¿Qué tan grande es la presión sobre los préstamos morosos de los bancos? La tasa de defectos alcanzó su punto máximo en 2017.
El 10 de octubre de 2017 aparecieron 65438+ datos anuales de la industria bancaria. Según estadísticas preliminares, a finales de febrero de 2006, la tasa de morosidad de los bancos comerciales era del 1,81 por ciento, que era el "pico" de la tasa de morosidad desde el segundo trimestre de 2009.
Según el periodista de International Finance News, algunos bancos comerciales siempre están trabajando horas extras.
¿Qué pasó con el ratio de morosidad del banco en 2017?
La industria tiene diferentes puntos de vista sobre este tema. La predicción más optimista es la tasa de morosidad de los bancos en 2017.
¿Cómo solucionar este problema?
En la actualidad, los bancos gestionan principalmente mediante cobros, castigos, etc., y paulatinamente también se han ido utilizando herramientas como la titulización de activos y los canjes de deuda por acciones.
El director del Centro de Investigación de Bancos Comerciales de un instituto de investigación de bancos comerciales le dijo a un periodista del International Finance News que, considerando la tasa de cobertura de provisiones de la industria bancaria del 175,5%, en general, los préstamos bancarios morosos son controlables. .
Sin embargo, la persona a cargo del negocio de un gran banco estatal dijo a los periodistas: “Durante el período de cambio económico, la presión sobre los préstamos morosos en la industria bancaria continuará durante varios años.
El departamento de activos especiales siempre trabaja horas extras.
"Los colegas del departamento de gestión de activos especiales siempre trabajan horas extras", dijo a los periodistas un empleado de la oficina central de un banco comercial. entrevista con International Finance News: "Este año es realmente estresante. Después de todo, hay muchos activos improductivos y los informes no son atractivos. Algunos bancos tomarán la iniciativa de reducir el ratio de activos morosos y harán que departamentos especializados en gestión de activos los deshagan. "
Esta afirmación también fue reconocida por otro experto de la industria. "Reducir activa y eficazmente el índice de préstamos morosos debería ser algo que la mayoría de los bancos comerciales estén haciendo, pero no será gran cosa. "
En una escena muy realista, un miembro del personal de la oficina central del banco comercial antes mencionado reveló un detalle a los periodistas: "Un cierto banco nos concedió un préstamo del 15%. Le preguntamos por qué lo hizo. hacer esto? Después de todo, no puedes hacer algo como esto. ¿Por qué? Respuesta: Haz un denominador grande. ”
“Actualmente, la estructura económica de China está en proceso de transformación. En el contexto del desapalancamiento y la reducción de existencias, también se producirán eventos de riesgo crediticio en algunas industrias y empresas, lo que también ejercerá presiones adversas sobre el sector bancario. ", dijo Wen Bin.
La Comisión Reguladora Bancaria de China no anunció el saldo de préstamos morosos de los bancos comerciales. Los datos oficiales muestran que a finales del tercer trimestre de 2016, la tasa de morosidad de los bancos comerciales fue del 1,7% y el saldo fue de 1.493,9 millones de yuanes.
Tomando como ejemplo el Banco Agrícola de China, que tiene la tasa de morosidad más alta entre los bancos comerciales nacionales, según los datos divulgados en En el informe del tercer trimestre de 2016, al 30 de septiembre de 2016, según la clasificación de calidad de préstamos de cinco niveles, la tasa de morosidad fue del 2,39%; la tasa de morosidad del condado fue del 2,39%, un aumento de 0,02 puntos porcentuales desde el final. del año pasado.
Un informe de investigación publicado por el Bank of Communications cree que las pequeñas y microempresas y las industrias con exceso de capacidad seguirán siendo los principales factores en el riesgo crediticio de los bancos comerciales, así como los impagos de la deuda de los grandes. empresas y bienes raíces. Se está desarrollando el riesgo de una profunda diferenciación del mercado.
Cui Yong, gerente general del departamento de negocios financieros corporativos del ICBC, reveló que el saldo financiero actual de las pequeñas y microempresas en todo el sector financiero del ICBC ha aumentado. alcanzó los 2.036,7 mil millones, un aumento interanual del 8,2%, y el saldo aumentado alcanzó los 6.543,8 mil millones +050 mil millones “A juzgar por estos datos, dentro del ICBC, las pequeñas y microempresas han representado casi un tercio de nuestra población. financiación de toda la empresa. ”
Una fuente del Departamento de Crédito del Banco de Construcción de China dijo a los periodistas: “Los préstamos morosos de nuestro banco se concentran principalmente en pequeñas y microempresas, y hay muy pocos clientes grandes y medianos”. ”
Sin embargo, también hay algunos grandes clientes que dan dolor de cabeza a los bancos.
Tomemos como ejemplo la Nueva Área de Tianjin Binhai. En el tercer trimestre de 2016, había 10 grandes no clientes. -Préstamos productivos, por un total de 948 millones de yuanes. Entre ellos, Zhongtai Construction Group Co., Ltd. recibió un préstamo de 270 millones de yuanes de la sucursal de Dagang del Banco Ping An debido a su gran número de reclamaciones en proyectos de construcción extranjeros y la escasez. cadena de capital, no pudo pagar el préstamo bancario en 2017. ¿Ha alcanzado su punto máximo la tasa de morosidad?
La Conferencia Nacional de Trabajo de Supervisión y Gestión Bancaria de 2017 utilizó seis palabras de "estricto" para reflejar la atención regulatoria. a los riesgos, a saber, "controlar estrictamente los riesgos de préstamos morosos, riesgos de liquidez, riesgos financieros transversales, riesgos de préstamos de plataformas de financiación de gobiernos locales, riesgos financieros de Internet y riesgos de recaudación ilegal de fondos".
El analista de Oriental Securities, Tang Zipei, analizó que según el despliegue de la Conferencia Nacional de Trabajo de Supervisión y Administración Bancaria de 2017, se debe prestar atención a varios puntos. En primer lugar, las tareas de 2017 destacan la reforma estructural del lado de la oferta. En segundo lugar, el énfasis está en el control estricto de los activos morosos. “Se espera que la Comisión Reguladora Bancaria de China fortalezca la supervisión de los préstamos morosos y acelere la liquidación de los mismos. ayudar a mejorar la autenticidad de los índices de préstamos morosos de los bancos. "
Huang Jie, analista del Departamento de Investigación de CICC, dijo: "Soy optimista en cuanto a que el mal ciclo del banco se revertirá en 2017 y que el nivel absoluto de la tasa de morosidad puede incluso alcanzar su punto máximo. Incluso si la economía cae, siempre y cuando la caída no se acelere, seguirá habiendo apoyo macro para la disminución de las tasas de formación de préstamos dudosos en los bancos. ”
Huang Jie cree que, desde abajo hacia arriba, el delta del río Yangtze es el principal indicador de este círculo vicioso, liderando al país por aproximadamente 2 años. La tasa de morosidad en el delta del río Yangtze alcanzó su punto máximo. La tasa de formación de préstamos dudosos alcanzó su punto máximo en el primer semestre de 2013, mientras que la tasa nacional La tasa de formación de préstamos dudosos alcanzó su punto máximo en el primer semestre de 2015. El nivel absoluto de la tasa de préstamos dudosos en el delta del río Yangtze alcanzó su punto máximo en el segundo semestre de 2015, y la tasa nacional de préstamos dudosos puede pico en la segunda mitad de 2017, basándose en un desfase de dos años.
Sin embargo, existen diferentes opiniones sobre la predicción de la tasa de morosidad
“En 2017. , para garantizar avances sustanciales en los 'tres recortes, una reducción y un complemento', los riesgos de las pequeñas y medianas empresas pueden quedar aún más expuestos. "El director del Centro de Investigación de Bancos Comerciales de un instituto de investigación de bancos comerciales predice que la tasa de morosidad de los préstamos bancarios puede seguir aumentando en 2017.
El responsable de los negocios de un gran estado El banco de propiedad privada dijo a los periodistas: "Durante el período de cambio económico, los bancos no serán fáciles de mantener un nivel tan bajo de karma. "Pero admitió que, en este contexto, la presión sobre los préstamos dudosos en el sector bancario continuará durante varios años.
Los métodos tradicionales de liquidación están saturados.
En la actualidad, los bancos utilizan principalmente el cobro, la enajenación de préstamos morosos mediante cancelación y otros métodos.
Desde una perspectiva financiera, se deben considerar las ganancias, la provisión y el capital para el cobro y la cancelación.
La provisión es un método de control anticíclico. La presión es grande Desde la introducción del "sistema de provisión dinámica" en 2009, los bancos comerciales han aumentado activamente sus reservas durante los períodos de prosperidad económica y buenas ganancias. de 2012, el índice de cobertura de provisiones de los bancos comerciales alcanzó un récord de 295,5438+0%.
Afectado por la caída de la rentabilidad bancaria y la cancelación de activos dudosos, el índice de cobertura de provisiones de. Los bancos comerciales han seguido disminuyendo este año, alcanzando el 175,5% a finales de junio, y algunos bancos incluso cayeron por debajo de la línea roja regulatoria del 150%.
Como principal forma para que los bancos utilicen recursos externos. En la actualidad, China ha formado inicialmente "municipios provinciales chinos de tres niveles". El sistema AMC incluye 4 empresas de gestión de activos de propiedad estatal, Huarong, Cinda, Great Wall y Dongfang, 28 empresas de gestión de activos provinciales y 4 empresas de gestión de activos a nivel de prefectura.
Sin embargo, Wenbin cree que. La capacidad de la empresa de gestión de activos para enajenar activos improductivos no puede satisfacer la demanda del mercado. Según los requisitos reglamentarios, el índice de adecuación de capital de AMC no debe ser inferior al 12,5%, lo que significa que el índice de apalancamiento de AMC es aproximadamente 8 veces mayor. AMC todavía tiene alrededor de 1. Hay espacio para deshacerse de activos improductivos por valor de billones de yuanes, pero la capacidad de disposición es relativamente limitada.
Wei, director general del Departamento de Gestión de Créditos e Inversiones de la Industria y la Industria. Commercial Bank of China, dijo a los periodistas: “En la actualidad, la junta directiva de ICBC ha aprobado el plan para establecer una empresa de gestión de activos y está trabajando con ella, las autoridades reguladoras mantienen una estrecha comunicación y adelantan el trabajo de aprobación de acuerdo con los requisitos reglamentarios. ”
2. ¿Cuánta presión hay sobre los préstamos morosos de los bancos? La tasa de defectos alcanzó su punto máximo en 2017
El 10 de octubre de 2017 aparecieron 65438+ datos anuales de la industria bancaria. Según estadísticas preliminares, los préstamos morosos de los bancos comerciales La tasa de morosidad es del 1,81%, que es el "pico" de la tasa de morosidad desde el segundo trimestre de 2009. Según el reportero de International Finance News, algunos bancos comerciales siempre están trabajando horas extras.
¿Qué pasó con el índice de morosidad del banco en 2017?
Primero, el pronóstico más optimista es el índice de morosidad del banco en 2017.
En la actualidad, los bancos se han utilizado gradualmente principalmente a través de herramientas como cobros, cancelaciones de valores y canjes de deuda por acciones
El jefe del Centro de Investigación de Banca Comercial de un banco comercial. El instituto de investigación le dijo a un periodista de International Finance News que deberían considerar esto. Con el índice de cobertura de provisiones del sector bancario del 175,5%, en general los préstamos bancarios morosos son controlables.
Sin embargo, la persona a cargo del negocio de un gran banco estatal dijo a los periodistas: “Durante el período de cambio económico, la presión sobre los préstamos morosos en la industria bancaria continuará durante varios años.
Gerente General del Departamento de Activos Especiales
"Los colegas y todo el personal del Departamento de Gestión de Activos Especiales están recibiendo inversores internacionales en oro. Después de todo, hay muchos activos no rentables y". la tasa de presentación de informes no es buena. El Departamento de Gestión de Activos Especiales los venderá.
Esta declaración también tiene otro aspecto, el índice de caída de presión efectiva, que deberían hacer la mayoría de los bancos comerciales, pero no lo hay. gran movimiento "
Es muy realista. En una escena, un empleado de la oficina central del banco comercial antes mencionado reveló un detalle a los periodistas. "Un banco ofrece préstamos al 15%. Nos preguntamos, ¿por qué no podemos ganar dinero? ¿Por qué? Respuesta:
"Actualmente, la estructura económica de China está en proceso de transformación. En el contexto de desapalancamiento y reducción de existencias, también surgirán riesgos crediticios en algunas industrias y empresas, lo que generará presiones adversas. ", dijo Wen Bin.
El saldo de préstamos morosos del Banco Industrial. Según datos oficiales anteriores, a finales del tercer trimestre de 2016, los bancos comerciales no habían reembolsado 493,9 mil millones de yuanes.
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Basado en los préstamos morosos de los bancos comerciales nacionales, tomemos como ejemplo el Banco Agrícola de China, que tiene la tasa más alta, según la clasificación de calidad de préstamos de cinco niveles del 30 de septiembre de 2016. La tasa de préstamos morosos en el condado fue del 3,04%, un aumento de 0,02 puntos porcentuales desde finales del año pasado.
Un informe de investigación publicado por el Banco de Comunicaciones cree que las pequeñas y microempresas y las industrias tienen exceso de capacidad. seguirán siendo los principales factores en el riesgo crediticio de los bancos comerciales, y los riesgos de incumplimiento de la deuda de las grandes empresas y la profunda diferenciación del mercado inmobiliario se están desarrollando
el negocio financiero del ICBC. El gerente del departamento reveló que el saldo financiero del ICBC alcanzó los 2.036,7 mil millones, un aumento interanual del 8,2%. A juzgar por estos datos, las pequeñas y microempresas representaron casi un tercio de todo el crédito del ICBC. >
Una fuente del Ministerio de Finanzas dijo a los periodistas: "Los préstamos morosos de nuestro banco se concentran principalmente en pequeñas y microempresas, y hay muy pocos clientes grandes y medianos".
Sin embargo, también hay algunos grandes clientes que dan dolores de cabeza al banco.
Tomemos como ejemplo la Nueva Área de Tianjin Binhai. En el tercer trimestre de 2016, Ping An Bank Dagang Branch tenía 10 grandes préstamos morosos de más de 30 millones de hogares, por un total de 948 millones Group Co., Ltd., y sus proyectos de construcción en el extranjero no pudieron reembolsarse.
La Conferencia Nacional de Trabajo de Supervisión y Administración Bancaria de 2017 utilizó seis palabras "estrictas" para reflejar el énfasis de los reguladores en los riesgos, a saber, "controlar estrictamente los riesgos de préstamos morosos, los riesgos de liquidez, los riesgos financieros cruzados, los riesgos locales riesgos de préstamos de plataformas de financiamiento gubernamental, riesgos financieros de Internet y riesgos de recaudación ilegal de fondos”.
El analista de Oriental Securities, Tang Zipei, analizó que según el despliegue de la Conferencia Nacional de Trabajo de Administración y Supervisión Bancaria de 2017, hay varios puntos a lo que hay que prestar atención. 1. Las tareas para 2017 destacan la reforma estructural por el lado de la oferta. En segundo lugar, hace hincapié en un control estricto de los riesgos de préstamos morosos. "Se espera que la Comisión Reguladora Bancaria de China fortalezca la supervisión de los préstamos morosos y acelere la eliminación de los mismos, lo que ayudará a mejorar la autenticidad de los índices de préstamos morosos de los bancos", dijo Huang Jie. analista del Departamento de Investigación de CICC, dijo: "Es optimista que el ciclo de morosidad del banco se revertirá en 2017, y el nivel absoluto de la proporción de morosidad puede incluso alcanzar su punto máximo. Incluso si la economía disminuye, siempre y cuando la caída no se acelere, hay seguirá habiendo un apoyo macro para la disminución de la tasa de formación de préstamos dudosos en los bancos”
Huang Jie cree que, de abajo hacia arriba, el delta del río Yangtze es el principal indicador de este círculo vicioso, liderando al país por aproximadamente 2. años. La tasa de formación de préstamos dudosos en la región del delta del río Yangtze alcanzó su punto máximo en el primer semestre de 2013, mientras que la tasa de formación de préstamos dudosos a nivel nacional alcanzó su punto máximo en el primer semestre de 2015. El nivel absoluto de la tasa de préstamos dudosos en el delta del río Yangtze alcanzó su punto máximo en el segundo semestre de 2015, y la tasa de préstamos dudosos a nivel nacional podría alcanzar su punto máximo en el segundo semestre de 2017, basándose en un desfase de dos años.
Sin embargo, existen diferentes puntos de vista sobre la predicción de la tasa de defectos.
"En 2017, para garantizar avances sustanciales en 'tres recortes, una reducción y un complemento', los riesgos de las pequeñas y medianas empresas pueden quedar aún más expuestos", afirma el responsable del Banco Comercial. El centro de investigación de un instituto de investigación de bancos comerciales predijo que en 2017 es probable que la tasa de morosidad de los préstamos bancarios siga aumentando.
La persona a cargo del negocio de un gran banco estatal dijo a los periodistas: "No es fácil para la industria bancaria mantener un nivel tan bajo durante el período de cambio económico". que en este contexto, los bancos La presión de los préstamos morosos continuará durante varios años más.
Los métodos tradicionales de eliminación se han saturado.
En la actualidad, los bancos se ocupan principalmente de los préstamos morosos mediante cobros, cancelaciones y otros métodos.
Desde una perspectiva financiera, las bajas de cobranzas deben considerar ganancias, provisiones y capital.
Como método de control anticíclico, la provisión está bajo una gran presión. Desde la introducción del "sistema de provisión dinámica" en 2009, los bancos comerciales han aumentado activamente sus reservas durante los períodos de prosperidad económica y buenos beneficios. A finales de 2012, el índice de cobertura de provisiones de los bancos comerciales era de 295,5438+0%, alcanzando un máximo histórico.
Afectado por la caída de la rentabilidad bancaria y la cancelación de activos morosos, el índice de cobertura de provisiones de los bancos comerciales ha seguido disminuyendo este año, alcanzando el 175,5% a finales de junio, y algunos los bancos incluso cayeron por debajo de la línea roja regulatoria del 150%.
Como principal forma para que los bancos utilicen recursos externos para deshacerse de activos improductivos, las empresas de gestión de activos desempeñaron un papel de liderazgo clave en la última ronda de enajenación de activos improductivos de los bancos estatales. En la actualidad, mi país ha formado inicialmente un sistema AMC de tres niveles de "Municipios Provinciales Chinos", que incluye 4 empresas estatales de gestión de activos, Huarong, Cinda, Great Wall y Dongfang, 28 empresas provinciales de gestión de activos y 4 prefecturas. empresas de gestión de activos de nivel .
Sin embargo, Wenbin cree que la capacidad de las empresas de gestión de activos para deshacerse de activos improductivos no puede satisfacer la demanda del mercado. Según los requisitos reglamentarios, el índice de adecuación de capital de AMC no debe ser inferior al 12,5%, lo que significa que el índice de apalancamiento de AMC es aproximadamente 8 veces. Según este cálculo, AMC todavía tiene alrededor de 1 billón de yuanes de margen para enajenar activos improductivos, y su capacidad de enajenación es relativamente limitada.
Wei Wei, director general del Departamento de Gestión de Crédito e Inversiones de ICBC, dijo a los periodistas: “En la actualidad, la junta directiva de ICBC ha aprobado el plan para establecer una empresa de gestión de activos y mantiene una estrecha comunicación. con las autoridades reguladoras para avanzar en el proceso de aprobación de acuerdo con los requisitos regulatorios”
3. La tasa de defectos alcanzó su punto máximo en 2017
El 10 de octubre de 2017 aparecieron 65438+ datos anuales de la industria bancaria. Según estadísticas preliminares, a finales de febrero de 2006, la tasa de morosidad de los bancos comerciales era del 1,81 por ciento, que era el "pico" de la tasa de morosidad desde el segundo trimestre de 2009.
Según el periodista de International Finance News, algunos bancos comerciales siempre están trabajando horas extras.
¿Qué pasó con el ratio de morosidad del banco en 2017?
La industria tiene diferentes puntos de vista sobre este tema. La predicción más optimista es la tasa de morosidad de los bancos en 2017.
¿Cómo solucionar este problema?
En la actualidad, los bancos gestionan principalmente mediante cobros, castigos, etc., y paulatinamente también se han ido utilizando herramientas como la titulización de activos y los canjes de deuda por acciones.
El director del Centro de Investigación de Bancos Comerciales de un instituto de investigación de bancos comerciales le dijo a un periodista del International Finance News que, considerando la tasa de cobertura de provisiones de la industria bancaria del 175,5%, en general, los préstamos bancarios morosos son controlables. .
Sin embargo, la persona a cargo del negocio de un gran banco estatal dijo a los periodistas: “Durante el período de cambio económico, la presión sobre los préstamos morosos en la industria bancaria continuará durante varios años.
El departamento de activos especiales siempre trabaja horas extras.
"Los colegas del departamento de gestión de activos especiales siempre trabajan horas extras", dijo a los periodistas un empleado de la oficina central de un banco comercial. entrevista con International Finance News: "Este año es realmente estresante. Después de todo, hay muchos activos improductivos y los informes no son atractivos. Algunos bancos tomarán la iniciativa de reducir el ratio de activos morosos y harán que departamentos especializados en gestión de activos los deshagan. "
Esta afirmación también fue reconocida por otro experto de la industria. "Reducir activa y eficazmente el índice de préstamos morosos debería ser algo que la mayoría de los bancos comerciales estén haciendo, pero no será gran cosa. "
En una escena muy realista, un miembro del personal de la oficina central del banco comercial antes mencionado reveló un detalle a los periodistas: "Cierto banco concedió un préstamo del 15%. Le preguntamos por qué lo hizo. hacer esto? Después de todo, no puedes hacer algo como esto. ¿Por qué? Respuesta: Haz un denominador grande. ”
“Actualmente, la estructura económica de China está en proceso de transformación. En el contexto del desapalancamiento y la reducción de existencias, también se producirán eventos de riesgo crediticio en algunas industrias y empresas, lo que también ejercerá presiones adversas sobre el sector bancario. ", dijo Wen Bin.
La Comisión Reguladora Bancaria de China no anunció el saldo de préstamos morosos de los bancos comerciales. Los datos oficiales muestran que a finales del tercer trimestre de 2016, la tasa de morosidad de los bancos comerciales fue del 1,7% y el saldo fue de 1.493,9 millones de yuanes.
Tomando como ejemplo el Banco Agrícola de China, que tiene la tasa de morosidad más alta entre los bancos comerciales nacionales, según los datos divulgados en En el informe del tercer trimestre de 2016, al 30 de septiembre de 2016, según la clasificación de calidad de préstamos de cinco niveles, la tasa de morosidad fue del 2,39%; la tasa de morosidad del condado fue del 2,39%, un aumento de 0,02 puntos porcentuales desde el final. del año pasado.
Un informe de investigación publicado por el Bank of Communications cree que las pequeñas y microempresas y las industrias con exceso de capacidad seguirán siendo los principales factores en el riesgo crediticio de los bancos comerciales, y los riesgos de incumplimiento de la deuda de las grandes empresas y el Se está desarrollando una profunda diferenciación del mercado inmobiliario.
Cui Yong, director general del Departamento de Negocios Financieros Corporativos de ICBC, reveló que el saldo financiero de las pequeñas y microempresas en todo el sector financiero de ICBC alcanza ahora los 2.0367 millones, un aumento interanual. del 8,2%, y el saldo aumentado alcanza los 654,38+050 mil millones. "A juzgar por estos datos, dentro del ICBC, las pequeñas y microempresas representan casi un tercio de toda la financiación de nuestra empresa".
Una fuente del Departamento de Crédito de la CCB dijo a los periodistas: "La morosidad de nuestro banco Los préstamos se concentran principalmente entre las pequeñas y microempresas, hay muy pocos clientes grandes y medianos”.
Sin embargo, también hay algunos clientes grandes que dan dolor de cabeza a los bancos.
Tomemos como ejemplo la Nueva Área de Tianjin Binhai. En el tercer trimestre de 2016, había 10 grandes préstamos morosos, por un total de 948 millones de yuanes. Entre ellos, Zhongtai Construction Group Co., Ltd. recibió un préstamo de 270 millones de yuanes de la sucursal de Dagang del Ping An Bank. Debido a que tenía una gran cantidad de reclamaciones en proyectos de construcción en el extranjero y la cadena de capital era estrecha, no pudo. pagar el préstamo bancario.
¿La tasa de defectos alcanzará su punto máximo en 2017?
La Conferencia Nacional de Trabajo de Supervisión y Administración Bancaria de 2017 utilizó seis palabras "estrictas" para reflejar el énfasis de los reguladores en los riesgos, a saber, "controlar estrictamente los riesgos de préstamos morosos, los riesgos de liquidez, los riesgos financieros cruzados, los riesgos locales riesgos de préstamos de plataformas de financiamiento gubernamental, riesgos financieros de Internet y riesgos de recaudación ilegal de fondos”.
El analista de Oriental Securities, Tang Zipei, analizó que según el despliegue de la Conferencia Nacional de Trabajo de Administración y Supervisión Bancaria de 2017, hay varios puntos a lo que hay que prestar atención. 1. Las tareas para 2017 destacan la reforma estructural por el lado de la oferta. En segundo lugar, hace hincapié en un control estricto de los riesgos de préstamos morosos. "Se espera que la Comisión Reguladora Bancaria de China fortalezca la supervisión de los préstamos morosos y acelere la eliminación de los mismos, lo que ayudará a mejorar la autenticidad de los índices de préstamos morosos de los bancos", dijo Huang Jie. analista del Departamento de Investigación de CICC, dijo: "Es optimista que el ciclo de morosidad del banco se revertirá en 2017, y el nivel absoluto de la proporción de morosidad puede incluso alcanzar su punto máximo. Incluso si la economía disminuye, siempre y cuando la caída no se acelere, hay seguirá habiendo apoyo macro para la disminución de la tasa de formación de préstamos dudosos en los bancos”
Huang Jie cree que, de abajo hacia arriba, el delta del río Yangtze es el principal indicador de este círculo vicioso, liderando al país por aproximadamente 2. años. La tasa de formación de préstamos dudosos en la región del delta del río Yangtze alcanzó su punto máximo en el primer semestre de 2013, mientras que la tasa de formación de préstamos dudosos a nivel nacional alcanzó su punto máximo en el primer semestre de 2015. El nivel absoluto de la tasa de préstamos dudosos en el delta del río Yangtze alcanzó su punto máximo en el segundo semestre de 2015, y la tasa de préstamos dudosos a nivel nacional podría alcanzar su punto máximo en el segundo semestre de 2017, basándose en un desfase de dos años.
Sin embargo, existen diferentes puntos de vista sobre la predicción de la tasa de defectos.
"En 2017, para garantizar avances sustanciales en 'tres recortes, una reducción y un complemento', los riesgos de las pequeñas y medianas empresas pueden quedar aún más expuestos", afirma el responsable del Banco Comercial. El centro de investigación de un instituto de investigación de bancos comerciales predijo que en 2017 es probable que la tasa de morosidad de los préstamos bancarios siga aumentando.
La persona a cargo del negocio de un gran banco estatal dijo a los periodistas: "No es fácil para la industria bancaria mantener un nivel tan bajo durante el período de cambio económico". que en este contexto, los bancos La presión de los préstamos morosos continuará durante varios años más.
Los métodos tradicionales de eliminación se han saturado.
En la actualidad, los bancos se ocupan principalmente de los préstamos morosos mediante cobros, cancelaciones y otros métodos.
Desde una perspectiva financiera, las bajas de cobranzas deben considerar ganancias, provisiones y capital.
Como método de control anticíclico, la provisión está bajo una gran presión. Desde la introducción del "sistema de provisión dinámica" en 2009, los bancos comerciales han aumentado activamente sus reservas durante los períodos de prosperidad económica y buenos beneficios. A finales de 2012, el índice de cobertura de provisiones de los bancos comerciales era de 295,5438+0%, alcanzando un máximo histórico.
Afectado por la caída de la rentabilidad bancaria y la cancelación de activos morosos, el índice de cobertura de provisiones de los bancos comerciales ha seguido disminuyendo este año, alcanzando el 175,5% a finales de junio, y algunos los bancos incluso cayeron por debajo de la línea roja regulatoria del 150%.
Como principal forma para que los bancos utilicen recursos externos para deshacerse de activos improductivos, las empresas de gestión de activos desempeñaron un papel de liderazgo clave en la última ronda de enajenación de activos improductivos de los bancos estatales. En la actualidad, mi país ha formado inicialmente un sistema AMC de tres niveles de "Municipios Provinciales Chinos", que incluye 4 empresas estatales de gestión de activos, Huarong, Cinda, Great Wall y Dongfang, 28 empresas provinciales de gestión de activos y 4 prefecturas. empresas de gestión de activos de nivel .
Sin embargo, Wenbin cree que la capacidad de las empresas de gestión de activos para deshacerse de activos improductivos no puede satisfacer la demanda del mercado.
Según los requisitos reglamentarios, el índice de adecuación de capital de AMC no debe ser inferior al 12,5%, lo que significa que el índice de apalancamiento de AMC es aproximadamente 8 veces. Según este cálculo, AMC todavía tiene alrededor de 1 billón de yuanes de margen para enajenar activos improductivos, y su capacidad de enajenación es relativamente limitada.
Wei Wei, director general del Departamento de Gestión de Crédito e Inversiones de ICBC, dijo a los periodistas: “En la actualidad, la junta directiva de ICBC ha aprobado el plan para establecer una empresa de gestión de activos y mantiene una estrecha comunicación. con las autoridades reguladoras para avanzar en el proceso de aprobación de acuerdo con los requisitos regulatorios”