¿Cuáles son los principales riesgos en el negocio de las empresas bancarias?
① Dividir el negocio existente para evitar riesgos de almacenamiento vacío causados por la supervisión autorizada. Según el sistema actual, las ventanillas bancarias no requieren autorización del supervisor para manejar pequeños depósitos en efectivo de menos de 50.000 yuanes, lo que propicia el problema de que los cajeros dejen fondos vacíos, y existen ciertos riesgos.
(2) Riesgos derivados de operaciones ilegales del cajero. Esto se manifiesta en el hecho de que los cajeros manejan sus propios negocios y manejan negocios para los clientes en horarios irregulares, y el sistema de cita y aprobación para retiros de efectivo de grandes cantidades no está implementado; el personal de entrega de cajas no verifica la identidad seriamente, y; Todavía existen fenómenos como no inspeccionar el sello y el efectivo después de abrir la caja.
El sello comercial se deja a voluntad después de su uso y no se coloca en la caja a tiempo ni se cierra con llave para su custodia; el cajero que abandona temporalmente el puesto no firma ni cierra la caja de efectivo como se requiere; Los vales en blanco importantes y otros objetos físicos no se pueden seguir estrictamente. Siga el principio de "poner los artículos físicos en el almacén primero, contabilizarlos después y publicar los artículos físicos fuera del almacén primero"; entregárselos.
(3) Los delincuentes aprovechan el riesgo de fraude causado por las transacciones de cancelación de cuentas. Al manejar remesas, abandonó el banco por un período de tiempo y luego regresó para solicitar un reembolso, utilizando transacciones de borrado bancario para cometer fraude.
Datos ampliados:
De forma general, según los motivos del riesgo, se puede dividir en las siguientes categorías:
Riesgo de crédito, también conocido como impago riesgo. Significa que el prestatario no puede pagar el principal y los intereses del préstamo según lo acordado en el contrato, lo que provoca que el banco pierda dinero. Este es uno de los principales riesgos que enfrentan los bancos comerciales.
En los últimos años, la economía nacional ha experimentado reformas estructurales. Algunas empresas grandes y medianas han sufrido graves pérdidas debido a operaciones irregulares a largo plazo. Los bancos tienen miedo de prestar dinero y las empresas tienen escasez de producción. Los fondos y las empresas con buena reputación no prestan dinero. Las empresas que no obtienen buenos resultados no pueden obtener préstamos. Los riesgos de los préstamos bancarios se presentan de varias formas:
(1) Mal desempeño operativo, incluso quiebra, incapacidad para pagar el préstamo o hipoteca o garantía insuficiente al prestar, y capacidad de pago insuficiente.
(2) Los proyectos de préstamo requieren grandes inversiones, una recuperación lenta y bajos beneficios.
(3) Los procedimientos de préstamo bancario son ilegales, lo que resulta en la imposibilidad de cobrar el préstamo normalmente.
Riesgo de préstamos ilegales: El riesgo de préstamos ilegales se refiere a préstamos ilegales entre instituciones financieras, que resultan en enormes pérdidas financieras que no se pueden recuperar.
Riesgos de recaudación ilegal de fondos: riesgos de recaudación ilegal de fondos, los bancos absorben depósitos a altas tasas de interés y no pueden retirar depósitos cuando las tasas de interés gubernamentales se ajustan o sufren pérdidas, lo que genera riesgos.
Riesgo de fraude financiero: Riesgo de fraude financiero. En la actualidad, los delitos comunes de fraude financiero incluyen los siguientes: por ejemplo, el uso de moneda falsificada y el uso de certificados de crédito bancario, como cartas de crédito, tarjetas de crédito y certificados de depósito, para cometer delitos de fraude financiero.
Enciclopedia Baidu-Riesgo bancario