa.”
8. Diferentes niveles de atención médica
El nivel médico y el entorno de tratamiento de Hong Kong son mejores que los del continente. Además, el examen y el diagnóstico por parte de los médicos continentales son contundentes y simples, y todo el proceso es muy complicado: registro, precio, pago, recolección de medicamentos, pruebas de laboratorio, cita para inspección de instrumentos, inspección de instrumentos y repetición del proceso después de recibir el resultados del examen. Los médicos de Hong Kong son cordiales y meticulosos en sus exámenes y diagnósticos, y reflejan plenamente su respeto por los pacientes en cada detalle. La mayoría de las demás cosas las manejan las enfermeras, y la parte que necesita ser manejada por el paciente se debe a que el programa está bien diseñado, orientado a las personas y el proceso es muy simple. Los médicos de la parte continental recetan una gran cantidad y variedad de medicamentos, así como elementos de examen complejos; las prescripciones de los médicos de Hong Kong son simples y prudentes y se basan enteramente en las necesidades necesarias del paciente. Por lo tanto, los habitantes del continente que van a Hong Kong para recibir tratamiento médico también esperan ir a Hong Kong para recibir tratamiento médico cuando están enfermos y recibir una mejor atención médica.
Lo más importante es que el Plan de Hospitalización Península sólo puede cubrir la hospitalización en hospitales de la Península. Los planes de hospitalización en Hong Kong pueden reembolsar el costo de la hospitalización en hospitales de todo el mundo.
Los planes de seguro médico se dividen en planes de seguro de enfermedades críticas y planes de hospitalización. El seguro de enfermedades críticas garantiza que los clientes recibirán una compensación cuando padezcan una enfermedad crítica, una vez diagnosticada, se les compensará una suma de dinero para uso personal; el plan de hospitalización reembolsa a los clientes sus gastos hospitalarios.
La gente siempre ha sabido lo terribles que son las enfermedades graves, pero simplemente no esperaban que fueran tan graves. De hecho, las enfermedades graves afectan a personas cada vez más jóvenes y se ha llegado a un punto en el que la prevención es inevitable. Debido al tabaquismo, la contaminación, el estrés y otras razones, muchas enfermedades afectan a los más jóvenes. ¡Se puede decir que hay que prestar atención y contratar un seguro lo antes posible!
Las enfermedades graves son más peligrosas para los jóvenes.
En una conversación con un médico, el médico admitió que las enfermedades graves en realidad ocurren a edades cada vez más tempranas. Las enfermedades graves entre los jóvenes son más aterradoras y más difíciles de curar que entre las personas de mediana edad y las de edad avanzada.
Debido a que el metabolismo de los jóvenes es más rápido, para muchas enfermedades importantes, el metabolismo rápido significa que las células cancerosas son más difíciles de controlar. Incluso si está bajo control, la probabilidad de recurrencia es mayor, por lo que los gastos médicos son mayores y el efecto es peor.
¿Qué seguro debo contratar?
Seguro de Enfermedades Críticas Seguro de Enfermedades Críticas Seguro de Enfermedades Críticas ¡Di las cosas importantes tres veces! ! ! No es necesario preguntar el motivo. Como dijo Wang Shi, no hay motivo, simplemente cómprelo.
Cuénteme sobre su comprensión del seguro de enfermedades críticas.
En mi anterior carrera como médico, he visto demasiados casos de pobreza causada por enfermedades. Muchas familias piden prestado dinero y venden sus propiedades para tratar enfermedades, pero el dinero recaudado puede ser sólo una gota en el océano. Como médico, también sé que todos somos iguales ante la enfermedad y cualquiera puede enfermarse. Por supuesto, en ese momento no sabía qué era un seguro.
Después de trabajar en una compañía de seguros durante tantos años, me di cuenta de que ambos pueden salvar a las personas, pero los médicos usan sus habilidades médicas para salvar a las personas y las compañías de seguros usan el dinero para salvar a familias en dificultades financieras.
¿No dijo el Dr. Barnard, fundador del seguro de enfermedades críticas, que los médicos sólo pueden salvar la vida física de una persona, pero el seguro puede salvar la vida financiera de una familia?
¿Cuándo es el mejor momento para comprar?
En mi opinión, cuanto antes mejor, por tres razones:
En primer lugar, las principales enfermedades se producen a edades cada vez más tempranas. Acabo de recibir dos reclamos, uno por muerte súbita y otro por infarto de miocardio. Uno nació en los años 70 y el otro en los años 80. Ambos son jóvenes. Déjame decirte otro número. La edad promedio para las reclamaciones por enfermedades críticas en la industria de seguros es de 42 años, no de 60 o 70 años como imaginábamos.
En segundo lugar, cuanto antes se compre, más barato será. La prima para una persona de 40 años puede ser 1,5 o incluso el doble que la de una persona de 20 años, pero el período de protección es más corto.
En tercer lugar, cuanto más joven sea y mejor sea su salud, más fácil será aprobar la evaluación. Una persona de 30 años puede comprar una póliza de seguro de enfermedad crítica por valor de 700.000 RMB sin un examen físico, pero una persona de 45 años puede necesitar un examen físico por valor de 300.000 RMB. Si desea un seguro más alto, marque esto y aquello. No hace falta decir que es posible que no puedas aprobar.
¿Cuánto alcanza para comprarlo?
Esta pregunta es como comprar un coche. Creo que cuanto más alto puedas comprarlo, mejor. Por supuesto, esto es un poco irreal y, si realmente compras lo suficiente, el presupuesto también es un problema. Siendo realistas, creo que deberíamos comprar al menos 500.000. De hecho, al principio compré entre 200.000 y 300.000 yuanes, pero sucedió algo a mi alrededor que me conmovió. La esposa de mi amigo tenía un tumor cerebral benigno y pasó dos meses en la UCI del Hospital Tiantan, lo que le costó 700.000 yuanes. Escuché que mi familia comenzó a vender su casa, pero no sé cuándo terminará. Ni siquiera puedo imaginar qué pasaría si esto me pasara a mí. El dinero para el tratamiento médico, el dinero para la hipoteca, el dinero para la escolarización de los niños y los gastos diarios en el hogar, y el dinero para la recuperación posterior son simplemente un pozo sin fondo.
Un concepto que debe aclararse aquí es que el seguro de enfermedades críticas no es sólo dinero para tratamiento médico, sino también dinero para atención de rehabilitación y pérdida de ingresos familiares.
Actualmente tengo un seguro para enfermedades críticas por valor de 700.000 yuanes y un seguro contra el cáncer por valor de 300.000 yuanes, y planeo comprar un seguro médico de alto nivel en el futuro. ¿Es caro? No mucho en absoluto. Déjame contarte un secreto: hay un pez gordo en la industria que habla sobre el concepto de seguro de enfermedades críticas con personas de todo el mundo. Su cobertura de seguro de enfermedades críticas es de 20 millones, jaja...
¿Quién debería comprarlo más?
En primer lugar hay que explicar que el seguro sirve para proteger contra riesgos no económicos que afecten gravemente a los objetivos familiares o incluso colapsen en un instante. Entonces, ¿quién salió mal y qué pudo haber sido tan devastador para la familia? Por supuesto, es el sostén de la economía familiar, es decir, la persona que más dinero gana en la familia. Entonces, sólo hay dos cosas, accidente y enfermedad, ¿verdad? Si las cosas no funcionan y las inversiones fracasan, no tendrá un impacto devastador mientras las personas que ganan el dinero sigan allí. Como dice el refrán, si conservas los cerros verdes, no tendrás miedo de quedarte sin leña.
Esto lleva al orden correcto de compra del seguro:
Primero, el adulto debe ser lo primero, y algo le pasó al niño. Estábamos heridos emocionalmente, pero no tuvo ningún impacto financiero. Mientras el sostén de la familia esté sano y seguro, la fuente de supervivencia de la familia no se verá cortada y podremos seguir ganando dinero para tratar a nuestros hijos.
En segundo lugar, la función de protección del seguro debe ser la primera prioridad. Esta función de transferencia de riesgos sólo puede realizarse a través del seguro. Una vez que haya adquirido suficiente protección, debe considerar la gestión financiera, el ahorro y la inversión. Sin 1, ninguna cantidad de ceros es inútil. Es por eso.
¿Cuantos más tipos de enfermedades graves, mejor?
La verdad es que nunca he prestado atención a los tipos de enfermedades graves. Según las regulaciones de la Asociación de la Industria de Seguros, el seguro de enfermedades críticas debe cubrir seis enfermedades obligatorias, tumores malignos, infarto agudo de miocardio, secuelas de un accidente cerebrovascular, trasplantes de órganos importantes, injerto de derivación de arteria coronaria y enfermedad renal terminal. Los tumores malignos por sí solos cubren casi todos. enfermedades críticas 60% ~ 80% o más de la liquidación del reclamo.
Hoy en día, muchas empresas desglosan algunas enfermedades o enumeran detalles sobre el cáncer a modo de trucos, y con frecuencia afirman que cubren cientos de cánceres, lo cual no tiene sentido. La malignidad en sí misma abarca todos los cánceres. Entonces, cuando compro un seguro para enfermedades críticas, no me importa si son 35 tipos o 60 tipos de seguro para enfermedades críticas. Para enfermedades con una incidencia extremadamente baja, no es necesario pagar más. Algunos de nosotros ni siquiera compramos un seguro para enfermedades críticas, solo un seguro especializado contra el cáncer o una combinación de ambos.
¿Puedo permitirme comprar al por mayor?
A diferencia del seguro de reembolso de gastos (el reembolso significa que no debe exceder el costo real), el seguro de enfermedades críticas es un seguro de compensación fija. En pocas palabras, cuando a una persona se le diagnostica una enfermedad acordada, como un tumor maligno, la compañía de seguros paga una suma global, que no tiene nada que ver con el costo real, sino solo con el monto del seguro de enfermedades críticas. compró.
Debido a que la vida y el cuerpo humanos no tienen precio, la compañía de seguros debe compensarlo de acuerdo con el monto asegurado y las reclamaciones entre compañías no se afectarán entre sí.
Por ejemplo, esta persona lamentablemente contrajo cáncer de tiroides y en realidad gastó solo 6,543,8 millones de yuanes, pero compró 500.000 yuanes de seguro contra el cáncer de la empresa A y 300.000 yuanes de seguro de enfermedades críticas de la empresa B, por lo que siempre puedo obtener un reclamo de 800.000. Con este dinero, no tiene que volver corriendo a trabajar para ganar dinero. Puede descansar bien en casa y regresar al mundo una vez que su cuerpo se haya recuperado por completo. Los gastos diarios de la familia también están cubiertos. Siempre enfatizó la necesidad de adquirir una adecuada protección de seguro de enfermedades críticas.
No corras riesgos y pienses que tú y tu familia no enfermaréis gravemente. Los líderes nacionales no han podido escapar de las garras de la enfermedad a pesar de la atención de los recursos médicos, y mucho menos de la gente corriente.
Nadie se vuelve pobre porque compra un seguro, pero muchas familias se encuentran en una situación desesperada porque no tienen un seguro adecuado para enfermedades críticas. ¡Aún es temprano, manténgase saludable y solicite un seguro lo antes posible!
Cómo comprar un seguro en Hong Kong
Actualmente mucha gente (especialmente online) dice que se pueden vender seguros en Hong Kong. De hecho, la mayoría de las personas no tienen las calificaciones de los corredores de seguros legales de Hong Kong y no tienen ninguna relación laboral legal con las compañías de seguros. Si contratas un seguro a través de estas personas, no hay garantía de la correcta selección de productos ni del servicio postventa a largo plazo. Por lo tanto, al comprar un seguro en Hong Kong, debe buscar un corredor de seguros en Hong Kong para proteger sus propios intereses.
El seguro médico AXA es tu primera opción.