Cómo analizar el flujo bancario
El flujo de caja es el indicador central para medir la capacidad de una empresa para pagar deudas, y los extractos bancarios, como portadores del flujo de caja, son la mejor manera de comprender rápidamente las condiciones operativas de la empresa y pueden ayudarnos a descubrirlas de manera eficiente. El potencial de la empresa en cuestión.
Con la popularización de la electrónica bancaria, las instituciones han comenzado a recopilar los flujos de banca electrónica para realizar análisis más completos y profundos. Entonces, ¿cómo debería analizarse el flujo de caja y qué problemas puede ayudar a identificar?
Integración de datos de transacciones multibancarias
Antes de iniciar el análisis, el primer paso es integrar las transacciones multibancarias y multiformato del cliente. Hay un principio en el análisis de datos: "Basura entra, basura sale" (datos inútiles, resultados inútiles). Este paso no es difícil pero sí muy complicado. Hay más de 4.200 bancos en China con diferentes formatos. fluir la información en un formato estándar podemos tener una base de datos unificada para el análisis. Si hay muchos archivos de clientes y el volumen de flujo es grande, la fusión manual requiere mucho tiempo y es laboriosa.
Credibilidad: registros falsos y cuentas faltantes
Después de la integración de los datos, verificamos si los datos de la empresa están completos y son confiables. El primero es la credibilidad de los datos empresariales. Si los datos han sido procesados en gran medida y no se puede confiar en ellos, la importancia del análisis posterior será limitada. Hay muchas formas de verificar la credibilidad de los datos: si la gestión del saldo de la cuenta es continua, si cada trimestre se reciben intereses que coinciden con el saldo diario promedio, si las transferencias internas entre cuentas deben casarse y compensarse, etc.
Si los datos son creíbles, a continuación verificamos la integridad de los datos y comprobamos si los datos de cada cuenta están completos, si falta algún elemento y cuánto falta. Además, también es necesario comprobar si la empresa ha presentado todas las cuentas principales: puede encontrar los números de cuentas propias no presentados de las transferencias internas y contar los importes de las transacciones realizadas. También puede determinar el banco al que pertenece la cuenta, el lugar donde se abre la cuenta y la moneda según el número de cuenta bancaria de la empresa, para facilitar la recopilación adicional de datos de flujo de la empresa.
Estructuración de datos: clasificación de etiquetas y limpieza de datos
El etiquetado y la clasificación son la base para el análisis estructurado de los datos de flujo de caja. Por ejemplo:
1. A través de la información del representante legal y del accionista social se puede determinar si la contraparte es una parte relacionada de la empresa.
2. Determinar si una empresa es un cliente/proveedor a través de su alcance comercial puede ayudarnos a establecer indicadores de la industria (como la proporción de los gastos del mayorista en los ingresos totales o en los gastos totales)
3. Dividir las empresas en empresas de nueva creación, de 1 a 2 años, de 2 a 5 años, de más de 5 años, etc. según la fecha de registro puede ayudar a encontrar empresas sospechosas que tengan contactos comerciales estrechos cuando se establezcan recientemente
4. Por Capital de registro, las empresas se pueden dividir en grandes, medianas y pequeñas, etc. Se puede clasificar cada transacción. En primer lugar, se distingue por operación, financiamiento y financiamiento, y continúa clasificándose en transferencias internas, ingresos por ventas, entradas de préstamos, préstamos corrientes, adquisiciones de proveedores, gastos salariales, pago de impuestos, agua, electricidad, alquiler, viajes de negocios, etc. . esperar.
Una vez completada la clasificación de etiquetas, también se completa la limpieza de datos. Posteriormente, se pueden analizar con precisión las condiciones operativas de la empresa sin verse afectadas por transferencias internas y transacciones de inversión y financiación. Las etiquetas y clasificaciones establecerán la base para nuestro análisis posterior, permitiendo un análisis multidimensional.