Habilidades de gestión de riesgos bancarios
Tendencias técnicas en la gestión de riesgos bancarios: la amplitud y profundidad de la supervisión seguirán ampliándose.
¿Qué han hecho el público y el gobierno a los bancos desde la crisis financiera de 2008? ¿fallar? Cada vez es más insoportable, ¿coincidencia? Varias estrategias para utilizar el dinero de los contribuyentes para rescatar a los bancos tampoco aparecen en la crítica pública. El informe McKinsey cree que la supervisión de los bancos comerciales sufrirá cambios importantes en el futuro.
El gobierno continúa mejorando sus requisitos para los bancos comerciales con el fin de desarrollar estándares regulatorios que cumplan con los requisitos nacionales e internacionales. Lo que el gobierno necesita son excelentes bancos comerciales globales, no bancos comerciales ordinarios que sólo cumplan con los estándares nacionales. Al mismo tiempo, el gobierno ha estado incrementando sus esfuerzos para supervisar e investigar comportamientos ilegales y poco éticos. Por ejemplo, el gobierno de Estados Unidos exige que los bancos comerciales trabajen con ellos para prevenir los delitos financieros.
Además, a medida que el público tiene expectativas cada vez mayores de que los bancos comerciales mejoren el trato al cliente y se adhieran a la ética profesional, la supervisión de los conceptos de servicio al cliente de los bancos comerciales también sufrirá grandes cambios. Ya sabes, en los últimos 150 años, cada vez más personas han comenzado a expresar su descontento con el comportamiento de los bancos para proteger a unas pocas personas poderosas.
Tendencia 2: Las expectativas de los usuarios cambian constantemente.
El informe McKinsey predice que en los próximos diez años, los cambios en las expectativas de los clientes y la tecnología causarán cambios a gran escala dentro de los bancos, señalando la dirección para el desarrollo futuro de los bancos. Para entonces, utilizar medios de alta tecnología para atender a los usuarios será algo común. Incluso los clientes mayores de 40 años estarán felices de aceptar estos cambios, y los bancos pueden obtener enormes beneficios de la gestión de propiedades de este grupo de personas.
En los últimos dos años, la innovación se ha convertido en una de las estrategias generales para el desarrollo de la industria financiera y está afectando a todos los eslabones de la cadena de valor. Desde una perspectiva práctica, la inversión en nuevas empresas de tecnología financiera ha aumentado significativamente en los últimos años, lo que las convertirá en competidores directos de los bancos en el futuro. De hecho, ¿las empresas de tecnología financiera no quieren ser bancos, sino ventas directas? ¿Tomar el control? Las relaciones con los clientes propiedad de los bancos están integradas en sus propias cadenas de valor.
Entonces, si los bancos comerciales quieren conservar los recursos de sus clientes en el futuro, ¿no dejarán de competir? ¿Perder tropas y perder tropas? , debemos hacer grandes esfuerzos en innovación tecnológica. Por ejemplo, los clientes pueden administrar sus cuentas desde cualquier ubicación y dispositivo y garantizar la seguridad.
Tendencia 3: La tecnología de análisis de datos de vanguardia ayuda a la gestión de riesgos
El rápido desarrollo de la ciencia y la tecnología no solo ha cambiado las necesidades de los usuarios de los bancos, sino que también ha cambiado las estrategias de gestión y Herramientas básicas de los gestores de riesgos bancarios, especialmente en el análisis de datos. El informe de McKinsey señaló que la aparición de tecnología de análisis de datos de vanguardia proporcionará capacidades de análisis y almacenamiento de datos más baratas y más rápidas, lo que ayudará a los gerentes a tomar mejores decisiones. En los próximos diez años, ¿tres importantes tecnologías de análisis de datos traerán cambios clave a la gestión de riesgos bancarios?
Grandes datos. Hoy en día, los bancos tienen una gran cantidad de datos de clientes y los métodos de big data les ayudarán a obtener información valiosa que sea más beneficiosa para la gestión de riesgos. Como los hábitos de pago de los usuarios, el comportamiento de consumo, la participación en las redes sociales y las actividades de navegación en sitios web.
Aprendizaje automático. En grandes conjuntos de datos, el aprendizaje automático puede identificar conjuntos de datos complejos no lineales y generar modelos de riesgo más precisos. ¿Algunos bancos ya han empezado? ¿Probando las aguas? , utiliza el aprendizaje automático para detectar fraudes con tarjetas de crédito.
Crowdsourcing Se refiere a la práctica de empresas u organizaciones de subcontratar de forma libre y voluntaria tareas anteriormente realizadas por empleados a una red masiva no específica (normalmente a gran escala), es decir, el desarrollo de productos a través de La investigación de la demanda de la red se basa en la experiencia real de los usuarios.
Tendencia 4: La aparición de más tipos de riesgo
En los últimos 20 años, los niveles de gestión del riesgo financiero de los bancos han mejorado significativamente, pero en los últimos años, con la aparición de otros tipos de riesgos En particular, la continua aparición de riesgos no financieros ha llevado a un aumento significativo de los gastos de los bancos comerciales en multas, daños y asuntos legales, lo que obliga a los bancos a prestar atención a este tipo de gestión de riesgos. ¿El informe propone que los principales tipos de riesgos no financieros incluyen actualmente?
El riesgo de contagio de la crisis. La conectividad entre las finanzas y la macroeconomía hace que las economías de mercado, las empresas y los bancos sean más vulnerables a las crisis financieras. ¿Desaceleración del mercado? ¿Atmósfera? Puede propagarse fácilmente a los bancos y provocar cambios en su entorno operativo. Al mismo tiempo, a medida que fluyen los mercados globales de capital, ¿esto? ¿Atmósfera? ¿Cruzará una línea? ¿Infectar? convertirse en una crisis global.
Riesgo del modelo. La dependencia de los bancos de modelos maduros requiere que los administradores de riesgos sean claramente conscientes de los riesgos que estos modelos pueden conllevar. El uso de grandes cantidades de datos y computadoras ha ampliado el alcance de uso de varios modelos. Sin embargo, una vez que hay un problema en una parte del modelo, puede provocar el fracaso de toda la decisión. De hecho, algunos bancos han sufrido pérdidas, pero no las han hecho públicas.
Ataque de hackers. La mayoría de los bancos han otorgado a la seguridad de la red un lugar importante en su estrategia general de desarrollo. Esta es una decisión muy acertada, porque las consecuencias de los ataques de los piratas informáticos suelen ser inimaginables.
El informe cree que a medida que la supervisión siga aumentando en el futuro, los costos de los bancos en la gestión de riesgos antes mencionada definitivamente aumentarán.
Tendencia 5: Mejores decisiones de riesgo al eliminar sesgos.
Durante los últimos 30 años, se han logrado enormes avances en la comprensión del comportamiento y las actividades económicas humanas. Nos damos cuenta de que cuando las personas intentan resolver algunos problemas de manera racional, sus decisiones a menudo no son óptimas. ¿Se debe esto a prejuicios conscientes o inconscientes de las personas? A veces las personas pueden tener demasiada confianza y otras veces pueden volverse tímidas.
El informe afirma que si los responsables de la toma de decisiones no son capaces de darse cuenta de sus prejuicios en el proceso de toma de decisiones, es probable que paguen un alto precio por ello. ¿Y qué pasa con el futuro? ¿Desprejuicio? El uso de tecnología (antisesgo) mejorará enormemente la naturaleza científica y la precisión de la toma de decisiones. Por ejemplo, la tecnología de identificación de sesgos evaluará primero las decisiones bancarias, centrándose en aquellas con sesgos, y luego utilizará el modelo establecido para encontrar posibles sesgos en decisiones futuras y recordar a los tomadores de decisiones que hagan correcciones.
Tendencia 6: Intenta ahorrar costes.
De hecho, el sistema bancario actual ha comenzado a sufrir una caída normal de las ganancias y las autoridades están haciendo todo lo posible para frenar esta tendencia. Aunque todavía existen grandes diferencias entre los distintos países y regiones, el informe de McKinsey señaló que esta presión a la baja continuará durante mucho tiempo y que sistemas regulatorios más estrictos acelerarán la velocidad a la baja. Con este fin, el informe recomienda que los bancos comerciales reconsideren sus costos operativos e inversiones y comiencen a utilizar presupuestos de base cero, análisis de valor agregado y subcontratación para reducir los costos operativos con el fin de obtener retornos de valor relativamente mayores en operaciones de bajo costo.