La diferencia entre bancos y fideicomisos
¿Qué es un fideicomiso?
El fideicomiso es un sistema especial de gestión de propiedades no bancarias que, junto con los bancos, los seguros y los valores, constituye los cuatro pilares de la industria financiera de China. En China, junto con la industria bancaria, está supervisada por la Comisión Reguladora Bancaria del Consejo de Estado y protegida por “una ley y tres regulaciones” de China.
Si las leyes y regulaciones restringen que la compañía fiduciaria cause pérdidas de propiedad al plan fiduciario, la propiedad inherente de la compañía fiduciaria deberá compensar.
El capital registrado de una sociedad fiduciaria debe ser superior a 300 millones de yuanes, y el capital neto no debe ser inferior a 200 millones de yuanes, y la independencia de la propiedad del plan fiduciario y la propiedad de la sociedad fiduciaria debe ser garantizado.
Debido a que la propiedad del plan de fideicomiso es independiente durante su existencia, y cada proyecto de la compañía fiduciaria es independiente, no existe la posibilidad de que la propiedad de este plan de fideicomiso se complemente con la propiedad de otro fideicomiso. plan debido a las pérdidas.
Al mismo tiempo, el fideicomiso también cuenta con un fondo de protección de la industria fiduciaria, que ha alcanzado los 200 mil millones, similar a los seguros de la industria. También hemos escrito en artículos anteriores (haga clic aquí para saber qué es el fondo de protección de la industria fiduciaria).
Parte 2
¿Cuál es la relación entre fideicomisos y bancos?
Gran parte de los productos fiduciarios se venden a través de bancos. ¿Por qué?
El punto de partida de la confianza es 6,5438 millones. Anteriormente, el número de clientes adinerados era limitado. Los planes fiduciarios se venden principalmente a clientes institucionales como bancos, empresas que cotizan en bolsa y fondos de seguros (los fondos de seguros generalmente se refieren al capital y las reservas de las compañías de seguros).
Con el rápido crecimiento de la riqueza personal, poderosas compañías fiduciarias han comenzado a formar sus propios equipos patrimoniales, que son equivalentes a los bancos privados de los bancos para brindar planificación de inversiones financieras a clientes de alto nivel. Hay aproximadamente 20.000 empleados fiduciarios en todo el país.
¿Qué utilizas para comprar productos fiduciarios bancarios?
En primer lugar, los intermediarios ganan la diferencia de precio:
Los ingresos de los productos financieros bancarios son de 3 a 5, y los ingresos de los productos financieros fiduciarios son de aproximadamente 7 a 9. Al comprar un fideicomiso en un banco, debe pagar una tarifa de emisión, que también es una tarifa de administración.
En segundo lugar, establezca un fondo común de fondos de gestión financiera:
El banco devuelve desde el comercio mayorista y minorista a través del shell a clientes de diferentes grados. Además de los productos financieros puramente garantizados por capital, los clientes pueden encontrar la dirección de inversión real de la gestión financiera del banco en las instrucciones del producto financiero.
Aproximadamente el 70% de los productos financieros bancarios están relacionados con bonos y fideicomisos, y el 30% restante se invierte en efectivo, certificados de depósito y mercados monetarios.
La confianza también es una dirección de asignación muy importante para la gestión financiera bancaria. Intuitivamente hablando, después de que los inversores usan dinero para comprar gestión financiera a los bancos, los bancos a menudo invierten parte del mismo en fideicomisos para aumentar los rendimientos.
¿Cómo cooperan los bancos y las sociedades fiduciarias?
Dos modelos comunes de cooperación empresarial con bancos y fideicomisos son la gestión financiera cooperativa entre bancos y fideicomisos y los modelos de préstamos fiduciarios (negocios del canal fiduciario).
En la actualidad, la cooperación financiera más amplia entre bancos y compañías fiduciarias se refiere al hecho de que los bancos comerciales han introducido políticas para restringir los préstamos de los bancos comerciales con el fin de eludir al banco central, lo que obliga a los bancos comerciales a cooperar con los fiduciarios. empresas en la emisión de préstamos en el año anterior.
Existen tres categorías principales: inversión, financiación y cartera. Modo de adquisición rápida de imágenes:
En segundo lugar, modo de préstamo de confianza. Para proyectos en los que nuestro banco ya ha otorgado crédito pero no puede emitir préstamos directamente debido al tamaño de la relación préstamo-depósito, nuestro banco puede resolver las nuevas necesidades crediticias de los clientes de las dos maneras siguientes:
El Primera forma: encomienda bancaria La compañía fiduciaria inicia un plan de fideicomiso de fondos colectivo o individual para el proyecto, y luego el banco utiliza sus propios fondos para comprar el plan de fideicomiso en su totalidad o en parte (el resto puede ser recomendado por el banco).
La información proviene de: UnionPay Credit
El segundo método: confiar a una empresa fiduciaria para que inicie un plan fiduciario de fondo único para el proyecto. El banco firma un acuerdo tripartito con el inversor y. la compañía fiduciaria, estipulando que si el prestatario no paga el principal y los intereses de manera oportuna, el banco comprará los derechos sobre los ingresos del fideicomiso que vence en poder del inversionista.
La información proviene de: UnionPay Credit
Es seguro comprar un fideicomiso de un banco, no por el respaldo del banco.
Los dividendos legales y la seguridad del propio fideicomiso, siempre y cuando cumpla con los requisitos de las “Medidas para la Administración de Planes Fiduciarios de Fondos Agregados Fiduciarios”, podrá adquirirlo directamente a la sociedad fiduciaria, evitando la necesidad de que los bancos actúen como intermediarios.
Lo más importante es que cuando los bancos compran trus,
Según las estadísticas, el 90% de los clientes no hacen un buen trabajo en la evaluación de riesgos y las instrucciones de gestión financiera al comprar servicios financieros bancarios. productos. Esta es la asimetría de información en la industria financiera.
Parte 3
Pregunta 1: ¿Cuál es la diferencia entre una sociedad fiduciaria y un banco?
Respuesta: Las empresas fiduciarias y los bancos tienen agencias reguladoras. Las agencias reguladoras superiores de los bancos son la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Popular de China, y las agencias reguladoras superiores de las compañías fiduciarias son también la Comisión Reguladora Bancaria de China. La información de presentación de todas las empresas fiduciarias se puede encontrar en el sitio web oficial de la Comisión Reguladora Bancaria de China ().
Pregunta 2: ¿Qué hace el banco en la operación del plan fiduciario?
Respuesta: Los bancos tienen dos funciones. 1. Es un canal de capital, y todo el capital fluye a través de los bancos; 2. Mantiene los fondos para las compañías fiduciarias, asegurando que las compañías fiduciarias no puedan tocar el dinero durante todo el proceso comercial y que no haya riesgo en el vínculo de liquidación de capital del banco. proceso de negocio.
Pregunta 3: ¿La confianza, un método de gestión financiera, garantiza capital e ingresos?
Respuesta: El ingreso promedio del fideicomiso en los últimos años ha sido de alrededor de 7-9. En los mercados de renta fija, los rendimientos son generalmente bastante atractivos.
Hoy en día, varios métodos de gestión financiera se basan en el cumplimiento y la palabra "preservación del capital" es básicamente invisible. Un término más coloquial es "ingresos esperados". Los productos fiduciarios son productos financieros estandarizados. No crea que existe riesgo sólo por las palabras “rentabilidad esperada”.
La posibilidad de "cortar el capital" depende principalmente de la estructura del producto, la dirección de la inversión, las calificaciones financieras, las medidas de riesgo, etc. Los proyectos fiduciarios son en su mayoría buenos productos y los riesgos son completamente controlables. Mientras existan medidas completas de control de riesgos, la inversión es completamente segura.
Pregunta 4: ¿Cuáles son las ventajas de los productos fiduciarios frente a los productos bancarios?
Respuesta: En comparación con los productos financieros bancarios, los productos fiduciarios tienen las siguientes ventajas:
1.
Las sociedades fiduciarias son las únicas instituciones financieras a las que se les permite invertir en el mercado de capitales, el mercado monetario y la industria al mismo tiempo. Los campos de inversión flexibles y diversificados de los productos fiduciarios pueden reducir efectivamente los riesgos de inversión hasta cierto punto y maximizar los retornos de los inversionistas. El plazo es flexible y los ingresos son superiores a los depósitos.
Monedas y productos financieros bancarios. El plazo varía de 1 día a 3 años y el rendimiento es aproximadamente entre un 1 y un 3% más alto que el de los productos financieros bancarios, lo que tiene ventajas obvias.
2. Los riesgos son controlables y la seguridad está garantizada.
Las propiedades de los productos fiduciarios son legalmente independientes y no se ven afectadas por la quiebra y liquidación de las empresas fiduciarias; la separación de la propiedad de los bienes fiduciarios, los derechos de gestión y los derechos de beneficio proporciona protección institucional. Proteger la seguridad de los activos de los inversores desde una perspectiva legal.
3. La inversión fiduciaria es más adecuada para la asignación de activos de personas de alto nivel.
El punto de partida para la suscripción de productos fiduciarios es de 6,543,8 millones de yuanes, y los inversores también deben suscribirse. En la actualidad, los productos fiduciarios nacionales son los preferidos por los clientes de alto patrimonio neto, generando rendimientos anualizados del 8 al 13% para los clientes de alto patrimonio neto, y se han convertido en el tipo de producto preferido para la asignación de activos de los clientes de alto patrimonio neto. que es seguro y estable.
Por lo tanto, los fideicomisos y los bancos tienen cada uno sus propias ventajas. Los productos fiduciarios tienen rendimientos relativamente más altos y los fideicomisos brindan más protección en el sistema legal.
Pregunta 6: ¿Qué debo hacer si la sociedad fiduciaria quiebra?
Los activos colocados en bancos pertenecen a una relación de derechos de acreedor. Si un banco quiebra, sólo se reembolsarán los depósitos y los productos financieros entran dentro del ámbito de liquidación. Los activos mantenidos en fideicomiso son bienes separados. Si una sociedad fiduciaria quiebra, los bienes fiduciarios no entran dentro del ámbito de su liquidación.
La información anterior proviene de Internet.
Este artículo proviene de Capital Quadrant.
Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Cuál es la diferencia entre un fideicomiso y un banco? Hola, soy Monopoly. Mi opinión sobre su pregunta es la siguiente:
En nuestro país, los fideicomisos y los bancos son instituciones financieras supervisadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China, con activos bajo gestión que ascienden a billones y una alta credibilidad social, pero hay muchas diferencias entre ambos.
Las principales diferencias entre bancos y fideicomisos son las siguientes:
1. Diferentes emisores
El emisor de un fideicomiso es una sociedad fiduciaria;
El principal problema de la financiación bancaria es el banco.
2. Diferentes requisitos de capital social.
Bancos: bancos comerciales nacionales 654,38 mil millones de yuanes, bancos comerciales urbanos 654,38 mil millones de yuanes, bancos comerciales rurales 50 millones de yuanes
Fideicomiso: 300 millones de yuanes, unificados como capital monetario pagado; .
3. Diferentes relaciones económicas
El negocio bancario es mayoritariamente una relación crediticia bilateral con depositantes o prestamistas;
Un fideicomiso es una relación entre el fideicomitente, el fiduciario y Relaciones crediticias multilaterales entre beneficiarios.
4. Diferentes funciones básicas
La función básica del negocio bancario es la financiación.
El fideicomiso se centra en la gestión financiera.
5. Diferentes ámbitos de negocio
Además de los depósitos y préstamos fiduciarios, existen muchos otros negocios con una amplia gama;
El negocio bancario se centra principalmente en la financiación. fondos. El rango es menor.
6. Diferentes modalidades de financiación
Financiación directa por entidades fiduciarias.
Los bancos son intermediarios de crédito y también desempeñan un papel de financiación indirecta.
7. Diferentes umbrales de inversión
El monto de inversión inicial de la gestión financiera bancaria es relativamente flexible, 1000, 50, 1 o incluso 1 yuan para comprar productos financieros;
El umbral de inversión para los fideicomisos es relativamente alto, generalmente entre 6.543.800 yuanes y 3 millones de yuanes.
8. La terminología del producto es diferente
Los productos financieros bancarios tienen un plazo más corto, pudiendo adquirirse desde 7 días hasta 365 días;
Los productos fiduciarios tienen un plazo más corto. a más largo plazo, generalmente entre 1 y 3 años.
9. Diferentes rendimientos esperados
Los rendimientos de la gestión financiera bancaria están entre 4 y 6, lo cual es bajo.
Los rendimientos esperados de los fideicomisos son obviamente más altos y deberían; será alrededor de las 8 -11.
10. Asumir diferentes riesgos
Los rendimientos de los fideicomisos son relativamente altos, pero los riesgos también serán relativamente altos.
Los rendimientos de la gestión financiera bancaria son bajos y los riesgos relativamente pequeños.
En resumen, podemos encontrar:
Las ventajas de los bancos: amplio período de selección, umbral bajo, amplia audiencia;
Desventajas: bajos ingresos;
Adecuado para la multitud: inversores con fondos pequeños, inversiones con volumen de negocios a corto plazo e ingresos estables.
Las ventajas de los fideicomisos son altos rendimientos, emisores más profesionales y diseños de productos más razonables;
Desventajas: altos umbrales de inversión y altos requisitos de calificación de los inversores;
Adecuado para: Necesidades de gestión financiera de personas de alto patrimonio.
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