¿Qué significa el negocio del ginseng eólico?
¿Qué significa el negocio del ginseng eólico? De hecho, hay muchos conocimientos que necesitamos saber en el lugar de trabajo. El contenido y los requisitos que cada industria necesita conocer en el lugar de trabajo son muy diferentes. Primero, comprendamos qué significa el negocio del Feng Ginseng.
¿Qué significa el negocio del ginseng eólico? 1. El negocio del ginseng eólico es un tipo de negocio bancario de "escala ligera", lo que significa que los bancos extranjeros, como bancos de transferencia de riesgos, cooperan con los bancos nacionales (bancos participantes en el riesgo) para participar en riesgos no financieros. Al ocupar el saldo de préstamos de los bancos nacionales, proporcionan directamente préstamos transfronterizos a clientes nacionales.
Este modelo de negocio ofrece comodidad a las empresas corporativas nacionales en el marco de la política de gestión macroprudencial de financiación transfronteriza a gran escala del Banco Popular de China, amplía aún más el espacio de financiación transfronteriza para las empresas y reduce financiación para las empresas a utilizar fondos extranjeros de bajo costo enfoque rentable.
La sucursal de Dongguan del China Guangfa Bank descubrió a través de su investigación diaria sobre empresas que la Empresa D recientemente se ha quedado sin fondos y necesita financiación. Por lo tanto, la sucursal Dongguan del China Guangfa Bank hizo pleno uso de la ventanilla en el extranjero de su banco hermano, la sucursal de Macao, y manejó eficazmente el negocio de préstamos directos transfronterizos para la Empresa D a través del modelo y la forma de deuda externa de la sucursal de Macao como banco de transferencia de riesgos y Dongguan Branch como banco participante en riesgos y brindó asistencia oportuna a la empresa. Proporcionar fondos de préstamos de trabajo, aprovechar al máximo las ventajas de la vinculación nacional y extranjera, abrir nuevos canales de financiación para las empresas y reducir eficazmente los costos de financiación corporativa.
La diferencia entre participación de riesgo y seguro de crédito;
El seguro de crédito se refiere al contrato de seguro firmado entre el asegurador y el acreedor, que estipula que el asegurador compensará al acreedor si el deudor no paga o no puede pagar.
El portador del riesgo del seguro de crédito es la compañía aseguradora. Según las leyes de seguros de varios países, las calificaciones comerciales de las compañías de seguros son privilegiadas: las compañías de seguros legales que realizan negocios de seguros de garantía deben cumplir las condiciones correspondientes y deben ser aprobadas por el departamento administrativo nacional de seguros; el sistema de supervisión financiera opera por separado en el país; industria de seguros y la industria bancaria, los bancos comerciales no pueden participar en este tipo de negocios.
En la participación de riesgos, las calificaciones de los participantes no están controladas por las leyes de seguros pertinentes, y los bancos comerciales son los principales participantes en el mercado de participación de riesgos.
¿Qué significa participación en riesgo en el negocio? 2¿Cuál es el negocio de participación de riesgo del BOC?
Participación del riesgo significa que nuestro banco asume todo o parte del riesgo crediticio del deudor de la institución financiera bajo el financiamiento comercial y la garantía transferida por el banco de transferencia de riesgo de acuerdo con la proporción y condiciones acordadas.
La participación en el riesgo se puede dividir en participación en el riesgo financiero y participación en el riesgo no financiero según el índice de participación, se puede dividir en participación total y participación parcial; Las transacciones básicas aplicables a la participación en riesgos incluyen forfaiting, financiación de reembolsos, confirmación de carta de crédito, reemisión de carta de garantía, etc.
¿Qué es el canal de servicio?
Las ventajas del negocio de canal son diversas. Los bancos eligen el negocio de canal en lugar del negocio de crédito tradicional por diferentes propósitos, principalmente por las siguientes razones:
1. La escala crediticia de muchos bancos por acciones y bancos comerciales urbanos es muy ajustada y no tienen suficientes líneas de crédito para otorgar préstamos a grandes clientes financieros. Sin asumir la escala de crédito, puede utilizar las cartas de valores bancarios mencionadas anteriormente o los canales de arrendamiento financiero de este artículo para financiar a los clientes.
2. Obtener fondos en el extranjero a bajo coste. Algunos clientes puramente nacionales no tienen ningún negocio de importación y exportación ni experiencia en comercio internacional, ni tienen cuotas de deuda externa aprobadas por el Estado, y no pueden recaudar fondos fácilmente del exterior. En este caso, con la ayuda de una empresa de arrendamiento financiero con origen extranjero, podemos utilizar la forma de venta y arrendamiento posterior más factoring transfronterizo para utilizar la cuota de deuda externa de la empresa de arrendamiento financiero para obtener fondos de bajo costo del exterior.
3. Ampliar la dirección de inversión de los fondos bancarios. Los fondos de gestión financiera bancaria no pueden invertirse directamente en el mercado de valores. En el primer semestre del año, la mayor parte de los fondos para el negocio de asignación del mercado de valores procedieron de los bancos debido al negocio del canal. Los bancos ingresan indirectamente al mercado de valores aceptando los derechos beneficiosos de las compañías de valores, certificados de ingresos emitidos por compañías de valores de inversión, recompra de acciones, asignación única de fondos estructurados, fideicomisos generales, capital privado estructurado, nuevos fondos, FOFMOM, etc.
¿Qué significa el negocio del ginseng eólico? 3¿Cuál es la “gin” del Acuerdo Feng Shen?
En los últimos dos años, con la rápida expansión de la escala de activos de las sucursales/subsidiarias de los bancos chinos en el extranjero, el volumen de transacciones de préstamos en el extranjero también ha aumentado significativamente.
Al igual que la titulización de activos, las transacciones de préstamos pueden aportar muchos beneficios a los bancos que venden activos crediticios, como cumplir con las restricciones regulatorias sobre la adecuación del capital y la concentración de préstamos, optimizar las estructuras crediticias y diversificar los riesgos. Por otro lado, también puede ayudar a los bancos que compran activos crediticios a enriquecer sus carteras de crédito e incluso reducir los costos de marketing para los clientes en desarrollo ante una "escasez de activos".
En vista de las enormes diferencias entre los documentos ordinarios de transferencia de activos crediticios regidos por leyes extranjeras y los acuerdos de transferencia de préstamos nacionales, este artículo presenta brevemente el concepto legal de transferencias de préstamos extraterritoriales, con énfasis en la participación en préstamos de riesgo/financiación. (también llamado "Acuerdo de Participación Eólica"). Espero que sea útil para los banqueros, especialmente para los amigos de las sucursales de los seis principales bancos chinos en Luxemburgo.
A menos que se indique lo contrario, lo siguiente se basa en el contrato de préstamo y los documentos de transferencia de préstamo regidos por las leyes de Luxemburgo, la ley inglesa y la ley de Nueva York.
En la forma jurídica, existen tres tipos habituales de transferencias de préstamos: novación, transferencia y participación.
Sustitución (Reemplazo)
La sustitución es una forma común de transferencia de préstamo y es más común en préstamos basados en el modelo LMA que se rigen por la ley inglesa.
Supongamos que Dafeng Factory (prestatario) pide prestado 100 millones de yuanes al Beijing Commercial Bank (banco prestamista original). Para obtener un préstamo, Dafeng Factory también hipotecó el terreno de su propia fábrica al Jingzhou Commercial Bank como garantía de propiedad. Posteriormente, Luzhou City Commercial Bank (el nuevo banco de préstamos) decidió comprar los derechos de Dafeng Factory al Jingzhou City Commercial Bank (el banco de préstamos original) y se convirtió en el nuevo banco de préstamos de Dafeng Factory.
Si esta transferencia de activos crediticios se lleva a cabo mediante la forma legal de "actualización de reclamaciones", entonces Luzhou Commercial Bank (nuevo banco prestamista) firmará un nuevo contrato de préstamo con Dafeng Factory (prestatario), el contrato La relación entre Dafeng Factory y Jingzhou Commercial Bank (el banco prestamista original) finalizará por completo. La "sustitución" también afecta la garantía real. En términos generales, Dafeng Factory (prestatario) también firmará un nuevo contrato de hipoteca de terrenos con Luzhou Commercial Bank (nuevo banco de préstamos). Obviamente, este método de transferencia requiere el consentimiento de Dafeng Factory, Jingzhou Commercial Bank y Luzhou Commercial Bank.
En pocas palabras, mediante el "reemplazo", el nuevo banco compra los activos crediticios del antiguo banco y la relación contractual entre el prestatario y el antiguo banco finaliza por completo. El prestatario y el nuevo banco deben firmar un nuevo contrato de préstamo, y la relación contractual sólo existe entre el prestatario y el nuevo banco.
Cesión (Assignment)
La cesión es otro método común de transferencia de préstamo. A diferencia de la "novación", el "cesionario" no crea un nuevo contrato de préstamo, sino que conecta al prestatario con un nuevo prestamista basado en el contrato de préstamo original.
Este es otro ejemplo de la fábrica Dafeng. Si la transferencia de activos crediticios se lleva a cabo en la forma legal de "transferencia", solo el Jingzhou Commercial Bank (banco de préstamo original) y el Luzhou Commercial Bank (nuevo banco de préstamo) deben firmar un acuerdo de transferencia de préstamo y se completa la transferencia del préstamo. . En cuanto a si se requiere el consentimiento de Dafeng Factory (prestatario), depende de lo acordado en el contrato de préstamo original. En términos generales, la garantía mobiliaria se transferirá al Luzhou Commercial Bank (nuevo banco prestamista) junto con el préstamo.
Si un día, Dafeng Factory (prestatario) incumple su préstamo, Luzhou Commercial Bank (nuevo banco prestamista) puede demandar directamente a Dafeng Factory basándose en la relación de transferencia y exigirle que reembolse el dinero sin pasar por Jingzhou. Banco Comercial Municipal (antiguo banco de préstamos). En este punto, "transferencia" y "compromiso" son muy diferentes, como se explica en detalle a continuación.
Además, estrictamente hablando, "transferencia" es sólo la transferencia de derechos, y no existe obligación de transferir, especialmente según la ley británica. Si el Jingzhou City Commercial Bank promete en el contrato de préstamo prestar 100 millones de yuanes a Dafeng Factory el próximo año, este compromiso no se transferirá junto con el contrato de transferencia, y Jingzhou City Commercial Bank seguirá prestando 100 millones de yuanes a Dafeng Factory el próximo año.
Por supuesto, la deuda también podrá cederse en un contrato de cesión de préstamo regido por la ley de Nueva York y la ley de Luxemburgo.
En derecho inglés, la solución habitual es celebrar un acuerdo de cesión y asunción.
Cabe señalar que en los contratos de préstamo ordinarios, la “transmisión” requiere el consentimiento del prestatario. Hay muchas razones, como por ejemplo: Los contratos de préstamo suelen exigir que los prestatarios paguen impuestos. En un préstamo internacional, el nuevo banco prestamista puede ser de otro país, lo que resulta en un aumento de las retenciones en origen sobre los intereses, por lo que el prestatario pagará una gran cantidad de dinero. Esta transferencia, por supuesto, está sujeta al consentimiento del prestatario. Además, como banco prestamista, tendrá acceso a mucha información confidencial y datos financieros de los prestatarios. Si el prestatario no quiere cooperar con el banco, naturalmente debería tener derecho a rechazar la "cesión" del préstamo.
Sin embargo, el derecho del prestatario a decir “no” no es ilimitado. Generalmente, se permite la "cesión" si el préstamo se "cede" a otro miembro del sindicato o banco afiliado al banco prestamista. Además, el contrato general de préstamo estipulará que en caso de impago del préstamo, el prestatario perderá el "derecho a consentir" la "transferencia" del préstamo. En otras palabras, "sin dinero no hay vergüenza". Por supuesto, basándose en la relación comercial entre el prestatario y el banco prestamista (que es más fuerte), hay mucho espacio para negociar sobre la definición de incumplimiento.
Participación (participación)
Esto es lo que solemos llamar "Rong Ginseng" o "Wind Ginseng". A diferencia de una cesión, una participación no crea ninguna relación contractual entre el prestatario y el nuevo banco prestamista.
Continuando tomando Dafeng Factory como ejemplo, si los activos crediticios se transfieren mediante participación, Jingzhou Commercial Bank (banco de préstamos) y Luzhou Commercial Bank (banco de préstamos) deben firmar un acuerdo de participación de contribución de capital. A través de este acuerdo, Oasis Commercial Bank aportó capital para "comprar" los derechos de generación de intereses de Dafeng Factory al Jingzhou Commercial Bank en el futuro.
Sin embargo, Luzhou Commercial Bank no es parte del contrato de préstamo firmado por Dafeng Factory, por lo que esta transacción no requiere el consentimiento de Dafeng Factory (prestatario). Al mismo tiempo, la garantía real todavía pertenece al Jingzhou Commercial Bank (banco de préstamos).
Bajo la forma legal de "participación", Jingzhou Commercial Bank (banco de préstamos) debe cumplir su compromiso con Dafeng Factory (prestatario). Este compromiso de préstamo no cambiará con el aumento del monto de "participación" del Luzhou Commercial Bank (banco participante).
Debido a que no existe una relación contractual, Dafeng Factory (prestatario) no tiene derecho a demandar a Luzhou Commercial Bank (banco de préstamos). De manera similar, si Dafeng Factory (prestatario) no devuelve el dinero, Luzhou City Commercial Bank (banco prestamista) no puede demandar a Dafeng Factory (prestatario) y solo puede persuadir a Jingzhou City Commercial Bank (banco prestamista) para que presente una demanda.
En resumen, para las sucursales/subsidiarias de bancos chinos en el extranjero, tres características legales de los acuerdos de financiación/participación de riesgo requieren especial atención:
Primero, los bancos participantes y cuál es la relación contractual. entre los bancos prestamistas?
Según la legislación inglesa, el banco participante y el banco prestamista son la relación entre el otorgante y el participante, o directamente entre el deudor y el acreedor. En otras palabras, si el Jingzhou Commercial Bank (banco prestamista) lamentablemente entra en proceso de quiebra, entonces sentiré lástima por el Luzhou Commercial Bank (banco accionista). Incluso si Dafeng Factory (el prestatario) devuelve el dinero, Luzhou Commercial Bank no podrá recuperarlo. Sólo puede esperar la sentencia judicial con otros acreedores del Jingzhou Commercial Bank para obtener el dinero. No sé cuánto puedo conseguir.
Según la ley de Nueva York, la relación entre los bancos participantes y los bancos prestamistas es la de vendedor y comprador. En otras palabras, si el Jingzhou Commercial Bank (banco prestamista) lamentablemente entra en un proceso de quiebra, entonces el Luzhou Commercial Bank (banco prestamista) puede enfatizar que este acuerdo de préstamo es esencialmente una "venta real". Porque si se trata de una "venta real", cuando Dafeng Factory realice pagos normales, los reembolsos estarán protegidos y no serán reclamados por otros acreedores del Jingzhou Commercial Bank.
Después de la crisis financiera de 2008, el Tribunal de Quiebras del Distrito Sur de Nueva York dictaminó que entre las diversas transacciones de “participación” de Lehman Brothers con otros bancos, los acuerdos de participación de préstamos se consideraban “verdaderas ventas” y, por lo tanto, se no los activos de Lehman. Véase In Re: Lehman Commercial Paper, 08-13900 (Nueva York, 6 de octubre de 2008) (JMP).
Según la ley de Luxemburgo, similar a la ley de Nueva York, el banco participante y el banco prestamista pueden considerarse una relación entre el vendedor y el comprador.
En segundo lugar, no existe una relación jurídica directa entre los bancos participantes y los prestatarios. No importa lo que le suceda a Dafeng Factory (prestatario), Luzhou Commercial Bank (banco prestamista) debe esperar e ir primero al Jingzhou Commercial Bank (banco prestamista). En cuanto a garantías reales como hipotecas y prendas, ni se le ocurra.
Por último, el deber de diligencia del prestamista. Generalmente, el acuerdo de participación en el préstamo requerirá que el banco prestamista siga siendo responsable de supervisar el préstamo. Esta obligación prudencial incluye: continuar expresando opiniones sobre cualquier modificación del contrato de préstamo; continuar gestionando al prestatario después de otorgado el préstamo para determinar si cumple con el contrato de préstamo y determinar soluciones si el prestatario incumple;
Se cree que al comprender plenamente los documentos de transferencia involucrados en las transacciones de préstamos, se pueden proteger mejor los derechos e intereses de los bancos participantes, promoviendo así el desarrollo saludable de las transacciones de préstamos de las sucursales de los bancos chinos en el extranjero.