Resumen de las leyes y regulaciones de calificación de la industria bancaria: conceptos básicos financieros
Descripción general de las leyes y regulaciones de calificación de la industria bancaria: conceptos básicos financieros
Descripción general: conceptos básicos financieros
(1) Dominar la naturaleza de la moneda, los factores que afectan la oferta de moneda y la demanda, la inflación y el contenido básico de la deflación;
(2) Dominar el contenido, objetivos, principios y mecanismos de transmisión de la política monetaria;
(3) Dominar el contenido de interés y tasas de interés, así como la tasa de interés de nuestro país. El proceso de comercialización;
(4) Dominar los contenidos básicos de las divisas y el tipo de cambio, los factores que afectan los cambios del tipo de cambio y el proceso de internacionalización del RMB.
1. La naturaleza y función de la moneda
(1) El origen y evolución de la moneda
La moneda se produjo con el desarrollo de la economía mercantil y se una mercancía El producto del desarrollo de la producción y el intercambio de mercancías.
En el proceso de intercambio de mercancías, el valor de una mercancía se expresa mediante otras mercancías con el mismo valor. Esta es la forma de expresión del valor, o forma de valor para abreviar. En el proceso de intercambio y desarrollo, la forma de expresión del valor de las mercancías ha pasado por cuatro etapas: forma de valor simple, forma de valor expandido, forma de valor general y forma de valor monetario, y finalmente se produjo la moneda.
Sección 1 Conocimiento básico de la moneda
Después del surgimiento del intercambio de mercancías, la moneda es una mercancía especial que se separa del mundo de las mercancías y se fija como medio de intercambio de mercancías con el desarrollo. del intercambio de mercancías.
Los materiales y formas de moneda han pasado por un proceso de desarrollo continuo, incluyendo principalmente moneda física, moneda metálica, moneda de crédito (incluida la moneda de crédito convertible y moneda de crédito no redimible) y moneda electrónica.
(2) La esencia de la moneda
La esencia de la moneda es: la moneda es un equivalente universal, un bien especial fijado como un equivalente universal, que refleja la relación social entre los productores de bienes.
1. El dinero es un bien especial que siempre sirve como equivalente universal.
La particularidad del dinero se refleja en el hecho de que el dinero es la sustancia que mide el valor de todas las mercancías; tiene la capacidad de intercambiarse con todas las demás mercancías.
2. La moneda encarna determinadas relaciones sociales de producción.
(3) La función de la moneda
La función de la moneda es la manifestación concreta de la esencia de la moneda. En el proceso de intercambio y desarrollo con las mercancías, la moneda fue adquiriendo gradualmente funciones como medida de valor, medio de circulación, medio de almacenamiento y medio de pago.
1. Escala de valor
La moneda desempeña el papel de escala de valor al expresar y medir el valor de las mercancías. Como medida de valor, el dinero expresa el valor de todas las mercancías como cantidades con el mismo nombre, lo que hace que las mercancías sean de la misma calidad y comparables en cantidad.
Características de la implementación monetaria de la escala de valores: Puede ser moneda ideológica.
2. Medios de circulación
En el intercambio de mercancías, cuando la moneda se utiliza como medio de cambio para realizar el valor de las mercancías, cumple la función de medio de circulación. Las características de la ejecución y circulación de la moneda son: en primer lugar, debe ser moneda real. En segundo lugar, no es necesario tener un valor completo; puede sustituirse por un símbolo.
3. Dispositivo de almacenamiento
Cuando la moneda se retira temporalmente de la circulación y permanece en un estado estático como forma de valor independiente y riqueza social, cumple la función de medio de almacenamiento.
Las características de la ejecución y almacenamiento de moneda son: primero, debe ser moneda realista y suficiente. En segundo lugar, debe estar en estado estático para salir del campo de circulación.
4. Instrumento de pago
Cuando la moneda realiza una transferencia unilateral de valor, realiza las funciones de medio de pago, como pagar atrasos, pagar impuestos, préstamos bancarios, pagar salarios y donar. y regalos, etc.
Los efectos positivos son: Primero, la producción y circulación de mercancías rompen las limitaciones de las transacciones al contado y promueven el desarrollo de la producción y circulación de mercancías. En segundo lugar, con la ayuda de métodos de pago monetario, algunos créditos y deudas pueden compensarse entre sí, lo que puede ahorrar costos de circulación de efectivo.
El impacto negativo es el siguiente: la formación de complejas relaciones acreedor-deuda entre los productores de materias primas, la expansión de los conflictos en la economía de las materias primas y la posibilidad de crisis de pagos y crisis crediticias.
En segundo lugar, la demanda y la oferta de dinero
(1) La demanda de dinero y sus factores que influyen
1 El significado de la demanda de dinero
2. Principales factores que afectan la demanda de dinero
(1) Nivel de ingresos
La demanda de dinero es directamente proporcional al nivel de ingresos.
(2) Nivel de tipos de interés
El tipo de interés es inversamente proporcional a la demanda de dinero.
Esto se debe a que: los ingresos por intereses pueden considerarse como el costo de oportunidad de tener dinero. El aumento de las tasas de interés significa que el costo de oportunidad de tener dinero aumenta (los ingresos por intereses que se pierden por tener dinero), lo que conducirá a ello. Las tenencias disminuyen, por lo que la demanda de dinero tiende a disminuir. Por el contrario, cuando las tasas de interés disminuyen, el costo de oportunidad de mantener dinero disminuye y la demanda de dinero tiende a aumentar.
(3) Disponibilidad social de bienes, nivel de precios y velocidad de circulación de divisas.
Si M representa la demanda de dinero, P representa el nivel de precios, Q representa la disponibilidad de bienes sociales y V representa la velocidad de circulación de la moneda, según la ley de circulación de la moneda, existe la siguiente fórmula: M = PQ/V Se puede observar que, El nivel de precios y la disponibilidad de bienes sociales son directamente proporcionales a la demanda de dinero; la velocidad de circulación del dinero es inversamente proporcional a la demanda de dinero.
(4) Grado de desarrollo del sistema crediticio
El desarrollo del sistema monetario crediticio es inversamente proporcional a la demanda de moneda.
Cuando se desarrolla el sistema crediticio, por un lado, la cantidad de dinero utilizada como medio de pago en circulación puede reducirse mediante la liquidación de pagos, reduciendo así la demanda de dinero. Por otro lado, el desarrollo del sistema crediticio conduce a mejorar el mercado financiero, aumentando los tipos de activos disponibles para que las personas elijan, dándoles más opciones en la asignación de activos y reduciendo la riqueza mantenida en forma de moneda.
(6) Expectativas y preferencias del público
Cuando la gente espera que el nivel de precios aumente y que la moneda se deprecie, reducirán sus tenencias de moneda y la demanda de moneda disminuirá. Si la gente prefiere el dinero, la demanda de dinero aumentará; si la gente prefiere otros activos financieros, la demanda de dinero disminuirá.
(7) Otros factores
Población, densidad de población, estructura económica, división social del trabajo, transporte y comunicaciones y otras condiciones técnicas.
(B) Oferta monetaria y calificación monetaria
1. El significado de oferta monetaria
La oferta monetaria se refiere a la cantidad de dinero que un país sirve a un precio determinado. momento en el tiempo. La cantidad de dinero utilizada por la economía social para operar. En términos generales, se compone de moneda en efectivo y moneda de depósito proporcionada por el banco central y los bancos comerciales.
La oferta monetaria es un concepto de acciones.
La disposición del público a mantener efectivo, las necesidades de efectivo de diversos sectores sociales, la demanda social de fondos crediticios, los ingresos y gastos fiscales y otros factores afectarán la oferta monetaria total.
2. Jerarquía de la oferta monetaria
M0=efectivo en circulación;
M1=M0 depósitos a la vista de empresas, instituciones de depósito rurales, grupos y bancos de depósito militares. Depósitos de ahorro corrientes personales en RMB con tarjeta (moneda en sentido estricto, poder adquisitivo real);
M2=M1 Depósitos de ahorro de residentes urbanos y rurales, depósitos a plazo corporativos, depósitos de margen de compañías de valores y otros depósitos .
El dinero en sentido amplio suele reflejar cambios en la demanda social total y presiones inflacionarias futuras, y generalmente se denomina oferta monetaria.
(M2-M1) se denomina cuasimoneda y representa el poder adquisitivo potencial.
(3) El proceso de creación de moneda de depósito y sus factores que influyen
1 El proceso de creación de moneda de depósito
Reserva de depósito (rd): se refiere a. Los fondos preparados por los bancos comerciales para garantizar las necesidades de retiro de depósitos y liquidación de fondos de los clientes.
Depósitos de derivados: Depósitos generados por bancos que emiten préstamos, descuentos e inversiones a través de transferencias.
Proceso de creación de moneda: Los bancos comerciales crean dinero de crédito mediante la creación de depósitos de derivados en sus negocios de activos y pasivos.
Los depósitos originales son la base para la creación de depósitos de derivados, y los depósitos de derivados son las condiciones para la expansión del crédito.
2. El multiplicador del dinero y sus factores que influyen
El multiplicador del dinero también se llama coeficiente de expansión monetaria o multiplicador de expansión monetaria. Se refiere a la base de la base monetaria (de alto poder). dinero) de los bancos comerciales. Por otro lado, el múltiplo de expansión crediticia de la oferta monetaria obtenido mediante la creación de depósitos de derivados es el múltiplo de la expansión de la oferta monetaria. El tamaño del multiplicador monetario determina la capacidad de los bancos comerciales para expandir su oferta monetaria.