¿Cómo concede un banco crédito a una empresa?

En el trabajo real, he estado tratando con bancos durante mucho tiempo y ayudé con la financiación bancaria de la empresa. He adquirido algo de experiencia e inspiración y lo he compartido con todos.

En nuestra opinión, para reducir las deudas incobrables, los bancos suelen conceder préstamos a empresas más grandes. Por lo tanto, en algunas empresas grandes, incluso si la empresa no necesita un préstamo, los bancos suelen acudir a solicitar depósitos o préstamos. En una ciudad, el círculo bancario es en realidad muy pequeño y todos los miembros del banco fluyen dentro de este pequeño círculo.

Para los bancos, es más difícil obtener crédito bancario si se trabaja en una pequeña empresa, porque las pequeñas empresas generalmente no tienen muchos activos fijos. Para los bancos tradicionales, si quieres un préstamo, debes tener una garantía. En los últimos años, debido al impacto de la epidemia, el país también ha introducido una serie de políticas de rescate, que permiten a los bancos pequeños y medianos continuar brindando servicios de financiamiento y préstamos a las pequeñas y medianas empresas. Aprendí de intercambios reales con amigos bancarios que, aunque el país ha introducido políticas de incentivos, existen grandes descuentos en implementaciones específicas. Después de todo, los bancos no son instituciones caritativas y también deben considerar el riesgo de insolvencia.

Si usted es el responsable o el responsable financiero de una pequeña y mediana empresa de rápido crecimiento y ahora la empresa necesita obtener financiación del banco, ¿qué debe preparar? ?

El proceso de crédito bancario generalmente implica que el administrador de la cuenta bancaria tenga contacto preliminar con el director financiero de la empresa o el director de la empresa para comprender el desarrollo real de la empresa, como el negocio de la empresa, los antecedentes de la industria, el tamaño del mercado y el desarrollo. perspectivas, necesidades de financiación del prestatario, etc. El gerente emitirá un juicio preliminar sobre si la empresa puede otorgar crédito basándose en lo que sabe sobre la situación.

Aprendí de mis amigos del banco que muchos bancos ya no son tan anticuados como los bancos tradicionales del pasado. Exigen garantías para otorgar crédito. Este requisito se ha relajado para algunas empresas con buenas perspectivas de desarrollo o industrias apoyadas por el Estado, o empresas en un período de rápido desarrollo. Hoy en día, las ideas crediticias de muchos bancos son diferentes a las anteriores y se puede considerar que avanzan con los tiempos. Algunos bancos tienen ahora la idea de animar a una o varias empresas de rápido crecimiento a crecer con ellos.

Las empresas prestan más atención a si son rentables, pero los bancos en realidad no prestan mucha atención a si son rentables. Prestan más atención a si la empresa tiene un flujo de caja saludable, un índice de endeudamiento, un crecimiento y otros indicadores.

Si el administrador de cuentas considera que se puede otorgar crédito, diseñará un plan de crédito preliminar para la empresa y proporcionará una lista de crédito para que la empresa prepare la información relevante. Los gerentes también elaborarán informes crediticios basados ​​en la información de la lista de crédito. Durante este proceso, el administrador de cuentas puede pedirle a la empresa que complemente más la información o realice investigaciones in situ para mejorar el contenido del informe.

El siguiente paso es el proceso de la reunión interna del banco, es decir, el gerente de cuenta envía el informe de investigación de crédito escrito por él mismo y una copia de la información corporativa relevante al centro de aprobación interno del banco o al banco. departamento de crédito para su revisión. Después de pasar la revisión, se llevará a cabo una votación en la reunión de revisión del préstamo (comúnmente conocida como la "reunión"). Si se aprueba, significa que el banco firmará formalmente un contrato de préstamo o crédito con la empresa. Cabe señalar que generalmente durante la etapa de revisión, el inspector o personal de control de riesgos también realizará algunas preguntas y requerirá a la empresa que realice complementos. En circunstancias normales, el proceso de crédito demora aproximadamente un mes. Si existen circunstancias especiales, la aprobación puede tardar una o dos semanas. Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cómo entender el crédito?

Crédito es una palabra común en los negocios relacionados con la banca. Generalmente se refiere a la cantidad de flujo de efectivo y otros activos monetarios que los bancos comerciales pueden proporcionar a instituciones e individuos en sus actividades diarias de producción y operación.

Por ejemplo, si eres una empresa y vas al banco para pedir un préstamo, tienes una tienda por valor de 100 millones. Por supuesto, no tienes la última palabra sobre el importe exacto. El banco encontrará un presupuesto de una agencia especializada en función de factores como la ubicación. Sí, el banco le dio una línea de crédito de 50 millones de yuanes con un descuento del 50%. En este negocio, es el límite del préstamo, pero lo tiene todo. ¿Te han dado los 50 millones de yuanes? No, tal vez el banco primero te prestó 40 millones, pero después de usarlo por un tiempo, sentiste que no era suficiente, por lo que el banco te dio los 10 millones restantes. De esta manera, tu límite de crédito se agotó por completo. Si vuelve a solicitar un préstamo, si su límite de crédito es 0, deberá volver a presentar la garantía.

Esta es una comprensión muy intuitiva. Por supuesto, existen algunas plataformas de financiación gubernamentales, como SDIC y Urban Investment Banks, que otorgan líneas de crédito en función de sus antecedentes y solidez, y emiten financiación a corto plazo o bonos corporativos. ¿Qué tipo de línea de crédito se otorga?

En términos generales, cuanto más grande es la empresa o el individuo, mayor es el límite de crédito, y cuanto mejor es el nivel de crédito, mayor es el límite de crédito.

Finalmente, resumámoslo de manera sencilla: tienes un amigo que te pide prestado 100.000 y también tienes algo de dinero extra en tu mano si tu amigo es una persona jurídica de una gran empresa con activos de. Cientos de millones, esto Me llamas 100.000 al minuto siguiente. Si tu amigo se queda sin trabajo todo el día y te pide prestado 100.000, definitivamente no volverás después de pedirlo prestado. Olvídalo, dale 1.000 y déjalo ir. No daña la armonía entre amigos. Por lo tanto, el crédito se basa en los activos monetarios que usted puede respaldar en función de la solidez y solvencia de la otra parte.