Medidas de gestión de tarjetas prepago

Capítulo 1 Disposiciones Generales

Artículo 1: Con el fin de fortalecer la gestión de las tarjetas prepago comerciales de propósito único, salvaguardar los derechos e intereses legítimos de las partes y prevenir riesgos financieros, estas Las medidas se formulan de conformidad con las leyes y reglamentos pertinentes.

Artículo 2 Las personas jurídicas empresariales dedicadas al comercio minorista, alojamiento y restauración, y servicios para residentes (consulte el Apéndice 1 para clasificaciones industriales específicas) llevan a cabo negocios comerciales con tarjetas prepagas de propósito único dentro del territorio de la República Popular de China. Este método se aplica.

El término “tarjeta prepago comercial de propósito único” (en adelante, “tarjeta de propósito único”) mencionado en estas Medidas se refiere a la tarjeta emitida por la empresa especificada en el párrafo anterior y está limitada a la empresa o al grupo al que pertenece la empresa o al sistema de franquicia de la misma marca. Los bonos prepagos para el pago de bienes o servicios incluyen tarjetas físicas que utilizan tarjetas con banda magnética, tarjetas con chip, cupones de papel, etc. como portadores, y tarjetas virtuales que utilizan contraseñas. , códigos de cadena, gráficos, información biométrica, etc. como portadores.

Artículo 3 Por empresa emisora ​​de tarjetas del grupo se entiende la empresa matriz del grupo que emite tarjetas de finalidad única para su uso dentro del grupo. Un grupo se refiere a un consorcio de entidades corporativas que está absolutamente controlado por la misma entidad corporativa.

Una empresa emisora ​​de tarjetas de marca se refiere a una empresa que emite tarjetas de propósito único para su uso dentro del mismo sistema de franquicia de marca y posee el logotipo corporativo o la marca registrada de la marca, o está autorizada para tener el derecho exclusivo. utilizar el logotipo corporativo o la marca registrada de la empresa. El sistema de franquicia de la misma marca se refiere a un consorcio de entidades corporativas que utilizan el mismo logotipo corporativo o marca registrada.

Las empresas vendedoras de tarjetas se refieren a aquellas dentro del grupo o del mismo sistema de franquicia de marca designadas por emisores de tarjetas del grupo o emisores de tarjetas de marca para realizar ventas, recargas, informes de pérdidas, reemplazos de tarjetas y reembolsos de tarjetas con un solo propósito. y otros negocios relacionados.

Artículo 11 La autoridad de presentación numerará las empresas emisoras de tarjetas registradas, las anunciará en los medios designados por el Ministerio de Comercio y la autoridad de presentación, y brindará servicios de consulta pública.

Artículo 12 Cuando cambien los asuntos de registro, cambie el tipo de empresa emisora ​​de tarjetas o se dé por terminado el negocio de tarjetas de propósito único, la empresa emisora ​​de tarjetas deberá pasar por los procedimientos de cambio y cancelación con la autoridad de presentación dentro de 15 días hábiles desde la fecha del cambio.

Capítulo 3 Emisión y Servicios

Artículo 13 Las empresas pueden emitir tarjetas registradas y tarjetas sin nombre, y las tarjetas registradas pueden reportarse como perdidas.

La empresa emisora ​​de la tarjeta debe registrar el nombre y la información de contacto de la empresa emisora ​​de la tarjeta, el número de la tarjeta, las reglas de uso, las precauciones, etc. en la superficie física de la tarjeta. Las empresas emisoras de tarjetas de grupo también deben indicar el nombre del grupo, y las empresas emisoras de tarjetas de marca deben indicar un logotipo corporativo unificado o una marca registrada. La tarjeta virtual también debe registrar la información anterior. Las empresas emisoras de tarjetas que hayan sido registradas pueden indicar el número de registro.

Artículo 14 La empresa emisora ​​de tarjetas o la empresa vendedora de tarjetas deberá publicar o proporcionar regulaciones sobre tarjetas de propósito único al comprador de la tarjeta y firmar un acuerdo de compra de tarjeta a solicitud del comprador de la tarjeta. Las empresas emisoras de tarjetas o las empresas vendedoras de tarjetas deben cumplir con su obligación de proporcionar recordatorios y notificaciones para garantizar que los compradores de tarjetas conozcan y reconozcan el contenido de la carta o acuerdo de tarjeta de propósito único.

El reglamento de la tarjeta de un solo propósito y el contrato de compra de la tarjeta deberán incluir el siguiente contenido:

(1) El nombre, tipo y función de la tarjeta de un solo propósito.

(2) Los métodos para comprar, recargar, usar y devolver tarjetas de un solo uso deben incluir métodos para informar pérdidas y transferencias.

(3) Artículos y normas de carga.

(4) Derechos y obligaciones de las partes.

(5) Principios de manejo de disputas y responsabilidad por incumplimiento de contrato.

(6) Otras materias previstas en las leyes, reglamentos y documentos normativos pertinentes.

Artículo 15 Si un individuo o unidad compra una tarjeta registrada (incluida la recarga, lo mismo a continuación) o compra una tarjeta sin nombre por más de 10.000 yuanes (inclusive) a la vez, la empresa emisora ​​de la tarjeta o la tarjeta La empresa vendedora exigirá que el comprador de la tarjeta y su agente presenten sus documentos de identidad válidos y se conservarán el nombre o nombre de la unidad, el número de documento de identidad válido y la información de contacto del comprador de la tarjeta y su agente.

Los documentos de identidad personales válidos incluyen tarjetas de identidad de residente, libros de registro de hogares, documentos de identidad militares, documentos de identidad de la policía armada, pases de residente de Hong Kong, Macao y Taiwán, pasaportes, etc. Los documentos de identidad válidos de la unidad incluyen licencia comercial, certificado de persona jurídica de institución pública, certificado de registro fiscal, certificado de código de organización, etc.

Artículo 16 Las empresas emisoras de tarjetas y las empresas vendedoras de tarjetas conservarán la información de registro de los compradores de tarjetas durante más de cinco años.

Las empresas emisoras de tarjetas y las empresas vendedoras de tarjetas deben mantener confidencial la información de identidad y la información de transacciones de los compradores de tarjetas y sus agentes y no la proporcionarán a terceros a menos que la ley disponga lo contrario.

Artículo 17 El monto de una tarjeta de uso único comprada por una unidad al mismo tiempo, o por la unidad o individuo que compra una tarjeta fuera del sitio, se transferirá a través de un banco y no se utilizará efectivo. La empresa emisora ​​de la tarjeta o la empresa vendedora de la tarjeta será responsable de la transferencia, transferir el nombre de la cuenta, el número de cuenta, el monto, etc. para registrarse uno por uno.

Las empresas emisoras de tarjetas y las empresas vendedoras de tarjetas deben emitir facturas en estricta conformidad con las regulaciones nacionales pertinentes.

Artículo 18: Límite de tarjeta de presentación única.

El saldo del fondo tras la recarga de una única tarjeta de un solo propósito no podrá exceder el límite especificado en el párrafo anterior.

Artículo 19: Una tarjeta registrada no tendrá un período de validez; una tarjeta al portador tendrá un período de validez no inferior a 3 años.

Las empresas emisoras de tarjetas o las empresas vendedoras de tarjetas deben proporcionar servicios de apoyo, como activación y reemplazo de tarjetas al portador que tengan saldos de fondos más allá de su período de validez.

Artículo 20 Si necesita devolver productos después de utilizar una tarjeta de uso único para comprar productos, la empresa emisora ​​de la tarjeta o la empresa aceptadora debe devolver los fondos a la tarjeta original. Si la tarjeta de uso único original no existe o el saldo de fondos en la tarjeta después de la devolución excede el límite de la tarjeta de uso único, se debe devolver al mismo tipo de tarjeta de uso único propiedad del titular de la tarjeta en el mismo lugar de emisión de la tarjeta. compañía.

Artículo 21 Las empresas emisoras de tarjetas o las empresas vendedoras de tarjetas deberán proporcionar servicios de reembolso de tarjetas de acuerdo con los reglamentos o acuerdos sobre tarjetas de propósito único.

Al reembolsar una tarjeta, la empresa emisora ​​o vendedora de la tarjeta debe exigir que la persona que devuelve la tarjeta presente una identificación válida y conservar el nombre de la persona que devuelve la tarjeta, el número de identificación válido, número de tarjeta reembolsada, monto y otra información.

Artículo 22: Si un emisor de tarjetas cancela el canje de una tarjeta de uso único vigente, el emisor de la tarjeta y el vendedor de la tarjeta deberán proporcionar a los titulares de tarjetas servicios gratuitos de reembolso de tarjetas y notificar a los titulares de tarjetas al menos 30 días antes. La terminación del rescate El anuncio se hará en el medio designado por la autoridad registradora.

Capítulo 4 Gestión de fondos

Artículo 23 Las empresas emisoras de tarjetas y las empresas vendedoras de tarjetas deben verificar periódicamente las cuentas relacionadas con el negocio de tarjetas de propósito único, registrar y registrar los datos de las transacciones de liquidación de manera oportuna. .

Artículo 24 Las empresas emisoras de tarjetas administrarán estrictamente los fondos recibidos por adelantado. Los fondos recibidos por adelantado sólo pueden utilizarse para el negocio principal de la empresa emisora ​​de la tarjeta y no pueden utilizarse para inversiones y préstamos en bienes raíces, acciones, valores, etc.

Artículo 25 Para las empresas emisoras de tarjetas cuyo negocio principal sea el comercio minorista, el alojamiento y la restauración, el saldo de los fondos recibidos por adelantado no excederá el 40% de los ingresos de su negocio principal en el año fiscal anterior para la tarjeta; -empresas emisoras cuyo negocio principal son residentes El saldo de fondos recibidos por adelantado de una empresa emisora ​​de tarjetas en la industria de servicios no excederá los ingresos de su negocio principal en el año fiscal anterior el saldo de fondos recibidos por adelantado de una emisión de tarjetas; La empresa inscrita en el registro industrial y comercial por menos de un año no podrá exceder del doble de su capital social.

El saldo de fondos recibidos por adelantado de una empresa emisora ​​de tarjetas del grupo no deberá exceder el 30% de los ingresos operativos del grupo en el año fiscal anterior.

El término "fondos adelantados", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a la cantidad total de fondos recibidos por adelantado por los emisores de tarjetas mediante la emisión de tarjetas de propósito único. El saldo de fondos adelantados se refiere al saldo de. fondos recibidos por adelantado menos el precio de los bienes o servicios que se han pagado.

Artículo 26: Las empresas emisoras de tarjetas a gran escala, las empresas emisoras de tarjetas grupales y las empresas emisoras de tarjetas de marca implementarán un sistema de depósito de fondos. La proporción de fondos depositados por emisores de tarjetas a gran escala no será inferior al 20% del saldo de fondos recibidos por adelantado en el trimestre anterior; la proporción de fondos depositados por emisores de tarjetas de grupo no será inferior al 30% del saldo; de los fondos recibidos por adelantado en el trimestre anterior; la proporción de fondos depositados por los emisores de tarjetas de marca no será inferior al 40% del saldo de los fondos recibidos por adelantado en el trimestre anterior.

Artículo 27: Las empresas emisoras de tarjetas a gran escala, las empresas emisoras de tarjetas grupales y las empresas emisoras de tarjetas de marca determinarán una cuenta bancaria comercial como cuenta de depósito de fondos y firmarán un acuerdo de depósito de fondos con el banco depositario.

El acuerdo de depósito de fondos debe estipular que el banco depositario supervisará el índice de depósito de fondos de la empresa emisora ​​de tarjetas, rechazará instrucciones para la transferencia excesiva de fondos de depósito y proporcionará el estado de depósito de fondos de la empresa emisora ​​de tarjetas en de acuerdo con los requisitos de la autoridad de presentación.

Artículo 28: Los grandes emisores de tarjetas, los emisores de tarjetas de grupo y los emisores de tarjetas de marca podrán utilizar seguros de garantía, avales bancarios, etc. para garantizar la recepción anticipada de fondos para compensar la totalidad o parte de los fondos depositados.

Artículo 29: Los emisores de tarjetas a gran escala, los emisores de tarjetas de grupo y los emisores de tarjetas de marca establecerán sistemas de procesamiento comercial nacionales acordes con la escala de emisión de tarjetas de propósito único y garantizarán la seguridad de la información y la calidad de operación de la sistemas de procesamiento empresarial.

Cuando ocurre una falla técnica importante o irrecuperable, los emisores de tarjetas a gran escala, los emisores de tarjetas de grupo y los emisores de tarjetas de marca deben informar inmediatamente a la autoridad de presentación.

Artículo 30 Las empresas emisoras de tarjetas incorporarán el negocio de tarjetas de propósito único en la gestión diaria y formularán sistemas para la liquidación de fondos anticipados, la gestión de riesgos, la supervisión diaria y la respuesta a emergencias.

Artículo 31: Los emisores de tarjetas a gran escala deberán iniciar sesión en el "Emisor de tarjeta única" del Ministerio de Comercio dentro de los 15 días hábiles posteriores al final de cada trimestre, y los emisores de tarjetas de grupo y los emisores de tarjetas de marca deberán iniciar sesión. a la "Orden" del Ministerio de Comercio dentro de los 20 días hábiles posteriores al final de cada trimestre "Sistema de Información Comercial de Tarjetas Prepagas de Propósito", complete la situación comercial de tarjetas de propósito único del trimestre anterior. Otras empresas emisoras de tarjetas deben completar el "Formulario de informe comercial de tarjetas de uso único para empresas emisoras de tarjetas" antes del 31 de enero de cada año (consulte el formato en el Anexo 3).

La información reportada por la empresa emisora ​​de la tarjeta será exacta, verdadera y completa, y no ocultará ni realizará declaraciones falsas deliberadamente.

Capítulo 5 Supervisión y Gestión

Artículo 32 Los departamentos comerciales de los gobiernos populares de las provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central formularán planes especiales de emergencia para prevenir y manejar adecuadamente los asuntos que involucran emergencias importantes en el negocio de tarjetas de propósito único se informará al Ministerio de Comercio de manera oportuna.

Artículo 33 El Ministerio de Comercio y los departamentos de comercio competentes de los gobiernos populares locales llevarán a cabo inspecciones regulares o irregulares in situ y no programadas de las actividades comerciales de tarjetas de propósito único, controles internos y estado de riesgo de Empresas emisoras y vendedoras de tarjetas. Inspección in situ. Las empresas emisoras y vendedoras de tarjetas deben cooperar con las inspecciones de los departamentos comerciales competentes.

Artículo 34 El Ministerio de Comercio establecerá y mejorará el "Sistema de Información Comercial de Tarjetas Prepagas Comerciales de Propósito Único". Los departamentos comerciales de los gobiernos populares locales deben hacer pleno uso de la tecnología de la información para fortalecer la supervisión y gestión de las empresas emisoras de tarjetas.

Artículo 35 El Ministerio de Comercio y los departamentos de comercio competentes de los gobiernos populares locales aceptarán informes y quejas relacionadas con estas Medidas a través de la Plataforma de Servicio de Quejas e Informes Empresariales 12312.

Referencia del contenido anterior: Medidas de gestión de tarjetas prepagas comerciales de propósito único del gobierno popular del condado de Zhenping (prueba)