Muestra de tesis de graduación en finanzas
Muestra 1 de tesis de graduación en finanzas
Investigación sobre el sistema legal de supervisión financiera rural
El sistema financiero rural de China está desempeñando un papel importante en la mejora de la asignación de dinero recursos, servir a la agricultura y la construcción rural y promover la prosperidad. Desempeña un papel muy importante en la economía de mercado socialista con características chinas. Para garantizar que el papel central de las finanzas pueda desempeñarse de manera más efectiva, operar de manera más eficiente y prevenir y controlar eficazmente los riesgos en el campo financiero, es urgente mejorar el sistema de supervisión legal de las finanzas rurales. En la actualidad, el diseño del sistema legal financiero rural de mi país todavía tiene un fuerte sabor a economía planificada e intervención administrativa, lo que lleva a la supresión financiera. La reforma actual sólo hace algunos ajustes parciales en el mecanismo y no implementa cambios integrales y profundos en el sistema institucional y el contenido central, lo que genera muchos problemas en el funcionamiento específico del sistema formal. La implementación de un sistema legal correcto y razonable para la supervisión financiera rural no sólo puede prevenir eficazmente los riesgos en las instituciones financieras, sino también mejorar la eficiencia de los servicios financieros. Es una garantía importante para asegurar el desarrollo rápido y estable de la economía rural de mi país.
1 Problemas en el sistema legal de supervisión financiera rural de mi país
(1) No existe un sistema legal de supervisión financiera rural perfecto.
(1) El actual sistema legal regulatorio financiero no es lo suficientemente completo y sistemático. En la actualidad, la legislación reguladora financiera de mi país incluye principalmente la "Ley de Bancos Populares", la "Ley de Bancos Comerciales", la "Ley de Seguros", la "Ley de Valores" y la "Ley de Supervisión Bancaria". La legislación antes mencionada contiene a menudo un gran número de disposiciones principales pero ninguna disposición operativa específica. Al mismo tiempo, el contenido regulatorio es demasiado simple, está muy por detrás del desarrollo real de la industria financiera de mi país y continúa desarrollándose con el desarrollo del mercado financiero rural de mi país. Todavía faltan determinadas disposiciones legales para algunos nuevos negocios y productos financieros, especialmente la financiación privada en las zonas rurales. En cuanto a la usura, las restricciones se basan únicamente en el sentido de moralidad pública de la sociedad tradicional. Sin embargo, a juzgar por la estructura general del sistema legal regulatorio financiero actual, la proporción de regulaciones es demasiado grande y su implementación carece de autoridad suficiente. Al mismo tiempo, entre todas las leyes y regulaciones normativas que constituyen el actual sistema legal de regulación financiera, las regulaciones departamentales representan una gran proporción y carecen de autoridad una vez implementadas.
(2) La operatividad de las normas legales no es lo suficientemente fuerte. En la actualidad, el sistema de regulación financiera de mi país cubre el acceso al mercado, la supervisión del mercado, la salida del mercado, etc. , pero tiene relativamente principios y carece de los detalles de implementación correspondientes, por lo que no es factible.
(2) La supervisión financiera rural carece del concepto de competencia justa
El sistema no sólo debe organizar los derechos y recursos de manera eficiente y razonable, sino también organizar los derechos y recursos de manera más justa para lograr los objetivos. objetivo de regular todo tipo de servicios financieros. Igual protección de los derechos de las entidades del mercado. Un mercado financiero que carece del objetivo de equidad y justicia no es un mercado financiero moderno, y un sistema legal regulatorio financiero que está divorciado del concepto de justicia no es un acuerdo institucional defendido por el sistema legal moderno. El actual sistema legal de supervisión rural refleja indiferencia e injusticia hacia el capital privado y los bancos no públicos. El autor cree que el capital privado y el capital estatal son formas diferentes de capital social, pero deberían disfrutar de igual trato nacional. El mecanismo regulatorio para los préstamos privados rurales debe promover y reflejar activamente la formación y el desarrollo del mecanismo regulatorio de los préstamos privados, en lugar de proteger los intereses especiales de unas pocas entidades del mercado.
Ignorar o incluso ignorar los derechos financieros de las personas en las zonas rurales.
Durante mucho tiempo, el sistema legal financiero de mi país ha considerado las cuestiones financieras como problemas de desarrollo económico, es decir, problemas en la asignación de recursos. En el diseño específico del sistema, no se consideró bien la protección de los medios de vida de las personas, e incluso se sacrificaron los derechos de los ciudadanos a la financiación gratuita en aras de la estabilidad financiera. Aunque el gobierno chino ha reconocido y adoptado plenamente el enfoque de los microcréditos, permitiendo el establecimiento de bancos comunales y compañías de préstamos para aumentar la oferta de fondos rurales tanto como sea posible, se trata básicamente de reformas a nivel de medios específicos y del concepto básico de todavía no se han producido cambios fundamentales en todo el mecanismo de supervisión financiera rural. Debido a las limitaciones del sistema legal para la supervisión del mercado financiero rural, los recursos financieros rurales son escasos.
En la actualidad, los recursos financieros de mi país están obviamente distribuidos geográficamente de manera desigual y muchos fondos rurales han salido, lo que ha debilitado en gran medida la capacidad de oferta financiera rural de mi país y también ha provocado una escasez de recursos financieros para los grupos rurales vulnerables, especialmente las pequeñas y microempresas rurales. y agricultores. El sistema de supervisión del mercado financiero rural de mi país ha restringido en gran medida el nuevo desarrollo del mercado financiero rural. Como resultado, las zonas rurales de mi país aún no han formado realmente un sistema de supervisión financiera rural moderno que pueda hacer frente a diferentes clientes y diferentes niveles de demanda. y proporcionar servicios financieros significativamente diferentes. Como resultado, los tipos de productos y servicios financieros rurales de mi país son monótonos y difíciles de satisfacer las necesidades de servicios financieros diversos y multinivel en la nueva construcción rural de mi país, lo que a su vez impide que los agricultores. compartir los frutos de la reforma financiera.
2 Estrategias para mejorar aún más el sistema legal de supervisión financiera rural de mi país
(1) Formar un sistema legal de supervisión financiera rural completo
Las finanzas modernas están bajo la regla de la ley, y la supervisión de los mercados financieros por parte del poder gubernamental se logra principalmente ajustando y estandarizando el sistema legal de supervisión financiera. Un sistema legal sólido y completo es un prerrequisito importante para que las agencias reguladoras implementen la supervisión de acuerdo con la ley. La atención se centra en la relación directa entre el desempeño regulatorio y la perfección y calidad de la legislación regulatoria financiera. Con el fin de promover mejor el desarrollo saludable del mercado financiero rural de mi país. A medida que la calidad de los servicios financieros rurales en mi país continúa mejorando, debemos adaptarnos activamente a los nuevos cambios en el mercado financiero rural y establecer y mejorar rápida y efectivamente el sistema legal para la supervisión financiera rural. Específicamente, en el futuro, nuestro país debe fortalecer activamente la construcción de infraestructura de la Ley Básica de Supervisión Financiera Rural y cumplir activamente con los requisitos de tendencia en el proceso de desarrollo del mercado financiero rural de mi país, mejorando así el sistema legal de supervisión financiera rural de nuestro país.
(l) Es necesario mejorar rápidamente el principal sistema legal de supervisión financiera rural, formular las correspondientes reglas de implementación específicas para mejorar la operatividad y limpiar los sistemas legales relevantes, especialmente para abolirlos o modificarlos. no aplicar.
(2) Con base en el desarrollo y la supervisión específicos del mercado financiero rural de mi país y la tendencia de la reforma del mercado financiero rural de mi país, formar un sistema legal razonable para llenar los vacíos en la legislación de supervisión financiera rural de mi país. .
(3) Cumplir activamente con la tendencia de la reforma y el desarrollo financiero rural de mi país, basado en garantizar la seguridad del mercado financiero rural de mi país y promover el desarrollo del mercado de capital rural, formular un sistema moderno que tiene en cuenta la eficacia, la operatividad y la correspondiente visión de futuro. El sistema legal para la supervisión financiera rural realiza la supervisión de los mercados financieros rurales y mantiene el desarrollo sostenible de la economía rural y la estabilidad social.
(2) Centrarse en resaltar el concepto laboral legal de protección justa.
La supervisión financiera nació de acuerdo con las necesidades del desarrollo económico, y su principal objetivo es promover el desarrollo económico. Además, la seguridad de la industria financiera no es un objetivo importante de la supervisión financiera, ni es el objetivo final de la existencia y desarrollo actual de la industria financiera. Desde esta perspectiva, el objetivo final de la supervisión financiera rural debe ser satisfacer plenamente la prosperidad y el desarrollo de la industria financiera rural, promoviendo así un desarrollo más estable de la economía social de mi país y mejorando el bienestar social. Debido a la especial estructura económica y social de las zonas rurales de mi país, las finanzas rurales no pertenecen enteramente a la categoría de finanzas comerciales. El objetivo principal de los mecanismos financieros rurales modernos debe ser promover que los residentes rurales de mi país obtengan más oportunidades y resultados de desarrollo. equitativamente.
Garantizar la realización de los derechos financieros de los ciudadanos
El derecho a la supervivencia y al desarrollo son componentes importantes de los derechos humanos. Salvaguardar y proteger eficazmente los derechos a la supervivencia y el desarrollo de los ciudadanos chinos es una orientación de valores básica que debe respetarse en todas las leyes. La esencia de las finanzas es proporcionar financiación para la producción y la vida de las personas y proteger eficazmente los medios de vida de las personas. En la economía de mercado socialista con características chinas, los sujetos e intereses se están diversificando cada vez más, y un gran número de ciudadanos han ingresado al mercado para dedicarse a actividades productivas y comerciales, porque el capital se ha convertido en una condición importante para que la gente lleve a cabo la producción y Los derechos de financiación se han convertido en uno de los componentes básicos de los derechos de los ciudadanos a la supervivencia y el desarrollo. En la actualidad, la asignación de recursos financieros en nuestro país es obviamente desequilibrada e irrazonable, y es muy difícil para las pequeñas y medianas empresas y los agricultores obtener financiación. La demanda de fondos de los agricultores y empresarios rurales nunca ha sido satisfecha, y los préstamos privados son más prominentes en su función de resolver los problemas de subsistencia de la gente. En este sentido, el sistema regulatorio puede limitar estrictamente la existencia de incluso varios tipos de instituciones financieras informales y castigar integralmente a los prestamistas privados.
Por lo tanto, la esencia de la construcción del sistema legal de supervisión financiera rural de mi país es brindar las garantías correspondientes para el financiamiento de los ciudadanos, en lugar de simplemente rechazar o inhibir el flujo de fondos.
(4) Fortalecer el sistema regulatorio e implementar la innovación financiera.
Los principales efectos de la supervisión financiera rural de China sobre la innovación financiera son los siguientes:
(1) La formulación de mecanismos de supervisión financiera debe mirar hacia el futuro. Las políticas y medidas de regulación financiera deben adaptarse al desarrollo futuro y a las tendencias cambiantes de la industria financiera de China. Para prevenir y controlar eficazmente los riesgos financieros y las crisis financieras, las agencias reguladoras financieras de mi país deberían considerar plenamente las futuras innovaciones en el mercado financiero y los cambios en los activos de las instituciones financieras en el proceso de formulación de indicadores de estabilidad para las instituciones financieras. Al mismo tiempo, es necesario mejorar el sistema de alerta temprana para la supervisión financiera rural, fortalecer el seguimiento social del sistema financiero y garantizar el funcionamiento estable del sistema financiero rural.
(2) Fomentar vigorosamente la innovación financiera rural. El impacto de la regulación financiera es diverso. Debemos hacer todo lo posible para maximizar su lado positivo, es decir, fomentar la implementación de la innovación financiera, y al mismo tiempo, hacer todo lo posible para suprimir su lado negativo, es decir, controlar las finanzas negativas. innovación. Sólo de esta manera podrá utilizarse la supervisión financiera para hacer de la innovación financiera una nueva fuerza en la promoción de la reforma financiera.
(3) Mejorar el modelo de supervisión financiera rural. Dado que las autoridades reguladoras financieras suelen tardar en responder a las deficiencias de la innovación financiera y las asociaciones de la industria financiera son bastante sensibles, la supervisión de la innovación financiera debe depender más de la implementación de la supervisión interna, a fin de ajustar la supervisión financiera de manera oportuna. , adaptarse a la innovación financiera y alcanzar nuevos objetivos de desarrollo.
3 Conclusión
En resumen, el sistema legal de supervisión financiera rural, como parte importante del sistema de supervisión financiera de mi país, es crucial para mantener la salud, la estabilidad y el desarrollo sostenible de mi país. mercado financiero rural del país. Afectado por la estructura financiera dual de las áreas urbanas y rurales, el sistema legal regulatorio financiero rural de mi país enfrenta una situación cada vez más compleja. En la actualidad, el sistema legal de supervisión financiera rural de mi país no solo asume la importante tarea de mantener la estabilidad general de la situación financiera de mi país, sino que también completará el importante desafío de resolver eficazmente la escasez de recursos financieros rurales en mi país. dar gran importancia a la construcción legal de la supervisión financiera rural y proteger eficazmente a nuestro país El desarrollo sostenible de las finanzas rurales.
Muestra 2 de tesis de graduación en finanzas
Análisis y contramedidas de los problemas de lavado de dinero causados por pagos de terceros
En comparación con los modelos de servicios financieros tradicionales, los servicios financieros por Internet tienen costos Las ventajas de bajo costo, conveniencia y ahorro de tiempo. El pago a terceros, como forma de servicio financiero que se basa en transacciones reales de comercio electrónico y utiliza pagos en línea, ha tenido éxito en China. La cantidad y escala de los servicios financieros de pagos de terceros aumentan año tras año y el nivel de los servicios continúa expandiéndose. Por ejemplo, la gestión de fondos de mercado de las empresas se ha convertido en un área de servicios en la que intervienen pagos a terceros. Este artículo partirá del modelo operativo del pago de terceros, analizará los problemas de lavado de dinero causados por el pago de terceros con base en los objetivos de prevención y control del riesgo de lavado de dinero y propondrá las contramedidas correspondientes para establecer un pago de terceros completo. Sistema de prevención y control de riesgos de blanqueo de capitales y fomento del pago a terceros. El negocio se desarrolla de forma saludable.
1. Descripción general de la teoría del pago a terceros
(1) Definición de pago a terceros
El pago a terceros está adjunto a la transacción comercial actividades y realiza pagos de terceros Instituciones independientes de servicios financieros participan en servicios de transacciones entre instituciones comerciales o individuos con poca confianza entre las partes de la transacción a través de plataformas en línea. En la operación real, después de que el comprador paga, ¿los fondos relevantes van primero? ¿depósito? En una plataforma de pago de terceros, el proveedor envía los bienes y luego realiza el pago a la cuenta del proveedor mediante notificación cuando el comprador recibe los bienes sin ninguna disputa. La mayoría de los pagos de terceros dependen de actividades de comercio electrónico y del crédito de bancos cooperativos, por lo que hasta cierto punto no existe ningún problema crediticio.
(2) El estado de desarrollo de los servicios de pago de terceros en China
En China, el pago de terceros incluye el pago en línea, la emisión y compensación electrónica de moneda, la compensación interbancaria de tarjetas y billetes bancarios, y diversos servicios de Cobro y pago. Además, en algunas empresas con ventas de productos relativamente grandes y reputación relativamente buena también existen pagos de terceros, principalmente en forma de negocios de tarjetas prepagas, y las transacciones de servicios de pago de terceros se manejan a través de terminales del sistema. En términos del modelo de ganancias, las fuentes de ganancias de la plataforma de pagos de terceros de China provienen principalmente de las tarifas de manejo y las reservas de los clientes. Las plataformas de pagos de terceros formularán tarifas de manejo y estándares de participación en las ganancias para los bancos comerciales tradicionales.
Con la feroz competencia en el mercado de pagos de terceros, algunas empresas de pagos de terceros incluso están operando con pérdidas para aumentar la participación de mercado. Mi país ha restringido aún más a las empresas de pagos de terceros para que no utilicen las reservas de los clientes para realizar otros negocios. actividades. En este estado, las empresas de pagos de terceros están explorando activamente modelos de negocio para ampliar las fuentes de ganancias. Sin embargo, por ahora, las empresas de pagos de terceros aún no lo han hecho en cuanto a precios, calidad del servicio y tarifas de servicios de valor agregado. Formó procedimientos claros de operación comercial.
2. Análisis del riesgo de blanqueo de capitales del modelo de pago de terceros
(1) La dificultad de supervisión provocada por la confidencialidad del pago online
Es cierto que el auge de Internet ha planteado desafíos para los pagos. El servicio brinda una gran comodidad y aumenta la confianza de ambas partes en la transacción. Sin embargo, en comparación con el método de pago de remesa directa, las instituciones de pago de terceros aún no han establecido un mecanismo completo de verificación de la identidad del cliente durante el proceso de transacción. Es más fácil realizar transacciones anónimas directamente a través de plataformas de comercio electrónico y evitar fácilmente la verificación de identidad. y sistema de supervisión del sistema bancario. La fuente de los fondos de las transacciones es difícil de rastrear, lo que abre una brecha para el lavado de dinero. En el proceso de verificación de casos de lavado de dinero, es difícil verificar con precisión las transacciones de algunos elementos virtuales y el proceso de transacción es relativamente secreto. ¿Pueden algunos delincuentes utilizar plataformas comerciales de terceros para obtener fondos ilegales, como juegos de azar y tráfico de drogas? ¿Lavarte? .
(2) Los registros de transacciones incompletos dificultan la verificación.
Durante las operaciones de transacciones de pago de terceros, por el bien de la seguridad de la información del cliente, la información de identidad de ambas partes de la transacción generalmente está protegida por claves de red. Sin embargo, en el proceso de seguimiento y verificación de casos de lavado de dinero, a menudo se utiliza el seguimiento de registros de transacciones, y los mecanismos de protección de datos de usuario y registros de transacciones respaldados por la tecnología de la información de la red aumentan la dificultad de la verificación de casos. En segundo lugar, a través de transacciones en línea, es difícil para la plataforma de negociación controlar completamente la ubicación, la hora y otra información de la transacción, lo que resulta en información limitada del registro de transacciones y aumenta la dificultad de investigar casos contra el lavado de dinero en el campo de terceros. pago del partido.
(3) Es necesario mejorar las leyes y regulaciones pertinentes.
En los últimos años, el mercado de pagos de terceros se ha desarrollado rápidamente, pero las leyes y regulaciones relacionadas con los pagos de terceros basados en la lucha contra el lavado de dinero no son perfectas. La falta de legislación específica dificulta responsabilizar legalmente a las plataformas de pago de terceros por delitos de lavado de dinero. El retraso en las leyes y regulaciones es un factor importante que dificulta la supervisión e investigación del mercado de pagos de terceros. La "Ley Anti-Lavado de Dinero de la República Popular China" es la primera ley especializada de mi país contra el lavado de dinero, pero esta ley no es la misma que ésta.
Tres. Recomendaciones
(1) A efectos de lucha contra el blanqueo de capitales, fortalecer la supervisión de las empresas de pagos de terceros.
El primero es la gestión de fuentes, que eleva el umbral de entrada al mercado para las empresas de pagos de terceros. Las agencias reguladoras financieras deben fortalecer la revisión de las compañías de pago de terceros durante el proceso de concesión de licencias, incluida la revisión de la construcción del sistema de información y la revisión del software y hardware de la información del cliente, seguir estrictamente los requisitos de las "Medidas para la administración de servicios de pago de empresas no financieras". Instituciones", fomentar la innovación financiera y reducir la dificultad en la investigación y el manejo de casos contra el lavado de dinero. Las instituciones de pago de terceros deben mejorar la construcción de sistemas de información, mejorar su capacidad para revisar y recopilar información de identidad del cliente, estado crediticio, alcance comercial y otra información, y cooperar efectivamente con las agencias relevantes en la supervisión e investigación de actividades contra el lavado de dinero. . Todas las entidades comerciales también deben hacer un buen trabajo en la recopilación de información de los clientes durante el proceso comercial. Todas las partes cooperan para establecer un sistema de información con la participación de las agencias reguladoras contra el lavado de dinero para garantizar el desarrollo normal de la supervisión contra el lavado de dinero para que sea completa. Se pueden recolectar pruebas cuando ocurre un caso. Las empresas de pagos de terceros deberían seguir mejorando sus sistemas de detección contra el lavado de dinero, fortalecer sus capacidades técnicas y mejorar la integridad de sus plataformas de información de transacciones.
(2) Fortalecer la construcción del equipo técnico contra el lavado de dinero.
No solo es necesario establecer un equipo de talentos con conocimientos profesionales en gestión de información en el departamento regulatorio contra el lavado de dinero, sino también mejorar la sensibilidad del personal comercial y del personal técnico ante los delitos contra el lavado de dinero a través de educación y capacitación, y tener un completo conocimiento técnico en materia de pagos y lucha contra el lavado de dinero, capaz de detectar información sobre transacciones sospechosas y formar una supervisión y gestión efectiva del lavado de dinero.
(3) Los bancos comerciales deberían fortalecer la supervisión de las reservas.
El pago a terceros se basa principalmente en fondos de transferencia bancaria para completar el comportamiento de pago, y los bancos comerciales son los administradores reales de los fondos de reserva.
Por lo tanto, los bancos comerciales deben mejorar el sistema de gestión de reservas de pagos de terceros, realizar un seguimiento de las reservas en tiempo real, utilizar las ventajas de información de Baiti para analizar exhaustivamente diversa información de transacciones de las cuentas de reserva e informar rápidamente las operaciones ilegales a las agencias reguladoras financieras, formando un alerta temprana oportuna de los riesgos de las transacciones.
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