¿Cómo se abordarán los préstamos morosos del banco?

Los bancos comerciales enajenan los préstamos morosos de la siguiente manera:

1. Transferirlos a sociedades de gestión de activos. Los bancos transfieren préstamos morosos a las cuatro principales sociedades de gestión de activos. Por lo general, las deudas deben venderse con descuento.

2. Ejecución judicial. El banco puede ejecutar los bienes a nombre del deudor mediante solicitud. Para la subasta de préstamos morosos, el precio de subasta del inmueble puede ser sólo del 50 al 10% del precio de mercado. El capital total y los intereses están sujetos a un pequeño riesgo de precio.

3. Cruza el puente con fondos. El tercero aporta fondos para pagar el préstamo bancario, el préstamo original se liquida y el banco vuelve a emitir un nuevo préstamo. El interés mensual total sobre las tarifas prepagas es de aproximadamente 5 a 6. Dado que el riesgo es mayor para los inversores, estos pueden retroceder y cambiar de opinión.

4. Otros métodos de eliminación. Disponer de préstamos morosos mediante reestructuración de activos, liquidación por quiebra, sustitución de activos, canjes de deuda por acciones, etc.

2. ¿Cuáles son las formas de afrontar los préstamos morosos?

Los métodos mediante los cuales los bancos cobran y disponen de préstamos morosos se pueden dividir a grandes rasgos en dos categorías: una es no litigiosa y la otra es litigiosa. Los canales no litigiosos incluyen principalmente cobro, cobro conjunto, cobro encomendado, cobro de pólizas y cobro de disposición. Los canales de litigio incluyen principalmente cobro justo, cobro por arbitraje, cobro y cobro penal. En resumen, significa utilizar todos los medios legales para hacer valer sus derechos contra los prestatarios y garantes y esforzarse por recuperar el principal y los intereses de los préstamos morosos. Después de que todo o parte del principal y los intereses de los préstamos morosos se recuperen mediante el cobro y la enajenación, el número total de préstamos morosos se reducirá y el índice de préstamos morosos también se reducirá (por supuesto, factores como ya que también se tendrá en cuenta el número total de préstamos y nuevos préstamos dudosos).

3. ¿Cuáles son las formas de afrontar los préstamos morosos?

Los métodos mediante los cuales los bancos cobran y disponen de préstamos morosos se pueden dividir a grandes rasgos en dos categorías: una es no litigiosa y la otra es litigiosa. Los canales no litigiosos incluyen principalmente el cobro, el cobro conjunto, el cobro encomendado, el cobro de pólizas y el cobro de enajenación; los canales de litigio incluyen principalmente el cobro justo, el cobro por arbitraje, el cobro y el cobro penal; En resumen, significa utilizar todos los medios legales para hacer valer sus derechos contra los prestatarios y garantes y esforzarse por recuperar el principal y los intereses de los préstamos morosos. Después de que todo o parte del principal y los intereses de los préstamos morosos se recuperen mediante el cobro y la enajenación, el número total de préstamos morosos se reducirá y el índice de préstamos morosos también se reducirá (por supuesto, factores como ya que también se tendrá en cuenta el número total de préstamos y nuevos préstamos dudosos).

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En cuarto lugar, la enajenación de préstamos morosos.

Enajenación de préstamos morosos: 1. Transferencia a la empresa de gestión de activos; 2. Ejecución judicial; 3. Anticipo de fondos para cubrir la deuda; brecha 4. Préstamo Wusetu Los préstamos morosos son el término general para préstamos vencidos, préstamos lentos y préstamos morosos. Los préstamos vencidos se refieren a préstamos que no pueden reembolsarse cuando expira el contrato de préstamo (incluso después de la prórroga). Los préstamos lentos se refieren a préstamos vencidos (incluidas las prórrogas) durante más del número de años especificado y aún no han sido reembolsados, o préstamos que no están vencidos o vencidos durante menos del número de años especificado pero que han terminado su producción y operación y la construcción del proyecto detenida; los préstamos morosos se clasifican como préstamos dudosos. Los préstamos morosos indican que los bancos sufrirán pérdidas por los riesgos. Minimizar los préstamos morosos es el objetivo principal de la gestión de riesgos de los bancos comerciales. Los préstamos morosos se refieren a préstamos que el prestatario y el garante no pagaron después de ser declarados en quiebra de acuerdo con la ley. Un préstamo que no se puede pagar después de que el prestatario muere o es declarado desaparecido o muerto, y su propiedad o herencia se utiliza para pagarlo debido a un desastre natural o accidente importante, el prestatario realmente no puede pagar parte o la totalidad del préstamo; , y sufre enormes pérdidas, o reembolso del seguro Préstamos que no se pueden pagar en el futuro el precio obtenido por el prestamista al disponer de la garantía del préstamo de acuerdo con la ley es insuficiente para pagar la garantía; para la cancelación por el proyecto del Consejo de Estado manejar los préstamos morosos? 1. La extensión del préstamo es buena para los prestatarios, pero los bancos a menudo solicitan la extensión del préstamo para los prestatarios sólo debido a la rotación temporal del capital. A veces ayudan a los prestatarios a superar las dificultades pidiendo prestado dinero nuevo para reembolsar el dinero anterior sin reembolsar el principal. 2. Si el problema del prestatario no puede resolverse mediante la extensión del préstamo o la reestructuración de la deuda, el banco embargará, congelará y deducirá los activos a nombre del prestatario para liquidar la deuda mediante subasta. Si el activo se declara insolvente, se recuperará al garante del préstamo.

3. Transferencia de activos Para los préstamos que no pueden recuperarse después de un cobro repetido durante un largo tiempo, los bancos generalmente optarán por vender sus derechos a empresas de gestión de activos con un descuento para realizar la venta de activos improductivos. 4. Después de que la cancelación de activos morosos y préstamos morosos se confirme como pérdidas, para controlar el índice de préstamos morosos, el banco cancelará los préstamos morosos que cumplan con las condiciones de cancelación. . Cabe señalar que la cancelación es sólo un tratamiento financiero y no significa que se haya terminado la relación de deuda entre el banco y el prestatario. El banco todavía se reserva el derecho de reclamar el préstamo. Según el artículo 37 de los "Principios generales de los préstamos", el departamento de crédito es responsable del cobro de los préstamos morosos y de la cancelación de las deudas incobrables, y el departamento de auditoría es responsable de la inspección del cobro. Los prestamistas retirarán las reservas para insolvencias de conformidad con las regulaciones nacionales pertinentes y cancelarán los préstamos para insolvencias de acuerdo con las condiciones y procedimientos para la cancelación de insolvencias. Los prestamistas no pueden condonar préstamos sin la aprobación del Consejo de Estado. Excepto con la aprobación del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo podrá obligar al prestamista a condonar el préstamo.