¿Qué es más adecuado para beneficiarios, fideicomiso patrimonial o seguro?
Los productos de fideicomisos de inversión son un método de gestión financiera que sólo ha entrado en la clase media en los últimos cinco años. Dado que los productos fiduciarios son productos financieros emitidos por instituciones fiduciarias reguladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China, son controlables en términos de control de riesgos y selección de proyectos. Los productos fiduciarios generalmente tienen una tasa de rendimiento fija, que es el doble que los depósitos a plazo bancario, lo que hace que la gente acuda en masa a ellos. La orientación ventajosa de la Comisión Reguladora Bancaria de China, las medidas de gestión para las empresas de inversión fiduciarias, la Ley de Fideicomisos y otras leyes y regulaciones, así como el rescate rígido, confieren a los productos fiduciarios las características de bajo riesgo y alto rendimiento. Al mismo tiempo, los fideicomisos tienen ventajas institucionales únicas, como la posibilidad de participar en el mercado monetario, el mercado de capitales y la inversión industrial al mismo tiempo. Los acuerdos institucionales flexibles permiten que el negocio de los fideicomisos se desarrolle rápidamente. En el segundo trimestre de 2012, los activos bajo gestión del fideicomiso ascendían a 5,5 billones. Las ventajas de la financiación fiduciaria son:
1. Independencia y seguridad de los bienes fiduciarios
La independencia de los bienes fiduciarios es un requisito previo para la seguridad. La llamada seguridad se refleja principalmente en tres. aspectos. 1. La propiedad fiduciaria no se ve afectada por la política, la economía, el control de cambios, los litigios por deudas, la mala administración de los hijos o de los beneficiarios, etc. , y están exentos de confiscación en caso de disputas de propiedad. En segundo lugar, los acreedores de los bienes fiduciarios no pueden solicitar la ejecución o subasta de los bienes fiduciarios. En tercer lugar, no se puede afirmar que los derechos sobre bienes fiduciarios estén compensados por deudas que no sean bienes fiduciarios. Este tipo de garantía en realidad se adhiere al propósito más antiguo de los fideicomisos: brindar protección a la propiedad familiar individual y proteger los activos privados de infracciones ilegales.
2. Flexibilidad de los planes fiduciarios
La flexibilidad de los planes fiduciarios también es muy atractiva y puede satisfacer las necesidades de inversión diversificadas de los inversores. El contrato de fideicomiso se puede continuar o revocar en cualquier momento; la propiedad del fideicomiso se puede reasignar, se puede cambiar el beneficiario y la administración y operación de la propiedad del fideicomiso se puede cambiar en cualquier momento. Además, utilizar fideicomisos para evitar razonablemente impuestos en el extranjero también es una ventaja para muchos inversores. Como todos sabemos, el impuesto a la herencia es un medio importante en los países occidentales para equilibrar la riqueza social. Muchos países y regiones, como Estados Unidos, Canadá y el Reino Unido, imponen impuestos obligatorios sobre la herencia y la tasa impositiva progresiva generalmente ronda el 50. Por lo tanto, la forma más ideal para que los propietarios eviten pagar impuestos es crear un fideicomiso. Mediante el establecimiento de un fideicomiso, los bienes fiduciarios no se verán afectados por la muerte del fiduciario y se pueden ahorrar gastos considerables dentro del marco legal.
3. Gestión financiera experta
Caso 1: Gestionar las pensiones con prudencia.
El profesor Chen es profesor de matemáticas en una escuela secundaria clave. Después de jubilarse, la pareja Chen vivía de pensiones mensuales. La pareja de ancianos vivía en la casa de dos habitaciones que les asignaron en los primeros años. Mi hijo y mi hija están casados y suelen volver a visitar a sus padres. Su jubilación en la vejez puede describirse como felicidad.
Hace un año, cuando el Sr. Chen jugaba a las cartas en el centro comunitario de actividades para personas mayores, escuchó a la gente a su alrededor hablar con entusiasmo sobre acciones. El Sr. Chen nunca ha estado expuesto a esto, pero cuando escuchó que la inversión en acciones puede generar mucho dinero durante este período y que los ingresos son mayores que invertir en bancos o comprar bonos gubernamentales, el Sr. Chen se emocionó un poco. Cuando llegó a casa, inmediatamente discutió con su esposa si debería gastar algo de dinero para especular con acciones. Inesperadamente, mi esposa se negó a aceptar la conversación. La razón es sencilla. El señor Chen nunca ha estado expuesto a las acciones. Si quedo atrapado, mi familia no tendrá suficiente dinero para compensarlo. Precisamente por esto, la pareja de ancianos tuvo un conflicto.
Más tarde, mi hija le pidió a una amiga que le informara sobre una herramienta de gestión financiera llamada fideicomiso, que es más segura que las acciones y tiene mayores ingresos anuales que los bancos, así que se la presentó a su padre. Después de muchas discusiones, la pareja de ancianos finalmente decidió intentarlo. Gastaron 654,38 millones de yuanes para comprar un fondo colectivo de infraestructura de una empresa fiduciaria, con un plazo de dos años y una tasa de rendimiento anual esperada de 4,6. Luego, el capital más los ingresos después de dos años serán de 109,2 millones de yuanes. Esto evita precipitarse en el mercado de valores y gana más dinero que los bancos. Esto es matar dos pájaros de un tiro. El mercado de valores ha estado turbulento recientemente y muchas personas mayores que recientemente se han unido a los centros de actividades comunitarias están suspirando y tristes. El profesor Chen se siente muy afortunado. Parece que la decisión en ese momento fue acertada, de lo contrario estaría tan ansioso que ahora estaría enojado.
Comentarios:
Para algunos residentes comunes, especialmente los ancianos, que no tienen conocimientos ni experiencia en inversiones, los depósitos bancarios y la compra de bonos gubernamentales siguen siendo los principales métodos de inversión en la actualidad.
Sin embargo, con el desarrollo gradual de los mercados financieros, la brecha entre los rendimientos de estas inversiones conservadoras y los instrumentos financieros como las acciones es cada vez mayor. Ante los altos rendimientos, a menudo se convierten en inversores activistas "ignorantes e intrépidos", ignorando los altos riesgos de entrar en el mercado. En este caso, los fideicomisos se convierten sin duda en un vehículo de inversión más adecuado. No hay necesidad de preocuparse por los enormes riesgos causados por un conocimiento insuficiente de la inversión y se puede garantizar un cierto retorno de la inversión. Se puede decir que se complementan entre sí.
Caso 2: Establecer inversión en educación para los niños.
Todos los padres quieren crear el mejor entorno educativo y las condiciones de vida más cómodas para sus hijos. Según encuestas de los medios de comunicación pertinentes, hay alrededor de 300 estudiantes de primer año en una escuela secundaria, y los gastos de vida, estudio, ocio, inversión, etc. son los más altos, a partir de los 13 años, alcanzando los 6,543,8 millones de yuanes. El costo estadístico desde el nacimiento hasta la graduación universitaria es en realidad de 433.500 yuanes en promedio. Se puede ver que los fondos actuales necesarios para criar a un niño casi agotan los ahorros de toda una familia de clase trabajadora, y la carga educativa para los padres es realmente extremadamente pesada.
La Sra. Ma y su marido trabajan en departamentos gubernamentales y viven relativamente bien. La Sra. Ma tiene un hijo que este año cumple 6 años. Aunque el niño aún es pequeño, la pareja ya ha comenzado a planificar su futuro. La Sra. Ma y su esposo se graduaron de la universidad. Esperan que su hijo pueda estudiar en el extranjero en el futuro y tener un futuro brillante. Para hacer realidad este sueño, decidieron empezar a preparar fondos ahora.
Después de analizar una por una las herramientas de gestión financiera del mercado financiero, la Sra. Ma y su marido decidieron crear un fideicomiso educativo para su hijo. Donaron 500.000 yuanes de sus activos a una empresa fiduciaria para la educación y el espíritu empresarial de sus hijos. El fideicomiso planea transferir los fondos fiduciarios al hijo de la Sra. Ma después de 20 años y acuerda aumentar los fondos fiduciarios en 50.000 yuanes cada año durante los próximos 6 años. Este fondo fiduciario se utilizará para satisfacer las necesidades futuras de los niños de estudiar en el extranjero, casarse e iniciar un negocio. Según el contrato, si el hijo de la Sra. Ma va a estudiar al extranjero durante el período del fideicomiso, el fideicomiso asignará 300.000 yuanes como fondo de estudios en el extranjero. Además, la Sra. Ma también puede recibir intereses relevantes cada año.
La Sra. Ma está bastante satisfecha con el establecimiento de este tipo de fideicomiso, que no sólo garantiza los fondos necesarios para que sus hijos estudien en el extranjero en el futuro, sino que también tiene una tasa de rendimiento más alta que colocarlo. en un banco y su valor puede aumentar con el tiempo. Esta es una inversión relativamente sólida.
Comentarios:
Planificar los futuros estudios, la vida y el capital de riesgo de los niños a través de instituciones fiduciarias se está convirtiendo en una tendencia popular. Esta nueva forma de administrar el dinero puede liberar a los padres de una inversión interminable en fondos para educación. Los padres pueden gestionar este fondo fiduciario a través de algunas instituciones profesionales poderosas y de buena reputación. Lo más importante es prestar atención a la seguridad y rentabilidad del método de inversión.
Caso 3 Aislamiento y protección de la propiedad
El Sr. Wu dirige una fábrica de ropa durante cinco o seis años. En los últimos años, la situación de las exportaciones ha sido muy buena. El Sr. Wu y su esposa trabajaron duro y terminaron ganando millones de dólares. La pareja tiene una hija de 10 años. Como estaba ocupado con los negocios, realmente no podía cuidar de ella, así que tuve que dejársela a mi abuela. Dado que se dedica al negocio de exportación de comercio exterior, el Sr. Wu está muy preocupado de que si un día no puede entregar los productos según el pedido debido a razones objetivas, tendrá que pagar una gran cantidad de compensación. El Sr. Wu quería dejar una suma de dinero a su hija para asegurar su vida futura.
Después de muchas consultas y algunos amigos en la industria financiera, los Wu decidieron invertir en productos fiduciarios. Con esta idea en mente, el Sr. Wu compró algunos libros sobre fideicomisos y aprendió algunos conocimientos sobre fideicomisos. Finalmente, decidieron comprar un plan fiduciario de inversión de cartera a 3 años lanzado por una empresa fiduciaria local. Invirtieron 6,5438 millones de yuanes para comprar este producto fiduciario y designaron a su hija como única beneficiaria de la propiedad. Después de todo esto, el Sr. Wu y su esposa finalmente dieron un suspiro de alivio y sintieron que ya no tenían que preocuparse en todo el día. En cualquier caso, la calidad de vida de los niños está garantizada, que es la mayor preocupación de los padres.
Inesperadamente, dos años después, el matrimonio Wu sufrió enormes pérdidas económicas en una empresa. No sólo perdieron todos sus ahorros, sino que también quedaron endeudados. Para saldar la deuda, los Wu vendieron una villa que compraron antes y dos coches en casa, pero todavía no saldaron la deuda.
En ese momento, los acreedores del Sr. Wu se enteraron de que la pareja todavía tenía una inversión fiduciaria de 6,5438 millones de yuanes, por lo que solicitaron al tribunal obtener los derechos beneficiosos de la propiedad fiduciaria. Después de aceptar el caso, el tribunal llevó a cabo una investigación y descubrió que el beneficiario de la propiedad del fideicomiso no era el Sr. Wu, sino su hija. La solicitud del acreedor fue desestimada conforme a lo dispuesto en la Ley de Fideicomisos. El fondo fiduciario que el Sr. Wu creó para su hija finalmente funcionó. Ahora, el Sr. Wu ha saldado todas sus deudas y está decidido a reagruparse y regresar. Un fideicomiso previamente establecido abordó sus mayores preocupaciones.
Comentarios:
De acuerdo con el artículo 15 de la Ley de Fideicomisos de mi país, los bienes fiduciarios son diferentes de otros bienes para los cuales el fideicomitente no ha establecido un fideicomiso. Una vez establecido el fideicomiso, si el fideicomitente fallece o es disuelto, revocado o declarado en quiebra de conformidad con la ley, y el fideicomitente no es el único beneficiario, el fideicomiso seguirá existiendo y los bienes del fideicomiso no se considerarán su herencia. o propiedad de liquidación. La hija del Sr. Wu es la única beneficiaria de los activos del fideicomiso que él estableció. Esto se enfatizó particularmente en el contrato original, por lo que los acreedores del Sr. Wu no pueden privar a su hija del derecho a disfrutar de los ingresos de los activos del fideicomiso. Si el Sr. Wu no hubiera pensado en dejar tal fortuna a sus hijos, después de que el negocio fracasara, podría haber sentido que había perdido la motivación y no podía recuperarse, y no habría esfuerzos ni luchas posteriores.
En resumen, los productos fiduciarios tienen muchas ventajas, además de mantener y aumentar el valor de la propiedad personal o familiar, también pueden gestionar la vida, la educación y el capital de riesgo de los niños, organizar adecuadamente la jubilación personal y controlar el patrimonio familiar. y cuidar de los supervivientes. Steve Jobs, el gran fundador de Apple, utilizó fondos fiduciarios para gestionar su patrimonio. Aunque el gran hombre nos ha dejado, la riqueza de Jobs sigue desempeñando un papel importante. Li Ka-shing, el hombre más rico de China, también adoptó el modelo de fondo fiduciario al planificar sus sucesores y la distribución de la riqueza, lo que puede evitar que los miembros de la familia arrebaten la herencia y siembren las semillas del desastre.
Espero adoptar