¿Cuáles son los derechos e intereses básicos de los consumidores financieros?
1. Derecho a la seguridad de la propiedad: Las instituciones financieras deben proteger la seguridad de la propiedad de los consumidores financieros en el proceso de compra de productos financieros y recepción de servicios financieros de conformidad con la ley. Las instituciones financieras operarán con prudencia, adoptarán estrictas medidas de control interno y métodos de seguimiento científico-técnico, distinguirán estrictamente entre sus propios activos y los de los clientes y no se apropiarán ni ocuparán indebidamente los fondos de los clientes.
El segundo es el derecho a saber: las instituciones financieras deben divulgar con prontitud, veracidad, precisión y exhaustividad a los consumidores financieros información que pueda afectar su toma de decisiones en un lenguaje sencillo, advertir plenamente sobre los riesgos y no están permitidas. No se utilizará información falsa o engañosa, como ganancias y encubrimiento de riesgos del producto.
3. Elección independiente: Las instituciones financieras deben respetar plenamente los deseos de los consumidores financieros dentro del alcance permitido por las leyes, reglamentos y disposiciones reglamentarias. Los consumidores deben elegir y decidir si compran productos financieros o reciben servicios financieros. No está permitido comprar o vender productos financieros por la fuerza, ni vender productos y servicios contra la voluntad de los consumidores financieros, ni utilizar medios engañosos para inducir a los consumidores financieros a comprar otros productos.
4. Derechos de transacción justa: Las instituciones financieras no establecerán condiciones de transacción que violen el principio de equidad, y no aumentarán las responsabilidades de los consumidores financieros, limitarán o excluirán sus derechos legales ni restringirán su acceso a la justicia. recursos en contratos estándar para reducirlos o eximirlos de responsabilidad civil por dañar sus derechos e intereses legítimos.
Verbo (abreviatura del verbo) El derecho a exigir una compensación de acuerdo con la ley: las instituciones financieras deben cumplir efectivamente con su responsabilidad principal de manejar las quejas de los consumidores financieros, establecer un mecanismo de manejo de quejas de múltiples niveles dentro de la institución, mejorar las quejas. procedimientos de manejo y establecer un sistema de manejo de quejas, mejorar la calidad y eficiencia del manejo de quejas de los consumidores financieros y aceptar la supervisión social.
6. Derecho a la educación: Las instituciones financieras deben fortalecer aún más la educación de los consumidores financieros, organizar o participar activamente en actividades de popularización del conocimiento financiero, llevar a cabo una educación diaria amplia y continua de los consumidores financieros y ayudarlos a mejorar su comprensión. de productos y servicios financieros, capacidad cognitiva y capacidad de autoprotección, y mejorar la educación financiera y la capacidad de ser honesto y digno de confianza.
Siete. El derecho a ser respetado: Las instituciones financieras deben respetar la dignidad personal y las costumbres nacionales de los consumidores financieros y no los discriminarán por su género, edad, raza, etnia o nacionalidad.
Ocho. Derechos de seguridad de la información: las instituciones financieras deben tomar medidas efectivas para fortalecer la gestión de las instituciones cooperativas de terceros, aclarar los derechos y obligaciones de ambas partes, prevenir y controlar estrictamente el riesgo de fuga de información de los consumidores financieros y garantizar la seguridad de la información de los consumidores financieros. .
Las instituciones financieras deben salvaguardar proactivamente los derechos e intereses de los consumidores
Hay ***10 casos típicos de protección de los derechos de los consumidores financieros emitidos por la Administración Estatal de Supervisión Financiera, incluida la provisión de "alta médica "seguro" para los consumidores de seguros médicos. Hay casos positivos, como los servicios de reclamaciones "pospago", la promoción de mejoras de servicios para personas mayores y reducciones proactivas de tarifas; también hay casos negativos, como la adquisición o el uso ilegal de información personal de los consumidores, conductas irregulares de marketing y promoción, etc.
Por ejemplo, en un caso típico de protección de los derechos del consumidor financiero, un banco comercial monitorea e intercepta proactivamente el fraude en las telecomunicaciones para ayudar a los consumidores a evitar pérdidas financieras. De hecho, en los últimos años, las instituciones financieras han realizado esfuerzos activos para salvaguardar los derechos de los consumidores. Algunos bancos comerciales eximirán de las tarifas de apertura de cuentas para pequeñas y microempresas y cuentas industriales y comerciales individuales desde el 65 de junio de 438 hasta el 1 de octubre de 2023, beneficiando a 18.000 clientes.
En estos casos, los bancos pertinentes no estipularon en el contrato que los honorarios de evaluación de la hipoteca realmente correrían a cargo de los clientes, o utilizaron su dominio del mercado para acordar que una alta proporción de los honorarios de evaluación de la hipoteca correría a cargo de los clientes, lo que violaría las normas pertinentes. Las autoridades reguladoras han exigido a los bancos que corrijan las infracciones, asuman los costos pertinentes de evaluación de hipotecas según sea necesario y fortalezcan la gestión y el control para evitar que problemas similares vuelvan a ocurrir.
Esta vez, el Banco Popular de China también anunció casos típicos en los que las instituciones financieras no implementaron estrictamente sistemas de gestión del uso de la información financiera de los consumidores, lo que provocó la filtración de información de los clientes.
Al mismo tiempo, se señala que las instituciones financieras deben mejorar el sistema y mecanismo de protección de la información financiera del consumidor, mejorar el sistema de gestión del uso de la información financiera del consumidor con la autorización jerárquica como núcleo y considerar de manera integral la importancia. , sensibilidad y desarrollo comercial de las necesidades de información financiera de los consumidores, determinar razonablemente el alcance y la autoridad del personal para acceder a la información e implementar estrictamente el proceso de aprobación de autorización de uso de la información.