¿Por qué se congelan las tarjetas bancarias? ¿Cuáles son los métodos para descongelar tarjetas bancarias?
1. Razones comunes por las que las tarjetas bancarias se congelan y cómo tratarlas
(1) Autocongelación
Durante el uso de la tarjeta bancaria, La tarjeta bancaria está congelada, no se pueden realizar transacciones.
1. Ingresar deliberadamente una contraseña incorrecta tres veces en un cajero automático/banca en línea/banca móvil puede congelar la tarjeta. El tiempo de congelación suele ser de 24 horas. Método de procesamiento: Básicamente, se desbloqueará automáticamente después de 24 horas. También puede ir al mostrador de la sucursal bancaria con su tarjeta de identificación para desbloquearla, o puede reemplazar la tarjeta o restablecer la contraseña.
2. El tiempo de congelación para la comunicación verbal de pérdidas llamando al banco: Generalmente es de 5 días, dependiendo de la situación de cada banco. Método de procesamiento: Básicamente, se desbloqueará automáticamente después de 5 días. También puede ir al mostrador de la sucursal bancaria con su tarjeta de identificación para desbloquearlo.
3. Lleva tu DNI y tu tarjeta bancaria al mostrador del banco para cancelar la tarjeta bancaria. Resultado del tratamiento: congelación prolongada.
(2) Congelación bancaria
1. Activar el sistema antilavado de dinero del banco (como grandes transferencias en medio de la noche, transacciones frecuentes de varias personas, efectivo con tarjetas de crédito). y otras circunstancias especiales). En términos generales, los bancos no congelarán directamente las tarjetas bancarias, sino que sólo restringirán los servicios de ventanilla de tarjetas bancarias o "sólo cobrarán pero no pagarán", es decir, suspenderán algunos derechos de transacción de las tarjetas bancarias. Método de procesamiento: comuníquese directamente con el banco donde se abrió la cuenta y proporcione su información relevante de acuerdo con los requisitos del banco (generalmente explique el motivo de la transferencia de fondos).
2. En el caso de crédito vencido o cuenta de depósito bloqueada, a menudo se debe al préstamo vencido del banco contratado o al riesgo de que la tarjeta de crédito provoque la congelación de la tarjeta de débito o de crédito. Método de procesamiento: comuníquese directamente con el banco donde se abre la cuenta y trátelo de acuerdo con los requisitos del banco.
3. En otras circunstancias especiales, si el saldo es inferior a 100 yuanes durante un período prolongado, la tarjeta bancaria se congelará. Por ejemplo, el Banco de Construcción de China estipula que si el saldo de una tarjeta bancaria es inferior a 100 yuanes, se congelará después de tres años. Si no se descongela dentro de un año, la tarjeta bancaria se cancelará un año después de la fecha. congelación, es decir, nunca se utilizará. Método de procesamiento: preste atención al uso de tarjetas bancarias o manéjelo activamente de acuerdo con los requisitos del banco de la conferencia.
(3) Congelamiento judicial
Después de que otros llevan la disputa civil con otras partes al tribunal/comité de arbitraje o el caso entra en la etapa de ejecución, el tribunal toma la preservación de la propiedad de acuerdo a petición del solicitante o medidas de ejecución. Tiempo de congelación: 1 año. Después de su vencimiento, el tribunal podrá renovar el sello a petición del solicitante. Base jurídica: El artículo 487 de la "Interpretación del Tribunal Popular Supremo sobre la aplicación de la Ley de Procedimiento Civil de la República Popular China" estipula: "El plazo para que el tribunal popular congele los depósitos bancarios de la persona sujeta a ejecución será no excederá de un año, el período no excederá de dos años, y el período para sellar bienes inmuebles y congelar otros derechos de propiedad no excederá de tres años..." Método de manejo:
1. Si la propiedad es embargada durante la etapa de preservación del litigio, puede solicitar al tribunal la cancelación de la cuenta por contragarantía o tomar la iniciativa de mediar/reconciliarse con la otra parte. parte, y la otra parte puede solicitar al tribunal la cancelación de las medidas de preservación.
2. Si el caso está sellado durante la etapa de ejecución, es decir, el caso ha sido decidido por el tribunal, se recomienda cumplir activamente con las obligaciones de acuerdo con la decisión judicial.
(4) Congelamiento de seguridad pública
Si la policía congela una tarjeta bancaria, significa que una determinada transacción en la tarjeta bancaria estará más o menos relacionada con algún acto ilegal/ conducta delictiva. En este caso, el motivo de la congelación debe implementarse de inmediato y luego los materiales de evidencia correspondientes deben recolectarse y manipularse con precaución para evitar impactos innecesarios. La policía suele congelar las tarjetas bancarias en las siguientes circunstancias. El plan de manejo específico se detallará más adelante:
1. Sospechoso de participar en actividades delictivas.
Si se trata de actividades delictivas, el Los órganos de seguridad pública llevan a cabo una investigación después de presentar el caso, a menudo realizan investigaciones y congelan los bienes de los sospechosos involucrados en el caso. Solución: La consecuencia directa de los casos penales es que se restringirá la libertad personal. Si el caso presentado por el órgano de seguridad pública es cierto y se dicta orden de búsqueda, se recomienda consultar a un abogado y entregarse al órgano de seguridad pública para intentar reducir las circunstancias de la condena, o confiar a un abogado para que intervenga en la defensa. lo antes posible.
2. Apuestas online o compra de billetes de lotería ilegales.
Hoy en día, muchas personas usan WeChat en sus teléfonos móviles para ingresar a varios sitios web de apuestas ilegales, sitios web de lotería o descargar aplicaciones para apostar o comprar billetes de lotería ilegales en su tiempo libre, pensando que esto puede ser solo una actividad de entretenimiento. . Sin embargo, siempre que "participar en juegos de azar, la cantidad sea relativamente grande" violará las disposiciones del artículo 70 de la "Ley de Castigo de la Administración de Seguridad Pública": "Cualquier persona que proporcione condiciones para jugar con fines de lucro, o participe en juegos de azar , la cantidad es relativamente grande, se le impondrá una multa 5 Detención por no menos de 10 días pero no más de 500 yuanes si las circunstancias son graves, la persona será detenida por no menos de 10 días pero no más de 15 días y se le impondrá una multa; no menos de 500 yuanes pero no más de 3.000 yuanes”. Por ejemplo, Beijing estipula que “si una persona juega por más de 300 yuanes pero menos de 500 yuanes, se le impondrá una multa de 500 yuanes”. 500 y un capital de juego de no más de 500 RMB pero no más de 1.500 RMB serán retenidos durante no más de cinco días. Shanghai estipula que "cualquier capital de juego individual de más de 100 RMB se considera un gran capital de juego Shandong". La provincia estipula que "una gran cantidad de capital de juego se refiere a un capital de juego per cápita de más de 100 yuanes o un capital de juego in situ de más de 400 yuanes"; Shenzhen estipula que "un capital de juego individual de más de 500 yuanes"; relativamente grande"; la provincia de Jiangsu estipula que "el capital de juego supera los 200 yuanes". Si el capital de juego es inferior a 1.000 yuanes, se impondrá una multa de no más de 500 yuanes. Si el capital de juego per cápita es superior a 1.000 yuanes pero menos de 3.000 yuanes, se impondrá una detención de no más de 5 días."... No hay duda de que si se difunden vídeos de juegos de apuestas a través de Internet o terminales de comunicaciones móviles y datos, se organizan actividades de juegos de azar, como iniciar un WeChat Los juegos de azar en grupo o el desarrollo de personas fuera de línea para participar en juegos de azar en línea o comprar billetes de lotería también pueden ser fácilmente sospechosos de constituir el delito de apertura de un casino según la ley penal. El párrafo 2 del artículo 303 de la "Ley Penal de la República Popular China" estipula: "El delito de apertura de un casino se castigará con pena de prisión de no más de tres años, detención penal o vigilancia pública, y también ser multado si las circunstancias son graves, la persona será condenada a una pena de prisión de no menos de tres años pero no más de diez años" y estará sujeta a multas. "Por lo tanto, no toque la ley penal fácilmente; y no participar en actividades ilegales y criminales.
3. Participar en transacciones de moneda virtual/blockchain.
En octubre de 2019, el Banco Popular de China emitió un anuncio enfatizando que el Banco Popular de China no ha emitido moneda digital legal y no ha autorizado ninguna plataforma de comercio de activos para realizar transacciones. Ni "DC/EP" ni "DCEP" en el mercado son monedas digitales legales, y la fecha de emisión legal de las monedas digitales transmitidas a través de Internet es inexacta.
Aunque hay muchas plataformas de comercio de moneda virtual o blockchain en el mercado, no están legalmente reconocidas y la seguridad pública no protegerá dichas transacciones, y los terminales de servidor de muchas plataformas están instalados en el extranjero. Por ello, muchos grupos ilegales y criminales, especialmente equipos de fraude en telecomunicaciones, utilizan estas plataformas para blanquear dinero o transferir dinero.
Si realiza transacciones con moneda virtual o blockchain con frecuencia, su tarjeta bancaria congelada puede recibir fácilmente fondos bancarios transferidos por equipos criminales y también puede ser congelada por la policía.
4. Recibir remesas de otros terceros desconocidos.
En este caso, las tarjetas bancarias congeladas a menudo no participaron ni participaron en ninguna actividad ilegal o delictiva. Nunca habían participado en actividades ilegales como juegos de azar en línea o compra de billetes de lotería, ni participaron en actividades delictivas. como fraudes en telecomunicaciones, sin embargo, fueron incautados por la policía. Luego, querrás volver a verificar todas las transacciones bancarias recientes, especialmente los depósitos. Es muy probable que los sospechosos de delitos como fraude, juegos de azar, blanqueo de dinero o transferencia de fondos en la plataforma hayan desencadenado las medidas de congelamiento de los órganos de seguridad pública. Uno de nuestros clientes abrió una estación de mensajería en Myanmar. Un chino se le acercó y le dijo que se había quedado sin efectivo. Pidió a sus amigos en China que transfirieran dinero a nuestro cliente. El cliente lo ayudó y le dio 30.000 yuanes en efectivo. obtuvo 300 yuanes por tarifas de retiro de dinero. Considerando que todos son chinos, si pueden ayudar en países extranjeros, estuvieron de acuerdo. Y su supuesto amigo doméstico fue la víctima, pero fue engañado por el equipo de fraude de telecomunicaciones y transferido a la cuenta de nuestro cliente. No hay duda de que la tarjeta bancaria del involucrado fue congelada por la agencia de seguridad pública y casi se emitió una orden de búsqueda. Después de la investigación y la recopilación de pruebas, y de confiar a la policía en otro lugar para tomar notas, la tarjeta bancaria fue descongelada exitosamente después de deducir el monto involucrado. Por lo tanto, evite aceptar transferencias de terceros desconocidos para evitar problemas innecesarios.
2. Base jurídica y plazo para el congelamiento por los órganos de seguridad pública
1 Base jurídica Artículo 231 del “Reglamento de Procedimientos para la Atención de Casos Penales por los Órganos de Seguridad Pública”: Público. Los órganos de seguridad investigan los delitos basándose en Si es necesario, los depósitos, remesas, bonos, acciones, acciones de fondos y otras propiedades del sospechoso de un delito pueden ser investigados y congelados de acuerdo con las regulaciones, y se puede exigir a las unidades e individuos pertinentes que cooperen.
2. Plazo de congelamiento Artículo 236 del “Reglamento Procesal de los Órganos de Seguridad Pública en la Atención de Casos Penales”: El plazo para el congelamiento de depósitos, remesas y otros bienes es de seis meses. El plazo de congelación de bonos, acciones, participaciones en fondos y otros valores es de dos años. Si es necesario prorrogar el plazo por razones especiales, el período de congelación debe continuar en el órgano de seguridad pública antes de que expire. El plazo máximo para congelar depósitos, remesas y demás bienes de una sola vez no excederá de seis meses; el plazo máximo para cada renovación de bonos, acciones, participaciones de fondos y otros valores no excederá de dos años; De continuar el congelamiento, se volverán a implementar los procedimientos de congelamiento de conformidad con lo dispuesto en el artículo 233 de este Reglamento. Si los procedimientos de congelación continuada no se completan en el plazo establecido, se considerará automáticamente descongelada. De acuerdo con las disposiciones anteriores, se puede ver que los órganos de seguridad pública pueden congelar cuentas bancarias personales en función de las necesidades de la investigación de delitos, y el período de congelación no excederá los seis meses. Puede continuar congelando antes de que expire medio año y no hay límite para la cantidad de congelaciones. En la práctica, cuando los órganos de seguridad pública se ocupan de casos de fraude en las telecomunicaciones o de lavado de dinero, pueden solicitar la congelación inmediata de todas las cuentas bancarias pertinentes durante unos tres días y revisar si son pertinentes en un plazo de tres días. Si son relevantes, serán congelados oficialmente durante 6 meses.
3. Malentendidos comunes después de congelar las tarjetas bancarias
Mito 1. De todos modos, la agencia de seguridad pública sólo lo congeló durante seis meses, por lo que definitivamente será desbloqueado después de seis meses. De hecho, si los órganos de seguridad pública no logran determinar si el dinero es sospechoso de un delito, a menudo lo volverán a cerrar para decidir qué hacer con él cuando expire. Hoy en día, la cuenta sellada por la agencia de seguridad pública solo necesita renovarse en la computadora, lo cual es muy conveniente.
Mito 2. El órgano de seguridad pública me dijo que aclarara las cosas después de mi muerte. Si confirma que nunca ha participado en actividades ilegales o delictivas y que no hay transacciones anormales de fondos en su cuenta de capital, puede comunicarse directamente con la agencia de seguridad pública de acuerdo con los requisitos. Sin embargo, si existe la posibilidad de que se sospeche de algunas actividades ilegales o transacciones anormales de fondos, puede haber algunas situaciones desfavorables, como la detención administrativa o la detención penal.
Mito tres. Los órganos de seguridad pública sólo pueden congelar las cuentas de la primera categoría, pero no las de la segunda y tercera categoría. Los organismos de seguridad pública de varios lugares tienen sus propios reglamentos internos sobre el nivel de congelación de las cuentas bancarias. Algunos comités de seguridad pública sólo pueden congelar cuentas de primer nivel, mientras que algunas agencias de seguridad pública pueden congelar cuentas de cuarto nivel.
4. Pasos correctos para el manejo de tarjetas bancarias después de que sus tarjetas bancarias sean congeladas por los órganos de seguridad pública.
(1) Información relacionada con la ejecución del congelamiento Si sabe que su banco ha sido congelado, debe ir inmediatamente al banco donde abrió su cuenta para conocer la información detallada del congelamiento e imprimir el banco detallado. declaraciones del año pasado. Como motivo de congelación, tiempo de congelación, unidad de congelación, personal de manipulación, información de contacto, etc. e intente pedirle al banco que le proporcione documentos escritos congelados (también se aceptan versiones con fotografías).
(2) Si el banco demuestra que el período de congelación es de tres días, puede esperar para ver si se levanta el período de congelación. Se recomienda no contactar por el momento con los órganos de seguridad pública.
(3) Si no lleva más de tres días congelado, consulta el extracto bancario detallado y analiza el motivo del congelamiento.
1. Si usted es sospechoso de participar en actividades delictivas y se ha emitido una orden de búsqueda, debe consultar a un abogado y entregarse al órgano de seguridad pública para reducir las circunstancias de la sentencia, o confiar la intervención de un abogado. en la defensa lo antes posible.
2. Cualquier persona que haya jugado o comprado billetes de lotería ilegales en línea debe proporcionar una fuente razonable del dinero recaudado en la tarjeta bancaria y confiar a un abogado que se comunique con los órganos de seguridad pública para evitar medidas de detención administrativa por parte de las autoridades. policía.
3. Si ha operado en la plataforma de moneda virtual/cadena de bloques, no se apresure a informar todos los registros de transacciones de la plataforma de moneda virtual/cadena de bloques antes de confirmar qué son los fondos anormales. Al mismo tiempo, se debe proporcionar de manera oportuna el origen razonable de los fondos en la tarjeta bancaria y se debe confiar a un abogado la comunicación con la agencia de seguridad pública sobre el plan de manejo.
4. Después de recibir transferencias de otros terceros desconocidos, primero averigüe qué transacción de fondos anormal causó la congelación, comuníquese con la contraparte de inmediato para recopilar pruebas, proporcione la fuente razonable del dinero en la tarjeta bancaria en oportunamente, y encomendar a un abogado Comunicarse con los órganos de seguridad pública sobre los planes de resolución.
Resumen del verbo (abreviatura del verbo)
En los casos en que se congelaron las tarjetas bancarias, algunas se descongelaron dentro de los 7 días posteriores a la aceptación de la encomienda, otras se descongelaron dentro de los 3 meses posteriores a la aceptación de la encomienda, y algunos fueron descongelados entre el equipo y Después de que la agencia de seguridad pública se comunique y envíe los materiales de la solicitud para el descongelamiento, el banco los descongelará por su cuenta. Pero sin excepción, a menudo es necesario comunicarse proactivamente con los órganos de seguridad pública y cooperar con la presentación de materiales, o cooperar con los órganos de seguridad pública de otras maneras para manejar los casos involucrados. De lo contrario, sólo nos queda esperar a que los órganos de seguridad pública tomen la iniciativa para saber si proceden a descongelar en función de la situación. Sin embargo, estos casos de fraude en el juego involucran a una gran cantidad de personas, el ciclo de procesamiento es generalmente largo y se desconoce el tiempo de espera. Por lo tanto, cuando una tarjeta bancaria es congelada por el órgano de seguridad pública, se recomienda comunicarlo activamente y tratarlo lo antes posible, o confiar la intervención de un abogado profesional.