¡Los ciudadanos de bancos, valores y seguros se reúnen! Las compañías de seguros también pueden realizar negocios de pensiones personales. Deben cumplirse siete condiciones. Mira los detalles.

16 de junio de 438 El 21 de octubre, China Securities Journal se enteró de que la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China emitió un "Aviso sobre asuntos relacionados con el negocio de pensiones personales de las compañías de seguros" a la Oficina de Regulación Bancaria, Compañía de Seguros de Vida, y China Yinbaoxin Company” (en adelante, el “Aviso”), aclara las condiciones para que las compañías de seguros realicen negocios de pensiones personales y los requisitos para productos específicos.

La Comisión Reguladora Bancaria de China exige a las compañías de seguros que implementen los requisitos del sistema de pensiones personal, proporcionen seguros de pensiones comerciales que sean simples, seguros, estables, con preservación y apreciación del valor a largo plazo, mejoren los derechos de los clientes y mecanismo de protección de intereses y satisfacer las crecientes y diversificadas necesidades de pensiones de la población.

Se establecen siete condiciones para el umbral, y las compañías de seguros de pensiones profesionales "se encargan de"

El "Aviso" establece claramente que las compañías de seguros deben cumplir siete condiciones para realizar actividades personales. negocio de pensiones, que incluye:

(1) El capital contable al final del año anterior no será inferior a 5 mil millones de yuanes y no será inferior al 75% del capital social de la empresa (desembolsado capital);

(2) Ratio de adecuación de solvencia integral al final del año anterior No menos de 150, y el ratio de adecuación de solvencia básico no es inferior a 75;

(3 ) El índice de cobertura de reserva de pasivos al final del año anterior no es inferior a 100;

(4) Los últimos cuatro La calificación de riesgo integral trimestral no es inferior al nivel B;

(5) No ha sido objeto de sanciones administrativas importantes por parte de las agencias reguladoras financieras en los últimos tres años;

(6) Tiene un completo sistema de gestión de información, se conecta con la plataforma de información personal de pensiones del industrias bancarias y de seguros, y realizar registros e intercambios de información de acuerdo con los requisitos pertinentes;

(7) Otras condiciones estipuladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

En comparación con el borrador de consulta, "la calificación de riesgo integral en los últimos cuatro trimestres no es inferior al nivel B" es una condición nueva. La "calificación de riesgo integral" es uno de los indicadores regulatorios de solvencia de las compañías de seguros. Una calificación de riesgo integral de al menos B es una condición necesaria para cumplir con los estándares de solvencia.

Al mismo tiempo, el "Aviso" establece disposiciones especiales para las compañías de seguros de pensiones profesionales: las compañías de seguros de pensiones con un excelente negocio de pensiones, un desarrollo comercial estandarizado y sólidos mecanismos de gestión interna pueden estar exentas del capital del propietario en A finales del año anterior en el primer párrafo el requisito no es inferior a 5 mil millones de yuanes.

Una persona de una compañía de seguros de pensiones analizó a Brokerage China que esta disposición de “exención condicional” para las compañías de seguros de pensiones debería ser principalmente para alentar y apoyar a las compañías de seguros de pensiones a realizar negocios de pensiones personales. A juzgar por la situación real de las diez compañías nacionales de seguros de pensiones, varias compañías de seguros de pensiones tienen un capital o activos netos pequeños y no cumplen con las condiciones para un capital contable de 5 mil millones de yuanes. Eximiéndolo de esta condición, se pueden aprovechar plenamente las ventajas profesionales de las compañías de seguros de pensiones.

En general, los expertos del sector entrevistados analizaron que el "umbral" para el negocio de pensiones personales de las compañías de seguros es relativamente alto, lo que demuestra que la supervisión de las compañías de seguros participantes es más estricta. Entre ellos, los criterios de selección no sólo consideran la solidez del capital, la solvencia y la estabilidad operativa de la compañía de seguros, sino también el conocimiento del cumplimiento y las condiciones técnicas.

Los productos incluyen seguros de anualidades y garantías de pensiones, siendo el período de seguro no inferior a 5 años.

Otro contenido clave del "Aviso" es aclarar qué productos de seguros están incluidos en los productos de pensiones personales.

Según el "Aviso", las compañías de seguros pueden proporcionar seguros de anualidades, seguridad de pensiones y otros productos reconocidos por la Comisión Reguladora Bancaria de China (en lo sucesivo, productos de seguros de pensiones personales) para llevar a cabo negocios de pensiones personales. .

El "Aviso" también exige que los productos de seguro de pensiones personales cumplan los siguientes requisitos:

(1) El período de seguro no es inferior a 5 años;

>(2) La responsabilidad del seguro se limita al pago de los beneficios del seguro de supervivencia, los beneficios del seguro adeudados, la muerte, la discapacidad total, la discapacidad o el estado de enfermería;

(3) Proporcionar pagos por lotes, puntuales o irregulares para cumplir con los necesidades del sistema de pensiones personal Requisitos de pago de los participantes;

(4) Otras condiciones estipuladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.

Un ejecutivo de una compañía de seguros de vida cree que en comparación con los productos de seguros de pensiones comerciales exclusivos que antes se esperaban, el alcance del producto estipulado en el "Aviso" parece haberse ampliado, pero de hecho, en lo que respecta a En lo que respecta a la función de pensiones de la compañía de seguros. En cuanto a los productos, esta gama de productos se encuentra dentro del "rango razonable". Sólo especificando estos productos y sus requisitos se podrán realmente poner en juego las ventajas funcionales de la seguridad de las pensiones y los ahorros a largo plazo de las compañías de seguros.

El "Aviso" estipula que las compañías de seguros pueden incorporar productos de seguros existentes en productos de seguros de pensiones personales solicitando aprobación o presentando cambios en los términos y tarifas del seguro. Para productos de seguros de pensiones comerciales exclusivos aprobados, las compañías de seguros deben presentar los materiales explicativos anteriores a la Comisión Reguladora Bancaria de China sin solicitar aprobación para cambiar los términos y tarifas del seguro.

Los productos que hayan sido aprobados o registrados para condiciones y tarifas de seguros de acuerdo con la normativa pueden incluirse en el catálogo de productos de seguros de pensiones personales. Las plataformas del sector de bancaseguros deberían publicar periódicamente una lista de productos de seguros de pensiones personales.

Los pagos del seguro no se devuelven a las cuentas de fondos de pensiones personales.

El aviso estipula que las compañías de seguros deben firmar contratos de seguro separados con las personas aseguradas y marcarlos claramente en los sistemas de información relevantes de la compañía, y no se les permite aceptar el uso de fondos en cuentas de fondos de pensiones personales para asegurar. otros.

Las compañías de seguros deben fortalecer la gestión y el control de los fondos de pensiones personales, y diversas transacciones de fondos relacionadas con productos de seguros de pensiones personales deben cumplir con los requisitos para la gestión cerrada de cuentas de fondos de pensiones personales.

La compensación del seguro pagada por la compañía de seguros de acuerdo con el contrato debido a la muerte, invalidez total, invalidez o estado de enfermería del participante no se devolverá a la cuenta del fondo de pensiones personal del participante.

Las compañías de seguros deben establecer áreas especiales para negocios personales relacionados con pensiones en sus propias plataformas de red y clientes móviles para brindar servicios como consultas comerciales, consultas de derechos, divulgación de información, quejas de los consumidores, educación y publicidad. Entre ellos, la información sobre derechos personales proporcionada por la compañía de seguros incluye, entre otros, compensación, valor en efectivo, obligaciones de seguro relacionadas, etc.

La Comisión Reguladora Bancaria de China exige que las compañías de seguros que realizan negocios de pensiones personales presenten un informe de operaciones comerciales de pensiones personales correspondiente al año anterior a la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias pertinentes antes de enero de cada año. incluidas las condiciones operativas, los términos del seguro y la aprobación de tarifas o el estado civil para efectos de la declaración, el estado de utilización de los fondos, etc.

BOC Insurance Information Technology Management Co., Ltd. es responsable de la construcción y operación de la plataforma de la industria de bancaseguros, apoyando la suscripción, liquidación de reclamaciones, preservación y otros negocios de las compañías de seguros. Establece la plataforma de la industria de bancaseguros. de acuerdo con las regulaciones y las conexiones del Ministerio de Recursos Humanos y Sistema de Seguridad Social entre la plataforma de servicios de gestión de información de pensiones y las instituciones financieras relacionadas, formular un sistema de operación y gestión para la plataforma de la industria de bancaseguros, hacer un buen trabajo en estadísticas de información y presentación de datos, e implementar responsabilidades de seguridad de datos.

Las compañías de seguros se están preparando activamente.

165438 El 4 de octubre, cinco departamentos, incluido el Ministerio de Recursos Humanos y Seguridad Social, emitieron conjuntamente las "Medidas de Implementación de Pensiones Personales", que entrarán en vigor a partir de la fecha de emisión, abriendo oficialmente la era de las pensiones personales. pensiones. La Comisión Reguladora Bancaria de China ha solicitado previamente opiniones de la industria de seguros sobre las regulaciones del negocio de seguros, y las compañías de seguros también han hecho preparativos para el negocio de pensiones personales en muchos aspectos.

Entre las compañías de seguros de pensiones, el Seguro Nacional de Pensiones declaró anteriormente que, en términos de productos, la compañía ha acelerado el desarrollo de productos, enriquecido la oferta de productos de seguros de pensiones y hecho todos los esfuerzos posibles para preparar productos de pensiones personales. En términos de construcción del sistema, National Pension ha logrado un rápido acoplamiento y pruebas con múltiples bancos y plataformas de información de la industria a través del seguro de pensiones personal. Como una de las primeras compañías de seguros seleccionadas para la prueba conjunta cuatripartita, participó activamente en el trabajo de prueba conjunta del Ministerio de Recursos Humanos y Seguridad Social, plataformas de información de la industria y bancos cooperativos. Una vez que el sistema entre en producción, sentará una buena base para el desarrollo del negocio de cuidado personal de personas mayores y la implementación de productos para el cuidado de personas mayores.

Hengan Standard Pension Company, la primera empresa conjunta chino-extranjera de seguros de pensiones de China, declaró que ha hecho del negocio de seguros de pensiones comerciales personales una dirección clave del desarrollo estratégico de la compañía. En términos de productos, la compañía seguirá prestando atención a los requisitos detallados pertinentes de las autoridades reguladoras. Al mismo tiempo, explorará ampliamente productos y servicios diversificados desde una perspectiva internacional y hará todo lo posible para preparar productos de seguros de pensiones personales. En términos de construcción del sistema, Hengan Standard Pension planificó un sistema de gestión de información de seguros de pensiones comerciales digitales, estableció un mecanismo de gestión de operaciones en línea y asignó recursos profesionales de Internet.

Además, Ping An Pension Insurance se está preparando activamente para el diseño y desarrollo del sistema de productos de pensiones personales, desarrollando productos financieros de pensiones diversificados y promoviendo la oferta de seguros de pensiones comerciales, pensiones personales y seguros de pensiones comerciales exclusivos. y otros productos.

Para las compañías de seguros de vida, la “Aplicación de seguros de vida” de China Life se lanzó oficialmente en el área de negocios de pensiones personales. La primera fase proporciona funciones como la popularización de conocimientos sobre pensiones personales, encuestas mediante cuestionarios y divulgación de información. Los clientes pueden conocer con antelación las políticas personales relacionadas con las pensiones y participar en cuestionarios iniciando sesión en el área especial. Una vez implementadas las diversas políticas de apoyo para la pensión personal, usted puede realizar consultas comerciales, investigaciones de derechos y otros negocios relacionados en el área especial de acuerdo con sus necesidades de pensión personal, y optar por comprar productos de pensión personal. En términos de reservas de productos de pensiones personales, China Life ha preparado activamente una serie de productos de pensiones personales.

Ping An Life de China está implementando activamente el diseño de productos de pensiones personales relevantes, el acoplamiento de sistemas y otros trabajos. y prepararnos para implementar políticas del sistema de pensiones personales, al mismo tiempo, con la ayuda de los recursos médicos y las ventajas tecnológicas de Ping An Ecosystem, estudiaremos activamente cómo brindar a los clientes servicios diferenciados y de alta calidad bajo el sistema de pensiones personales y ayuda; construir un sistema de seguro de pensiones de múltiples pilares.