Riesgos de la cooperación entre bancos e intermediarios de préstamos
Las empresas intermediarias de préstamos ilegales tienen los siguientes riesgos potenciales:
El primero es el riesgo de obtener préstamos de manera fraudulenta. Los intermediarios crediticios ilegales combinan las características crediticias de los clientes, como informes crediticios, activos, estado de ingresos, etc., y consideran de manera integral los estándares de aprobación de los productos crediticios bancarios. Para los clientes con mal crédito y solvencia insuficiente, pueden obtener fondos de crédito emitiendo certificados de ingresos laborales falsos, contratos de consumo ficticios, extractos bancarios, etc. para cumplir con los requisitos formales para la aprobación del crédito.
Debido a la situación financiera desigual de los prestamistas, es difícil garantizar la solvencia y es difícil para los bancos supervisar eficazmente los fondos posteriores a los préstamos. Los riesgos de impago de los fondos de crédito siguen acumulándose, lo que en última instancia puede provocar que los prestamistas no cumplan con sus obligaciones. causar enormes pérdidas económicas a los bancos.
El segundo es el riesgo de vulneración de la información de los ciudadanos. Para atraer clientes con necesidades financieras, los intermediarios de préstamos ilegales les confían la financiación de préstamos y compran grandes cantidades de información de identidad social de los ciudadanos a través de Internet.
Luego fingen ser los nombres de los principales bancos comerciales y envían mensajes de texto similares a la promoción normal del banco de "cuánto crédito se otorgará según la calificación crediticia integral" para inducir a los clientes que lo necesitan a responder a las consultas.
En el proceso de seguimiento, para tranquilizar aún más a los clientes, el intermediario de préstamos afirmó falsamente tener una relación de cooperación fija con el banco o designó al banco para promover y presentar la institución crediticia. El comportamiento antes mencionado de los intermediarios de préstamos no sólo genera y fomenta delitos que atentan contra la información de identidad y la privacidad personal de los ciudadanos, sino que también daña gravemente la imagen de las instituciones financieras bancarias y afecta el crédito de las instituciones financieras.
El tercero es el riesgo de retiro ilegal de dinero. Dado que los propios clientes necesitan utilizar los fondos del crédito para otros fines, los intermediarios de préstamos ilegales solicitan una gran cantidad de máquinas POS de instituciones de pago de terceros en nombre de la empresa o de los empleados para maximizar sus ganancias ilegales.
También ofrece a los clientes servicios de fondos de crédito, como transferencia de tarjetas de crédito y préstamos bancarios al consumo, cobrando un cierto porcentaje de las tarifas de gestión, lo que altera gravemente el orden financiero normal.
En cuarto lugar, va en contra de la dirección de la política económica nacional. En los últimos años, el país ha acelerado la transformación económica, revitalizado la economía real, guiado activamente los fondos para pasar de vacíos a reales y adherido a la política de regulación inmobiliaria a largo plazo de "viviendas para vivir, no para especular".
Sin embargo, los intermediarios crediticios ilegales utilizan diversos medios falsos para obtener fondos de crédito bancario, invertir en el mercado de valores, el mercado inmobiliario y otras actividades ilegales, desviándose gravemente de las principales políticas del país y debilitando en gran medida la eficacia de las políticas del país. macrocontrol, que ha causado un enorme daño a los intereses nacionales y sociales.