Préstamos duplicados de proyectos
Para garantizar que ambos usuarios reales participen en esta deuda, se recomienda firmar un contrato de préstamo con el prestatario en forma de * * * para garantizar el reparto de la deuda.
¿Puedo solicitar préstamos de varios bancos para el mismo proyecto?
Por supuesto. Debido a que cada banco puede tener diferentes requisitos para los proyectos, usted puede tomar la mejor decisión en función de las condiciones propuestas por cada banco.
Los principales objetos del apoyo a los préstamos empresariales son
Los préstamos garantizados para el emprendimiento son préstamos especiales que satisfacen las necesidades del emprendimiento. Esta política comenzó en 2002. Entonces, ¿quiénes son los principales destinatarios del apoyo a los préstamos empresariales? ¡Echemos un vistazo!
En la actualidad, los objetivos de las políticas de apoyo incluyen específicamente a los desempleados urbanos registrados y a las personas con dificultades laborales que cumplen las condiciones prescritas (generalmente personas mayores, personas discapacitadas, aquellos que disfrutan de la seguridad mínima de vida, han estado desempleados durante más de un año y tienen dificultades para encontrar empleo debido a la pérdida de tierras), soldados retirados, graduados universitarios, personas liberadas de prisión y personas recién reclutadas que cumplen con las condiciones de solicitud de préstamos empresariales garantizados alcanzan a más de 30 empleados en la empresa (15 de cada 100 empresas) y firmar un contrato laboral de más de un año con las pequeñas empresas. Según las disposiciones del documento Shaanxi Zhengbanfa [2015] Nº 26, los empresarios elegibles pueden recibir préstamos empresariales garantizados de conformidad con las reglamentaciones, y el departamento financiero organizará los fondos necesarios para los descuentos de los intereses de los préstamos de conformidad con las reglamentaciones.
Lectura ampliada: Política de apoyo a préstamos para emprendimiento de 2017
Tipos de préstamos comerciales garantizados
Los préstamos para emprendimiento garantizados se dividen en dos categorías: La primera categoría se refiere a emprendimiento garantizado Préstamos Los préstamos empresariales concedidos por fondos de riesgo están garantizados por instituciones de garantía designadas y prestados por bancos empresariales designados, denominados "préstamos de categoría 1"; la segunda categoría se refiere a préstamos empresariales que los solicitantes solicitan directamente a los bancos del condado en forma de hipotecas o prendas; , garantías, créditos, etc. Préstamos, en adelante denominados “Préstamos Tipo II”. Ambos tipos de préstamos deben ser aprobados por la Dirección de Recursos Humanos y Seguridad Social, y ambos pueden disfrutar de políticas de descuento de intereses de acuerdo con la normativa.
Condiciones para solicitar un préstamo empresarial garantizado
1 El solicitante debe estar dentro de la edad legal para trabajar, no haber realizado los trámites para recibir los beneficios del seguro de pensión básico mensualmente. , no tener antecedentes crediticios malos y no haber estado entre los trabajadores y estudiantes universitarios registrados en el condado que sean empleados de entidades comerciales distintas de la entidad, el tiempo de registro de la licencia comercial o el tiempo de establecimiento de la tienda en línea es posterior a 2013;
3. Los inversores que no sean el representante legal (persona responsable) de la entidad comercial solicitan este préstamo y su participación en la empresa debe ser igual o superior a 30;
4. Los miembros de la familia del prestatario no pueden solicitar repetidamente préstamos comerciales garantizados para proyectos comerciales del mismo alcance y naturaleza.
Monto y plazo de los préstamos garantizados por riesgo
El monto máximo de los préstamos garantizados para empresas es de 300.000 yuanes, de los cuales el monto máximo para hogares industriales y comerciales individuales es de 200.000 yuanes. El período de préstamo para graduados universitarios no excederá de 4 años y el período de préstamo para otro personal no excederá de 3 años.
Tipos de interés y descuentos para préstamos comerciales garantizados
Los tipos de interés para préstamos empresariales garantizados los determinan de forma independiente el banco gestor y el prestatario de acuerdo con principios orientados al mercado. fluctuarán en función de la tasa de interés de referencia del préstamo más de 2 puntos porcentuales.
Se ofrecerán descuentos totales en intereses a estudiantes universitarios, graduados universitarios, personas con dificultades laborales y personal militar retirado de acuerdo con las regulaciones, y se ofrecerán descuentos en intereses del 50% a otros prestatarios de acuerdo con las regulaciones. El estándar de descuento no puede aumentarse en más del 30% del tipo de interés base.
Proceso de solicitud de préstamos comerciales garantizados
(1) Solicitud.
Los solicitantes calificados solicitan préstamos empresariales garantizados de instituciones de préstamos empresariales garantizados y proporcionan los siguientes materiales:
1. Formulario de aprobación de solicitud de préstamo empresarial garantizado;
2. , original y copia del documento de identidad;
3. Original y copia del certificado de empleo y emprendimiento (certificado de desempleo válido del condado de Chun'an, certificado de asistencia laboral del condado de Chun'an, certificado de registro de empleo laboral rural de Hangzhou);
3. p>
4. Una copia de la licencia comercial o el original y copia del certificado comercial en línea
5. los graduados universitarios deberán presentar el original y copia de su diploma; los veteranos deberán presentar el original y copia del "Certificado de jubilación"; las personas con dificultades laborales deberán presentar el original y copia de los materiales de certificación correspondientes; /p>
6. Las personas casadas deberán proporcionar el original y la copia del certificado de matrimonio;
7. Los empresarios en línea deben proporcionar capturas de pantalla de la página de inicio de la tienda en línea y capturas de pantalla de los detalles de las transacciones en línea en el pasado. 12 meses;
8. Otros materiales que deban proporcionarse.
(2) Reseña. Después de recibir los materiales de solicitud para préstamos empresariales garantizados, la agencia responsable de los préstamos empresariales garantizados debe organizar de inmediato una revisión de las calificaciones y proyectos empresariales del solicitante, verificar el monto y el plazo del préstamo y emitir el "Descuento de intereses de préstamos garantizados para emprendimientos del condado de Chun'an". Formulario de Calificación".
(3) Garantía. Los solicitantes de préstamos de categoría 1 solicitan la garantía a la agencia de garantía designada con la "Carta de confirmación". Las instituciones de garantía realizarán investigaciones y revisiones de conformidad con las normas pertinentes sobre negocios de garantía empresarial y firmarán contratos de garantía para quienes cumplan las condiciones.
(4) Préstamo. Los solicitantes de préstamos de categoría 1 cuentan con un contrato de garantía válido y los materiales pertinentes para solicitar un préstamo al banco comprometido. Los solicitantes de préstamos de categoría II pueden solicitar un préstamo directamente al banco con el comprobante de confirmación.
(5) Presentación. Después de obtener el préstamo, el solicitante debe acudir a la institución de préstamo de garantía empresarial para registrarse en el plazo de 20 días en el contrato de préstamo bancario.
(6) Descuento. Una vez que el solicitante haya liquidado el principal y los intereses del préstamo, podrá solicitar un descuento en los intereses a la institución de préstamo de garantía empresarial.
Las compañías de garantía designadas y los bancos comprometidos para préstamos empresariales garantizados
Las compañías de garantía designadas son la Compañía de Garantía Yincan del Condado de Chun'an y la Compañía de Garantía de Crédito Rural del Condado de Chun'an.
Los bancos comprometidos designados para los préstamos de Clase I son el Banco de Hangzhou, la Cooperativa de Crédito del Condado de Chun'an y el Banco de China.
Los solicitantes de préstamos de Clase II pueden elegir sus propios bancos comprometidos; .
¿La definición de financiación de proyectos en las tres medidas y una directriz de la Comisión Reguladora Bancaria de China significa que un préstamo que cumple las tres condiciones al mismo tiempo es un préstamo de financiación de proyectos?
Es estar satisfecho al mismo tiempo. Estos tres elementos son las características básicas de los préstamos de financiación de proyectos.
Préstamos Personales
Las “Medidas de Préstamos Personales” cuentan con ocho capítulos y 47 artículos, incluyendo principios generales, aceptación e investigación, evaluación y aprobación de riesgos, acuerdo y emisión, gestión de pagos, post -Gestión de préstamos, responsabilidades legales y estatutos, etc. Los requisitos regulatorios se presentan principalmente desde la perspectiva de la estandarización de los procesos comerciales de préstamos, que es una mejora sistemática de las leyes y regulaciones existentes de supervisión de préstamos personales para promover que los bancos comerciales mejoren la calidad de los servicios financieros personales y controlen prudentemente los riesgos financieros relacionados. Los puntos principales son los siguientes: primero, fortalecer la gestión completa de los préstamos, promover la transformación de los modelos tradicionales de gestión de préstamos de los bancos comerciales y mejorar el nivel de refinamiento de la gestión de activos de préstamos personales de los bancos comerciales; de la gestión de pagos de préstamos, fortalecer la gestión de la utilización de los préstamos y mejorar las capacidades de control y prevención de riesgos de los bancos comerciales, evitando al mismo tiempo la malversación de los fondos de los prestatarios; en tercer lugar, enfatizando la gestión eficaz de los contratos, fortaleciendo el control de los puntos de riesgo de los préstamos y creando un buen crédito; cuarto, fortalecer la gestión posterior al préstamo y mejorar la calidad de la gestión crediticia; quinto, aclarar las responsabilidades legales de los prestamistas, fortalecer la pertinencia de las responsabilidades crediticias y construir una cultura crediticia saludable.
Requisitos para el propósito del préstamo
Las "Medidas de Préstamos Personales" estipulan claramente que el propósito de los préstamos personales debe cumplir con las leyes, regulaciones y políticas nacionales relevantes, y los prestamistas no están Se permite emitir préstamos personales sin fines específicos. Cuando las personas solicitan un préstamo, deben tener un propósito claro y legal para el mismo. Al mismo tiempo, los prestamistas deben actuar con la debida diligencia sobre los objetivos del préstamo del prestatario para prevenir eficazmente los riesgos comerciales de los préstamos personales.
Áreas de aplicación
Las "Medidas sobre préstamos personales" se aplican no sólo a las instituciones financieras bancarias, sino también a las instituciones financieras no bancarias, como las empresas de financiación al consumo y las empresas de financiación de automóviles. Esto se basa principalmente en las dos consideraciones siguientes: en primer lugar, el negocio de préstamos personales proporcionado por instituciones financieras no bancarias, como las empresas de financiación al consumo y las empresas de financiación de automóviles, es similar a las instituciones financieras bancarias en términos de características del producto y modelos de operación comercial; el negocio de préstamos personales proporcionado por compañías de financiación al consumo, etc. Las instituciones financieras no bancarias tienen dificultades objetivas en organización, tecnología, gestión y otros aspectos, lo que dificulta la implementación total de algunos de los requisitos de las "Medidas sobre préstamos personales".
Sistema de firma presencial
Las “Medidas de Préstamos Personales” requieren la implantación de un sistema de entrevistas de préstamos. Por un lado, los prestamistas deberían establecer e implementar estrictamente un sistema de entrevistas de préstamos. Para las personas de bajo riesgo distribuidas a través de canales de banca electrónica, los prestamistas no necesitan realizar entrevistas sobre préstamos, pero al menos se deben tomar medidas efectivas para determinar la verdadera identidad del prestatario. Al mismo tiempo, además de los préstamos procesados a través de canales de banca electrónica, los prestamistas deberían exigir a los prestatarios que firmen personalmente los contratos de préstamo y otros documentos pertinentes.
El propósito de enfatizar las entrevistas es principalmente verificar la autenticidad de los préstamos personales, evitar que las personas utilicen el nombre de delincuentes para obtener préstamos bancarios o evitar que otros se apropien indebidamente de los fondos crediticios del prestatario y proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos del prestatario.
¿Qué significa crédito repetido? Por favor, deje que los profesionales lo expliquen, gracias.
La llamada extensión de crédito repetida significa que la institución financiera otorga demasiado crédito al prestatario, excediendo la cantidad de fondos que realmente necesita el prestatario.
En nuestra vida real, muchas empresas de alta calidad obtienen crédito repetido de instituciones financieras. Es precisamente por esto que muchas empresas de alta calidad han comenzado a diversificarse, lo que finalmente las lleva a un punto de no retorno.
¿Qué es el crédito?
Se refiere a los fondos proporcionados directamente por los bancos comerciales a clientes institucionales no financieros, o las garantías otorgadas a los clientes por compensaciones y obligaciones de pago que puedan surgir en actividades económicas relacionadas, incluidos préstamos, financiamiento comercial, financiamiento de facturas. , financiación de negocios en balance como arrendamientos, descubiertos y anticipos varios.
Así como aceptación de letras fuera de balance, cartas de crédito, cartas de garantía, cartas de crédito standby, confirmaciones de cartas de crédito, garantías de emisión de bonos, garantías de préstamos, ventas de activos con recurso, irrevocables no utilizados. compromisos de préstamos, etc. negocios. En pocas palabras, el crédito se refiere al acto de un banco que brinda directamente apoyo financiero a un cliente o garantiza a un tercero el crédito de un cliente en actividades económicas relevantes.
Principios crediticios:
Los bancos comerciales deben seguir los siguientes principios al otorgar crédito a sus departamentos funcionales comerciales y áreas de servicio de sucursales y a sus clientes:
(1) ) deben implementar créditos diferenciados en función de factores como el nivel de desarrollo económico, las capacidades de gestión económica y financiera, la ocupación y uso de los fondos de crédito y los riesgos financieros en las diferentes regiones.
(2) Se deben determinar diferentes líneas de crédito en función de factores como el nivel de gestión, la relación activo-pasivo y la capacidad de pago del préstamo de los diferentes clientes.
(3) Ajustar oportunamente los límites de crédito de cada región y cliente en función de los cambios en los riesgos financieros y el crédito de los clientes en cada región.
(4) Dentro del límite de crédito determinado, el monto de cada préstamo y el monto total real del préstamo se determinarán específicamente en función de las necesidades financieras locales y del cliente reales, la capacidad de pago, la política de crédito y la capacidad del banco. para proporcionar préstamos. El límite de crédito no es el límite de préstamo planificado ni el tamaño del préstamo asignado, sino el límite de préstamo de control interno implementado por los bancos comerciales para controlar los riesgos regionales y de los clientes.
Métodos de concesión de crédito:
La concesión de crédito de los bancos comerciales se divide en concesión de crédito básica y concesión de crédito especial.
El crédito básico se refiere al límite de crédito determinado por los bancos comerciales en función de las políticas crediticias nacionales y las condiciones básicas de cada región y cliente.
El crédito especial se refiere al crédito otorgado por los bancos comerciales a proyectos de financiamiento especiales además del límite de crédito básico basado en políticas nacionales, cambios en las condiciones del mercado y necesidades especiales de los clientes.
Los bancos comerciales emitirán créditos por escrito. La persona autorizada y la persona autorizada deberán firmar y sellar el poder.
La carta de crédito deberá contener el siguiente contenido:
(1) El nombre completo del otorgante del crédito;
(2) El nombre completo del otorgante; fideicomisario.
(3) Tipo y plazo del crédito;
(4) Términos que restringen el crédito excesivo y otros contenidos que el otorgante del crédito considere necesarios.
La carta de crédito de un banco comercial se presentará al banco competente del Banco Popular de China para su presentación. Las cartas de crédito que impliquen operaciones cambiarias deben notificarse a la administración de divisas al mismo nivel para su registro, y las subaautorizaciones también deben notificarse a la oficina central del banco comercial para su registro.
Al firmar contratos comerciales con clientes, los departamentos funcionales comerciales y las sucursales de bancos comerciales de todos los niveles deben presentar una carta de crédito al cliente, y ambas partes firman el contrato de acuerdo con el alcance del crédito estipulado en el carta de crédito.
Proceso de concesión de crédito:
(1) La concesión de crédito se refiere a diversas actividades de concesión de crédito de los bancos comerciales, como la investigación de clientes, la aceptación comercial, el análisis y la evaluación, y la toma de decisiones de concesión de crédito. y ejecución, gestión post-préstamo, Gestión de crédito problemático, etc.
(2) Personal que otorga crédito se refiere al personal relevante involucrado en la concesión de crédito de los bancos comerciales.
(3) La debida diligencia en la concesión de crédito significa que el personal de concesión de crédito de los bancos comerciales ha realizado los requisitos de debida diligencia más básicos de conformidad con las disposiciones de estas Directrices.
Esto es todo en cuanto a la introducción de préstamos repetidos para proyectos.