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Documento de la industria financiera 1 Análisis del control del riesgo crediticio de los bancos comerciales de mi país
Los bancos siempre han desempeñado un papel activo en el desarrollo económico de China y ocupan una posición dominante en todo el sistema financiero. La principal fuente de ingresos del banco es el negocio crediticio, y los activos crediticios representan el 70% de los activos totales. Aunque el negocio crediticio tiene grandes beneficios, también conlleva mayores riesgos crediticios. La gestión del riesgo crediticio es el contenido central de la operación y gestión bancaria y es de gran importancia para el desarrollo sostenible de los bancos. Los bancos comerciales son una parte importante del sistema financiero de mi país, desempeñan un papel activo en la construcción de la economía de mercado y son la fuerza principal en la promoción del desarrollo económico de mi país y el desarrollo del crédito comercial. En la situación económica actual, fortalecer la gestión de riesgos de los bancos comerciales de mi país es de gran importancia para promover la estabilidad del entorno financiero y garantizar el desarrollo saludable de la industria financiera. Este artículo investigará y analizará el control del riesgo crediticio de los bancos comerciales en mi país.
Palabras clave: riesgo crediticio; banca comercial; control de riesgos
Introducción:
Desde el nacimiento de los bancos comerciales de mi país, debido al alto riesgo crediticio, los bancos comerciales están desarrollando La gestión de riesgos no se tomó en serio al principio. El índice de préstamos morosos alcanzó alrededor del 34% y el saldo de préstamos morosos alcanzó los 690 mil millones. Aunque los datos estadísticos muestran que el índice de préstamos morosos de los bancos comerciales ha ido disminuyendo gradualmente en los últimos años, no es difícil descubrir que la situación actual del control del riesgo crediticio de los bancos comerciales de China sigue siendo preocupante. El riesgo crediticio es muy perjudicial para el desarrollo de los bancos comerciales de mi país. No sólo genera pérdidas a los bancos comerciales, sino que también impacta el sistema financiero y afecta el orden del mercado financiero. En la actualidad, la mayoría de los bancos comerciales de mi país son relativamente débiles en el control del riesgo crediticio y todavía utilizan ideas y métodos antiguos, con efectos de control deficientes. Si los bancos comerciales de mi país quieren seguir desarrollándose, deben fortalecer el control del riesgo crediticio y mejorar los niveles de gestión del riesgo crediticio.
1. Situación básica del riesgo crediticio de los bancos comerciales en mi país
Los bancos comerciales son instituciones creadoras de crédito que tienen como objetivo obtener ganancias, recaudar fondos con diversos pasivos financieros y operar con diversos activos financieros. institución financiera funcional. Su negocio principal se centra en depósitos y operaciones de crédito. El negocio crediticio de los bancos comerciales ayuda a las empresas a resolver problemas financieros y promover la movilidad social y económica. Asume las funciones de regular la economía, creación de crédito, intermediación de crédito, intermediación de pagos y servicios financieros. Ocupa una posición importante en el sistema financiero de mi país y es una parte importante del sistema financiero de mi país. Sin embargo, el riesgo crediticio restringe el desarrollo de los bancos comerciales de mi país. En 2013, el saldo de préstamos morosos de los bancos comerciales chinos había alcanzado los 492.900 millones de yuanes, un aumento interanual de 64.700 millones de yuanes. Hay muchos factores que afectan el riesgo de crédito, que son hasta cierto punto repentinos y complejos, pero la razón subyacente radica en la asimetría de información entre ambas partes en las actividades económicas. Las compañías de crédito defraudan préstamos para su propio beneficio, ocultan deliberadamente los hechos, proporcionan estados financieros falsos e información contable falsificada a los bancos comerciales y generan ganancias falsas [1]. El riesgo crediticio generalmente se puede dividir en dos categorías: riesgo no de mercado y riesgo de mercado. Los riesgos no de mercado se refieren a riesgos naturales y riesgos sociales. El riesgo de mercado lo causan los prestatarios. Las principales características del riesgo de crédito son la ocultación, la difusión y la objetividad. Sólo haciendo un buen trabajo en el control del riesgo crediticio podremos minimizar el riesgo crediticio de los bancos comerciales, reducir los préstamos morosos, aumentar las ganancias y fortalecer el control del riesgo crediticio.
En segundo lugar, la situación actual del control del riesgo crediticio de los bancos comerciales en mi país
A través del análisis, no es difícil ver la necesidad y la importancia del control del riesgo crediticio. El negocio crediticio de los bancos comerciales está lleno de riesgos. Si no se puede controlar eficazmente, inevitablemente causará enormes pérdidas económicas a los bancos comerciales. Sin embargo, existen problemas generalizados en el control del riesgo crediticio de los bancos comerciales de mi país, y la situación actual del control del riesgo crediticio dista mucho de ser ideal. Aunque el control de riesgos de los bancos comerciales de mi país ha mejorado y perfeccionado a lo largo de los años, la capacidad de control del riesgo crediticio sigue siendo muy baja [2]. Los datos publicados por la Comisión Reguladora Bancaria de China muestran que en 2011, aunque el índice de préstamos morosos de los bancos comerciales de mi país estaba disminuyendo, los préstamos morosos con pérdidas continuaron aumentando. En 2011, el importe de los préstamos deficitarios de los bancos comerciales chinos alcanzó los 65.506 millones de yuanes, un aumento interanual del 4,3%. En 2012, el saldo de préstamos morosos de los bancos comerciales aumentó en 20,1 mil millones de yuanes.
En la actualidad, la mayoría de los bancos comerciales carecen de un sistema de evaluación de riesgos en términos de control del riesgo crediticio, sus procedimientos de control de riesgos no están estandarizados y no pueden aprovechar plenamente sus funciones de control del riesgo crediticio. El negocio crediticio es la principal fuente de ingresos de los bancos comerciales en mi país. La seguridad de los activos crediticios está directamente relacionada con la supervivencia de los bancos comerciales. Por lo tanto, es fundamental controlar los riesgos crediticios. Quiere reducir el riesgo crediticio y garantizar los beneficios bancarios. En vista de las deficiencias del actual control del riesgo crediticio, los bancos comerciales deberían fortalecer el control del riesgo crediticio, mejorar el nivel de control y minimizar los riesgos crediticios.
En tercer lugar, mejorar la idea de control del riesgo crediticio de los bancos comerciales de mi país.
El riesgo crediticio es el principal riesgo que los bancos deben asumir, y es muy importante que los bancos controlar bien el riesgo de crédito. El control del riesgo crediticio es el principal medio para frenar los préstamos morosos, aumentar las ganancias y garantizar la seguridad de los activos crediticios. Si los bancos comerciales de nuestro país quieren seguir desarrollándose, deben hacer un buen trabajo en el control del riesgo crediticio. Los siguientes puntos se utilizan para analizar y mejorar las ideas de control del riesgo crediticio de los bancos comerciales de mi país:
(1) Establecer un sistema científico de evaluación del riesgo crediticio
El efecto del control del riesgo crediticio de los bancos comerciales de mi país no es ideal. La razón principal es la falta de un sistema y estándares científicos de evaluación del riesgo crediticio. Debido a la falta de un sistema científico de evaluación de riesgos, la predicción del riesgo crediticio del banco es inexacta, lo que resulta en la imposibilidad de recuperar rendimientos. La primera tarea para fortalecer el control del riesgo crediticio es establecer un sistema científico de evaluación del riesgo crediticio. Debemos evaluar y analizar la capacidad crediticia del cliente con base en el sistema de evaluación del riesgo crediticio, establecer un modelo de evaluación crediticia, determinar la capacidad crediticia máxima del cliente a través de los resultados de la evaluación, determinar la escala crediticia y la tasa de riesgo-retorno, y reducir el riesgo crediticio a un rango controlable. Al establecer el sistema de evaluación, se debe prestar plena atención a tener en cuenta el entorno del mercado, el riesgo moral y los riesgos no relacionados con el mercado para garantizar la naturaleza científica del sistema de evaluación, de modo que la función de control del riesgo crediticio pueda funcionar mejor.
(2) Establecer procedimientos estandarizados de control del riesgo de crédito.
Para garantizar la eficacia del control del riesgo de crédito y mejorar el nivel de control, es necesario estandarizar los procedimientos de control del riesgo de crédito. Si hay problemas con los procedimientos de control del riesgo de crédito, será difícil realizar la función de control del riesgo de crédito. Por lo tanto, los bancos comerciales deben establecer un mecanismo científico y razonable de aprobación de crédito y procedimientos de control del riesgo crediticio para mejorar aún más su capacidad de identificar y prevenir riesgos crediticios. Antes de prestar dinero, debe esperar los resultados del informe de evaluación de riesgos y del informe de evaluación crediticia del cliente, y manejar el negocio estrictamente de acuerdo con los requisitos [3]. Al manejar negocios, es necesario fortalecer la supervisión y aprobación de procesos y establecer archivos de aprobación para garantizar que exista evidencia en la que confiar y que la evidencia pueda verificarse.
(3) Establecer un mecanismo de alerta temprana del riesgo crediticio
Los riesgos crediticios existen inevitablemente en el negocio crediticio de los bancos comerciales, y sólo mediante un control eficaz se pueden minimizar los riesgos. Para reducir eficazmente los riesgos crediticios, debemos hacer un buen trabajo en materia de alerta temprana, establecer un mecanismo de alerta temprana del riesgo crediticio, mejorar la sensibilidad de los bancos comerciales a los riesgos crediticios, mejorar las capacidades de alerta de riesgos de los bancos comerciales, llevar a cabo una gestión dinámica del riesgo crediticio. , e involucrar a todos los miembros del personal en el control del riesgo crediticio, y penetrar la conciencia del control del riesgo crediticio en el nivel de iniciativa subjetiva de los empleados. Permitir que el personal empresarial tenga sólidas capacidades de interpretación del riesgo crediticio, capacidades inteligentes de análisis del mercado y capacidades agudas de observación del mercado, mejorando así la calidad de los activos crediticios, garantizando la seguridad de los activos crediticios, logrando una alerta temprana del riesgo crediticio y reduciendo fundamentalmente la posibilidad de riesgos crediticios. .
Conclusión:
El negocio crediticio es el negocio principal de los bancos comerciales y la calidad de los activos crediticios está directamente relacionada con la dirección de desarrollo futuro de los bancos comerciales de mi país. Es de gran importancia para los bancos comerciales controlar los riesgos crediticios. Sólo mediante un control eficaz del riesgo crediticio se pueden minimizar los riesgos crediticios y garantizar la seguridad de los activos crediticios.
Materiales de referencia:
[1]Guo Yongan. Investigación sobre la medición y control del riesgo crediticio de la banca comercial de mi país [D]. Universidad de Shandong, 2014, 11(11):119-6558.
[2]Shen·. Investigación sobre la prevención del riesgo crediticio de los bancos comerciales en condiciones de incertidumbre macroeconómica [D]. Universidad de Finanzas y Economía del Suroeste, 2013, 10(14):132-136.
[3]Xiong Yao. Investigación sobre prevención legal de riesgos crediticios de la banca comercial en mi país [D]. Universidad de Xiangtan, 2014, 12(07):120-126.
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