Ingeniería financiera o algo así
Durante las últimas décadas, especialmente las últimas dos, el entorno tecnológico relacionado con la financiación ha cambiado drásticamente en todo el mundo. Se puede decir que sin el rápido progreso de la alta tecnología moderna, especialmente la tecnología de la información, no habría reforma financiera. En la industria financiera actual, cualquier transacción financiera y actividad comercial normal es inseparable del dominio y análisis de la información de los mercados financieros nacionales y extranjeros, los sistemas de redes informáticas y los sistemas de aplicaciones informáticas avanzadas relacionados, especialmente algunos sistemas de análisis y predicción. En estos análisis, para neutralizar los riesgos causados por las fluctuaciones en las tasas de interés del mercado o las remesas, las instituciones financieras deben fijar precios y cubrir eficazmente diversos productos financieros. En otras palabras, deben ser capaces de organizar y diseñar de manera científica y racional los activos financieros por adelantado. , Esto dio origen a la ingeniería financiera.
Para ser precisos, dijo que la ingeniería financiera es una nueva disciplina de la ingeniería y no apareció sólo en los años 80. Introduce métodos de ingeniería modernos y altas tecnologías en el campo financiero, y utiliza de manera integral diversos métodos de ingeniería e información (incluidos modelos matemáticos, cálculos numéricos, topología de red, simulación, almacenamiento de datos y otras tecnologías de información modernas) para diseñar, desarrollar e implementar servicios financieros. . productos para evitar riesgos y resolver creativamente diversos problemas financieros en entornos complejos. Por tanto, la ingeniería financiera, por un lado, debe basarse en cálculos numéricos, gráficos y técnicas de simulación y, por otro, también es inseparable de la práctica de los mercados financieros. Pero todo esto es inseparable del apoyo de las modernas tecnologías de la información, especialmente el apoyo de la tecnología informática, la tecnología de la comunicación y sus sistemas de aplicación. Por ello, los expertos han señalado desde hace tiempo que el trasfondo de la ingeniería financiera es la alianza de la industria financiera y la industria de la información.
Hoy en día, la industria financiera, al igual que las industrias tradicionales, se enfrenta a la tarea de innovar productos. Por lo tanto, debe enfrentar una serie de cuestiones como el diseño de productos, el desarrollo, la tecnología de producción, los estándares y la tecnología, el marketing y los mercados comerciales. Es precisamente para apoyar un mayor desarrollo de la industria financiera que la ingeniería financiera se ha convertido en una disciplina de ingeniería que puede respaldar el desarrollo saludable de la industria financiera.
La información de los mercados financieros y sus predicciones son la base del proyecto de integración financiera.
Los mercados financieros son lugares donde se negocian instrumentos financieros o diversos productos financieros. En los mercados financieros, la información tiene un valor inmenso. Es necesario orientar a los inversores y recaudadores de fondos para que participen correcta y racionalmente en las actividades financieras, garanticen la estabilidad del orden del mercado financiero y eviten riesgos.
La práctica de los mercados financieros demuestra plenamente que los mercados financieros eficaces dependen de la continuidad, la exhaustividad y la apertura de la información. Es necesario recopilar información compleja sobre los mercados financieros con la ayuda de la tecnología de la información moderna. Las redes se pueden analizar y difundir. Con la expansión de la apertura de mi país al mundo exterior y el profundo desarrollo de la globalización económica, diversas actividades económicas, especialmente las financieras, son cada vez más inestables. Esto es particularmente importante para fortalecer las previsiones económicas y financieras, mejorar las capacidades de prevención y mejorar las capacidades de prevención. evitando riesgos.
La previsión de información financiera se basa en la recopilación de información y la construcción de sistemas de información relacionados. Como dice el refrán: "Es difícil para una mujer inteligente preparar una comida sin arroz". Cualquier trabajo de previsión y análisis es inseparable de la posesión. Información oportuna y precisa. Al recopilar información financiera, se debe prestar especial atención a su puntualidad, previsibilidad y exhaustividad. Almacenamiento de información financiera. El procesamiento y la utilización son inseparables de la construcción de sistemas de información financiera, especialmente los sistemas de aplicación de bases de datos relacionados. Las bases de datos en el ámbito financiero deben incluir principalmente: base de datos del entorno macroeconómico. Base de datos de información comercial de instituciones financieras, base de datos de crédito de clientes, etc. La construcción de estas bases de datos se basa en la acumulación a largo plazo y el desarrollo de la construcción de información en la industria financiera, y también refleja tres importantes recursos de información. Su contenido específico tiene las siguientes características:
El primer tipo de información financiera pertenece a la información macroeconómica e industrial, porque cualquier actividad del mercado financiero es inseparable de las tendencias de cambio macroeconómico y de las tendencias de la actividad económica industrial o industrial. Por lo tanto, además de las instituciones industriales, esta parte del contenido también debe incluir información estadística macroeconómica, seguimiento económico e información del ciclo económico, así como información diversa de política macroeconómica que afecta las actividades económicas. Información sobre producción y consumo (oferta y demanda), distribución industrial y otros campos.
El segundo tipo de información financiera pertenece a varios tipos de información del mercado financiero, incluida la información del mercado de financiación directa y la información del mercado de financiación indirecta. A juzgar por el contenido específico de la información, también puede incluir información sobre el mercado de billetes, el mercado de capitales, el mercado de divisas, el mercado de metales preciosos, el mercado de futuros financieros, el mercado financiero internacional y otros campos.
El tercer tipo de información financiera pertenece a la información financiera corporativa, especialmente los informes financieros y estados financieros de diversas empresas, incluidas las cotizadas.
Se trata de recursos de información valiosos, y su desarrollo y acumulación requieren arduos y largos esfuerzos.
Para desarrollar bien estos recursos de información, debemos confiar en los estándares y especificaciones de los sistemas de indicadores y clasificación de la información. Trabajos programados y estandarizados de supervisión de negocios financieros y afines. El funcionamiento estable de los sistemas de información financiera y la mejora del conocimiento y la calidad de la información del personal de las empresas financieras. Creemos que con la profundización de la reforma financiera de China, se desarrollarán los recursos de información financiera. El procesamiento y la utilización profundos se convertirán cada vez más en una tarea importante y de gran alcance.
El núcleo de la ingeniería financiera es prevenir riesgos financieros.
Como todos sabemos, la llamada ingeniería se refiere al uso de herramientas o medios especiales para afinar y ajustar oportunamente todos o parte de los componentes de un sistema complejo de modo que sus funciones puedan ser cada vez más perfecto. Las herramientas y medios utilizados incluyen recursos de información financiera y métodos de previsión precisos. La definición de ingeniería financiera es utilizar instrumentos financieros para reconstruir el stock de activos financieros para lograr una combinación satisfactoria para maximizar los rendimientos y evitar riesgos.
Para prevenir riesgos financieros, el uso de instrumentos financieros es fundamental. Los instrumentos financieros de uso común incluyen forwards, futuros, opciones y swaps. Según su clasificación, los instrumentos financieros se pueden dividir en instrumentos financieros al contado e instrumentos financieros derivados. En los instrumentos financieros al contado intervienen cuatro tipos de información de mercado: mercado de divisas, mercado de divisas, mercado de sentimiento y mercado de valores. Entre los instrumentos financieros derivados, los ratios forward (incluidos los tipos de cambio forward, las tasas de interés forward y sus acuerdos y los acuerdos integrales de divisas forward) están directamente involucrados. Futuros financieros (incluidos futuros sobre tipos de interés a corto plazo, futuros sobre bonos y futuros sobre índices bursátiles, etc.), swaps y opciones financieras.
El riesgo se asocia a menudo con la predicción de información, especialmente con resultados impredecibles y eventos inesperados. El riesgo se puede definir como cualquier cambio en los resultados esperados. Frente a los riesgos, la ingeniería financiera puede tener dos opciones: una es reemplazar los riesgos con certeza y la otra es solo reemplazar los riesgos desfavorables y retener los riesgos beneficiosos, lo que comúnmente se conoce como el principio de "buscar beneficios y evitar desventajas". . Pero sea cual sea, es inseparable de la información y su predicción.
Lo que hay que destacar es que en las aplicaciones comunes de ingeniería financiera, como cobertura, especulación, arbitraje, combinación estructural, etc., hay tres "indivisibles" en todas estas aplicaciones: la base de datos de información financiera. Es inseparable de los modelos computacionales, el análisis de riesgos y decisiones. Las herramientas y técnicas de gestión de riesgos son el núcleo de la ingeniería financiera, y la información financiera es la base de la ingeniería financiera. Por lo tanto, la ingeniería financiera moderna debe utilizar la teoría financiera moderna y confiar en el desarrollo de la tecnología de la información y los recursos de información para establecer varios modelos de control flexibles y efectivos para lograr un control óptimo de los riesgos.
La crisis financiera asiática nos ha hecho más conscientes de la importancia de las operaciones financieras. Este año, nos enfrentamos a la gran responsabilidad y presión de profundizar las reformas, lo que también nos obliga a profundizar nuestro conocimiento y comprensión para prevenir aún más los riesgos financieros en la reforma del sistema financiero. Por lo tanto, todos los sectores de la sociedad, especialmente los círculos financieros y de la información, deben trabajar juntos para acelerar el desarrollo de los recursos de información financiera, aplicar mejor los principios de la ingeniería financiera y estudiar prácticas de operaciones financieras que estén en línea con las condiciones nacionales de mi país, a fin de para maximizar la evitación de riesgos financieros y ganar beneficios y hacer esfuerzos incansables.
Referencia:
Economía e Información nº 6, 1999