Además de pagar la hipoteca, no tener dinero para criar a mis hijos y mantenerme también es un problema. ¿Qué niños hay?
La gestión financiera personal es una planificación de la vida.
Las “finanzas personales” surgieron con el aumento de los ingresos y la mejora de la calidad de vida. En la era de la economía agrícola, la gente vivía una vida autosuficiente y el bajo nivel de productividad hacía que el problema básico al que se enfrentaba la mayoría de la gente fuera la supervivencia. En la sociedad feudal, los conceptos de "énfasis en la agricultura y abandono de los negocios" y "los caballeros no hablan de ganancias" hacían que la gente se avergonzara de hablar de dinero. Incluso después de la fundación de la República Popular China, en la era de las grandes ollas de arroz y los cuencos de arroz de hierro, y en la era de la escasez de productos básicos, la esperanza de toda la vida de la mayoría de la gente común era simplemente llenar sus estómagos. Quizás la palabra que más asocia la gente con la gestión del dinero no sea más que poner dinero en un banco. Cuando hablamos de gestión financiera hoy en día, nos referimos a ganar dinero negociando acciones. Sin embargo, en los países desarrollados las personas reciben formación financiera desde una edad temprana. Por ejemplo, el Reino Unido decidió recientemente que un niño debe recibir educación financiera en la escuela a partir de los cinco años sobre el tema "hacer buen uso del dinero". Los cursos de primaria incluyen: de dónde viene el dinero y para qué se puede utilizar después de los siete años, deben aprender gradualmente cómo manejar adecuadamente su propio dinero, cómo atender sus necesidades futuras a través del ahorro y diversos factores que afectan; el uso y ahorro del dinero por parte de las personas. Debemos hacerles saber cómo utilizar su dinero de bolsillo, controlar su presupuesto y aprovechar los servicios financieros. Por tanto, la gestión financiera es una condición necesaria para que las personas se adapten a la economía mercantil y a una mayor socialización, y la gestión financiera es una manifestación del progreso social. El objetivo final de la gestión financiera debe ser mejorar la calidad de vida y alcanzar metas personales. Entre ellos, el aumento de la riqueza es sólo un aspecto. La seguridad del patrimonio y la responsabilidad social personal son factores que deben considerarse en la gestión financiera. Por lo tanto, la gestión financiera no es sólo una cuestión de gente rica. Los ricos que no son buenos en la gestión financiera también pueden hacerlo, y las personas sin dinero también pueden alcanzar el ámbito de las "finanzas" mediante una planificación de vida sistemática y una gestión financiera científica.
No pongas todos los huevos en la misma cesta.
Algunos expertos creen que las personas deberían realizar diversas carteras de inversión en finanzas personales para ampliar sus recursos financieros. La cartera de inversiones más adecuada para una familia promedio es: 40 ahorros bancarios, 30 bonos, 10 seguros, 10 acciones y 10 otras inversiones. Sin embargo, debemos darnos cuenta de que ningún modelo es la verdad absoluta. Para diferentes personas, debido a que su situación financiera es diferente, los objetivos financieros de cada uno son diferentes. ¿Qué sucede contigo? ¿Qué hay de malo en esto? Agite una moneda φ. ¿Qué pasó? 5. ¿Qué tal dejar y descargar al bebé? ¿Cuál es la noticia? ¿Dónde está la grulla eterna? ¿Y qué pasa con el maestro? ¿Lo has recibido?
En términos generales, la planificación financiera suele tener cinco pasos. El primer paso es calcular sus activos, incluidos cuántos activos tiene actualmente, cuántos pasivos tiene y cuáles son sus expectativas de ingresos futuros. Saber cuánto dinero puedes administrar es el requisito previo más básico. En países extranjeros, el trabajo de un planificador financiero es principalmente diseñar planes de vida y ayudar a implementarlos en función de los ingresos, activos, pasivos y otros datos del cliente. No creas que no tienes mucho dinero y que no vale la pena quitártelo. En la vida real, muchas personas no conocen su situación financiera y no saben cómo vivir con cautela. De hecho, esto también es muy sencillo. Si prueba dos estados financieros familiares, tendrá una comprensión clara de su situación financiera, lo que también es muy útil para que nuestras familias comunes organicen razonablemente sus ingresos y gastos. En términos generales, los estados financieros de los hogares suelen incluir un estado de ingresos y gastos y un balance.
Un balance suele constar de tres partes: ingresos, gastos y saldos.
En la actualidad, nuestros ingresos personales o familiares suelen incluir ingresos salariales, ingresos, ingresos por intereses de depósitos, ingresos por inversiones en acciones, ingresos por alquileres, otros ingresos, etc. Y los artículos consumidos también variarán de persona a persona. Las familias o individuos con diferentes niveles de ingresos tendrán diferentes partidas de gastos, pero en términos generales, también pueden incluir las siguientes categorías, tales como: gastos de necesidades diarias, gastos de educación (familias con niños), gastos de hipotecas bancarias (préstamos para vivienda, préstamos para automóviles, etc.), gastos de inversión y gastos de entretenimiento y comunicación. Cada familia puede realizar estadísticas clasificadas en función de su propia composición de ingresos y gastos. Pero ya sea gasto de consumo o gasto de inversión, el principio general es que el gasto debe ser menor que el ingreso y no puede ocurrir, de lo contrario, la economía estará demasiado apretada y su vida estará bajo una gran presión. El saldo son los ingresos menos los gastos. El balance general es similar al estado de resultados de una empresa (Activos = Pasivos Patrimonio del propietario). La compilación de un estado de ingresos y gastos no sólo nos permite ver de un vistazo las fuentes de ingresos y las fuentes de generación de dinero para el mes o año en curso, sino también el saldo de caja del año. Y también necesitamos comparar las partidas de ingresos y gastos en diferentes años para ver cuáles son altas y cuáles bajas, pensar en las razones detrás de esto, considerar si el impacto de las altas o bajas en uno mismo o en la vida de toda la familia. La familia es positiva o negativa, y cómo mantener una actitud positiva en el próximo año. Impacto, qué tan grande es el impacto negativo, si podemos soportarlo y cómo superarlo. En resumen, debemos ampliar activamente las fuentes de ingresos, ahorrar, reducir o eliminar decididamente los gastos innecesarios. Al comienzo de cada año, los amigos cariñosos también pueden hacer una perspectiva para ellos y los ingresos de su familia para ese año, es decir, hacer un presupuesto, que es aún mejor. Complete los números del presupuesto debajo de las partidas correspondientes. Compare la situación real de un trimestre, medio año o un año para ver dónde están las diferencias y encontrar las razones y contramedidas detrás de ellas. El efecto será mejor.
En segundo lugar, aclara tus objetivos financieros. Marcarse este objetivo es muy importante, de lo contrario, nuestra gestión financiera será ciega y sin objetivos. Sin embargo, en realidad, muchas personas ni siquiera saben cuáles serán sus objetivos en los próximos años. Por ejemplo, la cantidad de computadoras, automóviles o activos en cinco años podría contar como una meta financiera específica. Cuantifica también tus objetivos, cuánto necesitas y en cuánto tiempo esperas.
En tercer lugar, sepa cuál es su preferencia de riesgo. Las preferencias de riesgo son objetivos, no gustos y disgustos subjetivos. No asuma que no considera ninguna circunstancia objetiva. Por ejemplo, mucha gente invierte todo su dinero en acciones. De hecho, no considera a los padres, a los hijos ni a las responsabilidades familiares. En ese momento, su apetito por el riesgo se desvió de lo que podía soportar.
En cuarto lugar, llevar a cabo una asignación estratégica de activos y luego seleccionar variedades de inversión y oportunidades de inversión.
En quinto lugar, realizar un seguimiento del rendimiento. El rendimiento es el efecto de la inversión. El mercado cambia constantemente, al igual que nuestras circunstancias financieras y niveles de ingresos. Debemos evaluar periódicamente el rendimiento de nuestras inversiones y gestionar nuestras finanzas. Sólo así se podrá lograr la seguridad financiera, la apreciación de los activos y el ámbito financiero.
Los métodos de gestión financiera actualmente populares incluyen ahorros, seguros, bonos del tesoro, acciones, fondos, futuros, divisas, joyas, sellos, antigüedades, monedas y artículos de subasta. Cualquiera que sea el método de gestión financiera, tiene sus propias características y es insustituible. No hay bien ni mal, hay riesgos y beneficios. La cartera de inversiones final que elija debe determinarse en función de su situación real y su tolerancia al riesgo. Diferentes personas deberían desarrollar diferentes planes financieros.
De todos modos, la gestión financiera no es de ninguna manera dominio exclusivo de la gente rica. Las personas que tienen dinero necesitan administrar sus finanzas y las personas que no tienen dinero necesitan planificar sus finanzas. Incluso las personas sin activos necesitan administrar sus finanzas. Por ejemplo, un graduado universitario que acaba de incorporarse a la sociedad debería centrarse en mejorar sus capacidades reales en lugar de invertir. Puede buscar mejores oportunidades de desarrollo, puestos y empleos mejor remunerados obteniendo varios certificados, trabajando duro y desarrollando activamente buenas relaciones interpersonales. Ganar un salario alto debería ser el objetivo principal de su planificación financiera actual.
Otro ejemplo es el de una pareja de clase trabajadora con sólo entre 20.000 y 30.000 yuanes en ahorros. La clase alta es mayor y la clase baja es joven. Gastan todos sus ingresos mensuales sin ningún ahorro y sus hijos están a punto de ir a la universidad. Entonces, ¿cómo utilizar estos fondos limitados para apoyar a los padres, enviar a sus hijos a la universidad y satisfacer las necesidades de la vida al mismo tiempo? Esto requiere una buena gestión financiera.
Basándonos en la situación económica real de la familia, podemos hacer un plan financiero como este: en términos de educación, podemos ahorrar dinero para la educación de nuestros hijos todos los meses durante dos años. Cuando el niño llega al segundo año de universidad, el dinero ahorrado se puede utilizar para la educación y disfrutar de intereses, que son un 25% más altos que la tasa de interés de depósito normal. Además, tienen propiedades que pueden utilizarse como hipotecas y préstamos educativos, de modo que sus hijos puedan obtener un préstamo educativo de 20.000 yuanes en el primer año de universidad. Al mismo tiempo, también se debe considerar la planificación de la seguridad financiera. Por ejemplo, tanto el marido como la mujer deberían planificar cierta protección básica y protección periódica básica. Esta sensación de seguridad es importante para ellos porque son la columna vertebral de la vida familiar. Una vez que algo les sale mal, no se puede lograr la educación de sus hijos y no se puede apoyar a sus ancianos. Hoy en día, muchas familias simplemente aseguran ciegamente a sus hijos con un tipo de seguro u otro, ignorando la protección del principal creador de riqueza familiar. Esto es realmente muy peligroso. Para una familia así, la fuente de ingresos debe estar totalmente garantizada para que la familia sea muy segura. En realidad, esto es finanzas personales.
Por ejemplo, para una familia acomodada con un ingreso mensual de alrededor de 6.000 yuanes, aunque tanto el marido como la mujer tienen lugares de trabajo relativamente estables y buenos beneficios, ambos han participado en seguros y pagado un seguro de pensiones. Pero el plan financiero de una familia también debería centrarse en la seguridad financiera. Además de determinados ahorros, su estructura financiera también debería incluir inversiones en seguros, como seguros comerciales para mercancías, seguros personales adecuados para los miembros de la familia, etc. Puede considerar comprar una cantidad adecuada de seguro personal, así como un seguro de propiedad del hogar y un seguro participante. De esta forma, además de disfrutar de los resultados operativos del seguro y compartir los dividendos, también se pueden minimizar las pérdidas inesperadas de la familia.
Además, aunque los niños en casa todavía están en la escuela primaria, el nivel de consumo educativo aumenta año tras año. En unos pocos años, el costo de elegir la escuela de un niño alcanzará decenas de miles de yuanes, y los diversos gastos de ir a la universidad serán aún mayores. De modo que las parejas también pueden considerar ahorrar para la educación de sus hijos. Los ahorros para educación tienen las características de no tener impuestos sobre intereses y tener altas tasas de interés. La tasa de interés anual para los ahorros educativos a seis años es de 2,79, mientras que la tasa de interés anual más alta para los depósitos de suma global es de sólo 1. (después de impuestos). Pueden hacer pleno uso de esta política, abrir una cuenta de ahorros para la educación de sus hijos en un banco y depositar regularmente RMB cada mes, de modo que sus hijos puedan recuperar más de 20.000 yuanes en capital e intereses cuando estén en la escuela secundaria. maximizar sus ingresos por ahorro. En cuanto a otros productos financieros, como la negociación de acciones, la negociación de divisas, la producción y la inversión, usted debe crear una cartera de inversiones basada en su situación financiera real y su tolerancia al riesgo sobre la base de la seguridad del capital.
La vida de cada persona es inseparable de la gestión financiera. La gestión financiera de por vida es gestionar y planificar su vida como empresa. El consumo diario a corto plazo, la inversión material y espiritual a medio plazo, así como los nuevos planes para el cuidado de la vejez y la prevención de enfermedades inesperadas están estrechamente relacionados con la felicidad de cada uno de nosotros.