Capítulo 2 Medidas de gestión para la cancelación de deudas incobrables de empresas financieras
Artículo 5 Al solicitar la cancelación de deudas incobrables, una empresa financiera debe proporcionar los siguientes materiales:
(1) Información sobre el prestatario o la empresa invertida, incluida la insolvencia. Formulario de declaración de cancelación de deuda (proporcionado por la financiera (Completado por la empresa) e información de aprobación, detalles de deuda y capital, prestatario (titular de la tarjeta), garante y método de garantía, información básica y situación actual de la empresa invertida, liquidación de propiedad, etc. .
(2) El informe de investigación del banco manejador (empresa), incluyendo las causas de las deudas incobrables, las medidas correctivas tomadas y sus efectos, el proceso de recuperación específico y los certificados del prestatario (titular de la tarjeta) y del garante. , enajenación de la hipoteca (prenda), motivos de la cancelación, documentos pertinentes de los derechos de los acreedores y administradores de patrimonio, jefes de departamentos y unidades, y personas responsables del procesamiento, etc.
(3) Otros materiales relevantes requeridos por los artículos 9 a 11.
No se cancelarán las deudas incobrables que no puedan demostrarse mediante pruebas concluyentes.
Artículo 9 Cuando una empresa financiera cancele créditos generales y deudas incobrables de capital, debe proporcionar los siguientes materiales:
(1) Si cumple con el artículo 4 (1), presentar un certificado de quiebra, cierre, certificado de disolución, documento de decisión de revocación y certificado de liquidación de propiedad.
(2) Si cumple el apartado 2 del artículo 4, presentar certificado de defunción o desaparición, certificado de liquidación de bienes o herencia.
(3) Si cumple con el artículo 4 (3), presente prueba de desastres o accidentes naturales importantes, prueba de compensación del seguro y prueba de liquidación de propiedad.
(4) Si cumple con el artículo 4 (4), presente el certificado de cancelación, revocación y liquidación de propiedad al departamento administrativo industrial y comercial a nivel de condado o superior.
(5) Si cumple con el punto (5) del artículo 4, presente el certificado de investigación y el certificado de liquidación de propiedad al departamento de administración industrial y comercial a nivel de condado o superior.
(6) Si cumple con el apartado 6 del artículo 4, presentar el certificado de sentencia judicial y el certificado de liquidación de propiedad.
(7) Si cumple con el apartado 7 del artículo 4, presentar acta de ejecución forzosa o sentencia judicial.
(8) Si cumple con el artículo 4 (8), el tribunal dictaminará que la empresa financiera y el deudor firmen un acuerdo de transacción.
(9) Si cumple con el apartado 9 del artículo 4, presentar prueba del rechazo judicial de la demanda, o sentencia, fallo o documento de mediación civil sobre la responsabilidad del deudor si el certificado de derechos es; Si el plazo de prescripción se pierde y es imposible recurrir a la ley, se deben presentar materiales circunstanciales como libros de contabilidad, formularios de aprobación de préstamos, registros de recursos, descripciones de situaciones y opiniones legales emitidas por el departamento de asuntos legales de la empresa financiera; para recurrir a la ley, se deberá presentar un documento legal emitido por el departamento de asuntos legales de la empresa financiera.
(10) Si cumple con el inciso (10) del artículo 4, el certificado de cobro de los activos reparados y la determinación del monto reparado, así como los certificados correspondientes de los elementos ( 1) a (9) anteriores deben presentarse.
(11) Si cumple con el punto 4 (11), presente comprobante de pago anticipado y los certificados pertinentes de los puntos (1) a (10) anteriores.
(12) Si cumple con el artículo 4 (12), la empresa invertida deberá contar con un certificado de quiebra, cierre, disolución, documento de decisión de cancelación, cancelación o cancelación del certificado de propiedad por parte del departamento de administración industrial y comercial en o por encima del nivel del condado, o certificado de liquidación de quiebra, certificado de situación financiera de la empresa invertida, certificado del período de inversión, etc.
(13) Si cumple con el artículo 4 (13), presentar el plan de enajenación de activos, los documentos del departamento regulador que aprueba el plan de enajenación, el contrato (o acuerdo) de venta y transferencia, la contabilidad de la transacción. comprobante y el libro de activos Lista de valores.
(14) Si cumple con el apartado 14 del artículo 4, se presentará el registro de recuperación, incluidos los registros originales de recuperación telefónica, recuperación de cartas, recuperación puerta a puerta, etc., y deberá Ser firmado por el gerente y confirmado por el responsable.
(15) Si cumple con el artículo 4 (15), se debe presentar prueba del estado de la hipoteca, prueba de disposición de la garantía y registros de recurso, incluido el recurso original, como el recurso telefónico, el recurso por carta y Recurso puerta a puerta registrado y firmado por el responsable y el responsable.
(16) Si cumple con el artículo 4 (16), deberá presentar un documento legal emitido por el departamento de seguridad pública.
(17) Si cumple con el punto (17) del artículo 4, presentar el certificado de clasificación de pequeña y mediana empresa o los registros de préstamos y recursos agrícolas.
(18) Si cumple con el artículo 4 (18), presentar los documentos para su aprobación por el Consejo de Estado.
Artículo 6 Al cancelar deudas por sobregiro de tarjetas bancarias incobrables, una empresa financiera debe proporcionar los siguientes materiales:
(a) De acuerdo con el artículo 5 (1), el certificado de quiebra y los bienes presentados al tribunal Certificado de liquidación;
(2) Si cumple con el artículo 5 (2), presentar un certificado de defunción o desaparición y un certificado de liquidación de propiedad o herencia;
(4) Cumple con el artículo 5. Para el inciso (4), presentar el certificado del departamento administrativo correspondiente que aprueba la suspensión de actividades del titular de la tarjeta y el certificado del departamento de administración industrial y comercial de la cancelación de la licencia comercial del titular de la tarjeta.
(5) Si cumple con el apartado 5 del artículo 5, presentar el certificado de sentencia judicial y el certificado de liquidación de propiedad.
(6) Si cumple con el apartado 6 del artículo 5, presentar sentencia de litigio o acuerdo de arbitraje, ejecución o transacción.
(7) Si cumple con el apartado 7 del artículo 5, aportar prueba de que el tribunal desestimó la demanda, o sentencia, fallo o documento de mediación civil que exima al deudor de responsabilidad si el certificado de derechos lo es; Si se pierde y es imposible recurrir a la ley, si se pierde el plazo de prescripción y no se pueden emprender acciones legales, se deben presentar pruebas circunstanciales relevantes, registros de recursos, descripciones de la situación y opiniones legales emitidas por el departamento de asuntos legales de la empresa financiera; Se deberá presentar opinión jurídica emitida por el departamento de asuntos jurídicos de la entidad financiera.
(8) Si cumple con el artículo 5 (8), presentar materiales de certificación legal emitidos por el departamento de seguridad pública.
(9) Si cumple lo dispuesto en el apartado 9 del artículo 5, se facilitará el registro de recuperación, incluidos los registros originales de recuperación telefónica, recuperación de cartas, recuperación puerta a puerta, etc., y se Ser revisado por el responsable y el responsable firmar para confirmar.
(10) Si cumple con el artículo 5 (10), se proporcionarán registros de recurso, incluidos los registros originales de recurso telefónico, recurso de carta, recurso puerta a puerta, etc., y deberán estar firmados. y confirmado por el gerente y la persona a cargo, y proporcionar una lista de clientes que solo puede cancelarse después de la aprobación de la persona autorizada.
Artículo 7 Al cancelar deudas incobrables de préstamos estudiantiles, las empresas financieras deben proporcionar los siguientes materiales:
(a) De acuerdo con el artículo 6 (1), proporcionar información sobre la muerte o desaparición del prestatario Una declaración judicial o un certificado de defunción del prestatario emitido por el departamento de seguridad pública u hospital o un certificado emitido por el departamento judicial de que el prestatario ha perdido la capacidad total para la conducta civil o un certificado emitido por un hospital; en o por encima del nivel del condado que el prestatario ha perdido la capacidad de trabajar préstamo hipotecario para estudiantes Enajenación de la propiedad (prenda) y recurso contra el garante;
(2) Si cumple con el artículo 6 (2), proporcionar la sentencia judicial o el fallo judicial cuando el caso no pueda continuar con la disposición de la hipoteca del préstamo estudiantil (prenda) y el recurso del garante;
(3) Si cumple con el artículo 6 (3), proporcionar documentos para que la empresa financiera determine el período de recurso efectivo y presentarlo al departamento financiero competente para la disposición de la garantía (prenda); ) y el registro de recuperación del garante.
Al solicitar la cancelación de préstamos estudiantiles nacionales no garantizados, se debe proporcionar el registro de recuperación del deudor. No es necesario proporcionar materiales sobre la disposición de la garantía del préstamo estudiantil (prenda) y la recuperación del garante.
Artículo 8 Al cancelar deudas incobrables, las empresas financieras deberán proporcionar pruebas legales externas, como comprobantes de liquidación de propiedad, de conformidad con las disposiciones de estas Medidas. Sin embargo, debido a razones especiales como la colocación de empleados, el tribunal no puede emitir certificados de liquidación de propiedades y otros documentos relevantes. Las empresas financieras pueden cancelar la propiedad con certificados emitidos por los departamentos gubernamentales pertinentes, informes de cobranza internos, opiniones legales, etc. Los informes de cobranza y opiniones legales deben ser firmados y confirmados por el personal pertinente.
El informe interno de cobranza debe incluir la información básica del deudor y garante, causas de la insolvencia, medidas correctivas adoptadas, proceso de cobranza, tratamiento a los responsables, etc.
El departamento legal interno de una empresa financiera debe emitir una opinión legal de la empresa financiera, explicando los procedimientos legales de los derechos del acreedor cancelado, incluyendo el proceso del litigio y sus resultados si no involucra procedimientos legales; debe explicar las razones para no litigar.
Artículo 9: Para préstamos múltiples del deudor de una misma empresa financiera, los garantes y condiciones de garantía son exactamente los mismos, siempre que uno de los préstamos haya sido demandado por la empresa financiera y haya sido rescindido. o suspendido por el tribunal si no hay bienes para hacer cumplir la ejecución, o si hay bienes pero la decisión del tribunal de terminación o suspensión es difícil o imposible de hacer cumplir, el préstamo restante del deudor puede cancelarse con base en la decisión del tribunal, interna. informe de cobranza y dictamen legal.
Artículo 10 Los avalistas y condiciones de garantía para los préstamos múltiples del deudor en diferentes sociedades financieras son exactamente los mismos, siempre que una de las sociedades financieras obtenga sentencia judicial que declare que no hay ejecución o terminación de la propiedad (suspensión ) o el tribunal tiene En el caso de sentencias de terminación o terminación (suspensión) de propiedad difíciles o inaplicables, otras compañías financieras pueden cancelar los reclamos relevantes del deudor basándose en sentencias judiciales, informes de cobro internos y opiniones legales.
Artículo 11 Las deudas incobrables de las empresas financieras que proporcionen pruebas concluyentes y cumplan las condiciones prescritas después de la revisión deben informarse en cualquier momento, revisarse y aprobarse en cualquier momento y cancelarse de las reservas para insolvencias en el momento oportuno. manera. Las compañías financieras no pueden ocultar, no informar, sufrir pérdidas a largo plazo o encubrir activos improductivos.
Artículo 12 Las deudas incobrables de las empresas financieras se informarán paso a paso y serán revisadas y canceladas por la oficina central (oficina central) de la empresa financiera. Para deudas incobrables pequeñas, la sucursal de primer nivel (sucursal) puede autorizar la aprobación y reportarla a la oficina central (oficina central) para su archivo. El monto de autorización específica de la casa matriz (casa matriz) a las sucursales de primer nivel (sociedades sucursales) se determina con base en el nivel de gestión interna y se informa a la autoridad financiera competente para su archivo. Las sucursales de primer nivel no pueden autorizar sucursales.
Artículo 13 Al cancelar deudas incobrables, las empresas financieras deben implementar estrictamente los procedimientos de aprobación y completar el formulario de declaración de insolvencia. Después de recibir el formulario de declaración del banco (empresa) de nivel inferior, el banco (empresa) superior debe organizar los departamentos pertinentes para realizar una revisión estricta y firmar opiniones.
Artículo 14 Salvo lo estipulado en las leyes, reglamentos y estas Medidas, ninguna otra institución o individuo, incluidos los deudores, podrá intervenir o participar en la cancelación de deudas incobrables de empresas financieras.
Artículo 15 Los siguientes créditos o patrimonio no se cancelarán como deudas incobrables:
(1) El prestatario o garante tiene la capacidad financiera para pagar y la empresa financiera no cumple con cumplir con lo establecido en estas Medidas Realizar todas las medidas posibles e implementar los procedimientos necesarios para recuperar las reclamaciones.
(2) Violar las disposiciones de las leyes y reglamentos y utilizar diversas formas para evadir o suspender los reclamos de empresas financieras.
(3) Los reclamos de empresas financieras que sean evadidos o; suspendido por intervención administrativa.
(4) Afirmaciones de que las empresas financieras no se han recuperado de los prestatarios y garantes.
(5) Otras deudas o patrimonio de empresas financieras que no deben cancelarse.