¿Deben los bancos, los consumidores y los pequeños préstamos cumplir con las nuevas regulaciones de préstamos privados de 15.4?
Muchos prestatarios están preocupados por si las nuevas regulaciones serán efectivas para las tarjetas de crédito, los préstamos bancarios, los préstamos de las empresas de financiación al consumo y las pequeñas empresas de préstamos.
El alcance de la nueva normativa es claro. ¿solo? ¿Préstamos privados? , no incluye bancos, compañías de financiación al consumo y otras instituciones financieras autorizadas, pero en el proceso de implementación real, el tribunal seguirá juzgando los casos de disputas de préstamos relacionados con base en los nuevos estándares.
1. En términos de leyes y regulaciones reales, el título ha quedado claro y las nuevas regulaciones solo se refieren a los préstamos privados.
En la economía de nuestro país, las actividades financieras de las instituciones financieras y los préstamos privados siempre se han gestionado por separado. Las instituciones financieras están compuestas principalmente por? ¿Dos sesiones y una línea? La administración, principalmente el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China, regulan las instituciones financieras y el comportamiento del mercado. Los estándares de tasas de interés para los préstamos también se basan en los estándares anunciados por el Banco Popular de China.
Las disputas sobre préstamos privados son resueltas en última instancia por el Tribunal Popular, por lo que los estándares de techo de tasas de interés relevantes también están en línea con las regulaciones del Tribunal Popular Supremo: de 4 veces la tasa de interés del préstamo bancario a 24 y 36 ? ¿Dos líneas y tres distritos? En cuanto a las cuatro LPR recientes, la idea básica es hacer referencia a las tasas de interés de los préstamos bancarios en el mismo período que el índice de referencia.
El "Nuevo Reglamento" se revisa sobre la base de las "Disposiciones sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la ley en el juicio de casos de préstamos privados" originales. Este reglamento se promulgó por primera vez en junio de 2015. El artículo 1 estipula claramente el alcance del reglamento:
Regla 1. El término “préstamo privado” mencionado en este reglamento se refiere a actividades de financiación entre personas físicas, personas jurídicas y otras organizaciones, así como entre ellas.
Esta disposición no se aplica a las instituciones financieras y sus sucursales establecidas con la aprobación de las autoridades reguladoras financieras para dedicarse a negocios de préstamos, así como a las disputas que surjan de préstamos y otros negocios financieros relacionados. Las modificaciones posteriores basadas en esta versión no modifican el ámbito de aplicación del Reglamento. ?
2. Durante el proceso de ejecución de los tribunales de todos los niveles, las normas de sentencia de préstamos de las instituciones financieras también se referirán al límite superior de protección judicial de las tasas de interés de los préstamos privados.
Dos casos para ilustrar:
El 25 de agosto, el Centro de Mediación de Disputas Bancarias de Shanghai exigió al prestatario Lu que pagara al Banco de China una tasa de interés anual de 20,88 (una tasa de interés diaria de 0,057) según lo acordado en el contrato.
Se puede ver en los casos anteriores que las instituciones financieras aún cumplen con las disposiciones de las leyes y reglamentos, y que las instituciones financieras no se ven afectadas por los ajustes a las leyes y reglamentos sobre las tasas de interés de los préstamos privados.
Después de que salieron las nuevas regulaciones, el Tribunal Popular del Distrito de Wenzhou Ouhai rechazó la solicitud de Ping An Bank de cobrar intereses, intereses de penalización e intereses compuestos al prestatario a una tasa anualizada de 24, y lo condenó a 4 veces la cantidad.
Se puede ver en los casos anteriores que después de que salieron las nuevas regulaciones, el tribunal de Wenzhou inmediatamente hizo los ajustes correspondientes a los estándares de implementación de los préstamos bancarios.
Además, puede encontrar fácilmente sentencias sobre daños liquidados e intereses de tarjetas de crédito buscando en el sitio web de Documentos de sentencia. Básicamente utilizan un estándar anualizado de 24 como límite superior para que paguen los titulares de tarjetas, que se basa. sobre las disposiciones pertinentes del Tribunal Popular Supremo en las "Varias opiniones sobre el fortalecimiento adicional del trabajo judicial financiero" emitidas en 2017:
Regular estrictamente la usura de acuerdo con la ley y reducir efectivamente los costos de financiamiento de la economía real. . Si un prestatario en un contrato de préstamo financiero solicita reducir el monto total que excede la tasa de interés anual de 24 con el argumento de que el interés, el interés compuesto, el interés de penalización, la indemnización por daños y perjuicios y otros gastos simultáneamente reclamados por el prestamista son demasiado altos y obviamente se desvían de las pérdidas reales, el prestatario debe recibir apoyo para reducir efectivamente el importe de los costos de financiación de la economía real.
¿El estándar 24 aquí es obviamente préstamos privados durante el mismo período? ¿Dos líneas y tres distritos? estándares en. ¿Cuál es la base de esto? Las tasas de interés de los préstamos de las instituciones financieras no deberían ser más altas que las de los préstamos privados, ¿verdad? Esta línea de pensamiento también puede juzgarse claramente que las sentencias judiciales pertinentes sobre disputas sobre tasas de interés de préstamos de instituciones financieras pronto se ajustarán completamente a los estándares de las nuevas regulaciones.