CBRC: Reforzar la supervisión de las pequeñas empresas de préstamos y no utilizarlas para financiación ilegal en el mercado inmobiliario.
El "Aviso" incluye principalmente los siguientes contenidos: Primero, estandarizar el comportamiento empresarial y mejorar las capacidades del servicio. Presentar requisitos sobre el alcance del negocio, el índice de financiamiento externo, el monto del préstamo, el propósito del préstamo, el área de negocios, la tasa de interés del préstamo, etc., de las pequeñas empresas de préstamos. El segundo es mejorar la gestión y promover un desarrollo saludable. Estandarizar los aspectos de gestión de fondos, gestión colectiva, divulgación de información, custodia de la información de los clientes y cooperación activa con la supervisión. El tercero es fortalecer la supervisión y la gestión y rectificar el orden de la industria. Orientar a varias localidades para aclarar las responsabilidades regulatorias, mejorar las medidas regulatorias, formar equipos regulatorios, implementar supervisión clasificada y aumentar las sanciones. El cuarto es aumentar el apoyo y crear un buen ambiente. Fomentar el fortalecimiento del apoyo a las políticas y el apoyo a la cooperación bancaria, fortalecer la autodisciplina de la industria y promover el desarrollo sostenible de la industria.
En el siguiente paso, la Comisión Reguladora Bancaria de China continuará fortaleciendo la construcción del sistema de supervisión de la industria para pequeñas compañías de préstamos y coordinará la implementación de las "Regulaciones sobre organizaciones de préstamos sin depósitos" para Mejorar aún más las reglas operativas de la industria y las reglas regulatorias para las pequeñas compañías de préstamos.
Entre ellas, las pequeñas empresas de préstamos deberían dedicarse principalmente al negocio de préstamos. Las pequeñas compañías de préstamos con buena gestión empresarial, sólidas capacidades de control de riesgos y buenas evaluaciones regulatorias pueden, con la aprobación de las autoridades reguladoras financieras locales, llevar a cabo negocios tales como emisión de bonos, productos de titulización de activos basados en los préstamos emitidos por la empresa, y endeudamiento de los accionistas de conformidad con la ley.
Las pequeñas compañías de préstamos deben seguir los principios de montos pequeños y descentralización, y determinar razonablemente el monto y el plazo del préstamo en función del nivel de ingresos del prestatario, los pasivos generales, el estado de los activos, las necesidades reales y otros factores para garantizar que el pago del prestatario El monto no excede su capacidad de pago. El saldo del préstamo de una pequeña empresa de préstamos al mismo prestatario no excederá el 10% de los activos netos de la pequeña empresa de préstamos; el saldo del préstamo al mismo prestatario y sus partes relacionadas no excederá el 15% de los activos netos de la pequeña empresa de préstamos. Las autoridades reguladoras financieras locales pueden reducir el saldo máximo de préstamo mencionado anteriormente según las necesidades regulatorias.
Además, el saldo del fondo de una pequeña empresa de préstamos a través de formas de financiación no estandarizadas, como préstamos bancarios y préstamos de accionistas, no excederá 1 vez sus activos netos mediante la emisión de bonos y productos de titulización de activos; y otras formas estandarizadas de reclamaciones, Activos, el saldo de los fondos prestados no excederá de 4 veces sus activos netos.
Las pequeñas empresas de préstamos deben acordar claramente el propósito del préstamo con el prestatario y monitorear el propósito del préstamo de acuerdo con el contrato. El propósito del préstamo debe cumplir con las leyes y regulaciones macroeconómicas nacionales. control y políticas industriales. Los préstamos de pequeñas empresas de préstamos no se utilizarán para los siguientes asuntos: inversión en acciones, derivados financieros, etc.; financiación ilegal en el mercado inmobiliario para otros fines prohibidos por las leyes y reglamentos, la Comisión Reguladora Bancaria de China y las autoridades reguladoras financieras locales; .
Las pequeñas empresas de préstamos no pueden deducir intereses, gastos de gestión, gastos de gestión, depósitos, etc. Prepago del capital del préstamo. Si el préstamo se deduce por adelantado en violación de las regulaciones, el préstamo se reembolsará sobre la base del monto real del préstamo después de la deducción y se calculará la tasa de interés. Alentar a las pequeñas empresas de préstamos a reducir las tasas de interés de los préstamos y reducir los costos de financiamiento para la economía real.
Las pequeñas empresas de préstamos no pueden participar en las siguientes actividades: absorber o encubrir depósitos públicos; vender o transferir activos crediticios distintos de los activos crediticios morosos de la empresa a través de plataformas de Internet o diversos centros de negociación locales; o vender productos financieros de gestión de activos, como planes fiduciarios, otras actividades prohibidas por las leyes y regulaciones, la Comisión Reguladora Bancaria de China y las autoridades reguladoras financieras locales;
Según la persona a cargo del departamento correspondiente de la Comisión Reguladora Bancaria de China, a finales de febrero de 2065, 438+2009, había 9.074 entidades legales de pequeñas empresas de préstamos en el país, con pagos -en un capital de 947,8 mil millones de yuanes y un saldo de préstamos de 1.004,3 mil millones de yuanes. El "Aviso" estipula algunas reglas operativas y reglamentarias que deben aclararse con urgencia en la industria de las pequeñas empresas de préstamos, lo que ayudará a frenar el arbitraje regulatorio, promoverá la supervisión estandarizada y promoverá el desarrollo saludable de la industria.
El responsable de los departamentos pertinentes de la Comisión Reguladora Bancaria de China cree que la formulación del "Aviso" sigue los siguientes principios: primero, fomentar el regreso al origen, centrarse en el negocio principal, y servir a la economía real. Se aclara que las pequeñas empresas de préstamos deben dedicarse principalmente al negocio de préstamos y regularlo en términos de concentración de préstamos, finalidad del préstamo, área de negocio, etc. Guiar al sector de las pequeñas empresas de préstamos para mejorar el nivel de servicio de los clientes clave de finanzas inclusivas, como las pequeñas y microempresas, los agricultores y las personas urbanas de bajos ingresos. El segundo es hacer hincapié en la supervisión provisional y ex post y la gestión de listas negativas.
En ausencia de la promulgación de regulaciones administrativas superiores, de acuerdo con la idea de orientación al problema, necesidad urgente primero y mejora gradual, enfatizamos la supervisión durante y después del evento, y aclaramos la necesidad de reglas de supervisión unificadas dentro la industria. Adhiérase al pensamiento de resultados y prohíba estrictamente tocar líneas ilegales de alto voltaje para evitar la propagación del riesgo y mantener el resultado final de los riesgos. El tercero es dar pleno juego a la iniciativa subjetiva de la supervisión financiera local. Captar dialécticamente el principio y la flexibilidad de las normas regulatorias, reducir las restricciones regulatorias unificadas innecesarias y autorizar a las oficinas reguladoras financieras locales a perfeccionar algunos requisitos regulatorios en función de las realidades locales.