Deuda real de las instituciones financieras

(1) Si una institución financiera y un consumidor financiero tienen un acuerdo, deberán cumplir con sus obligaciones de acuerdo con el acuerdo, pero el acuerdo entre las dos partes no violará las disposiciones de las leyes. , reglamentos y reglas. Las entidades financieras no podrán modificar unilateralmente sus obligaciones contractuales. (2) Las instituciones financieras que proporcionen productos o servicios financieros acordarán los derechos y obligaciones de ambas partes de manera justa y razonable, y no establecerán condiciones de transacción que violen el principio de equidad o dañen los derechos e intereses de los consumidores. (3) Las instituciones financieras deben cumplir estrictamente las regulaciones pertinentes al recopilar, almacenar y utilizar la información financiera personal de los consumidores, tomar medidas efectivas para fortalecer la protección de la información financiera personal, garantizar la seguridad de la información, prevenir la fuga y el abuso de información, y no deben infringir privacidad personal. (4) Las instituciones financieras deben divulgar completamente la información y los riesgos de los productos o servicios financieros que brindan a los consumidores financieros en formatos, contenido y lenguaje claros, y garantizar que los consumidores financieros conozcan y comprendan los riesgos relevantes antes de comprar productos financieros o recibir servicios financieros. (5) Las instituciones financieras solicitarán a los consumidores financieros que compren productos financieros o reciban servicios financieros dentro del plazo prescrito, si un consumidor financiero rechaza la solicitud correspondiente, notificará de inmediato al solicitante y explicará los motivos; De acuerdo con la Ley Anti-Lavado de Dinero de la República Popular China, el Reglamento Anti-Lavado de Dinero de Instituciones Financieras y otras disposiciones legales, las obligaciones anti-lavado de dinero que deben realizar las instituciones financieras incluyen principalmente: 1. Las instituciones financieras y sus sucursales establecerán y mejorarán sistemas de control interno contra el lavado de dinero de conformidad con la ley, crearán agencias especializadas contra el lavado de dinero o designarán agencias internas responsables del trabajo contra el lavado de dinero, formularán políticas internas contra el lavado de dinero. procedimientos operativos y medidas de control, realizar capacitación contra el lavado de dinero para el personal y fortalecer los esfuerzos contra el lavado de dinero. 2. Las instituciones financieras deberán establecer e implementar un sistema de identificación de clientes de acuerdo con la normativa. a) Identificar a los clientes que solicitan establecer relaciones comerciales o manejar servicios financieros únicos por encima del monto de depósito prescrito, exigir a los clientes que presenten sus documentos de identidad verdaderos y válidos u otros documentos de identificación, y realizar verificación y registro, y actualizar rápidamente la información de identidad del cliente. cuando cambia; b) comprender el propósito y la naturaleza de las transacciones de los clientes de acuerdo con las regulaciones, e identificar efectivamente a los beneficiarios de las transacciones; c) si se encuentran signos anormales durante las transacciones comerciales o hay dudas sobre la autenticidad, validez e integridad; de la información de identidad del cliente obtenida previamente, la empresa debe volver a identificar a los clientes; d) Garantizar que las instituciones financieras extranjeras que tienen relaciones de agencia o relaciones comerciales similares con ellas puedan identificar eficazmente a los clientes y obtener la información de identidad del cliente requerida de instituciones financieras extranjeras. 3. Si una institución financiera utiliza un tercero para identificar a los clientes, debe asegurarse de que el tercero haya adoptado medidas de identificación de clientes que cumplan con los requisitos de la Ley contra el lavado de dinero de la República Popular China. Si se adoptan medidas de identificación; , la institución financiera asumirá la responsabilidad por el incumplimiento de sus obligaciones de identificación del cliente. 4. Las instituciones financieras deben conservar adecuadamente la información de identidad del cliente y la información de datos que pueda reflejar cada transacción, comprobantes comerciales, libros de cuentas y otros materiales relacionados dentro del período prescrito. La información de identidad del cliente debe conservarse durante al menos cinco años después del final de la relación comercial y la información de las transacciones del cliente. Cuando una institución financiera quiebra o se disuelve, transferirá la información de identidad del cliente y la información de las transacciones del cliente a instituciones designadas por los departamentos pertinentes del Consejo de Estado. 5. Las instituciones financieras deberán informar las transacciones de gran valor y las transacciones sospechosas en moneda nacional y extranjera al Centro de Análisis y Monitoreo Anti-Lavado de Dinero de China de acuerdo con las regulaciones. 6. Las instituciones financieras y su personal deben ayudar y cooperar con las autoridades judiciales y los organismos administrativos encargados de hacer cumplir la ley en la lucha contra las actividades de lavado de dinero de conformidad con la ley. Las sucursales de instituciones financieras en el extranjero deberán cumplir con las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero del país o región donde estén ubicadas y ayudar a las agencias contra el lavado de dinero del país o región donde estén ubicadas en el desempeño de su trabajo. 7. Si una institución financiera descubre un presunto delito mientras cumple con sus obligaciones contra el lavado de dinero, deberá informarlo de inmediato por escrito a la sucursal local del Banco Popular de China y a la agencia de seguridad pública local. 8. Las instituciones financieras y su personal mantendrán confidencial la información de identidad del cliente y la información de transacciones obtenida mediante el cumplimiento de obligaciones contra el lavado de dinero de conformidad con la ley y no la proporcionarán a ninguna unidad o individuo excepto según lo exija la ley; Las instituciones financieras y su personal deben mantener información confidencial relacionada con la lucha contra el lavado de dinero, como informar transacciones sospechosas y cooperar con el Banco Popular de China en la investigación de transacciones sospechosas, y no deberán proporcionarla a clientes ni a otro personal en violación de las regulaciones. 9. Las instituciones financieras deberán presentar declaraciones estadísticas contra el lavado de dinero, materiales informativos e informes de auditoría relacionados con la lucha contra el lavado de dinero de acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China. 10. Las instituciones financieras deben llevar a cabo capacitación y publicidad contra el lavado de dinero de acuerdo con los requisitos del sistema de prevención y monitoreo contra el lavado de dinero. La situación real en la vida real es más complicada. Por supuesto, es necesario analizar en detalle cuestiones específicas. Si su situación es más compleja, este sitio web también ofrece servicios de consulta de abogados en línea y puede buscar consulta legal.